Дело № 2-344\2019 

Р Е Ш Е Н И Е

 ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ 

«09» сентября 2019 года

Саргатский районный суд Омской области

в составе председательствующего судьи Павловой Л.Р.

при секретаре Троян И.Ю., помощника судьи Поляковой Ю.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в р.п.Саргатское

гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к Ермакову А.Е. о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

Истец обратился в суд с иском о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору №, заключенному 26.03.2014 года в виде акцептованного заявления оферты, в размере 110 583 рубля 39 копеек и расходов по оплате госпошлины в размере 3 411 рублей 67 копеек.

В обоснование заявленных требований истец, указал, что 26.03.2014 года между ним и ответчиком заключено соглашение о кредитовании в виде акцептованного заявления оферты № на сумму 30 000 рублей сроком на 36 месяцев под 46 % годовых.

Согласно выписке по счету клиента во исполнение соглашения о кредитовании банком осуществлено перечисление денежных средств заемщику Ермакову А.Е. на счет № в размере 30 000 рублей.

В соответствии с условиями соглашения о кредитовании, содержащимися в Условиях кредитования на потребительские цели, заемщик обязан возвратить кредит в сроки, установленные договором согласно графику осуществления платежей с условием ежемесячного погашения задолженности.

В период пользования кредитом ответчик принятые на себя обязательства не исполняет надлежащим образом

В силу п.п.4.1., 4.1.1., 5.1, 5.2, 6.1 Условий кредитования заемщик обязан возвратить кредит в сроки, установленные договором. 

При нарушении срока оплаты (возврата) кредита, части кредита заемщик уплачивает банку проценты, предусмотренные в заявлении- 120% годовых от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки. В случае нарушения срока оплаты процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает банку пени в размере, предусмотренном в заявлении- 120% годовых от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки.

Банк вправе расторгнуть договор о потребительском кредитовании, потребовать досрочного возврата задолженности по кредиту в случаях несвоевременности любого платежа по договору.

Ответчику 27.03.2019 года направлено уведомление о досрочном возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.

Задолженность ответчика перед банком на 22.07.2019 года составила 110 583 рубля 39 копеек, из них: просроченный кредит - 18 167 рублей 56 копеек, просроченные проценты - 748 рублей 13 копеек, штрафные санкции за просрочку уплаты кредита- 87 220 рублей 83 копейки; штрафные санкции за просрочку уплаты процентов - 4 446 рублей 87 копеек.

Просит взыскать с ответчика задолженность по кредиту в размере 110 583 рубля 39 копеек и расходы по оплате госпошлины в сумме 3 411 рублей 67 копеек.

.

В судебное заседание представитель истца ПАО «СОВКОМБАНК» не явился, извещен о времени и месте судебного заседания надлежащим образом, в заявлении просит рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик Ермаков А.Е. исковые требования признал частично, пояснив, что не оспаривает сумму основного долга и начисленных процентов по кредитному договору. Вместе с тем, считает явно завышенными штрафные санкции за просрочку уплаты кредита и процентов, просит суд снизить размер штрафов.

Суд, выслушав доводы ответчика, изучив представленные доказательства, считает исковые требования подлежащими удовлетворению частично по следующим основаниям:

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом и в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. 

В соответствии со ст.819 ч.1 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. 

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (ст.ст.807-818), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст.811 ч.2 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочно возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

По существу в названной норме закона речь идет об одностороннем досрочном расторжении договора займа по требованию займодавца.

Из положений ст.432, 435, 438 ГК РФ вытекает, что договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. 

Офертой признается адресованное одному лицу или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. 

В соответствии со ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Как видно из материалов дела, 01.09.2014года ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк». ОАО ИКБ «Совкомбанк» является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая и обязательства, оспариваемые сторонами.

05.12.2014года полное и сокращенное наименование банка приведены в соответствии с действующим законодательством РФ и определены как Публичное акционерное общество «Совкомбанк», ПАО «Совкомбанк».

26.03.2014 года между сторонами заключено соглашение о кредитовании в виде акцептованного заявления оферты № на сумму 30 000 рублей сроком на 36 месяца под 46 % годовых.

Согласно выписке по счету клиента во исполнение соглашения о кредитовании банком осуществлено перечисление денежных средств заемщику Ермакову А.Е. на счет № в размере 30 000 рублей.

В соответствии с условиями соглашения о кредитовании, содержащимися в Условиях кредитования на потребительские цели, заемщик обязан возвратить кредит в сроки, установленные договором согласно графику осуществления платежей с условием ежемесячного погашения задолженности.

В период пользования кредитом ответчик принятые на себя обязательства исполнял ненадлежащим образом, имеется несвоевременная и неполная уплата долга и процентов по нему, о чем свидетельствует выписка по счету заемщика (л.д.7).

Банк вправе расторгнуть договор о потребительском кредитовании, потребовать досрочного возврата задолженности по кредиту в случаях несвоевременности любого платежа по договору (п.5.2 Условий кредитования.) (л.д.19-22). 

В силу п.п.4.1., 4.1.1., 5.1, 5.2, 6.1 Условий кредитования заемщик обязан возвратить кредит в сроки, установленные договором. 

При нарушении срока оплаты (возврата) кредита, части кредита заемщик уплачивает банку проценты, предусмотренные в заявлении- 120% годовых от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки. В случае нарушения срока оплаты процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает банку пени в размере, предусмотренном в заявлении- 120% годовых от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки.

Банк вправе расторгнуть договор о потребительском кредитовании, потребовать досрочного возврата задолженности по кредиту в случаях несвоевременности любого платежа по договору.

Ответчику 27.03.2019 года направлено уведомление о досрочном возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.

Задолженность ответчика перед банком на 22.07.2019 года составила 110 583 рубля 39 копеек, из них: просроченный кредит - 18 167 рублей 56 копеек, просроченные проценты - 748 рублей 13 копеек, штрафные санкции за просрочку уплаты кредита- 87 220 рублей 83 копейки; штрафные санкции за просрочку уплаты процентов - 4 446 рублей 87 копеек.

Представленный в материалы расчет задолженности по кредитному договору № от 26.03.2014 года, который произведен по состоянию на 22.07.2019 года, основан на имеющихся в деле доказательствах, ответчиком не оспорен, соответствует условиям кредитного договора.

Таким образом, в судебном заседании установлено, что Ермаков А.Е. своевременно не гасил кредит и проценты по нему, и таким образом, не надлежаще исполнял обязательства по кредитному договору. 

Данное обстоятельство подтверждается представленными документами и расчетами. 

Поэтому суд считает исковые требования банка о взыскании задолженности по кредиту и уплате процентов обоснованными и подлежащими удовлетворению. 

Вместе с тем, разрешая исковые требования в части взыскания неустойки за несвоевременную уплату суммы основного долга и процентов, суд полагает необходимым уменьшить размер заявленной неустойки, по следующим основаниям:

Согласно п.6.1 Условий кредитования при нарушении срока возврата кредита (части кредита) заемщик уплачивает банку неустойку в виде пени в размере, указанном в разделе «Б» заявлении- оферты. При нарушении срока уплаты начисленных процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает банку неустойку в виде пени в размере, указанном в разделе «Б» заявления-оферты. 

В силу раздела «Б» заявления-оферты при нарушении срока возврата кредита (части кредита) уплачивается неустойка в виде пени в размере 120 % годовых от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита, за каждый календарный день просрочки. При нарушении срока уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 120% годовых от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по уплате процентов, за каждый календарный день просрочки.

В соответствии с п.1 ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения.

В силу ч.1 ст.333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Согласно правовой позиции Конституционного Суда РФ предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушений обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных законом, направленных против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть по существу, на реализацию требований статьи 17 Конституции РФ, согласно которой осуществление прав и свобод не должно нарушать прав и свобод других лиц. В этом смысле у суда возникает обязанность установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения (Определение Конституционного Суда РФ от 21.12.2000 года № 263-О).

В соответствии с разъяснениями, изложенными в п.71 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 года № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса РФ об ответственности за нарушение обязательств» при взыскании неустойки с физических лиц правила статьи 333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (пункт 1 статьи 333 ГК РФ). В этом случае суд при рассмотрении дела выносит на обсуждение обстоятельства, свидетельствующие о такой несоразмерности (статья 56 ГПК РФ, статья 65 АПК РФ). При наличии в деле доказательств, подтверждающих явную несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства, суд уменьшает неустойку по правилам статьи 333 ГК РФ.

Как следует из представленного банком расчета, суммы в погашение основного долга и процентов вносились до 02.07.2015 года, 

Принимая во внимание соотношение заявленных неустоек к основному долгу и договорным процентам за пользование: просроченный основной долг -18 167 рублей 56 копеек, неустойка за несвоевременную уплату основного долга - 87 220 рубля 83 копейки; проценты за пользование займом - 748 рублей 13 копеек, неустойка за несвоевременную уплату процентов - 4 446 рублей 87 копеек, длительное не обращение истца с требованием о взыскании задолженности, учитывая несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства, суд полагает возможным снизить размер неустойки соответственно до 5000 рублей и 500 рублей. 

По мнению суда, снижение размера неустойки сохранит баланс интересов сторон кредитного договора, будет являться достаточной для компенсации потерь кредитора-истца, не ухудшая к тому же положение банка, и в то же время, для должника будет нести стимулирующее значение, не освобождая его от гражданско-правовой ответственности за ненадлежащее исполнение кредитных обязательств. 

Суд в соответствии со ст.98 ГПК РФ взыскивает с ответчика расходы по оплате государственной пошлины.

Руководствуясь ст.ст.194, 199 ГПК РФ,

суд

Р Е Ш И Л :

Исковое заявление ПАО «Совкомбанк» к Ермакову А.Е. о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Взыскать с Ермакова А.Е. в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № от 26.03.2014 года в размере 24 415 рублей (двадцать четыре тысячи четыреста пятнадцать) рублей 69 копеек, из них: просроченная ссуда - 18 167 (восемнадцать тысяч сто шестьдесят семь) рублей 56 копеек, просроченные проценты - 748 (семьсот сорок восемь) рублей 13 копеек, штрафные санкции за просрочку уплаты ссуды и процентов - 5 500 (пять тысяч пятьсот) рублей, расходы по уплате государственной пошлины в сумме 3 411 (три тысячи четыреста одиннадцать) рублей 67 копеек. 

В остальной части иска отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Омский областной суд через Саргатский районный суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме- 09.09.2019 года.

Судья: Л.Р. Павлова