Дело № 2-409/2020

РЕШЕНИЕ

 

именем Российской Федерации

г. Новоалтайск 08 июля 2020 года

Новоалтайский городской суд Алтайского края в составе: 

председательствующего судьи Токаревой Ж.Г.,

при секретаре Калашниковой Е.Г., 

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску публичного акционерного общества Сбербанк России в лице Алтайского отделения № 8644 Сбербанка России к ФИО1 о расторжении кредитного договора, досрочном взыскании задолженности и обращении взыскания на заложенное имущество, по иску третьего лица, заявляющего самостоятельные требования на предмет спора, Федерального государственного казенного учреждения «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» к ФИО1 о взыскании денежных средств и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ПАО Сбербанк России обратилось в суд с настоящим иском, ссылаясь на то, что ДАТА между ПАО Сбербанк России и ФИО1 заключен кредитный договор НОМЕР на сумму 1 737 318 рублей, на приобретение квартиры, расположенной по адресу: АДРЕС, на срок по ДАТА под 12 % годовых.

Обеспечением обязательств ответчика перед истцом является залог квартиры по вышеуказанному адресу, кадастровый НОМЕР, приобретенной с использованием целевого жилищного займа по договору целевого жилищного займа, предоставляемого участнику накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих для погашения первоначального взноса при получении ипотечного кредита НОМЕР от ДАТА и кредитных средств, предоставленных истцом.

В период с ДАТА по ДАТА ответчик ненадлежащим образом исполнял обязанности по внесению предусмотренных кредитным договором платежей. ДАТА заемщику направлено требование о необходимости гашения задолженности и расторжении кредитного договора. Однако обязательства по кредитному договору не исполнены, в связи с чем Банк вынужден был обратиться с иском в суд.

Для определения рыночной стоимости объекта недвижимости ДАТА истцом проведена оценка, что подтверждается отчетом об оценке НОМЕР, составленным Независимым Консалтинговым Центрам «Эталонъ».

По состоянию на ДАТА размер задолженности по договору составляет 1 555 415,25 руб., в том числе: задолженность по процентам 108 793,18 руб., из них: просроченные – 106 803,10 руб., просроченные на просроченный долг – 1 990,08 руб., задолженность по кредиту 1 446 622,07 руб. 

На основании изложенного истец просил суд: расторгнуть кредитный договор НОМЕР от ДАТА; взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору в размере 1 555 415,25 руб., расходы по оплате госпошлины в размере 21 977,08 руб., расходы по оплате отчета об оценке в размере 579,14 руб.; обратить взыскание на заложенное имущество: квартиру по адресу: АДРЕС, путем продажи с торгов, установив начальную продажную стоимость в размере, установленном судом на основании отчета об оценке НОМЕР, составленного ДАТА Независимым Консалтинговым Центрам «Эталонъ».

Определением суда от ДАТА к участию в деле в качестве третьего лица, заявляющего самостоятельные требования относительно предмета спора, было привлечено ФГКУ "Росвоенипотека", которое просило суд взыскать с ФИО1 в пользу ФГКУ "Росвоенипотека" денежные средства в размере 1 746 660,75 руб., из которых 1 739 825,79 руб. - сумма задолженности, состоящая из первоначального взноса по ипотечному кредиту и суммы, уплаченной ФГКУ "Росвоенипотека" в счет погашения обязательств по ипотечному кредиту, 6 834,96 руб. – пени, в размере 0,1 % суммы просроченного платежа за каждый день просрочки; взыскание произвести, в том числе, путем обращения взыскании на заложенное имущество – квартиру по адресу: АДРЕС. При реализации данного имущества денежные средства направить на погашение кредитной задолженности перед кредитной организацией, а оставшиеся денежные средства от реализации данной квартиры, направить на погашение задолженности перед ФГКУ «Росвоенипотека».

В обоснование заявленных требований, указав, что на основании п. 2 ст. 14 Федерального закона от 20.08.2004 № 117-ФЗ "О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих" между ФГКУ "Росвоенипотека" и ответчиком ДАТА был заключен договор целевого жилищного займа НОМЕР. Целевой заем предоставлялся:

- на погашение первоначального взноса при получении ипотечного кредита по кредитному договору от ДАТА НОМЕР, предоставленного ПАО «Сбербанк России», для приобретения в собственность ответчика, жилого помещения - квартиры, расположенной по адресу: АДРЕС,за счет накоплений для жилищного обеспечения, учтенных на именном накопительном счете ответчика, в размере 992 682 руб.;

- на погашение обязательств по ипотечному кредиту за счет накоплений для жилищного обеспечения, учтенных (учитываемых) на именном накопительном счете ответчика.

На основании сведений, полученных ФГКУ "Росвоенипотека" из регистрирующего органа (вх.НОМЕРнс от ДАТА), именной накопительный счет ФИО1 закрыт ДАТА (дата возникновения основания исключения из реестра участников НИС (дата исключения из списков войсковой части ДАТА) без права на использование накоплений.

Ввиду досрочного увольнения ФИО1 с военной службы (ДАТА) и отсутствия у него оснований для возникновения права на использование накоплений, учтенных на его именном накопительном счете, а также в соответствии с п. 79 Правил предоставления целевых жилищных займов, ответчику ДАТА был направлен график возврата задолженности, с получением которого ответчик обязан осуществлять возврат задолженности на указанный лицевой счет. Однако обязательства по возврату суммы целевого жилищного займа, процентов и пеней, согласно графику погашения задолженности, ответчиком не исполняются. 

Представители ПАО «Сбербанк России» и ФГКУ «Росвоенипотека» в судебное заседание не явились, надлежаще извещены о времени и месте рассмотрения дела, в заявлении просили рассмотреть дело в их отсутствие.

ФИО1 в судебном заседании исковые требования ПАО «Сбербанк России» и ФГКУ «Росвоенипотека» полностью признал, о чем представил письменные заявления, также не оспаривал представленный Банком отчет об оценке рыночной стоимость квартиры.

Суд, с учетом мнения ответчика, в соответствии с ч.3 ст.167 ГПК РФ находит возможным рассмотреть дело при данной явке.

Выслушав пояснения ответчика, исследовав и оценив в совокупности представленные сторонами доказательства, суд приходит к следующему:

Как установлено в судебном заседании, ДАТА между ПАО Сбербанк России и ФИО1 заключен кредитный договор НОМЕР на сумму 1 737 318 рублей, на приобретение квартиры, расположенной по адресу: АДРЕС, на срок по ДАТА под 12 % годовых.

Обеспечением обязательств ответчика перед истцом является залог квартиры по вышеуказанному адресу, кадастровый НОМЕР, приобретенной с использованием целевого жилищного займа по договору целевого жилищного займа, предоставляемого участнику накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих для погашения первоначального взноса при получении ипотечного кредита НОМЕР от ДАТА и кредитных средств, предоставленных истцом.

Право собственности заемщика ФИО1 на квартиру зарегистрировано в ЕГРП ДАТА за НОМЕР, что подтверждается выпиской из ЕГРП. Ипотека в силу закона в пользу ПАО «Сбербанк России» зарегистрирована ДАТА за НОМЕР, ипотека в силу закона в пользу Российской Федерации зарегистрирована ДАТА за НОМЕР.

ДАТА между ФГКУ "Росвоенипотека" и ответчиком ФИО1 был заключен договор целевого жилищного займа НОМЕР. Целевой заем предоставлялся:

- на погашение первоначального взноса при получении ипотечного кредита по кредитному договору от ДАТА НОМЕР, предоставленного ПАО «Сбербанк России», для приобретения в собственность ответчика, жилого помещения - квартиры, расположенной по адресу: АДРЕС,за счет накоплений для жилищного обеспечения, учтенных на именном накопительном счете ответчика, в размере 992 682 руб.;

- на погашение обязательств по ипотечному кредиту за счет накоплений для жилищного обеспечения, учтенных (учитываемых) на именном накопительном счете ответчика.

На основании сведений, полученных ФГКУ "Росвоенипотека" из регистрирующего органа (вх.НОМЕРнс от ДАТА), именной накопительный счет ФИО1 закрыт ДАТА (дата возникновения основания исключения из реестра участников НИС (дата исключения из списков войсковой части ДАТА) без права на использование накоплений.

Ввиду досрочного увольнения ФИО1 с военной службы (ДАТА) и отсутствия у него оснований для возникновения права на использование накоплений, учтенных на его именном накопительном счете, а также в соответствии с п. 79 Правил предоставления целевых жилищных займов, ответчику ДАТА был направлен график возврата задолженности, с получением которого ответчик обязан осуществлять возврат задолженности на указанный лицевой счет. Однако обязательства по возврату суммы целевого жилищного займа, процентов и пеней, согласно графику погашения задолженности, ответчиком не исполняются. 

Также в период с ДАТА ответчиком ненадлежащим образом исполняются обязанности по внесению платежей по кредитному договору с Банком.

ДАТА заемщику направлено требование о необходимости гашения задолженности и расторжении кредитного договора, указанное требование банка до настоящего времени не исполнено, что ответчиком не оспаривается, доказательств обратному в суд не представлено.

В соответствии с п.4.3.3 Общих условий предоставления, обслуживания и погашения кредита «Военная ипотека» Кредитор имеет право потребовать от Заемщика досрочно возвратить задолженность по кредиту и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом и неустойку, предусмотренные условиями договора, обратить взыскание на заложенное имущество в случаях:

а) неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) Заемщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование предитом, за исключением случаев просрочки перечисления Уполномоченным органом средств целевого жилищного займа на погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом;

б) полной или частичной утраты обеспечения исполнения обязательств или ухудшения его условий по обстоятельствам, за которые кредитор не отвечает;

в) при грубом нарушении Заемщиком, членами его семьи правил эксплуатации объекта недвижимости, если такое нарушение создает угрозу его утраты или повреждения;

г) при необоснованном отказе кредитору в проверке предметов залога, переданных в обеспечение исполнения обязательств по договору;

д) при обнаружении незаявленных обременений на предметы залога;

е) отсутствия страхования/продления страхования имущества, переданного в залог в обеспечение исполнения обязательств по договору, в соответствии с договором и п. 4.4.2. Общих условий кредитования;

ж) для Кредита, предоставленного на цели инвестирования строительства объекта недвижимости: неисполнения заемщиком его обязательств, предусмотренных договором, в части подтверждения целевого использования кредитных средств и надлежащего оформления кредитуемого объекта недвижимости в залог.

Согласно п.ДАТА Общих условий предоставления, обслуживания и погашения кредита «Военная ипотека» Заемщик обязуется в случае утраты права:

- в срок не позднее 10 (Десяти) календарных дней письменно уведомить Кредитора об утрате права с указанием даты утраты права;

- производить погашение кредита и уплату процентов за пользование кредитом ежемесячно аннуитетными платежами в платежную дату в размере, доведенном кредитором до сведения заемщика, в порядке, предусмотренном п.3.4. Общих условий кредитования;

- уплатить кредитору неустойку в размере, указанном в договоре, в случае нарушения обязательств, предусмотренных договором.

Как следует из представленного истцом расчета за период с ДАТА по ДАТА у ФИО1 перед Банком образовалась задолженность по кредитному договору в размере 1 555 415,25 руб., в том числе: задолженность по процентам – 108 793,18 руб., из них: просроченные – 106 803,10 руб., просроченные на просроченный долг – 1 990,08 руб., задолженность по кредиту 1 446 622,07 руб. 

В соответствии с ч.1 ст.307 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. 

Обязательства возникают из договоров и других сделок, вследствие причинения вреда, вследствие неосновательного обогащения, а также из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе (ч.2 ст.307 ГК РФ). 

При установлении, исполнении обязательства и после его прекращения стороны обязаны действовать добросовестно, учитывая права и законные интересы друг друга, взаимно оказывая необходимое содействие для достижения цели обязательства, а также предоставляя друг другу необходимую информацию (ч.3 ст.307 ГК РФ).

Согласно ч.1 ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии с ч.1 ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ч. ч. 1, 2 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии с ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с ч.1 ст. 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. 

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца (ч.2 ст.348 ГК РФ).

Согласно ч.3 ст.348 ГК РФ, если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В силу ч.1 ст.349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Взыскание на предмет залога может быть обращено только по решению суда в случаях, если: 

предметом залога является единственное жилое помещение, принадлежащее на праве собственности гражданину, за исключением случаев заключения после возникновения оснований для обращения взыскания соглашения об обращении взыскания во внесудебном порядке; 

предметом залога является имущество, имеющее значительную историческую, художественную или иную культурную ценность для общества; 

залогодатель - физическое лицо в установленном порядке признано безвестно отсутствующим;

заложенное имущество является предметом предшествующего и последующего залогов, при которых применяются разный порядок обращения взыскания на предмет залога или разные способы реализации заложенного имущества, если соглашением между предшествующим и последующим залогодержателями не предусмотрено иное; имущество заложено в обеспечение исполнения разных обязательств нескольким залогодержателям, за исключением случая, когда соглашением всех созалогодержателей с залогодателем предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания. 

Законом могут быть предусмотрены иные случаи, в которых обращение взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке не допускается.

Соглашения, заключенные с нарушением требований настоящего пункта, ничтожны (ч.3 ст.349 ГК РФ).

Согласно ч.1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

В соответствии со ст. 349 ГК РФ требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного недвижимого имущества по решению суда.

С учетом изложенного, при любых обстоятельствах, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства, суд принимает решение об обращении взыскания на заложенное имущество.

Как следует из представленного истцом расчета за период с ДАТА по ДАТА у ФИО1 перед Банком образовалась задолженность по кредитному договору в размере 1 555 415,25 руб., в том числе: задолженность по процентам – 108 793,18 руб., из них: просроченные – 106 803,10 руб., просроченные на просроченный долг – 1 990,08 руб., задолженность по кредиту 1 446 622,07 руб. 

Принимая решение по требованиям ПАО «Сбербанк России», суд, руководствуясь статьями 819, 820, 307, 310 ГК РФ, исходит из того, что ФИО1, являясь заемщиком по кредитному договору, принятые на себя обязательства не исполняет, в связи с чем, у него перед банком образовалась задолженность, размер которой рассчитан банком, проверен судом и признан верным, ответчиком не оспорен, а потому суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований Банка о взыскании с ответчика образовавшейся задолженности.

Установив указанные обстоятельства и руководствуясь статьями 334, 342, 348 ГК РФ, Федеральным законом от 16 июля 1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке", суд также приходит к выводу об удовлетворении требований об обращении взыскания на предмет залога.

При установлении начальной продажной цены заложенной квартиры, суд принимает в качестве доказательства представленный истцом Отчет НОМЕР об оценке рыночной стоимости квартиры, составленный Независимым Консалтинговым Центром «Эталонъ» ДАТА, согласно которому рыночная стоимость квартиры, расположенной по адресу: АДРЕС составляет 2 508 000 руб., и определяет начальную продажную цену заложенного имущества в размере 2 006 400 руб., что составляет 80% рыночной стоимости недвижимого имущества, определенной в отчете, предоставленном банком, поскольку ответчиком ФИО1 в ходе рассмотрения дела не заявлялось возражений относительно стоимости залогового имущества.

Разрешая требования ФГКУ "Росвоенипотека", суд исходит из следующего: 

Согласно ст. 3 Федерального закона от 20.08.2004 N 117-ФЗ "О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих" накопительно-ипотечная система жилищного обеспечения военнослужащих (далее - накопительно-ипотечная система) - совокупность правовых, экономических и организационных отношений, направленных на реализацию прав военнослужащих на жилищное обеспечение;

участники накопительно-ипотечной системы (далее также - участники) - военнослужащие - граждане Российской Федерации, проходящие военную службу по контракту и включенные в реестр участников;

накопительный взнос - денежные средства, выделяемые из федерального бюджета и учитываемые на именном накопительном счете участника;

целевой жилищный заем - денежные средства, предоставляемые участнику накопительно-ипотечной системы на возвратной безвозмездной или возвратной возмездной основе в соответствии с настоящим Федеральным законом.

В соответствии со ст. 14 Федерального закона от 20.08.2004 N 117-ФЗ каждый участник накопительно-ипотечной системы не менее чем через три года его участия в накопительно-ипотечной системе имеет право на заключение с уполномоченным федеральным органом договора целевого жилищного займа в целях:

приобретения жилого помещения или жилых помещений, приобретения земельного участка, занятого приобретаемыми жилым домом либо частью жилого дома и необходимого для их использования, под залог приобретаемых жилого помещения или жилых помещений, указанного земельного участка, а также приобретения жилого помещения или жилых помещений по договору участия в долевом строительстве (п. 1 ч. 1);

уплаты первоначального взноса при приобретении с использованием ипотечного кредита (займа) жилого помещения или жилых помещений, приобретении земельного участка, занятого приобретаемыми жилым домом либо частью жилого дома и необходимого для их использования, уплаты части цены договора участия в долевом строительстве с использованием ипотечного кредита (займа) и (или) погашения обязательств по ипотечному кредиту (займу) (п. 2 ч. 1). 

Целевой жилищный заем предоставляется на период прохождения участником накопительно-ипотечной системы военной службы и является беспроцентным в этот период (ч. 3).

Целевой жилищный заем предоставляется на погашение обязательств по ипотечному кредиту (займу) в соответствии с графиком погашения этого кредита (займа), определенным соответствующим договором, а также на досрочное полное (частичное) погашение кредита (займа) (ч. 5).

Источником предоставления участнику накопительно-ипотечной системы целевого жилищного займа являются накопления для жилищного обеспечения, учтенные на именном накопительном счете участника (ч. 6).

В силу ст. 15 Федерального закона от 20.08.2004 N 117-ФЗ погашение целевого жилищного займа осуществляется уполномоченным федеральным органом при возникновении у получившего целевой жилищный заем участника накопительно-ипотечной системы оснований, указанных в статье 10 настоящего Федерального закона, а также в случаях, указанных в статье 12 настоящего Федерального закона (ч. 1). 

При досрочном увольнении участника накопительно-ипотечной системы с военной службы, если у него не возникли основания, предусмотренные пунктами 1, 2 и 4 статьи 10 настоящего Федерального закона, начиная со дня увольнения по целевому жилищному займу начисляются проценты по ставке, установленной договором о предоставлении целевого жилищного займа. При этом уволившийся участник накопительно-ипотечной системы обязан возвратить выплаченные уполномоченным федеральным органом суммы в погашение целевого жилищного займа, а также уплатить проценты по этому займу ежемесячными платежами в срок, не превышающий десяти лет. Процентный доход по целевому жилищному займу является доходом от инвестирования. Проценты начисляются на сумму остатка задолженности по целевому жилищному займу (ч. 2).

Согласно п. 9 Правил по формированию накоплений для жилищного обеспечения, учета их, утвержденных Постановлением Правительства РФ от 07 ноября 2005 г. N 655 на именных накопительных счетах участников НИС предусмотрено, что при закрытии именного накопительного счета участника НИС, выбывающего из НИС без права на использование накоплений для жилищного обеспечения, накопления для жилищного обеспечения, учтенные на его именном накопительном счете, подлежат возврату в федеральный бюджет в соответствии с порядком и условиями использования накоплений для жилищного обеспечения. 

Правилами предоставления участникам накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих целевых жилищных займов, а также погашения целевых жилищных займов, утвержденных Постановлением Правительства РФ от 15 мая 2008 г. N 370, предусмотрено, что при исключении из реестра участников участника, у которого не возникло право на использование накоплений в соответствии со статьей 10 Федерального закона, участник возвращает уполномоченному органу: 

а) средства целевого жилищного займа; 

б) средства, учтенные на именном накопительном счете участника и перечисленные уполномоченным органом в погашение обязательств по ипотечному кредиту после возникновения основания для исключения участника из реестра участников (далее - излишне перечисленные средства) (п. 75). 

Уполномоченный орган ежемесячно начисляет на сумму остатка средств, указанных в пункте 75 настоящих Правил (далее - задолженность), проценты по ставке, установленной договором целевого жилищного займа, начиная со дня, следующего за днем возникновения основания для исключения участника из реестра участников, и заканчивая днем окончательного возврата задолженности либо днем, предшествующим дню возникновения основания для повторного включения участника в реестр участников, включительно (п. 76). 

При нарушении сроков возврата задолженности и (или) уплаты процентов участник платит уполномоченному органу неустойку в виде пеней в размере 0,1 процента суммы просроченного платежа за каждый день просрочки (п. 85).

Как установлено в судебном заседании, ФГКУ "Росвоенипотека" на основании п. 2 ст. 14 Федерального закона от 20.08.2004 № 117-ФЗ "О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих" ДАТА заключили с ФИО1 договор целевого жилищного займа НОМЕР, предоставляемого участнику накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих для погашения первоначального взноса при получении ипотечного кредита и погашения обязательств по ипотечному кредиту.

Предметом этого договора является предоставление заимодавцем заемщику целевого жилищного займа за счет накоплений для жилищного обеспечения, учтенных на именном накопительном счете заемщика.

По условиям данного договора целевой заем предоставлялся:

- на погашение первоначального взноса при получении ипотечного кредита по кредитному договору от ДАТА НОМЕР, предоставленного ПАО «Сбербанк России», для приобретения в собственность ответчика, жилого помещения - квартиры, расположенной по адресу: АДРЕС,за счет накоплений для жилищного обеспечения, учтенных на именном накопительном счете ответчика, в размере 992 682 руб.;

- на погашение обязательств по ипотечному кредиту за счет накоплений для жилищного обеспечения, учтенных (учитываемых) на именном накопительном счете ответчика.

ФГКУ «Росвоенипотека» во исполнение условий договора целевого займа ДАТА был перечислен первоначальный взнос по ипотечному кредиту в размере 992 682 руб., а также вносились платежи на погашение обязательств по ипотечному кредиту в период с ДАТА по ДАТА, всего внесено платежей на общую сумму 1 739 825,79 руб., что подтверждается представленным расчетом, не оспаривается ПАО «Сбербанк России» и ФИО1 

Также в суде установлено, что ДАТА между ПАО Сбербанк России и ФИО1 заключен кредитный договор НОМЕР на сумму 1 737 318 рублей, на приобретение квартиры, расположенной по адресу: АДРЕС, на срок по ДАТА под 12 % годовых.

Обеспечением обязательств ответчика перед истцом является залог квартиры по вышеуказанному адресу, кадастровый НОМЕР, приобретенной с использованием целевого жилищного займа по договору целевого жилищного займа, предоставляемого участнику накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих для погашения первоначального взноса при получении ипотечного кредита НОМЕР от ДАТА и кредитных средств, предоставленных истцом.

Право собственности заемщика ФИО1 на квартиру зарегистрировано в ЕГРП ДАТА за НОМЕР, что подтверждается выпиской из ЕГРП. Ипотека в силу закона в пользу ПАО «Сбербанк России» зарегистрирована ДАТА за НОМЕР, ипотека в силу закона в пользу Российской Федерации зарегистрирована ДАТА за НОМЕР.

Таким образом, вышеуказанная квартира находится одновременно в залоге: с ДАТА у ПАО "Сбербанк России" и с ДАТА у Российской Федерации, что подтверждается выпиской из Единого государственного реестра прав на недвижимое имущество и сделок с ним. 

На основании сведений, полученных ФГКУ "Росвоенипотека" из регистрирующего органа (вх.НОМЕРнс от ДАТА), именной накопительный счет ФИО1 закрыт ДАТА (дата возникновения основания исключения из реестра участников НИС (дата исключения из списков войсковой части ДАТА) без права на использование накоплений.

Ввиду досрочного увольнения ФИО1 с военной службы (ДАТА) и отсутствия у него оснований для возникновения права на использование накоплений, учтенных на его именном накопительном счете, а также в соответствии с п. 79 Правил предоставления целевых жилищных займов, ответчику ДАТА был направлен график возврата задолженности, с получением которого ответчик обязан осуществлять возврат задолженности на указанный лицевой счет. Однако обязательства по возврату суммы целевого жилищного займа, процентов и пеней, согласно графику погашения задолженности, ответчиком не исполняются. 

Согласно информации ФГКУ "Росвоенипотека" от ДАТА именной накопительный счет ответчика закрыт ДАТА в связи с возникновением основания для исключения из реестра ДАТА. ФИО1 не имеет права на использование накоплений. 

Факт досрочного увольнения с военной службы ответчиком ФИО1 не оспаривался. 

По состоянию на ДАТА размер задолженности ответчика составил 1 746 660 руб. 75 коп., из которых: 1 739 825 руб. 79 коп. - первоначальный взнос и платежи по кредитному договору; 6 834 руб. 96 коп. - пени.

Данный расчет судом проверен, признан обоснованным, ответчиком не оспорен.

Установив наличие задолженности, суд приходи к выводу об удовлетворении исковых требований и взыскании с ответчика в пользу ФГКУ «Росвоенипотека» первоначального взноса и платежей, произведенных в погашение обязательств по ипотечному кредиту, пени, а также обращении взыскания на заложенное имущество.

Также из информации ФГКУ «Росвоенипотека» от ДАТА следует, что ФИО1 ДАТА был повторно открыт именной накопительный счет (ИНС) участника накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих (НИС) на основании сведений регистрирующего органа о включении его в реестр по признаку категории «15» (регистрационный НОМЕР) с датой возникновения основания для включения ДАТА (вх.НОМЕРнс от ДАТА). Остаток средств накоплений на ИНС по состоянию на ДАТА составляет 85 372 руб. 64 коп.

В соответствии с Правилами предоставления участникам накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих целевых жилищных займов, а также погашения целевых жилищных займов, утвержденными постановлением Правительства Российской Федерации от ДАТА НОМЕР для возобновления погашения обязательств по ипотечному кредиту, полученному с использованием целевого жилищного займа, участник представляет в ФГКУ «Росвоенипотека» установленный комплект документов. Комплект документов на возобновление платежей в ФГКУ «Росвоенипотека» не поступал. Платежи не возобновлены.

Доводы ФИО1 о том, что прохождение его военной службы продолжается, не могут являться основанием для отказа в удовлетворении исковых требований, поскольку восстановление ответчика в реестре участников НИС не является безусловным основанием для возобновления погашения обязательств по ипотечному кредиту, доказательств направления каких-либо документов на возобновление платежей в ФГКУ «Росвоенипотека» ФИО1 не представлено. Кроме того, ответчиком не погашена задолженность перед банком по ипотечному кредиту за период, когда ФИО1 был исключен из реестра участников НИС (ДАТА) до повторного открытия ИНС участника НИС (ДАТА), что также им не оспаривалось, доказательств обратного суду не представлено.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано. 

Таким образом, взысканию с ФИО1 в пользу ПАО «Сбербанк России» подлежат расходы по оплате госпошлины в размере 21 977 руб. 08 коп. и расходы по оплате отчета об оценке в размере 579 руб. 14 коп.

В соответствии со ст.103 ГПК РФ суд взыскивает с ФИО1 государственную пошлину в размере 16 933 руб. 30 коп. в доход местного бюджета (по исковым требованиям ФГКУ «Росвоенипотека»).

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования публичного акционерного общества Сбербанк России в лице Алтайского отделения № 8644 Сбербанка России к ФИО1 удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор НОМЕР от ДАТА, заключенный между публичным акционерным обществом «Сбербанк России» и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору НОМЕР от ДАТА по состоянию на ДАТА в размере 1 555 415 руб. 25 коп., в том числе задолженность по кредиту 1 446 622 руб. 07 коп., задолженность по процентам 108 793 руб. 18 коп.

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» расходы по оплате государственной пошлины в размере 21 977 руб. 08 коп., расходы по оплате отчета об оценке в размере 579 руб. 14 коп.

Исковые требования Федерального государственного казенного учреждения «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» (ФГКУ «Росвоенипотека») - удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Федерального государственного казенного учреждения «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» (ФГКУ «Росвоенипотека») денежные средства в размере 1 746 660 руб. 75 коп., в том числе: 1 739 825 руб. 79 коп. - сумма задолженности, состоящая из первоначального взноса по ипотечному кредиту и суммы, уплаченной ФГКУ «Росвоенипотека», в счет погашения обязательств по ипотечному кредиту, 6 834 руб. 96 коп. – пени.

Взыскать с ФИО1 государственную пошлину в размере 16 933 руб. 30 коп. в доход местного бюджета.

Обратить взыскание на заложенное недвижимое имущество - квартиру, общей площадью 53,4 кв. м, расположенную по адресу: АДРЕС. Кадастровый (или условный) НОМЕР. Ипотека в силу закона зарегистрирована в ЕГРН: ДАТА за НОМЕР - ПАО «Сбербанк России»; ДАТА за НОМЕР – Российская Федерация. 

Определить способ реализации заложенного недвижимого имущества - квартиры, общей площадью 53,4 кв. м, расположенной по адресу: АДРЕС, принадлежащей на праве собственности ФИО1, в виде продажи с публичных торгов, установить начальную продажную стоимость квартиры в размере 2 006 400 руб.

При реализации заложенного имущества денежные средства направить на погашение кредитной задолженности перед кредитной организацией – ПАО «Сбербанк России», а оставшиеся денежные средства от реализации квартиры направить на погашение задолженности перед ФГКУ «Росвоенипотека».

Решение может быть обжаловано в Алтайский краевой суд через Новоалтайский городской суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Судья Ж.Г.Токарева