гр. дело №2-1971/2017

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

«10» ноября 2017 года 

Ленинский районный суд г. Костромы в составе:

председательствующего судьи Н.С Иоффе,

при секретаре Е.А. Цветковой,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО КБ «Аксонбанк» к ФИО1 и ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

УСТАНОВИЛ:

ООО КБ «Аксонбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 и ФИО2 о взыскании в солидарном порядке задолженности по кредитному договору в размере 349 284 руб. 88 коп., процентов за пользование кредитом, начисленных на остаток кредита (основного долга) в размере 318 000 руб. с 12.09.2017 г. по день полного погашения кредита по ставке 30% годовых, расходов по уплате госпошлины в размере 6 692 руб. 85 коп., мотивируя требования тем, что dd/mm/yy между ООО КБ «Аксонбанк» и ФИО1 заключен кредитный договор №, по условиям которого кредитор выдал заемщику кредит в размере 

<

данные изъяты> руб. под 30% годовых для безналичной и наличной оплаты товаров и услуг, с окончательным сроком возврата до dd/mm/yy В обеспечение исполнения заемщиком кредитных обязательств, между Банком и ответчиком ФИО2 заключен договор поручительства № от dd/mm/yy, в связи с чем, он также обязан нести солидарную ответственность с заемщиком.

В судебное заседание представитель ООО КБ «Аксонбанк» ФИО3 не явилась, направила ходатайство о рассмотрении дела в ее отсутствие, исковые требования поддержала в полном объеме, указав, что гашение задолженности по кредитному договору не производилось, в подтверждение чего представлена выписка по счету, не возражала против рассмотрения дела в порядке заочного производства.

Ответчик ФИО1 в суд не явился, о дате, времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, не сообщил об уважительных причинах неявки и не просил о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явился, о дате, месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, не сообщил об уважительных причинах неявки и не просил о рассмотрении дела в его отсутствие. Ранее направил письменные возражения, в которых исковые требования не признал, оспаривал факт заключения договора поручительства.

В соответствии со ст. 233 Гражданского процессуального кодекса РФ дело, с согласия представителя истца, рассматривалось в порядке заочного производства.

Исследовав имеющиеся в деле доказательства, суд приходит к следующему выводу.

В соответствии со ст. 309, ст. 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст. 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 361 Гражданского кодекса РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.

В силу ст. 363 Гражданского кодекса РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

В судебном заседании установлено и подтверждено материалами дела, что dd/mm/yy между ООО КБ «Аксонбанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор №, по условиям которого, ответчику предоставлен кредит в сумме 

<

данные изъяты> руб. для безналичной и наличной оплаты товаров и услуг под 20 % годовых (в случае использования Заемщиком потребительского кредита в наличной форме, превышающем двадцать процентов от суммы денежных средств, предоставленных заемщику, процентная ставка по кредитному договору со дня следующего за датой использования кредита вышеуказанным способом устанавливается в размере 30 % годовых, п. 4 Индивидуальных условий договора) с окончательным сроком возврата всей суммы кредита до dd/mm/yy.

Для учета полученного кредита банк открыл заемщику счет №.

Кредитным договором предусмотрено, что заемщик обязан возвратить банку полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в сроки, и на условиях, предусмотренных кредитным договором (п. 1.1). 

Пунктом 18 Индивидуальных условий кредитного договора предусмотрено, что заемщик просит банк с даты заключения кредитного договора подключить услугу «Участие в программе коллективного страхования от несчастных случаев и обязуется уплатить Плату за подключение этой услуги 18 000 рублей.

Согласно п. 6 Индивидуальных условий кредитного договора, количество платежей - 36, размер платежа состоит из части основного долга и процентов. Погашение основного долга осуществляется по графику. График платежей производится в Приложении 1, являющемся неотъемлемой частью настоящего договора. Платежи осуществляются ежемесячно не позднее 25 числа каждого месяца. Погашение основного долга и частично и ли полностью происходит при каждом поступлении денежных средств на текущий счет, а также в дату возврату кредита.

Расчет процентов за пользование кредитом производится ежедневно на остаток задолженности по кредиту, установленный на начало дня, при начислении процентов за пользование кредитом берется фактическое количество календарных дней пользования кредитом. Отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со дня, следующего за днем предоставления кредита, и заканчивается днем фактического погашения задолженности по кредиту включительно.

Пунктом 6 Индивидуальных условий кредитного договора установлено, что за несвоевременное погашение кредита и несвоевременную уплату процентов заемщик уплачивает банку штраф в размере 0,05 % в день от суммы неисполненных обязательств по погашению процентов и/или кредита за каждый день просрочки платежа. При нарушении Заемщиком цели и способа использования денежных средств, полученных по кредиту, предусмотренных п. 11 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, процентная ставка за пользование кредитом устанавливается в размере 30% годовых в соответствии с п. 4 Индивидуальных условий договора потребительского кредита. 

В обеспечение обязательств по кредитному договору между ООО КБ «Аксонбанк» и ФИО2 заключен договор поручительства № от dd/mm/yy, в соответствии с которым поручитель обеспечивает исполнение всех обязательств заемщика, возникших на основании кредитного договора (п.1.2 договоров поручительства). 

Начиная с 26.06.2017 г. заемщик ФИО1 не исполняет свои обязательства по уплате кредита и процентов за пользование заемными денежными средствами. По состоянию на 11.09.2017 г. сумма задолженности по основному долгу составляет 318 000 руб.; задолженность по процентам за пользование кредитом, начисленным за период с 19.05.2017г. по 11.09.2017 г. по ставке 30 % годовых – 29 364 руб. 56 коп.; задолженность по процентам за пользование просроченным кредитом, начисленным за период с 27.06.2017 г. по 11.09.2017 г. по ставке 30 % годовых – 2953 руб. 34 коп.; сумма задолженности по штрафу за несвоевременное погашение кредита, начисленного с 27.06.2017 г. по 11.09.2017 г. – 579 руб. 95 коп.; сумма задолженности по штрафу за несвоевременную уплату процентов, начисленного с 27.06.2017 г. по 11.09.2017 г. – 387 руб. 03 коп. Таким образом, общая сумма задолженности по состоянию на 11.09.2017 г. составляет 349 284 руб. 88 коп. 

На основании п. 1 ст. 329 Гражданского кодекса РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором. 

В соответствии со ст. 361 Гражданского кодекса РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.

При разрешении судами споров, связанных с исполнением договоров поручительства, необходимо учитывать, что исходя из п. 2 ст. 363 ГК РФ, обязательство поручителя перед кредитором состоит в том, что он должен нести ответственность за должника в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

Учитывая дополнительный характер обязательства поручителя, кредитор вправе требовать взыскания с поручителя процентов в связи с просрочкой исполнения обеспечиваемого денежного обязательства на основании ст. 395 ГК РФ до фактического погашения долга. При этом проценты начисляются в том же порядке и размере, в каком они подлежали возмещению должником по основному обязательству, если иное не установлено договором поручительства.

Согласно п. 1 ст. 365 Гражданского кодекса РФ поручитель, исполнивший обязательство, вправе требовать от должника уплаты процентов на сумму, выплаченную им кредитору, и возмещения иных убытков, понесенных в связи с ответственностью за должника.

В силу закона, а именно п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ, установлено, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Таким образом, требования истца о взыскании с ответчиков в солидарном порядке задолженности по кредитному договору основаны на законе и подлежат удовлетворению.

Довод ответчиков о том, что отсутствие договора об открытии ссудного счета и самого ссудного счета, а также отсутствие указания номера ссудного счета в кредитном договоре указывает на отсутствие факта выдачи денежных средств заемщику и невозможность их возврата основан на неверном толковании норм права. 

Пункт 2.1 Положения о порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения), утвержденного Центральным банком Российской Федерации от 31.08.1998 № 54-П, предусматривает предоставление денежных средств физическим лицам - в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента либо наличными денежными средствами через кассу банка.

Согласно Положению о Правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации (утвержденному Центральным банком Российской Федерации от 26.03.2007 № 302-П), действиями, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка), является открытие и ведение ссудного счета.

Таким образом, ссудные счета, как отметил Центральный банк Российской Федерации в Информационном письме от 29.08.2003 № 4, не являются банковскими счетами по смыслу Гражданского кодекса Российской Федерации, положений Банка России от 05.12.2002 N 205-П и от 31.08.1998 № 54-П, и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.

Соответственно, ведение ссудного счета - обязанность банка, но не перед заемщиком, а перед Банком России, которая возникает в силу закона.

Довод ответчика ФИО2 о том, что дополнительный офис банка по адресу: ... не существует юридически и не имел правовых полномочий заключать с заемщиками кредитный договор, что приводит к ничтожности сделки, несостоятелен, поскольку из кредитного договора следует, что он заключен между ООО КБ «Аксонбанк», юридический адрес: 

<

...> и ФИО1 

Довод ответчика ФИО2 о не предоставлении истцом правоустанавливающих документов для заключения кредитного договора, лицензии на осуществления истцом банковской деятельности, основаны на неверном толковании норм материального права.

Довод ответчика ФИО2 о недоказанности заключения кредитного договора и договора поручительства, в связи с отсутствием в материалах дела подлинников всех имеющихся и относящихся к настоящему делу документов, не имеет правового значения для рассмотрения иска, поскольку ч. 2 ст. 71 ГПК РФ установлено, что письменные доказательства представляются в подлиннике или в форме надлежащим образом заверенной копии.

При этом следует учитывать положения абзаца 2 части 2 статьи 71 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, согласно которому подлинные документы представляются тогда, когда обстоятельства дела согласно законам или иным нормативным правовым актам подлежат подтверждению только такими документами, когда дело невозможно разрешить без подлинных документов или когда представлены копии документа, различные по своему содержанию.

Обстоятельств, подлежащих доказыванию только подлинными документами, а также фактов наличия двух копий одного и того же документа, имеющих различное содержание, по делу не установлено. 

Верность копий документов может быть засвидетельствована нотариусом, а также компетентным должностным лицом той организации, от которой исходят документы.

Как следует из материалов дела, истцом в суд представлены копии документов по кредитному договору, стороной которого является ФИО3 и ФИО4, заверенные их подписями, что следует из копии доверенности, согласно которой они наделены полномочиями представлять интересы Общества, в том числе в судах общей юрисдикции с правом совершения действий представляемых от имени Общества.

Доказательств, ставящих под сомнение подлинность представленных и заверенных представителем банка копий документов, ответчиком не представлено. В материалы дела истцом представлены копия кредитного договора, копия договора поручительства, копия графика платежей, выписка по счету, копии других документов. Вместе с тем ответчиком не предоставлены иные копии данных документов, отличающиеся по своему содержанию от представленных истцом.

При указанных обстоятельствах отсутствуют основания полагать, что представленные документы в материалы дела являются подложными, либо не соответствуют подлиннику.

Таким образом, требования истца о взыскании с ответчиков задолженности по кредитному договору в солидарном порядке основаны на законе и подлежат удовлетворению. Представленный ООО КБ «Аксонбанк» расчет задолженности соответствует условиям кредитного договора, подтвержден документально, судом проверен и признан правильным, ответчиками не оспорен.

Согласно п. 1 ст. 407 Гражданского кодекса РФ обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным указанным Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором. В силу п. 2 названной статьи прекращение обязательства по требованию одной из сторон допускается только в случаях, предусмотренных законом или договором.

В силу п. 1 ст. 408 Гражданского кодекса РФ обязательство прекращается надлежащим исполнением.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 16 Постановления Пленума Верховного Суда РФ №13, Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ №14 от 08.10.1998 г. «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами», в случаях, когда на основании п. 2 ст. 811, ст. 813, п. 2 ст. 814 Кодекса займодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (ст. 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

При разрешении судами споров, связанных с исполнением договоров поручительства, необходимо учитывать, что исходя из п. 2 ст. 363 ГК РФ, обязательство поручителя перед кредитором состоит в том, что он должен нести ответственность за должника в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

Учитывая дополнительный характер обязательства поручителя, кредитор вправе требовать взыскания с поручителя процентов в связи с просрочкой исполнения обеспечиваемого денежного обязательства на основании ст. 395 ГК РФ до фактического погашения долга. При этом проценты начисляются в том же порядке и размере, в каком они подлежали возмещению должником по основному обязательству, если иное не установлено договором поручительства.

Таким образом, предъявление банком требования о досрочном возврате кредита не является основанием для прекращения обязательства должника по кредитному договору, поскольку воля кредитора, заявляющего требование о досрочном возврате кредита, направлена на досрочное получение исполнения от должника, а не на прекращение обязательства по возврату предоставленных банком денежных средств и уплате процентов за пользование ими. В связи с этим после вступления в силу судебного акта об удовлетворении требования банка о досрочном взыскании кредита у кредитора сохраняется возможность предъявлять к заемщику дополнительные требования, связанные с задолженностью по кредитному договору (взыскание договорных процентов, неустойки, обращение взыскания на предмет залога, предъявление требований к поручителям и т.п.), вплоть до фактического исполнения решения суда о взыскании долга по этому договору.

Согласно п. 1 ст. 365 Гражданского кодекса РФ поручитель, исполнивший обязательство, вправе требовать от должника уплаты процентов на сумму, выплаченную им кредитору, и возмещения иных убытков, понесенных в связи с ответственностью за должника. 

С учетом изложенного, исковые требования ООО КБ «Аксонбанк» в части взыскания в солидарном порядке с ответчиков ФИО1 и ФИО2 процентов за пользование кредитом, начисленных с 12.09.2017 г. на сумму основного долга 318 000 руб. по день погашения кредита по ставке 30% годовых также подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй ст. 96 настоящего Кодекса. 

Таким образом, с ответчиков в пользу истца подлежат взысканию в солидарном порядке расходы по оплате госпошлины в сумме 6 692 руб. 85 коп.

Руководствуясь ст. 194 – ст. 198, 233-235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ООО КБ «Аксонбанк» удовлетворить.

Взыскать в солидарном порядке с ФИО1 и ФИО2 в пользу ООО КБ «Аксонбанк» задолженность по кредитному договору в сумме 349 284 руб. 88 коп.: в том числе: основной долг – 318 000 руб., проценты за пользование кредитом - 29 364 руб. 56 коп., проценты за пользование просроченным кредитом – 953 руб. 34 коп., штраф за несвоевременное погашение кредита – 579 руб. 95 коп., штраф за несвоевременную уплату процентов – 387 руб. 03 коп.

Взыскать в солидарном порядке с ФИО1 и ФИО2 в пользу ООО КБ «Аксонбанк» проценты, начисленные с 12.09.2017 г. на остаток задолженности по кредиту в размере 318 000 рублей по день полного погашения кредита по ставке 30% годовых. 

Взыскать в солидарном порядке с ФИО1 и ФИО2 в пользу ООО КБ «Аксонбанк» судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 6 692 руб. 85 коп.

Копию заочного решения направить в адрес ответчиков.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения им копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Н.С. Иоффе

Мотивированное решение изготовлено: dd/mm/yy.

Судья Н.С. Иоффе