дело № 2-268/2017

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Удорский районный суд Республики Коми в составе председательствующего судьи Жданова А.Н., при секретаре Шаверневой Е.И., рассмотрев в открытом судебном заседании 30 августа 2017 года в селе Кослан гражданское дело по иску ООО «Русфинанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ООО «Русфинанс Банк» (далее - Банк) обратилось в суд с иском, в обоснование которого указало, что 26.12.2012 Банк и ответчик ФИО1 заключили кредитный договор № 1059012-ф, по которому Банк предоставил ответчику кредит в размере 351 000,00 рублей сроком до 26.12.2017 под 20 % годовых для покупки автомобиля. В качестве обеспечения обязательств по кредиту Банк заключил с заемщиком договор залога № 1059012/01-фз на приобретенное ответчиком транспортное средство. Свои обязательства заемщик исполняет ненадлежащим образом, допускает систематически длительные просрочки платежей, ежемесячное погашение кредита и уплату процентов в установленный договором срок не производит, что позволяет Банку требовать от заемщика досрочно возвратить всю сумму кредита, уплатить причитающиеся проценты и неустойку. Требования Банка возвратить долг по кредиту ответчик не исполняет. В связи с этим истец просил суд взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору на общую сумму 128 088,90 рублей, из которых: 49 844,11 рублей – текущий долг по кредиту, 81,94 рублей – срочные проценты на сумму текущего долга, 74 343,07 рублей – долг по погашению кредита, 2 083,70 – долг по неуплаченным в срок процентам, 1 714,13 рублей – повышенные проценты за допущенную просрочку погашения долга по кредиту, 21,95 рублей – повышенные проценты за допущенную просрочку по уплате процентов. Также истец просит обратить взыскание на заложенное транспортное средство Daewoo Nexia Gle 1.6, 2012 года выпуска, цвет испанский красный, идентификационный номер (VIN)

<

***>, двигатель №2246252, установив его начальную продажную цену в размере 144 000,00 рублей. Судебные расходы по уплате государственной пошлины при подаче иска в размере 9 761,78 рублей истец просит взыскать с ответчика.

Истец ООО «Русфинанс Банк», извещенный надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, участия в судебном заседании не принял, просил рассмотреть дело в отсутствие представителя Банка. 

Ответчик ФИО1 в судебном заседании иск признала в полном объеме, о чем представила суду письменное заявление, пояснив, что не смогла своевременно уплачивать платежи по кредитному договору в связи с изменившимся тяжелым материальным положением. 

Заслушав доводы ответчика, исследовав письменные материалы дела и доказательства, суд приходит к следующему мнению. 

Как следует из материалов дела, Банк по кредитному договору от 26.12.2012 № 1059012-ф предоставил заемщику ФИО1 «автокредит» на сумму 351 000 рублей сроком на 60 месяцев под 20 % годовых. Заемщик обязался возвратить Банку полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях заключенного договора.

Пунктом 8.1.1 кредитного договора предусмотрено, что в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком своих обязательств по погашению кредита и (или) уплате процентов за пользование кредитом, Банк вправе потребовать от Заемщика досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся за пользование кредитом проценты, предусмотренные условиями Договора.

Согласно пункту 6.1 кредитного договора в случае несвоевременной уплаты ежемесячного платежа в сроки, предусмотренные договором, Заёмщик выплачивает неустойку в размере 0,5% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки. 

В качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по кредиту заемщик предоставил Банку в залог транспортное средство (пункт 7.1 кредитного договора).

В рамках заключенного договора залога от 26.12.2012 № 1059012/01-фз ответчик предоставил Банку залог в виде приобретенного на средства кредита легкового автомобиля Daewoo Nexia Gle 1.6, 2012 года выпуска, цвет испанский красный, идентификационный номер (VIN) №, двигатель № (пункт 1.1 договора залога). При этом сторонами была согласована залоговая стоимость предмета залога в размере 362 900 рублей (пункт 2.1 договора залога). Порядок обращения взыскания на предмет залога установлен пунктом 5 договора залога. 

В соответствии с положениями статьи 421 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила займа.

В силу положений статьей 807 и 809 Гражданского кодекса РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа). Договор займа считается заключенным с момента передачи денег. Особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. Проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

При этом, пунктом 1 статьи 810 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу статьи 811 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу части 1 статьи 432 Гражданского кодекса РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии с частью 2 статьи 450 Гражданского кодекса РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. 

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Согласно статьям 307 и 309 Гражданского кодекса РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, уплатить деньги и т.п., а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают из договоров и других сделок, вследствие причинения вреда, вследствие неосновательного обогащения, а также из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе. Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (часть 1 статьи 310 ГК РФ).

В силу части 1 статьи 329 Гражданского кодекса РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Судом установлено, что заемщик обязательства по кредитному договору выполняет не надлежащим образом, ежемесячное погашение кредита и уплату процентов в установленный договором срок не производит, что по условиям договора позволяет Банку потребовать от заемщика досрочно возвратить оставшуюся сумму кредита вместе с причитающимися процентами и неустойкой. Эти обстоятельства подтверждены истцом документально. Убытки Банка от нарушений ответчиком условий кредитного договора лишают Банк финансовой выгоды, на которую он вправе был рассчитывать, заключая кредитный договор. При таких обстоятельствах, суд признает нарушения договора ответчиком существенными, поскольку влечет для Банка такой ущерб, который в значительной степени лишает его того, на что он был вправе рассчитывать при заключении договора. На требование Банка о досрочном возврате кредита, уплате процентов и неустойки заемщик в установленный законом срок ответа не представил, долг не уплатил.

Согласно расчету, представленному Банком, общая задолженность заемщика по кредиту составляет 128 088,90 рублей, из которых: 49 844,11 рублей – текущий долг по кредиту, 81,94 рублей – срочные проценты на сумму текущего долга, 74 343,07 рублей – долг по погашению кредита, 2 083,70 – долг по неуплаченным в срок процентам, 1 714,13 рублей – повышенные проценты за допущенную просрочку погашения долга по кредиту, 21,95 рублей – повышенные проценты за допущенную просрочку по уплате процентов.

Сведения о ненадлежащем исполнении обязательств по кредитному договору, а также правильность представленного Банком расчета задолженности по погашению кредита и уплате процентов ответчик не оспаривал, возражений по иску не представил.

При таких обстоятельствах суд пришел к выводу, что требования иска о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору являются законными, обоснованными и подлежат удовлетворению.

Относительно требования об обращении взыскания на заложенное имущество с установлением его начальной продажной цены, то в силу части 1 статьи 237 Гражданского кодекса РФ изъятие имущества путем обращения взыскания на него по обязательствам собственника производится на основании решения суда, если иной порядок обращения взыскания не предусмотрен законом или договором.

Согласно части 1 статьи 334 Гражданского кодекса РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В соответствии с частью 1 статьи 334.1 Гражданского кодекса РФ залог между залогодателем и залогодержателем возникает на основании договора. 

Если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов (статья 337 Гражданского кодекса РФ).

В силу части 3 статьи 340 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Основания обращения взыскания на заложенное имущество определены положениями статьи 348 Гражданского кодекса РФ, согласно которым взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства (часть 1). Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца (часть 2). Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна (часть 3).

Согласно правилам статьи 349 Гражданского кодекса РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество. При обращении взыскания и реализации заложенного имущества залогодержателем и иными лицами должны быть приняты меры, необходимые для получения наибольшей выручки от продажи предмета залога. Лицо, которому причинены убытки неисполнением указанной обязанности, вправе потребовать их возмещения.

Реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса (часть 1 статьи 350 Гражданского кодекса РФ).

По информации ОГИБДД ОМВД России по Удорскому району легковой автомобиль Daewoo Nexia Gle 1.6, 2012 года выпуска, цвет испанский красный, идентификационный номер (VIN) №, двигатель №, ПТС № №, с государственным регистрационным знаком № принадлежит ФИО1 на праве личной собственности.

При указанных выше обстоятельствах, учитывая, что истцом доказан факт ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства; учитывая, что сторонами на основании договора согласован залог и условия его применения; судом установлены основания обращения взыскания на заложенное имущество; учитывая, что сумма неисполненного обязательства составляет более чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества, а допущенное ответчиком нарушение сроков внесения периодических платежей по погашению кредита составило более трех месяцев, предшествующих дате обращения истца в суд, требование иска об обращении взыскания на заложенное имущество подлежит удовлетворению.

В части установления начальной продажной цены заложенного имущества, судом установлено, что по условиям заключенного 26.12.2012 между Банком и заемщиком договора залога сторонами согласована залоговая стоимость предмета залога в размере 362 900,00 рублей. 

Согласно заключению ООО «Агентство оценки «Гранд Истейт» о рыночной стоимости заложенного транспортного средства, его рыночная стоимость по состоянию на 14.07.2017 составляет 144 000,00 рублей. Поскольку ответчик рыночную стоимость заложенного транспортного средства не оспаривал, суду иных сведений о стоимости предмета залога не представил, и таких сведений судом не добыто, с приведенной оценкой предмета залога суд соглашается и считает возможным установить начальную продажную цену предмета залога в размере 144 000,00 рублей.

Согласно статье 173 ГПК РФ, если признание иска выражено в адресованном суду заявлении в письменной форме, это заявление приобщаются к делу, на что указывается в протоколе судебного заседания. Суд разъясняет сторонам последствия признания иска. При признании ответчиком иска и принятии его судом принимается решение об удовлетворении заявленных истцом требований.

Ответчиком ФИО1 представлено в суд письменное заявление, в котором она признает исковые требования. Обстоятельств, препятствующих принятию судом признания ответчиком иска, предусмотренных частью 2 статьи 39 ГПК РФ, судом не установлено.

При таких обстоятельствах суд пришел к выводу, что заявленные истцом требования являются законными, обоснованными и подлежат удовлетворению.

На основании положений статьи 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы в виде уплаченной истцом при обращении в суд государственной пошлины в размере 9 761,78 рублей.

Руководствуясь статьями 194, 198 и 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковое заявление ООО «Русфинанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО «Русфинанс Банк» задолженность по кредитному договору от 26 декабря 2012 года № 1059012-ф: текущий долг по кредиту в сумме 49844 (сорок девять тысяч восемьсот сорок четыре) рубля 11 копеек, срочные проценты на сумму текущего долга в размере 81 (восемьдесят один) рубль 94 копейки, долг по погашению кредита (просроченный кредит) в сумме 74343 (семьдесят четыре тысячи триста срок три) рубля 07 копеек, долг по неуплаченным в срок процентам (просроченные проценты) в размере 2083 (две тысячи восемьдесят три) рубля 70 копеек, повышенные проценты за допущенную просрочку погашения долга по кредиту в сумме 1714 (одна тысяча семьсот четырнадцать) рублей 13 копеек, повышенные проценты за допущенную просрочку по уплате процентов в размере 21 (двадцать один) рубль 95 копеек, всего в размере 128088 (сто двадцать восемь тысяч восемьдесят восемь) рублей 90 копеек, а также судебные расходы в размере 9761 (девять тысяч семьсот шестьдесят один) рубль 78 копеек.

Обратить взыскание на заложенное имущество – легковой автомобиль DAEWOOO NEXIA GLE 1.6, 2012 года выпуска, цвет испанский красный, идентификационный номер (VIN)№, двигатель №, ПТС № №, с государственным регистрационным знаком №», установив начальную продажную цену предмета залога при обращении на него взыскания в размере 144000 (сто сорок четыре тысячи) рублей.

На решение суда может быть подана апелляционная жалоба в Верховный Суд Республики Коми через Удорский районный суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий подпись А.Н. Жданов 

Мотивированное решение составлено к 18 часам ДД.ММ.ГГГГ.