Дело 2-1100/2019

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Киров 26 февраля 2019 года 

Ленинский районный суд г. Кирова в составе 

судьи Грухиной Е.С.,

при секретаре Симоновой К.И.,

с участием представителя ответчика ФИО1, 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО2 к ПАО «Сбербанк» о защите прав потребителя,

У С Т А Н О В И Л:

ФИО2 обратилась в суд с иском к ПАО «Сбербанк» о защите прав потребителя, указывая, что {Дата изъята} между ней и ПАО «Сбербанк» был заключен кредитный договор, в соответствии с которым ей был предоставлен кредит на сумму 473092 руб., сроком на 60 месяцев под 17,9% годовых. {Дата изъята} между ней (истцом) и ПАО «Сбербанк» был заключен кредитный договор, в соответствии с которым ей был предоставлен кредит на сумму 502000 руб., сроком на 60 месяцев под 15,3% годовых. При заключении кредитных договоров она была присоединена к программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика в рамках заключенного между ПАО «Сбербанк» и ООО СК «Сбербанк Страхование жизни» договора страхования. В суммы кредита была включена и впоследствии списана плата за подключение к Программе страхования в размере 73092 руб. 71 коп. (срок страхования 60 месяцев) и 52459 руб. (срок страхования 60 месяцев) соответственно. {Дата изъята} она (ФИО2) обратилась к ответчику с требованием о возврате уплаченной суммы в размере пропорционально не истекшему сроку действия договора страхования (51164 руб. 90 коп. и 47213 руб. 10 коп. соответственно), ввиду отказа от договора страхования, однако ответчик ее требования не удовлетворил. Просит взыскать с ответчика часть суммы платы за подключение к Программе коллективного страхования в размере 98378 руб., компенсацию морального вреда в сумме 10000 руб., 1600 руб. нотариальных расходов, а также штраф.

В судебное заседание истец ФИО2 не явилась, извещена, просила рассмотреть дело в ее отсутствие.

Представитель ответчика ПАО «Сбербанк» ФИО1 в судебном заседании исковые требования не признала, представила письменный отзыв, в соответствии с которым истец была ознакомлена и согласна со всеми условиями кредитного договора и Условиями участия в Программе добровольного страхования, о чем свидетельствует ее подпись. Условиями договора страхования не предусмотрено право истца на возврат части страховой премии и ст.782 ГК РФ применению не подлежит. Кроме того, истец обратилась с заявлением об отказе от страхования по истечении 14 дней. Подключение к программе страхования являлось добровольным и не зависело от выдачи кредита. Просила в удовлетворении иска отказать.

Представитель третьего лица ООО СК «Сбербанк Страхование жизни» в судебное заседание не явился, извещен.

Выслушав объяснения представителя ответчика, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу положений ст. 421 Гражданского кодекса РФ (далее – ГК РФ) граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

В соответствии с п.1 ст.934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Согласно ст.958 ГК РФ договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся: гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая; прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью. Страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи. При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование. При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

По договору возмездного оказания услуг исполнитель обязуется по заданию заказчика оказать услуги (совершить определенные действия или осуществить определенную деятельность), а заказчик обязуется оплатить эти услуги (п.1 ст.779 ГК РФ).

В силу п.1 ст.782 ГК РФ заказчик вправе отказаться от исполнения договора возмездного оказания услуг при условии оплаты исполнителю фактически понесенных им расходов.

В судебном заседании установлено, что {Дата изъята} между ПАО «Сбербанк» и ФИО2 был заключен кредитный договор {Номер изъят}, согласно условиям которого заемщику был предоставлен кредит в сумме 473092 руб. на 60 месяцев под 17,9% годовых.

{Дата изъята} между ПАО «Сбербанк» и ФИО2 был заключен кредитный договор {Номер изъят}, согласно условиям которого заемщику был предоставлен кредит в сумме 502000 руб. на 36 месяцев под 15,3% годовых.

{Дата изъята} и {Дата изъята} на основании письменного заявления, проставления ФИО2 значка в строке электронной заявки на сайте Банка, и отправки СМС с кодом, который подтверждает ее согласие заключить кредитный договор вместе со страхованием жизни и здоровья (поскольку кредитный договор от {Дата изъята} был заключен в электронном виде через личный кабинет «Сбербанк ОнЛайн»), выразившей согласие быть застрахованной в ООО СК «Сбербанк страхование жизни», а также на заключение в отношении нее договора страхования по программе добровольного страхования жизни, здоровья и в связи с недобровольной потерей работы заемщика в соответствии с условиями участия в указанной программе, заключены договор страхования жизни, здоровья и в связи с недобровольной потерей работы заемщика путем присоединения к Программе страхования, где плата за присоединение к программе составила 73092,71 руб. и 52459 руб. соответственно.

Суммы в размере 73092,71 руб. и 52459 руб., списанные со счета ФИО2, являются платой за подключение к программе страхования, включающие в себя страховую премию, перечисляемую страховщику, и плату за оказанные услуги банка. Заявленные суммы были списаны со счетов вкладов, позволяющих совершать расходные операции путем списания со счета с согласия истца и за счет суммы предоставленного кредита, о чем также истец была уведомлена и дала свое согласие.

При подписании заявления на страхование, отправки смс с кодом подтверждения ее согласия заключить кредитный договор вместе со страхованием жизни и здоровья, заемщик подтвердила, что ей предоставлена вся необходимая и существенная информация о страховой услуге, и она ознакомлена с тем, что страхование ее жизни и здоровья и риска недобровольной потери работы по договору страхования является добровольным и не является обязательным условием предоставления банковских услуг, отказ от страхования не повлечет отказ в предоставлении банковских услуг.

Таким образом, ФИО2 выразила согласие на заключение договора страхования жизни, здоровья и в связи с недобровольной потерей работы заемщика на указанных в договоре условиях, при этом, истец вправе была не принимать на себя вышеуказанные обязательства, в том числе, отказаться от них, доказательств иного материалы дела не содержат. 

{Дата изъята} и {Дата изъята} между страховщиком ООО СК «Сбербанк страхование жизни» и страхователем ПАО Сбербанк были заключены договоры страхования в отношении ФИО2, что подтверждается выпиской из полисов и реестров застрахованных лиц. 

Истцу были вручены «Условия участия в программе добровольного страхования жизни, здоровья и в связи с недобровольной потерей работы заемщика», в п.5.1 которых указаны случаи, когда клиент может отказаться от услуги и участие в программе страхования будет прекращено досрочно на основании его письменного заявления, поданного в Банк при личном обращении в течение 14 календарных дней с даты подачи заявления, предусмотренного п.2.2 Условий (заявления на участие в программе страхования) либо по истечении 14 дней с даты подачи заявления в случае, если договор страхования в отношении такого лица не был заключен.

Претензию об отказе от услуг по личному страхованию истец направил в ПАО «Сбербанк» {Дата изъята} почтовым отправлением.

Таким образом, с заявлением о расторжении договора страхования в течении 14 дней истец ФИО2 не обращалась. Услуга по заключению договоров страхования оказана ответчиком истцу в полном объеме.

Доказательств, свидетельствующих о том, что кредитор, заключил договор на заведомо невыгодных для истца условиях, равно как и совершении банком действий, нарушающих права истца, как потребителя банковских услуг, и повлекших для него неблагоприятные последствия, материалы дела не содержит. 

Доводы истца о том, что у нее возникло право на возврат части страховой премии ввиду ее письменного отказа от программы коллективного страхования, несостоятельны в силу следующего.

В абз.1 п.2 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28.06.2012 № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» разъяснено, что если отдельные виды отношений с участием потребителей регулируются и специальными законами Российской Федерации, содержащими нормы гражданского права (например, договор участия в долевом строительстве, договор страхования, как личного, так и имущественного, договор банковского вклада, договор перевозки, договор энергоснабжения), то к отношениям, возникающим из таких договоров, Закон о защите прав потребителей применяется в части, не урегулированной специальными законами.

Вопросы досрочного отказа страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования и последствий такого отказа, предусмотрены специальной нормой (абз.2 п.3 ст.958 ГК РФ), согласно которой при досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

Условия участия в программе добровольного страхования не предусматривают возврат платы за подключение к программе страхования в случае отказа от участия в ней по истечении 14 дней со дня обращения заемщика с заявлением о заключении договора добровольного страхования. 

Таким образом, возврат части страховой премии в случае отказа выгодоприобретателя от договора страхования не предусмотрен ни законом, ни заключенным между сторонами договором.

При таких обстоятельствах, исковые требования ФИО2 о взыскании с ответчика 98378 руб. части платы за подключение к Программе коллективного страхования удовлетворению не подлежат и, как следствие, не подлежат удовлетворению и требования истца о взыскании с ответчика 10000 руб. компенсации морального вреда, штрафа, а также нотариальных расходов, поскольку каких-либо нарушений прав истца со стороны ответчика судом не установлено.

На основании вышеизложенного и руководствуясь ст.ст. 194 - 199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении исковых требований ФИО2 к ПАО «Сбербанк» о защите прав потребителя – отказать. 

Решение может быть обжаловано в Кировский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Ленинский районный суд г.Кирова в течение месяца с момента принятия решения в окончательной форме.

Судья Е.С.Грухина

Мотивированное решение изготовлено 01.03.2019.