Дело № 2-540/2018

Р Е Ш Е Н И Е

 

Именем Российской Федерации

г.Славгород

24 октября 2018 года Славгородский городской суд Алтайского края в составе:

председательствующего судьи Нелиной Е.Н. 

при секретаре Мезенцевой Т.Н.,

рассмотрев в судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Банк Экономический союз» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к М.А.Е. о взыскании задолженности по договору потребительского кредита,

У С Т А Н О В И Л:

Истец обратился с иском к М.А.Е. о взыскании задолженности по договору потребительского кредита. В обоснование иска указал, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком заключен договор потребительского кредита № №, по условиям которого истец передал ответчику 5 000 000 руб.

В нарушение условий кредитного договора ответчиком допущена просрочка исполнения своих обязательств по уплате начисленных процентов, в связи с чем, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность в общем размере 5567222,52 руб., из которых: 5 000 000 руб. - сумма основного долга, 548493,15 руб. - сумма процентов за пользование кредитом и 18729,37 руб. - сумма пени за просрочку уплаты процентов.

Истец просит суд взыскать с ответчика 5 567222,52 руб., из которых: 5 000 000 руб. - сумма основного долга, 548493,15 руб. - проценты за пользование кредитом, 18729,37 руб. - пеня за просрочку уплаты процентов, а также 36 036 руб. - расходы по уплате государственной пошлины (л.д.8). 

В судебное заседание не явился представитель истца, о месте и времени судебного разбирательства извещены надлежащим образом; в ходатайстве банк просит о рассмотрении дела в отсутствие своего представителя (л.д.84). 

В судебное заседание не явился ответчик М.А.Е., конверт с отметкой «истек срок хранения» вернулся обратно в суд (л.д.81), согласно адресной справке от 22.09.2018г. снят с регистрации по месту жительства в связи с убытием в 

<

адрес> (л.д.62). 

В соответствии со ст. 167, 119 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие указанных лиц.

Исследовав материалы дела, оценив указанные доказательства, суд приходит к следующему выводу.

Решением Арбитражного суда 

<

адрес> от 21.04.2017г. по делу № А40-48663/17-38-30Б Банк Экономический Союз (акционерное общество) признан несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство, конкурсным управляющим назначена Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» (л.д.31).

В соответствии с ч.1 ст. 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества; договор считается заключенным с момента передачи денег или других вещей. 

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить на нее проценты. 

Условия кредитного договора (проценты за кредит, договорные сроки, имущественная ответственность сторон за нарушение договора, порядок его расторжения) предусмотрены также специальным банковским законодательством (ст. 30 ФЗ «О банках и банковской деятельности» от 02 декабря 1990 года № 395-1).

Согласно ст. 30 вышеуказанного Федерального закона отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

Согласно ч.1 ст. 29 указанного Федерального закона процентные ставки по кредитам, вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком заключен договор потребительского кредита № № (л.д.14), по условиям которого срок действия договора – 21.02.2018г., процентная ставка – 26% годовых, начисленные за кредит проценты уплачиваются ежемесячно в соответствии с графиком (пп. 6 п. 2.1 договора).

Пунктом 1.1 договора предусмотрено, что кредитор обязался передать заёмщику денежные средства, а заёмщик - возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере и на условиях, установленных настоящим договором (л.д.14).

Истец передал ответчику 5 000 000 руб., что подтверждено расходным кассовым ордером № от 25.01.017г. (л.д.23) и выпиской по счету (л.л.д.19-22).

В соответствии с п. 3.2 договора проценты начисляются на остаток задолженности по кредиту на начало операционного дня. При начислении процентов по кредиту в расчет принимается величина процентной ставки и фактическое количество календарных дней использования кредита. При этом за базу берется действительное число календарных дней в году (365 или 366).

В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заёмщиком обязательств по возврату кредита, кредитор вправе взимать с заёмщика неустойку в размере 20% годовых от суммы просроченной задолженности. В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заёмщиком обязательств по уплате процентов за пользование кредитом, кредитор вправе взимать с заёмщика неустойку в размере 20% годовых от суммы просроченной задолженности (пп. 12 п. 2.1 договора).

В соответствии с пп. 18 п. 2.1 договора кредитор вправе в одностороннем порядке расторгнуть настоящий договор и/или потребовать досрочного возврата кредита и уплаты начисленных процентов за время фактического пользования в случае несоблюдения заемщиком условий настоящего договора, в том числе, в случае просрочки уплаты начисленных процентов и/или нарушения сроков погашения кредита, предусмотренных настоящим договором (л.д.15).

Положения ГК РФ, относящиеся к договору займа, а именно: уплата процентов (ст. 809 ГК РФ), обязанности заемщика по возврату суммы долга (ст. 810 ГК РФ), последствия нарушения заемщиком договора займа (ст.811 ГК РФ), последствия утраты обеспечения (ст. 813 ГК РФ), обязательства заемщика, целевой характер займа (ст. 814 ГК РФ) и ряд других - применимы к кредитному договору, если иное не вытекает из закона и самого договора.

Согласно п.1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Исходя из указанных положений закона и содержания договора займа, на заемщика может быть возложена обязанность по возврату займодавцу невозвращенной суммы займа.

Ст.ст. 309, 310 ГК РФ устанавливают, что обязательства должны исполняться в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательств или их изменение не допустимы, если не вытекают из договора или закона.

Судом установлено, что в нарушение условий договора ответчик ненадлежащим образом исполнял свои обязательства, в результате чего допустил образование просроченной задолженности по кредитному договору. 

В нарушение условий кредитного договора заемщиком М.А.Е. допущена просрочка исполнения своих обязательств, что отражено в расчете задолженности (л.д.18), из которого следует, что ответчик прекратил исполнение обязательств по кредитному договору с февраля 2017 года, допустив просрочку уплаты процентов, начисленных за пользование кредитом и основного долга.

Согласно расчета задолженности, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ у М.А.Е. образовалась задолженность в общем размере 5 567 222,52 руб., из которых: 5 000 000 руб. - основной долг, 548 493,15 руб. - проценты за пользование кредитом, 18 729,37 руб. – пени.

Банк направил ответчику требование о досрочном возврате кредита и возврате задолженности по кредитному договору, указывая, что в случае неисполнения требования взыскание будет осуществлено через обращение в суд (л.д.24).

Со стороны ответчика в суд не представлено доказательств исполнения им обязательств по вышеназванному кредитному договору. Кроме того, в нарушение правил ст. 56 ГПК РФ ответчиком альтернативного расчета задолженности не представлено. 

Кроме того, согласно адресной справке отдела адресно-справочной работы УВМ ГУ МВД России по 

<

адрес> от 09.10.2018г., М.А.Е. снят с регистрации по месту жительства с 28.11.2017г. связи с убытием из 

<

адрес> (л.д.77). 

Согласно ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Подлежащая уплате неустойка, установленная законом или договором, в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, может быть уменьшена в судебном порядке в соответствии с п.1 ст. 333 ГК РФ.

Представленная суду возможность снижать размер неустойки является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть, по существу, - на реализацию требования ст. 17 ч. 3 Конституции РФ, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц. Именно поэтому в части первой ст. 333 ГК РФ речь идет не о праве суда, а, по существу, о его обязанности установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения.

Неустойка по своей природе носит компенсационный характер, является способом обеспечения исполнения обязательства должником и не должна служить средством обогащения кредитора, но при этом направлена на восстановление прав кредитора, нарушенных вследствие ненадлежащего исполнения обязательства, а потому должна соответствовать последствиям нарушения.

Согласно пп.12 п. 2.1. договора потребительского кредита № № в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по возврату кредита и по уплате процентов за пользование кредитом, кредитор вправе взимать с заемщика неустойки в размере 20 % годовых от суммы просроченной задолженности (как по основному долгу, так и по уплате процентов) (л.д.14об-т). 

В данном случае судом не усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства. 

Таким образом, с учетом вышеуказанных положений в пользу истца подлежит взысканию с М.А.Е. сумма задолженности по кредитному договору № КД-2501.7/17 от 25.01.2017г. по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в общем размере 5567222,52 руб., из которых: 5 000 000 руб. - основной долг, 548 493,15 руб. - проценты за пользование кредитом, 18 729,37 руб. – пени.

Исходя из результатов рассмотрения дела, в силу ст. 98 ГПК РФ, с ответчика М.А.Е. также следует взыскать в пользу истца расходы по уплате государственной пошлины в сумме 36036,00 руб., уплаченную истцом при подаче иска (л.д.47). 

Руководствуясь ст.ст.194-199, ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования акционерного общества «Банк Экономический союз» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к М.А.Е. о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с М.А.Е. в пользу акционерного общества «Банк Экономический союз» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» сумму задолженности по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в общем размере 5 567 222 руб. 52 коп., из которых: 5 000 000 руб. - основной долг, 548 493 руб. 15 коп. - проценты за пользование кредитом, 18 729 руб. 37 коп. – пени, а также 36036,00 руб. в возмещение судебных расходов по оплате государственной пошлины, а всего взыскать 5603258 руб. 52 коп.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Алтайский краевой суд через Славгородский городской суд в течение месяца. 

Председательствующий Нелина Е.Н.