Дело № 2-720/2017

31 июля 2017 года

город Вельск

З А О Ч Н О Е 

Р Е Ш Е Н И Е

 

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Вельский районный суд Архангельской области

в составе председательствующего Пестерева С.А.,

при секретаре Панюковой Т.Н.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Кредит Европа Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на залоговое имущество,

установил:

акционерное общество «Кредит Европа Банк» (далее Банк) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании кредитной задолженности и обращении взыскания на залоговое имущество.

Обосновывают требования тем, что 07 марта 2012 года между Банком и ФИО1 заключен кредитный договор на сумму 338693 рубля 52 копейки, на срок 60 месяцев под 16,5 % годовых и 3% на просроченную задолженность от ставки рефинансирования ЦБ РФ на дату начисления, начисляется по истечению четырех дней на пятый (календарный) день с момента возникновения очередной просроченной задолженности за все дни задолженности (пять (календарных) дней). В счет обеспечения возврата кредита, Банку передан в залог автомобиль «Дэу/Daewoo NEXIA», 2012 года выпуска. Ответчик не исполняет взятые на себя обязательства по погашению кредита, установленные условиями договора, в результате чего нарушено право истца на возврат кредита и получение доходов в виде процентов, начисленных за пользование кредитом. А поэтому просят взыскать с ответчика сумму долга в размере 202687 рублей 67 копеек, в том числе: сумма основного долга - 144654 рубля 60 копеек; сумма просроченных процентов - 19808 рублей 37 копеек; сумма процентов на просроченный основной долг - 38224 рубля 70 копеек и обратить взыскание на имущество, находящееся в залоге: автомобиль марки «Дэу/Daewoo NEXIA», года выпуска, VIN. Установить начальную продажную стоимость транспортного средства в размере стоимости указанной в разделе 3 заявления на кредитное обслуживание, в графе «Оценка предмета залога». 

Представитель АО «Кредит Европа Банк» на судебное заседание не явился, просят рассмотреть дело без участия их представителя и на удовлетворении иска настаивают по тем же основаниям, не возражают относительно вынесения заочного решения. 

ФИО1 на судебное заседание также не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в соответствии с положениями главы 10 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, но не сообщил суду об уважительных причинах неявки и не просил рассмотреть дело в его отсутствии.

Согласно ст.233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации дело рассматривается в порядке заочного производства.

Исследовав письменные материалы дела, суд пришел к следующему.

В соответствии с п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. 

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 (Заем) главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено правилами указанного параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п. 2 ст. 339 Гражданского кодекса Российской Федерации договор о залоге должен быть заключен в письменной форме, при этом договор залога автотранспортного средства не требует дополнительной регистрации.

Согласно ст.ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации части первой обязательства должны исполняться надлежащим образом и в установленный срок в соответствии с условиями договора и требованиями законодательства, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение условий договора не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных договором или законодательством.

В судебном заседании установлено, что 07 марта 2012 года ФИО1 (далее - Заемщик) и ЗАО «Кредит Европа Банк» заключили кредитный договор №, в соответствии с которым Банк предоставил Заемщику денежные средства в размере 338693 рубля 52 копейки. 

В соответствии с решением внеочередного общего собрания акционеров от 13 ноября 2014 года ЗАО «Кредит Европа Банк» переименовано в АО «Кредит Европа Банк» на основании Федерального закона от 05 мая 2014 года №99-ФЗ «О внесении изменений в главу 4 части первой Гражданского кодекса Российской Федерации и о признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации».

Договор, заключенный между Банком и Заемщиком является смешанным договором, который содержит в себе элементы кредитного договора и договора залога (в случае приобретения транспортного средства в кредит). 

Стороны заключили Договор в порядке, предусмотренном ч. 2 ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации и законодательством Российской Федерации о потребительском кредите, и включающий в себя в качестве неотъемлемых частей Заявление о предоставлении потребительского кредита (Анкету), Индивидуальные условия договора потребительского кредита, Общие условия договора потребительского кредита (Условия кредитного обслуживания АО «Кредит Европа Банк»), а также Заявление к Договору потребительского кредита.

Срок выданного кредита составил 60 месяцев. При этом, стороны Договором установили график погашения задолженности, а также определили сумму для ежемесячного погашения задолженности.

В соответствии с Тарифами АО «Кредит Европа Банк» по программе потребительского кредитования процентная ставка по кредиту составила - 16,5 % (годовых). Процентная ставка на просроченную задолженность - 3 ставки рефинансирования ЦБ РФ на дату начисления, начисляется по истечению четырех дней на пятый (календарный) день с момента возникновения очередной просроченной задолженности за все дни просроченной задолженности (пять (календарных) дней). В течение четырех (календарных) дней с момента возникновения очередной просроченной задолженности процентная ставка на просроченную задолженность не начисляется. Проценты на просроченную задолженность начисляются до момента полного погашения задолженности.

Заемщик согласился на получение кредита на условиях АО «Кредит Европа Банк» изложенных в Договоре и Тарифах, удостоверив своей подписью в Заявлении о предоставлении потребительского кредита, что с указанными Положениями Банка ознакомлен, понимает, согласен и обязуется неукоснительно соблюдать.

Согласно п.3 Заявления кредит был предоставлен для приобретения автотранспортного средства марки «Дэу/Daewoo NEXIA», года выпуска,. 

Кредитные денежные средства в размере 338693 рубля 52 копейки рублей, на основании заявления ответчика, были перечислены Банком на расчетный счет № * открытый на имя ФИО1, что подтверждается выпиской по счету.

В счет обеспечения взятых на себя обязательств по кредитному договору, ФИО1 предоставил в залог Банку, приобретаемый автомобиль. (п.5 Условий) 

Согласно п. 3 Заявления цена Предмета залога составляет - 328000 рублей. 

Согласно представленной ОГИБДД ОМВД России по Вельскому району карточке учета транспортных средств, право собственности на автомобиль марки «Дэу/Daewoo NEXIA», * года выпуска, VIN X*зарегистрировано за ФИО1

В соответствии с п. 8.5 Условий Банк вправе досрочно взыскать задолженность, в том числе при нарушении ответчиком срока возврата кредита и уплаты процентов. 

Свои обязательства по возврату кредита Заемщик надлежаще не исполняет - денежные средства в соответствии с Графиком погашения задолженности не выплачивает.

Истцом приведен расчет суммы задолженности по кредитному договору № * от 07 марта 2012 года на сумму 202687 рублей 67 копеек, по состоянию на 13 июня 2017 года. Из представленного расчета следует, что: сумма основного долга - 144654 рубля 60 копеек; сумма просроченных процентов - 19808 рублей 37 копеек; сумма процентов на просроченный основной долг - 38224 рубля 70 копеек. Представленный суду расчет соответствует закону, ответчиком контррасчёт не представлен, а поэтому суд берет его за основу, так как доказательств обратному в соответствии со ст.56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации представлено не было. 

В судебном заседании установлен факт ненадлежащего исполнения обязательств по кредитному договору. 

Указанные обстоятельства подтверждаются материалами дела и сторонами не оспаривались. 

Поэтому сумма задолженности по кредитному договору № *от 07 марта 2012 года в размере 202687 рублей 67 копеек подлежит взысканию с ФИО1

Относительно исковых требований об обращении взыскания на заложенное имущество суд, приходит к следующему. 

Согласно части 1 статьи 54.1 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

сумма неисполненного обязательства составляет менее пяти процентов от размера оценки предмета ипотеки по договору об ипотеке;

период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев.

Аналогичные положения содержит и ст. 348 Гражданского кодекса Российской Федерации. 

Материалами дела подтверждается, что сумма задолженности по кредитному договору существенно превышает установленный ст. 54.1 Федерального закона от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» размер процента, при котором обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается. 

Период просрочки по договору составляет более трех месяцев. 

Залоговая стоимость предмета залога составляет 328000 рублей.

Указанный договор залога является действительным. По форме и содержанию договор залога соответствует действующему гражданскому законодательству, порождает правовые последствия в виде ответственности за неисполнения кредитного договора.

Из части 1 статьи 56 Федерального закона Российской Федерации от 16 июля 1998 года №102-ФЗ следует, что имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

Порядок проведения публичных торгов по продаже имущества, заложенного по договору об ипотеке, определяется процессуальным законодательством Российской Федерации, поскольку настоящим Федеральным законом не установлены иные правила. 

В соответствии нормами Гражданского кодекса Российской Федерации начальная цена имущества, выставляемого на торги, не может быть меньше стоимости, указанной в постановлении об оценке имущества, а начальная продажная цена заложенного имущества, на которое обращено взыскание в судебном порядке, - ниже цены, определенной судебным актом.

Следовательно, суд сообразно требованиям действующего законодательства, определяет начальную продажную цену заложенного имущества, с которой начнутся торги, в размере установленного договором залога.

В связи с этим, учитывается, что при рассмотрении данного спора заинтересованными сторонами не было заявлено о несогласии с указанной суммой как с начальной продажной ценой предмета залога, соответствующих ходатайств не заявлялось, так и доказательств, свидетельствующих об изменении залоговой стоимости предмета залога, не представлено. 

Суд считает необходимым применить положения ст. 61 Федерального закона от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ, исходя из которой если сумма, вырученная при реализации заложенного имущества, превышает размер обеспеченного залогом требования залогодержателя, разница возвращается залогодателю.

Вырученная сумма от продажи заложенного имущества направляется в счет погашения задолженности по кредитному договору № * от 07 марта 2012 года.

Проанализировав исследованные в судебном заседании доказательства в их совокупности и дав им оценку с точки зрения относимости, допустимости и достоверности, суд считает, что исковые требования основаны на законе и подлежат удовлетворению в полном объеме, поскольку в силу названных выше обязательств по кредитному договору ответчик перед истцом несёт ответственность. 

В соответствии со ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина пропорционально удовлетворенным требованиям, уплаченная при подаче искового заявления в суд в размере 11227 рублей.

Руководствуясь ст.ст. 194-198,235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

иск акционерного общества «Кредит Европа Банк» - удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «Кредит Европа Банк» задолженность по кредитному договору № *от 07 марта 2012 года в сумме 202687 рублей 67 копеек и в счет возврата государственную пошлину, уплаченную при подаче искового заявления в суд в размере 11227 рублей, а всего 213914 рублей 67 копеек. 

Обратить взыскание на заложенное имущество по договору № 0*от 07 марта 2012 года на принадлежащий ФИО1 автомобиль марки «Дэу/Daewoo NEXIA», *года выпуска, *.

Продажу указанного автомобиля произвести с публичных торгов. 

Установить начальную продажную цену заложенного имущества по договору № * от 07 марта 2012 года на принадлежащий ФИО1 автомобиль марки «Дэу/Daewoo NEXIA», * года выпуска, *, в сумме 328000 рублей.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение может быть обжаловано сторонами в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления в Архангельский областной суд, путем подачи апелляционной жалобы, через Вельский районный суд.

Председательствующий С.А. Пестерев