Дело №2-1043/2024

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации 

г. Карачаевск 23 октября 2024 года

Карачаевский городской суд Карачаево-Черкесской Республики в составе председательствующего судьи Катчиевой В.К., при секретаре судебного заседания Лайпановой З.Н., рассмотрев в открытом судебном заседании в гражданское дело по исковому заявлению ФИО1 к Публичному акционерному обществу «Сбербанк России» о признании действий по блокировке счетов (карт) незаконными, 

третье лицо, не заявляющее самостоятельных требований относительно предмета спора – Межрегиональное управление Федеральной службы по финансовому мониторингу по Северо-Кавказскому федеральному округу,

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратился в суд с исковым заявлением к Публичному акционерному обществу «Сбербанк России», в котором просит признать незаконным блокировку счетов (карт) и обязать разблокировать счет (карту). 

В обоснование исковых требований указано, что истец является клиентом ПАО «Сбербанк России», ему открыт счет, вид вклада: Пенсионный плюс. Также у истца две карты, на который он получает пенсию по старости и чернобыльские выплаты. По неизвестным ему причинам ответчиком отказано в проведении операций по счету. При обращении в отделение банка ему объяснили, что в отношении него Межведомственной комиссией по противодействию финансированию терроризма принято и размещено в сети Интернет на официальном сайте уполномоченного органа решение о замораживании денежных средств и иного имущества. Однако на официальном сайте Росфинмониторинга информация об истце отсутствует. При обращении в Федеральную службу по финансовому мониторингу о наличии оснований для включения его в перечень в соответствии с Правилами, установленными Правительством РФ от 06.08.2015 (номер обезличен), поступил ответ о том, что сведения о наличии оснований для включения истца в Перечень организаций и юридических лиц, в отношении которых имеются сведения о причастности к экстремисткой деятельности или терроризму, не поступали. Меры по замораживанию денежных средств применены в соответствии с решением межведомственной комиссии по противодействию терроризму. Истец является инвали(адрес обезличен) группы, увечье, полученное при исполнении обязанностей вследствие ликвидации Чернобыльской АЭС, а также является пенсионером по старости. Проживает вместе с супругой ФИО2, которая также является инвали(адрес обезличен) группы. Кроме снятия пенсии, иных операций они проводили. По результатам рассмотрения представленных заявителем документов банк сообщил о невозможности устранения основания для отказа в проведении операций по картам истца. 

Ответчик ПАО «Сбербанк России» представил письменные возражения, в котором указал, что истец имеет счета с видами вклада: До востребования, Сберегательный счет, Пенсионный плюс, Maestro Социальная, Maestro Социальная и Депозит Сбербанка России 2г-3г. На все счета наложен арест. В отношении истца Межведомственной комиссией по противодействию финансированию терроризма принято и размещено в сети Интернет на официальной сайте уполномоченного органа решение о замораживании (блокировании) денежных средств и иного имущества. В доступном неограниченному кругу лиц на официальном сайте Росфинмониторинга публикуется только Перечень организаций и физических лиц, в отношении которых имеются сведения об их причастности к экстремистской деятельности или терроризму. Ответчик не включен в данный Перечень. Однако сведения об истце размещены на официальном сайте Росфинмониторинга в разделе, доступном ограниченному кругу субъектов – Перечень организаций и физических лиц, в отношении которых имеются сведения об их причастности к экстремистской деятельности или терроризму. В отношении истца в соответствии с п.1 ст.7.4. и доведено до субъектов Федерального закона от (дата обезличена) №115-ФЗ межведомственным координационным органом, осуществляющим функции по противодействию финансированию терроризма принято решение (дата обезличена) (далее решение продлевалось (дата обезличена) и (дата обезличена) и с изменением размера гуманитарного пособия с 1 тыс. руб. до 10 тыс. руб., в настоящее время решение о замораживании действует). Во исполнение данного решения банком приняты предусмотренные законом меры. Процедура блокирования счетов клиента (в соответствии с Правилами внутреннего контроля Банка меры по замораживанию (блокированию) в отношении имущества на счетах клиентов производятся путем установления ареста по счетам клиента) проведена в установленный срок в соответствии с требованиями 115-ФЗ, о чем уполномоченный орган проинформирован (дата обезличена). С сентября 2022 по ноябрь 2023 года истец ежемесячно обращается за получением пособия и получает в соответствии с решением межведомственной комиссии по 10 тыс. руб., что подтверждается расходными операциями по счету.

Дело рассмотрено в порядке ст.167 ГПК РФ в отсутствие надлежаще извещенных участников разбирательства. 

Изучив доводы искового заявления и возражения ответчика, исследовав и оценив в совокупности материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст.46 Конституции РФ каждый имеет право на судебную защиту.

В силу требований ст.ст.12, 56, 57 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности сторон; каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений; доказательства представляются сторонами и другими лицами, участвующими в деле.

Согласно ст.845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету. Банк может использовать имеющиеся на счете денежные средства, гарантируя право клиента беспрепятственно распоряжаться этими средствами. Банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие, не предусмотренные законом или договором банковского счета ограничения его права распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению.

Согласно ст.849 ГК РФ банк обязан зачислять поступившие на счет клиента денежные средства не позже дня, следующего за днем поступления в банк соответствующего платежного документа, если более короткий срок не предусмотрен договором банковского счета. Банк обязан по распоряжению клиента выдавать или перечислять со счета денежные средства клиента не позже дня, следующего за днем поступления в банк соответствующего платежного документа, если иные сроки не предусмотрены законом, изданными в соответствии с ним банковскими правилами или договором банковского счета.

В силу ст.858 ГК РФ ограничение прав клиента на распоряжение денежными средствами, находящимися на счете, не допускается, за исключением наложения ареста на денежные средства, находящиеся на счете, или приостановления операций по счету в случаях, предусмотренных законом.

Право на приостановление и на отказ от выполнения операции по распоряжению клиента предусмотрено Федеральным законом от 07.08.2001 №115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма».

Положениями ст.7 указанного Закона закреплены права и обязанности организаций, осуществляющих операции с денежными средствами или иным имуществом по идентификации клиентов, организации внутреннего контроля, фиксирования и хранения информации, а также порядок представления информации в уполномоченный орган.

Согласно ст.7 Федерального закона от 07.08.2001 №115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» Организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, обязаны применять меры по замораживанию (блокированию) денежных средств ли иного имущества, за исключением случаев, установленных пунктом 2.4 статьи 6 настоящего Федерального закона, незамедлительно, но не позднее одного рабочего дня со дня размещения в сети Интернет на официальном сайте уполномоченного органа информации о включении организации или физического лица в перечень организаций и физических лиц, в отношении которых имеются сведения об их причастности к экстремистской деятельности или терроризму, проинформировав о принятых мерах уполномоченный орган незамедлительно, но не позднее одного рабочего дня, следующего за днем применения указанных мер по замораживанию (блокированию), в порядке, установленном Правительством РФ, а для кредитных организаций, профессиональных участников рынка ценных бумаг (за исключением профессиональных участников рынка ценных бумаг, осуществляющих деятельность исключительно по инвестиционному консультированию), операторов инвестиционных платформ, страховых организаций (за исключением страховых медицинских организаций, осуществляющих деятельность исключительно в сфере обязательного медицинского страхования), иностранных страховых организаций, страховых брокеров, управляющих компаний инвестиционных фондов, паевых инвестиционных фондов и негосударственных пенсионных фондов, кредитных потребительских кооперативов, в том числе сельскохозяйственных кредитных потребительских кооперативов, микрофинансовых организаций, обществ взаимного страхования, негосударственных пенсионных фондов, ломбардов, операторов финансовых платформ, операторов информационных систем, в которых осуществляется выпуск цифровых финансовых активов, операторов обмена цифровых финансовых активов - в порядке, установленном Центральным банком Российской Федерации по согласованию с уполномоченным органом.

Организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, обязаны также применять меры по замораживанию (блокированию) денежных средств или иного имущества, за исключением случаев, установленных пунктами 4 и 5 статьи 7.4 настоящего Федерального закона, незамедлительно, но не позднее одного рабочего дня со дня размещения в сети Интернет на официальном сайте уполномоченного органа принятого межведомственным координационным органом, осуществляющим функции по противодействию финансированию терроризма, решения о замораживании (блокировании) денежных средств или иного имущества, проинформировав о принятых мерах уполномоченный орган незамедлительно, но не позднее одного рабочего дня, следующего за днем применения указанных мер по (блокированию), в порядке, установленном Правительством РФ, а для кредитных организаций, профессиональных участников рынка ценных бумаг (за исключением профессиональных участников рынка ценных бумаг, осуществляющих деятельность исключительно по инвестиционному консультированию), операторов инвестиционных платформ, страховых организаций (за исключением страховых медицинских организаций, осуществляющих деятельность исключительно в сфере обязательного медицинского страхования), иностранных страховых организаций, страховых брокеров, управляющих компаний инвестиционных фондов, паевых инвестиционных фондов и негосударственных пенсионных фондов, кредитных потребительских кооперативов, в том числе сельскохозяйственных кредитных потребительских кооперативов, микрофинансовых организаций, обществ взаимного страхования, негосударственных пенсионных фондов, ломбардов, операторов финансовых платформ, операторов информационных систем, в которых осуществляется выпуск цифровых финансовых активов, операторов обмена цифровых финансовых активов - в порядке, установленном Центральным банком Российской Федерации по согласованию с уполномоченным органом.

Главой 6 Положения Банка России от 15.12.2014 №445-П «О требованиях к правилам внутреннего контроля некредитных финансовых организаций в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» (Зарегистрировано в Минюсте России 09.02.2015 №35933) предусмотрена Программа по замораживанию (блокированию) денежных средств и иного имущества и проведению проверки, в которую включаются:

- порядок получения информации, размещаемой на официальном сайте уполномоченного органа в сети Интернет;

- порядок применения мер по замораживанию (блокированию) денежных средств и иного имущества;

- порядок фиксирования информации о примененных мерах по замораживанию (блокированию) принадлежащих клиенту денежных средств или иного имущества (в том числе сведения о клиенте; основания применения мер по замораживанию (блокированию) денежных средств или иного имущества; дата и время применения мер по замораживанию (блокированию) денежных средств или иного имущества клиента; вид имущества клиента, в отношении которого применены меры по замораживанию (блокированию), с указанием идентифицирующих признаков такого имущества);

- положения о порядке и периодичности проведения проверки наличия среди своих клиентов лиц, в отношении которых применены либо должны применяться меры по замораживанию (блокированию) денежных средств или иного имущества (далее - проверка), а также о способах фиксирования результатов проведенной проверки;

- порядок учета и фиксирования информации о выданных денежных средствах физическим лицам, включенным в перечень организаций и физических лиц, в отношении которых имеются сведения об их причастности к экстремистской деятельности или терроризму;

- порядок информирования клиента о неосуществлении операции с денежными средствами или иным имуществом клиента в связи с наличием сведений о его причастности к экстремистской деятельности или терроризму, получаемых в соответствии с пунктом 2 статьи 6 и пунктом 2 статьи 7.4 Федерального закона;

- порядок информирования уполномоченного органа о принятых мерах по замораживанию (блокированию) денежных средств или иного имущества клиента, а также о результатах проверки;

- иные положения по усмотрению некредитной финансовой организации.

Как следует из материалов дела и не оспаривается сторонами ФИО1 А-А.У. является клиентов ПАО «Сбербанк России», имеет счета, на которые банком наложен арест.

Из полученных по запросу суда сведений следует, что Межведомственной комиссией по противодействию финансированию терроризма в порядке ст.7.4 Федерального закона от (дата обезличена) №115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» в отношении ФИО1 А-А.У. принято решение осуществить замораживание (блокирование) денежных средств и иного имущества, что подтверждается выпиской из протокола заседания от (дата обезличена) (номер обезличен). 

На основании указанного решения ФИО1 А-А.У. внесен в Перечень организаций и физических лиц, в отношении которых имеются сведения об их причастности к экстремистской деятельности или терроризму, опубликованный в ограниченном доступе на сайте Росфинмониторинга.

В соответствии с п.1 ст.7.4. Федерального закона от (дата обезличена) №115-ФЗ данное решение (далее решение продлевалось (дата обезличена) и (дата обезличена) с изменением размера гуманитарного пособия с 1 тыс. руб. до 10 тыс. руб., в настоящее время решение о замораживании действует) доведено до субъектов путем размещения в разделе Росфинмониторинга в ограниченном доступе. 

Последнее и послужило основанием принятия ПАО «Сбербанк России» в соответствии с пп.6 п.1 ст.7 Федерального закона от (дата обезличена) №115-ФЗ мер - наложения ареста на счета ФИО1 А-А.У. с выдачей ежемесячного содержания в установленном размере. 

Следовательно, действия по замораживанию (блокированию) счетов ФИО1 А-А.У. ответчиком ПАО «Сбербанк России» соответствуют требованиям ст.ст.845, 848, 858 ГК РФ, Федерального закона от (дата обезличена) (номер обезличен) «О банках и банковской деятельности», Федерального закона от (дата обезличена) №115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма», Положения Центрального банка РФ от (дата обезличена) (номер обезличен)-П «О требованиях к правилам внутреннего контроля кредитной организации в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», рекомендаций, изложенные в письме Центрального банка РФ от (дата обезличена) (номер обезличен)-Т «Об особенностях обслуживания кредитными организациями клиентов с использованием технологии дистанционного доступа к банковскому счету клиента (включая интернет-банкинг».

Из доводов ФИО1 А-А.У., изложенных в исковом заявлении, следует, что истец фактически не согласен с принятым в отношении него решением Межведомственной комиссии по противодействию финансированию терроризма от (дата обезличена) (номер обезличен) о замораживании (блокировании) денежных средств и иного имущества. 

Однако каких-либо требований к Межведомственной комиссии по противодействию финансированию терроризма в рамках настоящего дела ФИО1 А-А.У. не заявлено, предметом спора по настоящему делу заявлены только действия ПАО «Сбербанк России».

В связи с изложенными обстоятельствами, в удовлетворении искового заявления ФИО1 к Публичному акционерному обществу «Сбербанк России» о признании действий по блокировке счетов (карт) незаконными следует отказать.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковое заявление ФИО1 к Публичному акционерному обществу «Сбербанк России» о признании действий по блокировке счетов (карт) незаконными оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Верховный суд Карачаево-Черкесской Республики путем подачи апелляционной жалобы через Карачаевский городской суд Карачаево-Черкесской Республики в течение месяца со дня принятия решения.

Судья В.К. Катчиева