Дело № 2-2266/17

З А О Ч Н О Е 

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

16 июня 2017 года г. Ставрополь 

Промышленный районный суд г. Ставрополя в составе:

председательствующего судьи Донских Н.В., 

при секретаре Барсегян Л.Б., 

с участием:

представителя истца ПАО АКБ «Связь-Банк» - ФИО1, действующего по доверенности,

представителя третьего лица с самостяотельными требованиями относительно предмета спора ФГКУ «Росвоенипотека» - ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО АКБ «Связь-Банк» к ФИО3 о расторжении кредитного договора, взыскании кредитной задолженности и обращении взыскания на заложенное имущество, и по заявлению третьего лица заявляющего самостоятельные требования - Ф. государственного казенного учреждения «Ф. У. накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» к ФИО3 о взыскании задолженности по договору целевого жилищного займа, процентов за пользование целевым жилищным займом, неустойки, обращении взыскания на заложенное имущество, 

У С Т А Н О В И Л :

ПАО АКБ «Связь-Банк» обратился в суд с иском к ФИО3 о расторжении кредитного договора, взыскании кредитной задолженности и обращении взыскания на заложенное имущество, в котором просит расторгнуть кредитный договор № от дата, заключенный между ПАО АКБ «Связь-Банк» и ФИО3. Взыскать с ФИО3 в пользу в пользу ПАО АКБ «Связь-Банк» денежные средства в погашение задолженности по кредитному договору № от дата по состоянию по дата в размере 2 057 289 (Два миллиона пятьдесят семь тысяч двести восемьдесят девять рублей 32 копейки, из которых: - 1 745 950 (Один миллион семьсот сорок пять тысяч девятьсот пятьдесят) рублей 11 копейки - сумма просроченного основного долга по кредиту; 106 165 (Сто шест: тысяч сто шестьдесят пять) рублей 02 копейки - проценты за пользование кредитом; 69 626 (Шестьдесят девять тысяч шестьсот двадцать шесть) рублей 93 копейки - неустойка за невыполнение в срок обязательств по уплате процентов за пользование кредитом; 135 547 (Сто тридцать пять тысяч пятьсот сорок семь) рублей 25 копеек - неустойка за невыполнение в срок обязательств по погашению суммы основного долга по кредиту. Обратить взыскание на заложенное ФИО3 недвижимое имущество квартиру, общей площадью 63,1 кв.м., этаж: 6, кадастровый №, находящуюся по адресу: 355000, 

<

адрес> путем продажи с публичных торгов с установлением начальной продажной цены залогового имущества в размере рыночной стоимости, определенной экспресс-оценкой, составленной залоговой службой банка по состоянию на дата в размере 2 310 785 рублей (Два миллиона триста десять тысяч семьсот восемьдесят пять) рублей и с удовлетворением требований ФГКУ «Росвоенипотека» после удовлетворения требований ПАО АКБ «Связь-Банк». Взыскать с ФИО3 в пользу ПАО АКБ «Связь-Банк» расходы в сумме 25586 (Двадцать пять тысяч пятьсот восемьдесят шесть) рублей 45 копеек из которых: расходы по уплате государственной пошлины в сумме 24 486 рубля 45 копейки и расходы по уплате за предоставление сведений, внесенных в ЕГРН, в отношении заложенного имущества в сумме 1 100 рублей.

В обоснование требований истец указал: дата между Межрегиональным коммерческим банком развития связи и информатики (публичное акционерное общество) и ФИО3 заключен кредитный договор №, в соответствии с условиями которого (п. п. 2.1., 2.2., 2.3.) Банк обязался предоставить Заемщику кредит в сумме 1891832 (Один миллион восемьсот девяноста одна тысяча восемьсот-тридцать два) рубля под 10 (Десять) % годовых первый год кредитования и 11 (Одиннадцать) % годовых последующие годы кредитован; сроком на 135 месяцев для приобретения по договору купли-продажи недвижимого имущества I дата двухкомнатной квартиры (общей площадью 63,1 кв.м., этаж: 6), находящейся по адрес 355000, 

<

адрес>, а Заемщик обязан своевременно возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом порядке, установленном Кредитным договором.дата Заемщику согласно п. 3.1. Кредитного договора был предоставлен кредит в указанной сумме путем зачисления Ставропольским филиалом ПАО АКБ «Связь-Банк» денежных средств на банковский счет Заемщика №, что подтверждается банковским ордером 62474648 от дата и выпиской по указанному счету Заемщика.Ответчик являлся участником накопительно - ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих на получение целевого жилищного займа, что подтверждалось предоставленным свидетельством о праве участника накопительно - ипотечной системы жилищного обеспечен военнослужащих на получение целевого жилищного займа серии 1212 №, выданным дата ФГКУ «Росвоенипотека», и погашение им кредита и уплата процентов по условиям Кредитного договора с (п. п. 4.1., 4.2., 6.1.) осуществлялось за счет целевого жилищного займа, предоставленного Ответчику ФГКУ «Росвоенипотека» в соответствии с договором № целевого жилищного займа от дата.Согласно п. 2.4. Кредитного договора обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору является ипотека в силу закона приобретенного за счет кредита недвижимого имущества, возникают, момента регистрации права собственности залогодателя на недвижимое имущество.В обеспечение своевременного и полного возврата Заемщиком кредита, уплаты им процентов, комиссий, штрафов, неустоек и внесения иных платежей по Кредитному договору, в том числе судебных расходов по взысканию долга, расходов по взысканию, оценке и реализации Предмета ипотеки и других убытков Банка, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением Заемщиком своих обязательств по Кредитному договору Заемщиком была предоставлена Закладная от дата зарегистрированная и выданная Истцу У. Ф. службы государственной регистрам» кадастра и картографии по 

<

адрес> от дата.Согласно разд. 5, 6 и 7 Закладной в залог передано (ипотека в силу закона согласно ст. 77 Ф3 от дата № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)») (далее - Закон об ипотеке) приобретенное за счет кредита по Кредитному договору следующее недвижимое имущество: квартира (общей площадью 63,1 кв.м., этаж: 6, кадастровый (или условный) №: А2:10162), находящейся по адресу: 355000, 

<

адрес>. В отношении указанного переданного в залог объекта недвижимости в пользу истца зарегистрирована дата ипотека в силу закона за номером государственной регистрации ипотеки 26-26-01/049/2013-279.В соответствии со ст. 3 Закона об ипотеке ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полное либо в части, предусмотренной договором об ипотеке. Ипотека, установленная в обеспечение исполнения кредитного договора или договора займа с условием выплаты процентов, обеспечивает также уплату кредитору (заимодавцу) причитающихся ему процентов за пользование кредитом (заемными средствами). Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает также уплату залогодержателю сумм, причитающихся ему: в возмещение убытков и/или в качестве неустойки (штрафа, пени) вследствие неисполнения, просрочки исполнения или иного ненадлежащего исполнения обеспеченного ипотекой обязательства; в виде процентов за неправомерное пользование чужими денежными среда предусмотренных обеспеченным ипотекой обязательством либо федеральным законом; в возмещение судебных издержек и иных расходов, вызванных обращением взыскания на заложенное имущество и возмещение расходов по реализации заложенного имущества.Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает требования залогодержателя объеме, какой они имеют к моменту их удовлетворения за счет заложенного имущества.Согласно п. 4 ст. 77 Закона об ипотеке жилое помещение, приобретенное либо построенное полностью или частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной орган либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретена строительство указанного жилого помещения, находится в залоге с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним.Жилое помещение (жилые помещения), приобретенное или построенное полностью либо частично с использованием накоплений для жилищного обеспечения военнослужащих, предоставленных по договору целевого жилищного займа в соответствии с Федеральным законом "О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих", считается находящимся в залоге с момента государственной регистрации права собственности заемщика на этот жилой дом или эту квартиру. В случае использования кредитных (заемных) средств банка или иной организации оно считается находящимся в залоге (ипотеке) в силу закона у соответствующего кредитора и у Российской Федерации в лице федерального органа исполнительной власти, обеспечивающего функционирование накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих, предоставившего целевой жилищный заем на приобретение или строительство жилого помещения (жилых помещений).При этом закладная в целях удостоверения прав Российской Федерации по обеспеченному ипотекой обязательству не выдается. В случае нахождения в залоге жилого помещения (жилых помещений) одновременно у соответствующего кредитора и у Российской Федерации требования Российской Федерации удовлетворяются после удовлетворения требований указанного кредитора.Согласно п. 6.1.1. Кредитного договора погашение обязательств Заемщика перед Кредитором по настоящему договору осуществляется за счет целевого жилищного займа, предоставленного Заемщику ФГКУ «Росвоенипотека» в соответствии с договором целевого жилищного займа. При этом Заемщик самостоятельно исполняет свои обязательства по настоящему договору в случаях, предусмотренных законодательством Российской Федерации, в том числе: утраты Заемщиком права на получение средств от ФГКУ «Росвоенипотека» по договору целевого жилищного займа; недостачи суммы страхового возмещения при наступлении страхового случая по договору страхования; досрочного возврата суммы задолженности по настоящему договору по требованию Кредитора.ФГКУ «Росвоенипотека» уведомило Банк письмом от дата № НИС-3/2/8708 о прекращении с дата перечислений денежных средств в счет погашения обязательств заемщика ФИО3 по Кредитному договору в связи с исключением Заемщика из реестра участников накопительно-ипотечной системы. В соответствии с чем, Заемщик, согласно п. 6.1.1. Кредитного договора, самостоятельно обязан исполнять свои обязательства по Кредитному договору.Однако погашение кредита Ответчиком производится несвоевременно и не в полном объеме. Свои обязательства по уплате по графику кредита и процентов Ответчик с августа 2016 года периодически нарушает и не выполняет, и более того с конца декабря 2016 года он полностью уклонился от выполнения возложенных на него Кредитным договором обязательств по уплате основного долга по кредиту (история платежей и просрочек по кредиту изложена в расчете задолженности по состоянию по дата в прилагаемом к исковому заявлению).О наличии просроченной задолженности, а также о погашении данной задолженности Истцом неоднократно сообщалось Ответчику, в том числе в адрес Ответчика по почте направлялись требование-уведомления от дата исх. 814, от дата исх. №.В соответствии с п. 5.4.8. и п. 5 приложения № к Кредитному договору за невыполнение обязательств по погашению суммы задолженности по основному долгу по кредиту и уплате процентов за пользование кредитом в сроки, установленные Кредитным договором, Банк вправе потребовать от Заемщика уплаты неустойки в размере 0,75 % от суммы неисполненного денежного обязательства (уплаты платежей по основному долгу и/или по начисленным процентам) за каждый календарный день просрочки, а Заемщик, соответственно, обязан указанные неустойки уплатить. В соответствии с п. 5.4.1. Кредитного договора предусмотрено право Кредитора требовать досрочного возврата суммы задолженности по кредитному договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате задолженности по кредиту, начисленных процентов за пользование кредитом и суммы неустоек в случаях, определенных действующим законодательством РФ.В соответствии с чем, Истцом Ответчику было направлено требование исх. № от дата о досрочном возврате в срок до дата включительно (в течении 30 календарных дней с момента направления данного требования) всей суммы кредита, в том числе всей задолженности по кредитном) договору, а также и предложение о расторжении кредитного договора с дата (копия требование исх. № от дата прилагается). Однако указанное требование Ответчиком не выполнено и оставлено без внимания, просроченная задолженность до настоящего времени не погашена и продолжает увеличиваться.По состоянию по дата по Кредитному договору задолженность Ответчика перед истцом составляет 2057289 (Два миллиона пятьдесят семь тысяч двести восемьдесят девять) рублей 32 копейки (расчет прилагается), в том числе:- 1 745 950 (Один миллион семьсот сорок пять тысяч девятьсот пятьдесят) рублей 11 копеек – сумм просроченного основного долга по кредиту;- 106 165 (Сто шесть тысяч сто шестьдесят пять) рублей 02 копейки - проценты за пользование кредитом;- 69 626 (Шестьдесят девять тысяч шестьсот двадцать шесть) рублей 93 копейки - неустойка за невыполнение в срок обязательств по уплате процентов за пользование кредитом;- 135 547 (Сто тридцать пять тысяч пятьсот сорок семь) рублей 25 копеек - неустойка за невыполнение в срок обязательств по погашению суммы основного долга по кредиту.Согласно п. 7.9. Кредитного договора требования кредитора из стоимости заложенного недвижимого имущества удовлетворяются в полном объеме, определяемой к дате фактического удовлетворения, включая основной долг, начисленные проценты за пользование этой суммой, неустойку, начисленную за просрочку исполнения обязательств, расходы по взысканию, оценке и реализации заложенного недвижимого имущества, судебные издержки и прочие расходы, вызванные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств заемщиком по договору и проведением процедуры обращения взыскания на заложенное недвижимое имущество.В соответствии с п. 5.4.2. Кредитного договора Кредитор имеет право обратить взыскание находящееся в залоге недвижимое имущество в случаях, определенных действующим законодательством Российской Федерации, в том числе в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком обеспеченного ипотекой обязательства.В соответствии с ч. 2 ст. 54 Закона об ипотеке, в числе прочих вопросов, суд определяет и начальную продажную цену залогового имущества. Согласно п. 3 ч. 2 ст. 54 Закона об ипотеке, начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом.До предъявления настоящего иска была проведена залоговой службой Банка экспресс-оценка рыночной стоимости заложенного недвижимого имущества ФИО3. (квартира, общей площадью 53.10 кв.м., этаж: 6), находящейся по адресу: 355000, 

<

адрес>), с применением метода сравнения продаж рынка недвижимости по состоянию на дата, согласно которой рыночная стоимость данной заложенной недвижимости составила - 2310785 рублей.Согласно полученной Истцом из Филиала ФГБУ «ФКП Росреестра» по 

<

адрес> выписке из ЕГРН от дата №, заложенная квартира (общей площадью 63,1 кв.м., этаж: 6, кадастровый №), находящаяся по адресу: 355000, 

<

адрес>) находится в собственности Ответчика и в отношении нее в ЕГРП зарегистрированы обременения - ипотеки в силу закона: в пользу ЛАО АКБ «Связь-Банк» за № от дата и в пользу ФГКУ «Ф. У. накопительной ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» за № от дата.При этом, согласно п. 4 ст. 77 Закона об ипотеке, о чем указано в настоящем исковом заявлении, в случае нахождения в залоге жилого помещения (жилых помещений) одновременно у соответствующего кредитора и у Российской Федерации требования Российской Федерации удовлетворяются после удовлетворения требований указанного кредитора.дата в адрес ФГКУ «Росвоенипотека» было направлено письмом Банка от дата исх. № о принятии Банком решения об обращении в суд с исковым заявлением к заемщику ФИО3 с требованиями о досрочном взыскании кредита по кредитному договору, расторжении кредитного договора и обращении взыскания на залоговое недвижимое имущество.Истец до предъявления настоящего иска предпринял все меры по урегулированию спора с Ответчиком, о чем указано в настоящем исковом заявлении, но данные меры оказались безрезультатны, кредитная задолженность не погашена и продолжает увеличиваться, т.е. спор не урегулирован в досудебном порядке.Согласно ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается (ст. 310 ГК РФ).дата согласно ст. 32 ГПК РФ Стороны по соглашению определили подсудность направления и рассмотрения в Промышленном районном суде 

<

адрес>: искового заявления ПАО АКБ «Связь-Банк» к ФИО3 о расторжении кредитного договора № от дата, взыскании кредитной задолженности по кредитному договору № от дата, обращении взыскания на заложенное имущество по закладной от дата -квартиру расположенную по адресу: 

<

адрес>, и взыскания судебных расходов.На основании п. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 ГПК РФ.До предъявления настоящего искового заявления, Истцом в качестве доказательства подтверждения на сегодняшний день сведений о наличии собственника ФИО3 в отношении Предмета ипотеки и обременения дата данного имущества ипотекой в силу закона в пользу ПАО АКБ «Связь-Банк» были понесены расходы на оплату за предоставление сведений, внесенных в ЕГРН за выписки из ЕГРН: по квартире, расположенной по адресу 

<

адрес> кадастровый № в размере 1 110 рублей, что подтверждается платежным поручением № от дата, (копия платежного поручения прилагается).Истцом за рассмотрение настоящего искового заявления в Промышленном районном суде 

<

адрес> уплачена государственная пошлина в размере 24 486 рубля 45 копеек (из расчета: 6 000 рублей как требование неимущественного характера (обращение взыскания на заложенное имущество) и 18 486 рублей 45 копеек как требование имущественного характера (за взыскание денежных средств в сумме 2 057 289 рублей 32 копейки).

В ходе рассмотрения дела по существу к делу в качестве третьего лица, заявляющего самостоятельные требования относительно предмета спора, привлечено Федеральное государственное казенное учреждение «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих», и которое просит взыскать с ФИО3 в пользу федерального государственного казенного учреждения «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» (ФГКУ «Росвоенипотека») денежные средства в размере:- 1 824 452 (один миллион восемьсот двадцать четыре тысячи четыреста пятьдесят два) рубля 17 копеек, в том числе:- 1 678 578 (один миллион шестьсот семьдесят восемь тысяч пятьсот семьдесят восемь) рублей 00 копеек - сумма задолженности, состоящая из первоначального взноса по ипотечному кредиту и суммы, уплаченной Истцом, в счет погашения обязательств по ипотечному кредиту;- 135 394 (сто тридцать пять тысяч триста девяносто четыре) рубля 03 копейки - сумма процентов за пользование целевым жилищным займом по ставке рефинансирования Центрального Банка Российской Федерации 11 % со дня увольнения Ответчика с военной службы;- 10 480 (десять тысяч четыреста восемьдесят) рублей 14 копеек - пени, в размере 0,1 процента суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.Проценты за пользование целевым жилищным займом с 28 февраля 2017 г. по день окончательного возврата займа включительно, исходя из ставки рефинансирования Центрального Банка Российской Федерации 11% (п. 61 Правил предоставления целевых жилищных займов, п. 7 Договора ЦЖЗ).Взыскание произвести, в том числе, путем обращения взыскания на заложенное имущество, а именно - квартиру, расположенного по адресу: 

<

адрес>, общей площадью жилого помещения 63,1 кв. м., состоящего из 2 (двух) комнат, расположенного на 6 этаже, кадастровый (или условный) №:А2:10162.Установить способ реализации заложенного имущества - продажа с публичных торгов.В случае, если после реализации заложенного имущества вырученных средств окажется недостаточно для удовлетворения требований Третьего лица, недостающие денежные средства взыскать за счет личного имущества ФИО3.

Представитель истца - ПАО АКБ «Связь Банк» - ФИО1, действующий по доверенности, в судебном заседании исковые требования поддержал, дал пояснения, аналогичные изложенным в исковом заявлении.

Представитель третьего лица заявляющего самостоятельные требования - ФГКУ «Росвоенипотека» - ФИО2, действующий по доверенности, в судебном заседании заявленные требования поддержал, дал пояснения, аналогичные изложенным в заявлении.

Ответчик ФИО3 в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом о дне слушания дела, об уважительных причинах неявки в суд не сообщил, о рассмотрении дела в его отсутствие не просил. 

Во избежание необоснованной волокиты при рассмотрении данного гражданского дела, руководствуясь требованиями ст. 233 ГПК РФ и Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 07.12.2007 №52 «О сроках рассмотрения судами Российской Федерации уголовных, гражданских дел и дел об административных правонарушениях», суд с согласия истца, считает возможным рассмотреть и разрешить дело в порядке заочного производства.

При этом стороной ответчика в материалы дела представлены письменные доводы и ходатайство, в котором просит суд применить ст.333 ГК РФ и снизить неустойку.

Выслушав объяснения представителя истца - ПАО АКБ «Связь Банк» - ФИО4, представителя третьего лица - ФГКУ «Росвоенипотека» - ФИО2, исследовав материалы дела, суд приходит к выводу, что исковые требования ПАО АКБ «Связь Банк» подлежат частичному удовлетворению, ФГКУ «Росвоенипотека» подлежат частичному удовлетворению по следующим основаниям.

Исходя из пп.1 п.1 ст. 8 Гражданского кодекса РФ договоры являются основанием для возникновения гражданских прав и обязанностей.

Согласно статье 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить получению денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно требованиям статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа,

В силу ст. ст. 309, 310 ПК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом, в cooтветствии с условиями договора и требованиями закона. Одностороннее изменение обязательств или отказ от них недопустим, если иное не установлено законом или не вытекает из условий договора.

Согласно ст. 450 ч.2 п.1 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда при существенных нарушениях договора другой стороной. При этом существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В судебном заседании установлено и подтверждается материалами дела: дата между Межрегиональным коммерческим банком развития связи и информатики (публичное акционерное общество) и ФИО3 заключен кредитный договор №, в соответствии с условиями которого (п. п. 2.1., 2.2., 2.3.) Банк обязался предоставить Заемщику кредит в сумме 1891832 (Один миллион восемьсот девяноста одна тысяча восемьсот-тридцать два) рубля под 10 (Десять) % годовых первый год кредитования и 11 (Одиннадцать) % годовых последующие годы кредитован; сроком на 135 месяцев для приобретения по договору купли-продажи недвижимого имущества от дата двухкомнатной квартиры (общей площадью 63,1 кв.м., этаж: 6), находящейся по адрес 355000, 

<

адрес>.

ФИО3 обязался своевременно возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом в порядке, установленном Кредитным договором.

Согласно п. 3.1. Кредитного договора дата ФИО3 был предоставлен кредит в указанной сумме путем зачисления Ставропольским филиалом ПАО АКБ «Связь-Банк» денежных средств на банковский счет Заемщика №, что подтверждается банковским ордером № от дата и выпиской по указанному счету Заемщика.

Согласно свидетельства о праве участника накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих на получение целевого жилищного займа серии 1212 №, выданным дата ФГКУ «Росвоенипотека», ответчик являлся участником накопительно -ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих на получение целевого жилищного займа.

Согласно условиям Кредитного договора (п. п. 4.1., 4.2., 6.1.) и погашение кредита и уплата процентов осуществлялось за счет целевого жилищного займа, предоставленного Ответчику ФГКУ «Росвоенипотека» в соответствии с договором № 

<

данные изъяты> целевого жилищного займа от 04.04.2013.

Согласно п. 2.4. Кредитного договора обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору является ипотека в силу закона приобретенного за счет кредита недвижимого имущества, возникающая с момента регистрации права собственности залогодателя на недвижимое имущество.

В обеспечение своевременного и полного возврата Заемщиком кредита, уплаты им процентов, комиссий, штрафов, неустоек и внесения иных платежей по Кредитному договору, в том числе судебных расходов по взысканию долга, расходов по взысканию, оценке и реализации Предмета ипотеки и других убытков Банка, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением Заемщиком своих обязательств по Кредитному договору Заемщиком была предоставлена Закладная от 06.05.2013, зарегистрированная и выданная Истцу У. Ф. службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Ставропольскому краю от 06.05.2013. 

Согласно разд. 5, 6 и 7 Закладной в залог передано (ипотека в силу закона согласно ст. 77 Ф3 от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)») (далее - Закон об ипотеке) приобретенное за счет кредита по Кредитному договору следующее недвижимое имущество: квартира (общей площадью 63,1 кв.м., этаж: 6, кадастровый (или условный) номер 

<

данные изъяты>), находящейся по адресу: 355000, 

<

адрес>. В отношении указанного переданного в залог объекта недвижимости в пользу истца зарегистрирована дата ипотека в силу закона за номером государственной регистрации ипотеки 

<

данные изъяты> 

В соответствии со ст. 3 Закона об ипотеке ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полное либо в части, предусмотренной договором об ипотеке. Ипотека, установленная в обеспечение исполнения кредитного договора или договора займа с условием выплаты процентов, обеспечивает также уплату кредитору (заимодавцу) причитающихся ему процентов за пользование кредитом (заемными средствами). Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает также уплату залогодержателю сумм, причитающихся ему: в возмещение убытков и/или в качестве неустойки (штрафа, пени) вследствие неисполнения, просрочки исполнения или иного ненадлежащего исполнения обеспеченного ипотекой обязательства; в виде процентов за неправомерное пользование чужими денежными среда предусмотренных обеспеченным ипотекой обязательством либо федеральным законом; в возмещение судебных издержек и иных расходов, вызванных обращением взыскания на заложенное имущество и возмещение расходов по реализации заложенного имущества.

Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает требования залогодержателя объеме, какой они имеют к моменту их удовлетворения за счет заложенного имущества.

Согласно п. 4 ст. 77 Закона об ипотеке жилое помещение, приобретенное либо построенное полностью или частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной орган либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретена строительство указанного жилого помещения, находится в залоге с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним.

Жилое помещение (жилые помещения), приобретенное или построенное полностью либо частично с использованием накоплений для жилищного обеспечения военнослужащих, предоставленных по договору целевого жилищного займа в соответствии с Федеральным законом "О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих", считается находящимся в залоге с момента государственной регистрации права собственности заемщика на этот жилой дом или эту квартиру. В случае использования кредитных (заемных) средств банка или иной организации оно считается находящимся в залоге (ипотеке) в силу закона у соответствующего кредитора и у Российской Федерации в лице федерального органа исполнительной власти, обеспечивающего функционирование накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих, предоставившего целевой жилищный заем на приобретение или строительство жилого помещения (жилых помещений).

В соответствии со статьей 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

В соответствии со статьей 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

В соответствии со статьей 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах в порядке, определенных договором.

Согласно ст. 810 ГПК РФ, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 811 ГПК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п. 6.1.1. Кредитного договора погашение обязательств Заемщика перед Кредитором по настоящему договору осуществляется за счет целевого жилищного займа, предоставленного Заемщику ФГКУ «Росвоенипотека» в соответствии с договором целевого жилищного займа. При этом Заемщик самостоятельно исполняет свои обязательства по настоящему договору в случаях, предусмотренных законодательством Российской Федерации, в том числе: утраты Заемщиком права на получение средств от ФГКУ «Росвоенипотека» по договору целевого жилищного займа; недостачи суммы страхового возмещения при наступлении страхового случая по договору страхования; досрочного возврата суммы задолженности по настоящему договору по требованию Кредитора.

Как следует из материалов дела, ФГКУ «Росвоенипотека» уведомило Банк письмом от 24.08.2016 № НИС-3/2/8708 о прекращении с 01.08.2016 перечислений денежных средств в счет погашения обязательств заемщика ФИО3 по Кредитному договору в связи с исключением Заемщика из реестра участников накопительно-ипотечной системы. 

В соответствии с чем, Заемщик, согласно п. 6.1.1. Кредитного договора, самостоятельно обязан исполнять свои обязательства по Кредитному договору.

Судом установлено, что погашение кредита Ответчиком производилась несвоевременно и не в полном объеме, свои обязательства по уплате по графику кредита и процентов с августа 2016 года периодически нарушал и не выполнял, и более того с конца декабря 2016 года он полностью уклонился от выполнения возложенных на него Кредитным договором обязательств по уплате основного долга по кредиту, что подтверждается расчетами задолженности по состоянию по 22.02.2017 приложенных к исковому заявлению.

Ответчику неоднократно направлялись требование о возникновении просроченной задолженности, что подтверждается материалами дела.

В соответствии с условиями кредитного договора кредитор имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств по данному договору путем предъявления письменного требования о досрочном погашении текущей задолженности, уплате начисленных процентов и суммы пеней. 

Требование, направленное ответчику о полном досрочном исполнении обеспеченных ипотекой денежных обязательств по кредитному договору, оставлено без удовлетворения.

Согласно п. 2 ст. 450 ГК РФ одним из оснований для расторжения договора в судебном порядке по требованию одной из сторон является существенное нарушение договора другой стороной (Заемщик существенно нарушает условия Кредитного договора по погашению по графику основного долга и процентов по кредиту). Следовательно, указанные существенные нарушения Кредитного договора ее стороны Заемщика являются основанием для досрочного расторжения Кредитного договора в судебном порядке. В соответствии с п. 2 ст. 452 ГК РФ требование о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Как следует из материалов дела, Истцом Ответчику было направлено требование исх. № 25 от 13.01.2017 о досрочном возврате в срок до 17.02.2017 включительно (в течении 30 календарных дней с момента направления данного требования) всей суммы кредита, в том числе всей задолженности по кредитном) договору, а также и предложение о расторжении кредитного договора с 13.02.2017 (копия требование исх. № 25 от 13.01.2017 прилагается). Однако указанное требование Ответчиком не выполнено и оставлено без внимания, просроченная задолженность до настоящего времени не погашена и продолжает увеличиваться.

При таких обстоятельствах, суд находит обоснованными требования истца о взыскании с ответчика основной долг в размере 1745950,11 рублей, процентов за пользование кредитом в размере 106165,02 рублей.

Данный расчет задолженности по кредитному договору, предоставленный истцом по состоянию на 22.02.2017, судом был проверен и признан обоснованным.

Согласно расчету истца, сумма неустойки за невыполнение в срок обязательств по уплате процентов за пользование кредитом в размере 69626,93 рублей, неустойка за невыполнение в срок обязательств по погашению суммы основного долга по кредиту составляет в размере 135547,25 рублей.

В силу пункта 1 статьи 333 Гражданского кодекса РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе ее уменьшить. 

Действующее гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение. В то же время суду в силу диспозитивности названной нормы предоставлено право снизить, неустойку в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств и соблюдения баланса интересов сторон. 

Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки. Согласно п. 69 Постановления Пленума ВС РФ от 24 марта 2016 г. N 7: Подлежащая уплате неустойка, установленная законом или договором, в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, может быть уменьшена в судебном порядке (пункт 1 статьи 333 ГК РФ). Заранее установленные условия договора о неприменении или ограничении применения статьи 333 ГК РФ являются ничтожными (пункты 1 и 4 статьи 1, пункт 1 статьи 15 и пункт 2 статьи 168 ГК РФ). Размер неустойки может быть уменьшен судом только в том случае, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства. Критериями для установления явной несоразмерности в каждом конкретном случае могут быть, в частности: чрезмерно высокий процент неустойки; значительное превышение суммы неустойки сумме убытков, вызванных нарушением обязательства; длительность неисполнения обязательства и др. 

В силу пункта 1 статьи 333 Гражданского кодекса РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе ее уменьшить. 

При оценке соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства необходимо учитывать, что никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, а также то, что неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования (пункты 3, 4 статьи 1 ГК РФ). 

Действующее гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение. В то же время суду в силу диспозитивности названной нормы предоставлено право снизить неустойку в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств и соблюдения баланса интересов сторон. 

Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки. 

В целях соблюдения баланса интересов сторон, с учетом принципа разумности и справедливости, а также соответствующего ходатайства ответчика, - с ответчика подлежит частичному взысканию неустойка по уплате процентов в размере 7000 руб., неустойка по погашению основного долга в размере 15000 руб. В остальной части заявленные требования в отношении неустойки удовлетворению не подлежат.

Согласно проведенной залоговой службой Банка экспресс-оценка рыночной стоимости заложенного недвижимого имущества ФИО3. (квартира, общей площадью 53.10 кв.м., этаж: 6), находящейся по адресу: 355000, 

<

адрес>), с применением метода сравнения продаж рынка недвижимости по состоянию на дата, согласно которой рыночная стоимость данной заложенной недвижимости составила - 2310785 рублей.

Каких-либо оснований сомневаться в экспертной оценке заложенного имущества у суда не имеется, данная цена наиболее реально отражает стоимость предметов залога на момент вынесения решения, в связи с чем, суд считает необходимым установить начальную продажную заложенного имущества в размере, указанном в заключении.

В соответствии с закладной залогодержатель (владелец закладной) вправе удовлетворить свои требования из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами Залогодателя и (или) Должника.

В соответствии со ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее.

Обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера оценки предмета залога по договору о залоге;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Сумма неисполненного обеспеченного залогом обязательства по кредитному договору превышает пять процентов от размера оценки предметов залога, период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет более чем три месяца, поэтому имеются основания для обращения взыскания на заложенное имущество.

В соответствии с п. 4 ч. 2 ст. 54 Закона об ипотеке, если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Таким образом, на основании экспресс-оценки начальная продажная цена данной квартиры, составит 2310785 рублей. 

Согласно п. 4 ст. 77 Закона об ипотеке, в случае нахождения в залоге жилого помещения (жилых помещений) одновременно у соответствующего кредитора и у Российской Федерации требования Российской Федерации удовлетворяются после удовлетворения требований указанного кредитора. 

При таких обстоятельствах, суд находит обоснованными требования истца об обращении взыскания на заложенное ФИО3 недвижимое имущество - квартиру, общей площадью 63,10 кв.м, этаж: 6, кадастровый №, находящуюся по адресу: 355000, 

<

адрес>, кВ.162, путем продажи с публичных торгов с установлением начальной продажной цены в размере 2310785 рублей и с удовлетворением требований ФГКУ «Росвоенипотека» после удовлетворения требований ПАО АКБ «Связь-Банк».

Требования ФГКУ «Росвоенипотека» о взыскании с ФИО3 в пользу ФГКУ «Росвоенипотека» суммы задолженности в размере 1678578 рублей, суммы процентов за пользование целевым жилищным займом в размере 135394,03 рублей, с обращением взыскания на заложенное имущество, - также являются обоснованными и подлежащими удовлетворению.

В отношении требований о взыскании пени в размере 10480 рублей 14 копеек, суд также полагает возможным применить положения ст.333 ГК РФ с учетом соответствующего ходатайства стороны ответчика, - и снижает размер подлежащей взысканию пени до 3000 рублей.

При этом требования ФГКУ «Росвоенипотека» об обращении взыскания на заложенное недвижимое имущество - квартиру, общей площадью 63,1 кв.м, этаж: 6, кадастровый №, находящуюся по адресу: 355000, 

<

адрес>, путем продажи с публичных торгов с установлением начальной продажной цены в размере 2310785 рублей подлежат удовлетворению после удовлетворения требований ПАО АКБ «Связьбанк» о взыскании задолженности по кредитному договору № от дата. 

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру, удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Согласно разъяснениям Пленума ВС РФ в абз. 4 п. 21 Постановления от 21.01.2016 № 1 "О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела", положения процессуального законодательства о пропорциональном возмещении (распределении) судебных издержек (ст. ст. 98, 102, 103 ГПК РФ, ст. 111 KAC РФ, ст.110 АПК РФ) не подлежат применению при разрешении требования о взыскании неустойки, которая уменьшается судом в связи с несоразмерностью последствиям нарушения обязательства, получением кредитором необоснованной выгоды (ст. 333 ГК РФ).

При таких обстоятельствах, суд находит обоснованными требования истца - ПАО АКБ Связь-Банк» о взыскании с ответчика судебных расходов по уплате государственной пошлины при подаче иска в сумме 24486,45 рублей.

Кроме того, согласно ст.98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате за предоставление сведений, внесенных в ЕГРН, в отношении заложенного имущества в сумме 1100 рублей.

Руководствуясь ст. ст. 194-199, 233-235 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Иск ПАО АКБ «Связь-Банк» к ФИО3 о расторжении кредитного договора, взыскании кредитной задолженности и обращении взыскания на заложенное имущество, - удовлетворить частично.

Расторгнуть кредитный договор № от дата, заключенный между ПАО АКБ «Связь-Банк» и ФИО3. 

Взыскать с ФИО3 в пользу в пользу ПАО АКБ «Связь-Банк» денежные средства в погашение задолженности по кредитному договору № от дата по состоянию по дата в размере 1874115,13 рублей, из которых: - 1745950 рублей 11 копейки - сумма просроченного основного долга по кредиту; 106165 рублей 02 копейки - проценты за пользование кредитом; 7000 рублей - неустойка за невыполнение в срок обязательств по уплате процентов за пользование кредитом; 15000 рублей - неустойка за невыполнение в срок обязательств по погашению суммы основного долга по кредиту. В остальной части заявленных требований в отношении неустойки отказать.

Взыскать с ФИО3 в пользу ПАО АКБ «Связь-Банк» расходы в сумме 25586 (Двадцать пять тысяч пятьсот восемьдесят шесть) рублей 45 копеек из которых: расходы по уплате государственной пошлины в сумме 24 486 рубля 45 копейки и расходы по уплате за предоставление сведений, внесенных в ЕГРН, в отношении заложенного имущества в сумме 1100 рублей.

Взыскать с ФИО3 в пользу федерального государственного казенного учреждения «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» (ФГКУ «Росвоенипотека») денежные средства в размере:

- 1816972,2 рублей, в том числе:

- 1678578 рублей 00 копеек - сумма задолженности, состоящая из первоначального взноса по ипотечному кредиту и суммы, уплаченной Истцом, в счет погашения обязательств по ипотечному кредиту;

- 135394 рубля 03 копейки - сумма процентов за пользование целевым жилищным займом по ставке рефинансирования Центрального Банка Российской Федерации 11 % со дня увольнения Ответчика с военной службы;

- 3000 рублей 00 копеек - пени, в размере 0,1 процента суммы просроченного платежа за каждый день просрочки. В остальной части заявленных требований в отношении пени отказать.

Проценты за пользование целевым жилищным займом с 28 февраля 2017 г. по день окончательного возврата займа включительно, исходя из ставки рефинансирования Центрального Банка Российской Федерации 11% (п. 61 Правил предоставления целевых жилищных займов, п. 7 Договора ЦЖЗ).

Обратить взыскание на заложенное ФИО3 недвижимое имущество квартиру, общей площадью 63,1 кв.м., этаж: 6, кадастровый №, находящуюся по адресу: 355000, 

<

адрес> путем продажи с публичных торгов с установлением начальной продажной цены залогового имущества в размере рыночной стоимости, определенной экспресс-оценкой, составленной залоговой службой банка по состоянию на 13.12.2016 в размере 2 310 785 рублей (Два миллиона триста десять тысяч семьсот восемьдесят пять) рублей.

При этом требования ФГКУ «Росвоенипотека» об обращении взыскания на данное заложенное недвижимое имущество подлежат удовлетворению после удовлетворения требований ПАО АКБ «Связьбанк».

Заочное решение может быть обжаловано ответчиком в суд, принявший решение в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения путем подачи заявления об отмене этого решения. Заочное решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Ставропольский краевой суд через районный суд в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения, а в случае, если такое заявление подано – в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Н.В.Донских