№ 2-49/2024 (№ 2-641/2023)

39RS0008-01-2023-001418-87

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

город Гусев 23 января 2024 года

Гусевский городской суд Калининградской области

в составе:

председательствующего судьи Ярмышко-Лыгановой Т.Н. 

при секретаре Славенене О.В., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Феникс» обратилось в суд с иском к ФИО1, указав, что 23 ноября 2013 года между АО «ОТП Банк» и ответчиком заключен кредитный договор 

<

...>, согласно которому банк обязался предоставить кредит, а ответчик обязался уплатить проценты за пользование кредитными денежными средствами, комиссии и штрафы, а также в установленные договором сроки вернуть заемные денежные средства. Ответчик, воспользовавшись предоставленными денежными средствами, не исполнила взятые на себя обязательства по возврату суммы кредита, в результате чего в период с 22 апреля 2016 года по 22 декабря 2019 года образовалась задолженность в размере 463 202,12 руб. 22 декабря 2019 года банк уступил ООО «Феникс» право требования задолженности по договору, заключенному с ответчиком, что подтверждается договором уступки прав (требований) 

<

...>. Предъявляемая ко взысканию сумма образовалась в период с 23 ноября 2012 года по 22 декабря 2019 года и составляет 135 800,50 руб. В соответствии с условиями кредитного договора банк вправе уступить полностью или частично свои права требования по договору третьим лицам, в том числе лицам не имеющим лицензии на осуществление банковской деятельности, в связи с чем истец просит взыскать с ФИО1 задолженность, образовавшуюся в период с 22 апреля 2016 года по 22 декабря 2019 года включительно в размере 135 800,50 руб., состоящую из процентов на непросроченный основной долг, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 3 916,01 руб., всего 139 716,51 руб. 

Представитель истца ООО «Феникс» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил дело рассмотреть в его отсутствие. 

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, предоставила суду ходатайство, в котором просила применить последствия срока исковой давности, в удовлетворении иска отказать. 

В соответствии с положением ч. 3 ст. 167 ГПК РФ суд вправе рассмотреть дело в случае неявки кого-либо из лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте судебного заседания, в связи с чем суд находит возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц. 

Исследовав письменные материалы гражданского дела, исследовав материалы гражданского дела мирового судьи 1-го судебного участка Гусевского судебного района Калининградской области № 2-275/2022, оценив собранные по делу доказательства в соответствии со ст. 67 ГПК РФ в их совокупности, суд приходит к следующему. 

Согласно ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов; односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с п. 2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу положений ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора и связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом.

В соответствии с п. 1 ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Пункт 3 данной статьи предусматривает, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В силу п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. 

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то в силу ст. 811 ГК РФ при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата. 

Судом установлено, что 23 ноября 2012 года между АО «ОТП Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор 

<

...>, в соответствии с которым АО «ОТП Банк» предоставило ФИО1 в пользование банковскую кредитную карту с кредитным лимитом 161 400 руб., тариф по картам в рамках проекта «Перекрестные продажи» KR_PP_MG_R_7_0. 

Ответчик ФИО1 ознакомилась и полностью согласилась с Условиями кредитного договора АО «ОТП Банк», с Тарифом по картам в рамках проекта «Перекрестные продажи» KR_PP_MG_R_7_0 и Правилами выпуска и обслуживания банковских карт АО «ОТП Банк».

Из Тарифа по кредитному договору от 23 ноября 2012 года 

<

...> следует, что ежемесячный минимальный платеж составляет 5% (мин. 300 руб.) и рассчитывается по окончании расчетного периода как минимальная величина от суммы кредитного лимита или от суммы полной задолженности, но не более полной задолженности. Подлежит оплате в течение платежного периода.

Пунктом 2.1 Порядка погашения кредитов и уплаты процентов по банковским картам АО «ОТП Банк», являющегося приложением к Правилам выпуска и обслуживания банковских карт АО «ОТП Банк», предусмотрено, что на дату окончания каждого расчетного периода рассчитывается сумма очередного минимального платежа, подлежащая уплате клиентом в течение соответствующего платежного периода. Сумма минимального платежа за соответствующий расчетный период рассчитывается в дату окончания расчетного периода после окончания проведения всех операций по банковскому счету.

При этом под платежным периодом понимается период в течение которого клиент должен уплатить сумму платежа, подлежащую уплате и рассчитанную на дату окончания соответствующего расчетного периода в соответствии с тарифами банка. Платежный период исчисляется в месяцах и равен одному календарному месяцу. Течение платежного периода начинается с даты окончания соответствующего расчетного периода.

Под расчетным периодом понимается период, за который и на дату окончания которого рассчитывается сумма платежа, подлежащая уплате. Расчетный период исчисляется в месяцах и равен одному календарному месяцу. Расчетный период начинается с даты активации клиентом банковской карты и заканчивается в предшествующее дню активации число следующего месяца. Каждый последующий расчетный период начинается с даты, следующей после окончания предыдущего расчетного периода.

Согласно п. 10.1 Договор вступает в силу/считается заключенным с момента одобрения банком заявления клиента (с момента, указанного в заявлении клиента) и является бессрочным.

Согласно выписке по счету ФИО1 воспользовалась денежными средствами по представленной ей сумме кредитования, а именно 27 ноября 2012 года впервые произвела операции по снятию с банковской карты кредитных денежных средств в размере 16 300 руб.

В последующем ФИО1 неоднократно пользовалась кредитными денежными средствами, производя снятие наличных, а также совершала действия по частичному погашению возникшей задолженности, что также подтверждается выпиской по счету, имеющейся в материалах дела.

В соответствии с главой 8 Правил выпуска и обслуживания банковских карт АО «ОТП Банк», в числе прочих обязательств, клиент обязан погашать задолженность по кредиту, уплачивать проценты за пользование кредитом, платы и комиссии, неустойки и иные платежи в размере и в сроки, установленные тарифами и порядком погашения кредитов и уплаты процентов.

Таким образом, из материалов дела следует и не оспаривается ответчиком ФИО1, что денежными средствами, предоставленными банком в соответствии с вышеуказанным договором, ответчик пользовалась, однако свои обязательства по договору исполняла ненадлежащим образом.

Согласно расчету задолженности по кредитному договору 

<

...>, заключенному с ФИО1, задолженность ответчика перед банком по состоянию на 12 декабря 2019 года составляла 463 201,12 руб., из которых остаток задолженности – 160 714, 88 руб., остаток неоплаченных процентов – 301 424,24 руб., остаток неоплаченных комиссий – 1 062 руб. 

Суд соглашается с данным расчетом задолженности, который произведен в соответствии с условиями договора и движением денег по счету, не оспаривает его и ответчик.

Согласно п. 1 и 2 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.В силу п. 1 ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

12 декабря 2019 года между цедентом АО «ОТП Банк» и цессионарием ООО «Феникс» заключен договор уступки прав (требований) 

<

...>, в соответствии с которым цедент уступает, а цессионарий принимает права требования к физическим лицам по кредитным договорам, заключенным между цедентом и заемщиками, указанными в реестре заемщиков, а также права, обеспечивающие исполнение указанных обязательств, в также другие связанные с уступаемыми требованиями права, в том числе права на начисленные, но неуплаченные проценты и иные платежи в объеме, указанном в п. 1.5 договора. 

Согласно акту приема-передачи прав требования от 22 декабря 2019 года к ООО «Феникс» перешло право требования к ФИО1 по кредитному договору 

<

...> от 23 ноября 2012 года задолженности на дату уступки прав в размере 463 201,12 руб. (по основному долгу – 160 714,88 руб., по процентам – 301 424,24 руб., по комиссиям и иным денежным обязательствам должника по кредитному договору – 1 062 руб.)

14 января 2022 года ООО «Феникс» направило в адрес мирового судьи заявление о выдаче судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности по договору 

<

...> от 23 ноября 2012 года за период с 22 апреля 2016 года по 22 декабря 2019 года в размере 463 201,12 руб. (основной долг – 160 714,88 руб., проценты за непросроченный основной долг – 301 424,24 руб., комиссии – 1 062 руб.). 

26 января 2022 года мировым судьей 1-го судебного участка Гусевского судебного района Калининградской области вынесен судебный приказ № 2-275/2022, который определением мирового судьи 15 февраля 2022 года отменен, в связи с поступлением от должника возражений относительно исполнения судебного приказа. 

При подаче настоящего иска, истцом заявлены требования о взыскании с ответчика суммы задолженности за период с 22 апреля 2016 года по 22 декабря 2019 года включительно в размере 135 800,50 руб. (проценты на непросроченный основной долг). Сумму иных обязательств новый кредитор к взысканию не заявляет. 

Ответчиком ФИО1 заявлено о пропуске истцом срока исковой давности. 

Согласно п. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 данного Кодекса.

В соответствии с п. 1 ст. 200 ГК РФ по общему правилу течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства. (п. 2 названной статьи).

Как следует из разъяснений, содержащихся в п. 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (ст. 196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права (п. 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22 мая 2013 г.).

Таким образом, срок исковой давности предъявления кредитором требования о возврате заемных денежных средств, погашение которых в соответствии с условиями договора осуществляется периодическими платежами, исчисляется отдельно по каждому платежу с момента его просрочки.

Согласно ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Судом установлено, что вся задолженность по кредитному договору 

<

...> в размере 463 201,12 руб., включая основной долг, проценты и комиссии, сформировалась за период с 23 ноября 2012 года по 22 декабря 2019 года, после чего АО «ОТП банк» прекратило начисление процентов и иных плат, а затем 22 декабря 2019 передало право требования задолженности истцу ООО «Феникс», при этом из расчета усматривается, что последнее погашение кредита заемщиком осуществлено 15 марта 2016 года в размере 1 352,90 руб., а сумма основного долга в размере 160 714,88 руб. зафиксирована по состоянию на 15 марта 2016 года.

Согласно п. 18 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ). 

Заявление о вынесении судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору ООО «Феникс» подано мировому судье 14 января 2022 года.

26 января 2022 года мировым судьей вынесен судебный приказ, который отменен 15 февраля 2022 года. Со дня обращения кредитора в суд в установленном порядке на протяжении всего времени, пока осуществлялась судебная защита нарушенного права течение срока исковой давности приостановлено (п. 1 ст. 204 ГК РФ). 

Следовательно, трехлетний срок исковой давности предъявляемой ко взысканию ООО «Феникс» суммы задолженности по кредитному договору, заключенной с ФИО1 истекал 20 января 2023 года. 

После отмены судебного приказа ООО «Феникс» обратилось в суд с настоящим исковым заявлением только 3 ноября 2023 года, т.е. за пределами срока исковой давности, предусмотренного ст. 196 ГК РФ. 

Таким образом, принимая во внимание установленные в судебном заседании обстоятельства, суд приходит к выводу, что истцом пропущен срок исковой давности, в связи с чем в удовлетворении исковых требований к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору следует отказать. 

Поскольку в удовлетворении исковых требований отказано, оснований для взыскания с ответчика в пользу истца судебных расходов в виде уплаченной при подаче иска государственной пошлины не имеется.

Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении искового заявления общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору – отказать. 

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Калининградский областной суд путем подачи жалобы через Гусевский городской суд Калининградской области в течение одного месяца с момента изготовления мотивированного решения суда.

Мотивированное решение составлено 30 января 2024 года.

Председательствующий Т.Н. Ярмышко-Лыганова