Дело № 2-2705/2017 13 июня 2017 года

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

(Извлечение для размещения на Интернет-сайте суда)

Калининский районный суд Санкт-Петербурга в составе:

председательствующего судьи Барминой Е.А.,

при секретаре Мосине Е.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к ПАО «Сбербанк России» о взыскании денежных средств, компенсации морального вреда,

УСТАНОВИЛ:

Истец ФИО1 обратился в Калининский районный суд Санкт-Петербурга с иском к ПАО «Сбербанк России» о взыскании похищенных со счетов и вкладов истца денежные средства в размере 301.245 рублей 00 коп. и 2,59 евро, компенсации морального вреда в размере 300.000 рублей 00 коп., судебных расходов. Свои исковые требования обосновывает тем, что 21.08.2016 года истец обнаружил кражу своего паспорта, сберегательной книжки ПАО «Сбербанк России», пластиковой банковской карты ПАО «Сбербанк России», мобильного телефона. Истец обратился в службу поддержки и заблокировал банковскую карту. 22.08.2016 года истец обратился в отделение ПАО «Сбербанк России» с просьбой заблокировать сберегательную книжку, на что ему сообщили о необходимости предъявления паспорта. 01.09.2016 года, получив паспорт, истец обратился в отделение ПАО «Сбербанк России», где узнал о том, что неизвестными лицами денежные средства со сберегательной книжки истца были переведены на банковскую карту, откуда они были похищены посредством совершения нескольких операций. Всего со счетов и вкладов истца было похищено 301.245 рублей 00 коп. и 2,59 евро. Согласно дополнительному соглашению о вкладе, расходы операции по сберегательной книжке истца могли совершаться только при предъявлении паспорта. Приходные и расходные операции были совершены ответчиком в нарушение условий дополнительного соглашения. Услуги «мобильное приложение системы Сбербанк Онлайн» истец никогда не подключал и не использовал. Ответчик ничего не сделал для возмещения денежных средств не за счет банка, розыскные мероприятия по розыску неустановленных лиц с привлечением службы безопасности ответчика не производились (л.д. 5-16).

Истец ФИО1 в судебное заседание явился, исковые требования поддерживает в полном объеме по указанным в иске основаниям.

Представитель ответчика ФИО2 в судебное заседание явился, исковые требования не признает в полном объеме.

В ходе рассмотрения дела ответчиком был представлен письменный отзыв на исковое заявление, который приобщен к материалам дела (л.д. 52-55).

Выслушав стороны, изучив материалы дела, оценив представленные доказательства в их совокупности, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии со ст. 12 ГПК РФ правосудие в Российской Федерации по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон, при этом в соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Судом установлено, что между сторонами был заключен договор о банковском вкладе Х, что сторонами не оспаривается, и подтверждается дополнительным соглашением к указанному договору от 18.12.2001 года (л.д. 17). В соответствии с условиями данного договора, истцу была выдана сберегательная книжка (л.д. 19), что также сторонами не оспаривается.

15.11.2011 года между сторонами был заключен договор о банковском вкладе ХХ с валютой вклада – евро (л.д. 18).

Также между сторонами 16.05.2015 года был заключен договор на банковское обслуживание (л.д. 77), по условиям которого истцу была оформлена банковская карта ХХХ, что также сторонами не оспаривается.

Согласно пояснениям истца, 21.08.2016 года истец обнаружил пропажу паспорта, сберегательной книжки, банковской карты и личного мобильного телефона.

Как усматривается из находящихся в материалах дела справок о состоянии вклада, выписок по счетам, ответов банка (л.д. 20, 22, 23, 28, 70-71, 96, 97, 99-102, 116), и не отрицается сторонами, что 21.08.2016 года был осуществлен перевод денежных средств со вклада Х в размере 292.000 рублей 00 коп. и со вклада ХХ в размере 2,59 евро на банковскую карту истца.

В дальнейшем денежные средства с банковской карты истца были перечислены на иные счета, не принадлежащие истцу.

Свои исковые требования истец обосновывает тем, что переводы денежных средств осуществлены в нарушение требований закона и условий договора, истец не подключал услугу «мобильное приложение системы Сбербанк Онлайн», не давал ответчику поручения на совершение вышеуказанных банковских операций, в результате которых из владения истца выбыли денежные средства на общую сумму 301.245 рублей 00 коп. и 2,59 евро.

В соответствии со ст. 834 Гражданского кодекса РФ, по договору банковского вклада (депозита) одна сторона (банк), принявшая поступившую от другой стороны (вкладчика) или поступившую для нее денежную сумму (вклад), обязуется возвратить сумму вклада и выплатить проценты на нее на условиях и в порядке, предусмотренных договором.

К отношениям банка и вкладчика по счету, на который внесен вклад, применяются правила о договоре банковского счета (глава 45), если иное не предусмотрено правилами настоящей главы или не вытекает из существа договора банковского вклада.

В соответствии с положениями ст. 845 ГК РФ, по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Банк может использовать имеющиеся на счете денежные средства, гарантируя право клиента беспрепятственно распоряжаться этими средствами.

Банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие не предусмотренные законом или договором банковского счета ограничения его права распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению.

Согласно ч. 3 ст. 847 ГК РФ, договором может быть предусмотрено удостоверение прав распоряжения денежными суммами, находящимися на счете, электронными средствами платежа и другими документами с использованием в них аналогов собственноручной подписи (пункт 2 статьи 160), кодов, паролей и иных средств, подтверждающих, что распоряжение дано уполномоченным на это лицом.

Согласно ст. 848 ГК РФ, банк обязан совершать для клиента операции, предусмотренные для счетов данного вида законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями делового оборота, если договором банковского счета не предусмотрено иное.

В силу ст. 854 ГК РФ, списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента.

Без распоряжения клиента списание денежных средств, находящихся на счете, допускается по решению суда, а также в случаях, установленных законом или предусмотренных договором между банком и клиентом.

Судом установлено, что при заключении договора на банковское обслуживание от 16.05.2015 года истец своей подписью в заявлении на банковское обслуживание подтвердил согласие с Условиями банковского обслуживания физических лиц и обязался их выполнять (л.д. 77).

Согласно Условиям банковского обслуживания физических лиц (л.д. 120-134), договор на банковское обслуживание определяет условия и порядок предоставления клиенту комплексного банковского обслуживания, которое распространяется на счета и вклады клиента, открытые как до, так и после заключения договора (л.д. 120-121).

Согласно п. 3.1.2 Условий банковского обслуживания физических лиц, особенности выпуска и обслуживания карт и отражения операций по счета определены Условиями использования банковских карт (л.д. 124).

Согласно п. 10.10 Условий использования банковских карт (л.д. 56-64), подключение держателя карты к услуге «Мобильный банк» осуществляется, в том числе, через устройство самообслуживания банка с использованием карты и подтверждается вводом ПИНа (л.д. 61).

Из представленных ответчиком документов следует, что 03.08.2016 года к телефону истца была подключена услуга «Мобильный банк» (л.д. 119).

Согласно разделу 11 Условий использования банковских карт, подключение держателя карты к системе «Сбербанк Онлайн» осуществляется при наличии у держателя действующей карты, подключенной к услуге «Мобильный банк», с использованием постоянных и одноразовых паролей. (л.д. 62-63).

Согласно п. 1.1. Условий использования банковских карт, данные условия использования карт, в совокупности с Памяткой держателя карт, Памяткой по безопасности при использовании карт, заявлением на получение карты, Альбомом тарифов на услуги, являются заключенным между клиентом и банком договором о выпуске и обслуживания банковских карт (л.д. 56).

Согласно п. 9.4 Памятки держателя карт (л.д. 75-83), операции в сети Интернет в защищенном режиме проводятся с использованием одноразовых паролей, которые можно получить в виде смс-сообщения на мобильный телефон, подключенный к услуги «Мобильный банк», или распечатав чек со списком паролей в устройстве самообслуживания банка, используя карту и пин-код. Чек, полученный в устройстве самообслуживания, содержит 20 одноразовых паролей. Каждый одноразовый пароль, содержащийся в чеке, состоит из 8 цифр и букв латинского алфавита и предназначен для проведения одной операции. Смс-сообщение содержит один одноразовый пароль, состоящий из 6 цифр (л.д. 73).

В соответствии с разделом 10 «Предоставление услуги «Мобильный банк» Условий использования банковских карт (л.д. 88-оборот-90), услугой «Мобильный банк» является услуга дистанционного доступа держателя к своим счетам карт и другим сервисам банка, предоставляемая клиенту с использованием мобильной связи.

Предоставление услуг «Мобильного банка» осуществляется на основании полученного банком распоряжения в виде смс-сообщения, направленного с использованием средства мобильной связи с номера телефона, указанного держателем при подключении услуги «Мобильный банк» (п. 10.14 Условий использования банковских карт).

Согласно п. 10.16 Условий использования банковских карт, сообщения (электронные документы), направленные держателем в банк посредством услуги «Мобильный банк», имеют юридическую силу документов на бумажных носителях, заверенных собственноручной подписью держателя, оформленных в соответствии с требованиями законодательства Российской Федерации, и порождают аналогичные им права и обязанности держателя и банка по договору (л.д. 61).

В силу п. 10.20 Условий использования банковских карт, держатель обязан исключить возможность использования третьими лицами мобильного телефона, номер которого используется для предоставления услуги «Мобильный банк» (л.д. 61).

В силу п. 10.23 Условий использования банковских карт, держатель соглашается на передачу распоряжений/поручений и/или информации по каналам передачи сообщений, осознавая, что такие каналы передачи информации не являются безопасными, и соглашается нести все риски, связанные с возможным нарушением конфиденциальности, возникшие вследствие использования таких каналов передачи информации (л.д. 62).

В соответствии с разделом 11 «Предоставление услуг через систему «Сбербанк Онлайн» и проведение операций в сети интерне» Условий использования банковских карт, система «Сбербанк Онлайн» является услуга дистанционного доступа держателя к своим счетам карт и другим продуктам в банке, предоставляемая держателю через глобальную информационно-телекоммуникационную сет Интернет (л.д. 62).

В соответствии с п. 11.6 Условий использования банковских карт, доступ держателя к услугам системы «Сбербанк Онлайн» осуществляется при условии успешной идентификации и аутентификации на основании идентификатора пользователя и постоянного пароля, которые держатель может получить одни из следующих способов:

- идентификатор пользователя и постоянный пароль через устройство самообслуживания с использование карты,

- идентификатор пользователя чере удаленную регистрацию на сайте банка,

- постоянный пароль с использованием номера мобильного телефона, подключенного к услуге «Мобильный банк»,

- идентификатор пользователя через контактный центр банка (л.д. 62).

Согласно п. 11.7 Условий использования банковских карт, операции в системе «Сбербанк Онлайн» держатель подтверждает одноразовыми паролями, которые вводятся при совершении операции. Одноразовые пароли держатель может получить:

- через устройство самообслуживания,

- в смс-сообщении, отправленному на номер мобильного телефона, подключенного к услуге «Мобильный банк» (л.д. 62-63).

В соответствии с п. 11.8 Условий использования банковских карт, держатель соглашается с тем, что постоянный и одноразовый пароли являются аналогом собственноручной подписи. Электронные документы, подтвержденные постоянным и (или) одноразовым паролем, признаются банком и держателем равнозначными документам на бумажном носителе (л.д. 63).

Держатель соглашается с получением услуг посредством системы «Сбербанк Онлайн» через сеть Интернет, осознавая, что сеть интернет не является безопасным каналом связи, и соглашается нести финансовые риски и риски нарушения конфиденциальности, связанные с возможной компрометацией информации при ее передаче через сеть Интернет (п. 11.9 Условий использования банковских карт).

В ходе рассмотрения дела судом установлено, и подтверждается представленной информацией о смс-оповещении, что 21.08.2016 года, денежные средства истца с вклада Х и с вклада ХХ были переведены на банковскую карту истца, а затем переведены на счета третьих лиц, с использованием системы «Сбербанк Онлайн», на основании разовых паролей, передаваемых банком на мобильный телефон истца (л.д. 69, 85-91, 114).

При указанных обстоятельствах, учитывая, что в силу условий заключенного между сторонами договора на банковское обслуживание, поручение о переводе денежных средств, переданное клиентом посредством использования услуги «Мобильный банк» и системы «Сбербанк Онлайн» имеет силу документа, оформленного на бумажном носителе и заверенного собственноручной подписью клиента, принимая во внимание, что в ходе рассмотрения дела нашел свое подтверждение факт перевода денежных средств истца через систему «Сбербанк Онлайн» с использованием паролей, отправленных на мобильный телефон истца, суд приходит к выводу, что у ответчика не имелось оснований для отказа в выполнении полученного от истца поручения, и денежные средства истца были переведены в соответствии с условиями договора.

Доводы истца о том, что снятие денежных средств с его банковского вклада Х, согласно дополнительному соглашению от 18.12.2001 года, было возможно только при личном присутствии клиента по предъявлении паспорта, признаются судом необоснованными, поскольку при заключении договора на банковское обслуживание 16.05.2015 года, истец дал свое согласие на изменение условий договора в редакции Условий банковского обслуживания физических лиц, которые предусматривают комплексное банковское обслуживание всех счетов и вкладов клиента.

Доводы истца о том, что он не подключал услуги «Мобильный банк» опровергаются исследованными судом доказательствами. Кроме того, в исковом заявлении истец указывает, у него подключен «личный кабинет» для оплаты жилищно-коммунальных и иных услуг, что согласно Условиям использования банковских карт возможно только при наличии подключенной услуги «Мобильный банк».

Доводы истца о том, что операции по переводу его денежных средств с банковской карты были осуществлены банком после 21.08.2016 года, когда он через службу поддержки заблокировал действие банковской карты, не могут быть приняты судом во внимание. Как усматривается из материалов дела, на основании сообщения истца его банковская карта была заблокирована 21.08.2016 года в 12 час. 47 мин. (л.д. 115), при этом все распоряжения клиента в виде смс-сообщений через услугу «Сбербанк Онлайн» поступили в банк 21.08.2016 года в период с 05 час. 53 мин. до 06 час. 50 мин. (л.д. 90-оборот – 91-оборот, 114). Таким образом, банк, согласно условиям договора был обязан исполнить надлежащие распоряжения клиента по переводу денежных средств, поступившие до момента блокировки банковской карты. При этом, тот факт, что в бухгалтерских отчетах сведения о проведении указанных операций были отражены в последующие пять банковских дней, правового значения не имеет, поскольку сами распоряжения клинета поступили в банк до 12 час. 47 мин. 21.08.2016 года. 

Оценивая в совокупности представленные доказательства, суд приходит к выводу, что ответчик ПАО «Сбербанк России» действовал в соответствии с требованиями законодательства, и согласно условиям заключенного между сторонами договора, правомерно выполнил поступившее от клиента через систему «Сбербанк Онлайн» поручения на осуществление денежных переводов. Поступившие через систему «Сбербанк Онлайн» от истца поручения были обоснованно расценены ПАО «Сбербанк России» в качестве распоряжений клиента на перечисление денежных средств, и действия ответчика по осуществлению таких денежных переводов полностью соответствуют требованиям законодательства и условиям заключенного между сторонами договора.

В силу норм действующего законодательства банк не имел права отказаться от выполнения поступившего от клиента поручения на перевод денежных средств, а следовательно, требования истца признаются судом необоснованными и не подлежащими удовлетворению.

При этом, истец не лишен возможности, в случае отсутствия установленных законом, иными правовыми актами или сделкой оснований для перечисления денежных средств в пользу третьих лиц, обратиться в суд с соответствующим исковым заявлением о взыскании суммы неосновательного обогащения с лица, неправомерно получившего денежные средства истца.

В ходе рассмотрения дела, нарушений прав истца со стороны ответчика не установлено, в связи с чем, требования истца о взыскании компенсации морального вреда также не подлежат удовлетворению.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ФИО1 к ПАО «Сбербанк России» о взыскании денежных средств, компенсации морального вреда, - отказать.

Решение может быть обжаловано в Санкт-Петербургский городской суд в течение одного месяца путем подачи апелляционной жалобы через Калининский районный суд Санкт-Петербурга.

Судья Е.А.Бармина