Дело № 2-2029/2018

Р Е Ш Е Н И Е

 

Именем Российской Федерации

22 мая 2018 года г.Бийск 

Бийский городской суд Алтайского края в составе:

председательствующего Белущенко М.Ю.,

при секретаре Жуковой Т.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества Коммерческий банк «Восточный» к ФИО1 ФИО4 о взыскании задолженности по договору кредитования, 

у с т а н о в и л:

ПАО КБ «Восточный» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании с ответчика задолженности по договору кредитования № от 25.01.2014 года по состоянию на 20 марта 2018 года в размере 570 256 рублей 59 коп., в том числе задолженность по основному долгу – 234 044,35 руб., задолженность по процентам за пользование кредитными средствами – 320 212,24 руб., задолженность по неустойке, начисленной на просроченный к возврату основной долг – 16 000 руб., а также государственной пошлины в размере 8 902,57 руб.

В обоснование заявленных требований истец указал, что 25 января 2014 года между ПАО «Восточный экспресс банк» и ответчиком ФИО1 было заключено соглашение о кредитовании №, согласно которому ответчику были предоставлены денежные средства в размере 

<

данные изъяты> рублей.

Денежные средства по кредиту предоставлены банком на расчетный счет заемщика. ФИО1 приняла на себя обязательство возвратить банку полученные денежные средства и уплатить начисленные на них проценты. В нарушение условий кредитного договора ответчик платежи в погашение основного долга и процентов оплатила банку частично.

В связи с указанными обстоятельствами истец обратился в суд с настоящим иском.

В судебное заседание представитель истца ПАО КБ «Восточный» не явился, о времени и месте проведения судебного заседания извещен надлежащим образом, в материалы дела представлено ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие, что суд находит возможным.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного разбирательства извещена надлежащим образом, в материалах дела имеется заявление о рассмотрении дела в ее отсутствие.

В представленных письменных возражениях на исковое заявление ответчик указывает, что заявленная истцом сумма неустойки в размере 16 000 рублей несоразмерна нарушенному обязательству, вследствие чего просит применить положения ст.333 ГК РФ и уменьшить размер неустойки до 200 рублей. Ответчик не согласна с исковыми требованиями о взыскании процентов за пользование кредитными денежными средствами в сумме 320 212,24 рублей, так как ранее заявляла кредитору требование о расторжении кредитного договора, за период действия договора ненадлежащее исполняла обязательства по кредитному договору, что также является основанием для его расторжения. Полагает, что договор является расторгнутым, обязательства сторон прекращены. Также просит применить последствия пропуска истцом срока исковой давности, так как обязательства по договору перестали исполняться с 11.08.2014г., истец обратился с исковым заявлением в суд 12.04.2018г., срок исковой давности пропущен по платежам по состоянию на 12.04.2015г.

Руководствуясь ст. 167 ГПК РФ, дело рассмотрено при настоящей явке.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренным параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. ст. 810, 811 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В судебном заседании установлено, что 25 января 2014 года между ОАО «Восточный экспресс банк» и ответчиком ФИО1 был заключен договор кредитования №, по условиям которого ответчику предоставлен кредит в размере 

<

данные изъяты>. на срок 24 мес., с взиманием за пользование кредитом 37,5 % годовых. Ежемесячный аннуитетный платеж установлен в размере 

<

данные изъяты> рубля.

Заемщик обязался осуществлять возврат кредита и уплачивать проценты на условиях и в порядке, установленном настоящим договором в соответствии с графиком платежей. 

Согласно ст. 307 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства, в том числе, могут возникать из договора.

Как следует из положений ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Свои обязательства по кредитному договору истец исполнил в полном объеме, что подтверждается зачислением денежных средств на счет №, открытый на имя ФИО1 

Вместе с тем, как установлено из выписки по счету, в течение периода действия договора заемщик производил платежи по возврату кредита и уплате процентов нерегулярно и не в полном объеме.

Доказательств обратного со стороны ответчика суду не представлено.

В силу ч. 1 ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений. Ответчик в судебное заседание не представил доказательств надлежащего исполнения обязательств по договору.

Как следует из расчета задолженности по договору остаток долга по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 570 256,59 руб., в том числе: задолженность по основному долгу 234 044,35 руб., задолженность по уплате процентов 320 212,24 руб., неустойка за несвоевременную оплату основного долга 16 000 руб.

Данный расчет оспорен ответчиком в связи с пропуском истцом срока исковой давности.

В соответствии со ст. 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 настоящего Кодекса.

В силу ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

Пунктом 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 №43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" разъяснено, что срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В силу пункта 1 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству (п. 17 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 №43).

В соответствии с ч.1 ст.207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 20 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", течение срока исковой давности прерывается совершением обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании долга (статья 203 ГК РФ).

К действиям, свидетельствующим о признании долга в целях перерыва течения срока исковой давности, в частности, могут относиться: признание претензии; изменение договора уполномоченным лицом, из которого следует, что должник признает наличие долга, равно как и просьба должника о таком изменении договора (например, об отсрочке или о рассрочке платежа); акт сверки взаимных расчетов, подписанный уполномоченным лицом. Ответ на претензию, не содержащий указания на признание долга, сам по себе не свидетельствует о признании долга.

Признание части долга, в том числе путем уплаты его части, не свидетельствует о признании долга в целом, если иное не оговорено должником.

В тех случаях, когда обязательство предусматривало исполнение по частям или в виде периодических платежей и должник совершил действия, свидетельствующие о признании лишь части долга (периодического платежа), такие действия не могут являться основанием для перерыва течения срока исковой давности по другим частям (платежам).

Поскольку, согласно пункту 26 указанного выше Постановления с истечением срока исковой давности по главному требованию истекает срок исковой давности и по дополнительным требованиям (ст. 207 ГК РФ), то при истечении срока исковой давности по требованию о возврате или уплате денежных средств истекает срок исковой давности и по требованию об уплате процентов, неустоек.

Как следует из выписки по счету № за период с 25.01.2014г. по 25.08.2014г. на данный счет различными способами вносились денежные средства, которые засчитывались банком в счет погашения задолженности по кредитному договору. Последний платеж был внесен 11 августа 2014 года в сумме 

<

данные изъяты>, после этого платежи не вносились.

Согласно графику платежей дата платежа кредита установлена – 25 число каждого месяца.

Исковое заявление направлено истцом по почте 06 апреля 2018 года, следовательно истцом пропущен срок исковой давности по ежемесячным платежам по состоянию на 25 марта 2015 года.

Таким образом, суд удовлетворяет требования банка о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору по состоянию на 25 марта 2015 года в сумме 139 924,56 рублей, в соответствии с графиком платежей по кредитному договору.

При расчете процентов за пользование кредитом суд исходит из того, что истцом произведен расчет процентов по состоянию на 25 апреля 2016 года. За период срока исковой давности с 06 апреля 2015 года по 06 апреля 2018 года размер процентов за пользование кредитом составил:

<

данные изъяты> 157 558,89 рублей.

Довод ответчика о необходимости отказа в удовлетворении исковых требований о взыскании процентов в связи с расторжением кредитного договора не принимается судом, поскольку противоречит положениям закона (ст.809 ГК РФ) и заключенного между сторонами договора. В соответствии с п.4.2.2. Общих условий потребительского кредита и банковского специального счета начисление процентов прекращается: - начиная со дня, следующего за днем исполнения Клиентом обязательства по возврату кредита, в том числе в случаях, когда исполнение обязательств осуществляется заемщиком по решению суда, причем из этого решения не следует иное. Исключением из данного правила являются случаи, когда заемщик исполняет обязанности по решению суда, дата которого позже истечения срока исполнения обязательств в соответствии с договором кредитования. В этом случае начисление процентов прекращается со дня, следующего за датой решения суда; - начиная со дня, следующего за днем принятия банком решения о списании с баланса кредитной задолженности по договору кредитования, в случае признания ее безнадежной.

Таким образом суд не усматривает оснований для отказа во взыскании процентов за пользование кредитом в пределах срока действия кредитного договора и в пределах срока исковой давности.

Разрешая требования о взыскании с ответчика неустойки, суд приходит к следующему.

Статья 330 Гражданского кодекса Российской Федерации признает неустойкой определенную законом или договором денежную сумму, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В соответствии с расчетом цены иска неустойка за несвоевременное погашение задолженности по кредиту за период с октября 2014 года по апрель 2016 года составляет 2 000 рублей за каждый просроченный ежемесячный платеж, всего в сумме 38 000 рублей. Истцом заявлено к взысканию 16 000 рублей. В пределах срока исковой давности неустойка по договору составла составила 26 000 рублей.

Согласно ч.1 ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Полное освобождение от уплаты неустойки на основании ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации не допускается.

Оценивая последствия нарушения обязательства, с учетом значительного размера долгового обязательства, продолжительности периода просрочки, размера штрафных санкций, установленных условиями договора займа (2 000 рублей за каждый просроченный платеж, что составляет 1,4% в месяц от суммы долга 139 924,56 рублей, или 17,15% годовых) суд не находит оснований для применения положений ст.333 ГК РФ и снижения неустойки.

В связи с этим с ответчика ФИО1 в пользу ПАО КБ «Восточный» следует взыскать неустойку в размере 16 000 рублей.

В соответствии с ч.1 ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Истцом при подаче иска была уплачена госпошлина в размере 8 902,57 руб., исходя из цены иска 570 256,59 руб.

Судом исковые требования удовлетворены частично, в связи с чем с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в размере 4 885,38 руб. 

<

данные изъяты>

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

р е ш и л:

Исковые требования ПАО КБ «Восточный» удовлетворить в части.

Взыскать с ФИО1 ФИО5 в пользу ПАО КБ «Восточный» задолженность по кредитному договору № от 25 января 2014 года в размере 313 483 руб. 45 коп., в том числе: сумму основного долга в размере 139 924 руб. 56 коп., проценты в размере 157 558 руб. 89 коп., неустойку в размере 16 000 руб. 00 коп., а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме 4 885 руб. 38 коп.

В удовлетворении исковых требований в оставшейся части отказать.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в течение месяца со дня принятия судом решения в окончательной форме в Алтайский краевой суд через Бийский городской суд Алтайского края.

Судья М.Ю. Белущенко