Дело № 2-745/2019

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Октябрьский районный суд города Омска 

в составе председательствующего судьи Ведерниковой Н.В., 

при секретаре судебного заседания Кузьминой Т.С., рассмотрев в открытом судебном заседании 4 апреля 2019 г. гражданское дело по иску И,С,А, к Обществу с ограниченной ответственностью «Специализированное Агентство Аналитики и Безопасности» (далее - ООО «СААБ») о защите прав потребителя,

УСТАНОВИЛ:

И,С,А, в лице представителя ООО «Капитал Консалтинг» обратилась в суд с иском к ООО «СААБ» о защите прав потребителя. В обоснование требования указала, что ДД.ММ.ГГГГ ею заключен с АО «ОТП Банк» договор потребительского кредита (микрозайма) № ПО№. ДД.ММ.ГГГГ между АО «ОТП Банк» и ООО «СААБ» заключен договор уступки прав (требований), в соответствии с которым права требования по кредитному договору перешли к последнему. Истец как потребитель не обладает полной информацией по кредитному договору, поэтому направила ответчику заявление об урегулировании проблемной задолженности и предоставлении документов: копии кредитного договора либо оферты, выписки движений по счету действующих кредитных линий, справки о размере задолженности, копии договора цессии, информацию о наличии ее персональных данных, перечне персональных данных, факте обработки персональных данных, правовых основаниях и целях обработки персональных данных, о наименовании и иных сведениях о лицах, которые имеют доступ к персональным данным или которым могут быть раскрыты персональные данные, о наименовании и адресе лица, осуществляющего обработку персональных данных по поручению ответчика. Ответчик указанные документы истцу не представил. Однако обязанность представлять документы предусмотрена Законом РФ «О банках и банковской деятельности», ФЗ «О защите прав потребителей». Предоставление информации, касающейся обработки персональных данных, является обязательным для оператора персональных данных в соответствии с ФЗ «О персональных данных». Кроме того, истец не была уведомлена надлежащим образом ни первоначальным кредитором, ни его правопреемником о состоявшейся уступке права требования по кредитному договору. Кроме того ни в исковом заявлении, ни в расчете задолженности, ни в уведомлении об уступке прав нет сведений о периоде задолженности. Просила обязать ответчика предоставить: копию кредитного договора №ПО№ от ДД.ММ.ГГГГ, копию договора уступки прав № от ДД.ММ.ГГГГ, выписку движений по счету действующих кредитных линий, справку о размере имеющихся задолженностей, копию договора цессии, информацию об обработке персональных данных, предоставленных в рамках кредитного договора, а также взыскать с ответчика компенсацию морального вреда в размере 30000 рублей.

В судебном заседании истец И,С,А, не принимала участия, о слушании дела извещена надлежащим образом.

Представитель истца ООО «Капитал Консалтинг» не принимал участия, о слушании дела извещен надлежащим образом, представил заявление о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Представитель ответчика ФИО1, действующая на основании доверенности, в судебном заседании участия не принимала, в представленном суду ходатайстве просила отказать в удовлетворении исковых требований, поскольку по указанному истцом кредитному договору 29.06.2018 Октябрьским районным судом г. Омска вынесено решение о взыскании задолженности, копия кредитного договора и другие документы из кредитного досье истца имеются в материалах указанного гражданского дела №. 

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно статье 1 Гражданского кодекса РФ (далее – ГК РФ) гражданское законодательство основывается на признании равенства участников регулируемых им отношений, неприкосновенности собственности, свободы договора, недопустимости произвольного вмешательства кого-либо в частные дела, необходимости беспрепятственного осуществления гражданских прав, обеспечения восстановления нарушенных прав, их судебной защиты.

В соответствии со статьей 2 Гражданского процессуального кодекса РФ (далее – ГПК РФ) задачами гражданского судопроизводства являются правильное и своевременное рассмотрение и разрешение гражданских дел в целях защиты нарушенных или оспариваемых прав, свобод и законных интересов граждан, организаций, прав и интересов Российской Федерации, субъектов Российской Федерации, муниципальных образований, других лиц, являющихся субъектами гражданских, трудовых или иных правоотношений. Гражданское судопроизводство должно способствовать укреплению законности и правопорядка, предупреждению правонарушений, формированию уважительного отношения к закону и суду.

На основании статьи 12 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.

По правилам ст. 857 ГК РФ заемщик или его представитель имеют право знать сведения обо всех операциях по своему счёту, открытому в банке для получения и обслуживания кредита по кредитному договору, с указанием в выписке даты каждой операции, суммы операции, номеров корреспондирующих счетов, а также содержания каждой совершённой банковской операции в соответствии с пунктом 4.41 Правил ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации, утвержденных Положением ЦБР от 26 марта 2007 г. №302-П «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации», и другими нормативными актами Банка России.

В силу положений пункта 1 статьи 8 Закона РФ от 07.02.1992 г. №2300-1 «О защите прав потребителей» потребитель вправе потребовать предоставления необходимой и достоверной информации об изготовителе (исполнителе, продавце), режиме его работы и реализуемых им товарах (работах, услугах).

Согласно пункту 1 статьи 10 Закона РФ «О защите прав потребителей», изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. По отдельным видам товаров (работ, услуг) перечень и способы доведения информации до потребителя устанавливаются Правительством Российской Федерации.

В соответствии с требованиями ч. 1 ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями ч. 3 ст. 123 Конституции РФ и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности и равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается, как на основания своих требований и возражений. Невыполнение либо ненадлежащее выполнение лицами, участвующими в деле, своих обязанностей по доказыванию влекут для них неблагоприятные правовые последствия.

По правилам пункта 1 статьи 10 Закона РФ «О защите прав потребителей» изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. По отдельным видам товаров (работ, услуг) перечень и способы доведения информации до потребителя устанавливаются Правительством Российской Федерации.

Пунктом 2 статьи 10 Закона РФ «О защите прав потребителей» установлено, что информация о товарах (работах, услугах) в обязательном порядке должна содержать: в том числе цену в рублях и условия приобретения товаров (работ, услуг), в том числе при оплате товаров (работ, услуг) через определенное время после их передачи (выполнения, оказания) потребителю, полную сумму, подлежащую выплате потребителем, и график погашения этой суммы. 

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «ОТП Банк» и И,С,А, на основании заявления-оферты и ее акцепта заключен кредитный договор №ПО№ о выдаче потребительского кредита на сумму 120 000 руб. под 29,9% годовых, на срок 48 месяцев.

При заключении договора истец была ознакомлена и согласна с условиями заключаемого кредитного соглашения, содержащимися в подписанном ею заявлении-оферте, а также в "Условиях Договоров" и Тарифах ОАО «ОТП Банк», являющихся неотъемлемой частью заявления-оферты. Данные документы, а также График платежей получены истцом на руки, что подтверждается ее подписью в Заявлении-оферте.

При заключении кредитного договора до И,С,А, была доведена также вся необходимая информация об обработке ее персональных данных (которые ею лично были представлены кредитору при подписании кредитного соглашения), в том числе ей как стороне договора были известны правовые основания, характер и цели обработки персональных данных, наименование и место нахождения оператора, срок действия договора, в рамках которого предоставлены персональные данные.

Таким образом, истец была надлежащим образом проинформирована о финансовой услуге на момент ее приобретения (выбора). Каких-либо иных специальных способов доведения кредитными организациями до потребителей информации действующим законодательством РФ не предусмотрено. 

Кроме того, из материалов ранее рассмотренного гражданского дела № по исковому заявлению Общества с ограниченной ответственностью «Специализированное Агентство Аналитики и Безопасности» (ООО "СААБ") к И,С,А, о взыскании задолженности по кредитному договору ПО№ от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между И,С,А, и ОАО «ОТП Банк», следует, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «ОТП Банк» и ООО «СААБ» заключен договор уступки прав требования №, согласно которому право требования задолженности по кредитному договору №ПО№ от ДД.ММ.ГГГГ уступлено ООО «СААБ». 

К договору уступки прав требований приобщено приложение о задолженности И,С,А, по кредитному договору в размере суммы основного долга - 104 070,64 рублей и процентов за пользование кредитом – 74 408,42 рублей. 

Наряду с изложенным, из материалов указанного гражданского дела усматривается, что И,С,А, направлялось письменное уведомление об уступке АО «ОТП Банк» прав требований по кредитному договору ООО «СААБ», что подтверждается почтовым реестром отправлений от ДД.ММ.ГГГГ.

Кроме того, ООО «СААБ» направлялось в адрес И,С,А, письменное требование (досудебная претензия) о состоянии задолженности И,С,А, с требованием ее погашения. 

В силу пунктов 1, 2 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.

Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Согласно статье 383 ГК РФ, переход к другому лицу прав, неразрывно связанных с личностью кредитора, в частности требований об алиментах и о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, не допускается.

Условиями, на основании которых И,С,А, заключен кредитный договор, предусмотрено право уступки прав требования по договору третьим лицам (п.5.1.6 Условий договоров). С данными условиями И,С,А, согласилась при подписании кредитного договора.

В материалах гражданского дела № имеется вся необходимая информация, обязанность по предоставлению которой лежит на кредиторе и его правопреемнике, в том числе документы и информация, запрашиваемые истцом в настоящем исковом заявлении. 

В материалы дела № ООО «СААБ» представлены копия кредитного досье, расчет задолженности, график погашения задолженности, условия кредитного договора, выписки по счету должника, договор уступки прав (требований), выписки по договору цессии, копии уведомлений об уступке права требований по кредитному договору и направлении иной информации И,С,А, 

О слушании указанного гражданского дела И,С,А, была надлежащим образом извещена судом, что подтверждается почтовым уведомлением и представленным ею на исковое заявление письменным отзывом со ссылкой на условия кредитного договора и несогласие с размером задолженности.

Изложенное в очередной раз подтверждает, что информацией об условиях кредитного договора и размере задолженности И,С,А, располагает.

Однако в судебное заседание И,С,А, не явилась, с материалами дела не ознакомилась, имея такую возможность, являясь процессуальным участником по делу.

Заочным решением Октябрьского районного суда г. Омска от 29.06.2018 (вступившим в законную силу 24.08.2018) по гражданскому делу № с И,С,А, в пользу ООО «Специализированное Агентство Аналитики и Безопасности» взыскана задолженность по кредитному договору №ПО№ от ДД.ММ.ГГГГ в размере 144 377 руб. 55 коп., из которых сумма основного долга – 96 038 руб. 09 коп., проценты за пользованием кредита - 48 339 руб. 46 коп., расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 087 руб. 55 коп.

С учетом совокупности вышеизложенного ООО"СААБ" обоснованно был дан ответ 17.10.2018 исх.156-с на досудебное обращение ООО «Капитал Консалтинг» (действующего в интересах И,С,А,), в котором заявителю вторично сообщалось об уступке права требования по кредитному договору (с указанием размера задолженности на момент уступки и на дату подготовки ответа), о том, что условия заключенного кредитного договора при этом остались без изменения, а также о произведенном взыскании задолженности в судебном порядке (с указанием реквизитов судебного решения и размере взысканной на его основании задолженности). Также сообщено о том, что ООО «СААБ» отказывает в предоставлении предложения об уменьшении суммы задолженности. 

Таким образом, доказательств того, что право истца на получение информации, гарантированное положениями статьи 10 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей», нарушено, истцом суду не представлено.

Кроме того, право на получение своевременной, необходимой и достоверной информации закреплено также в ст. 30 ФЗ "О банках и банковской деятельности". 

Федеральными законами устанавливаются условия отнесения информации к сведениям, составляющим коммерческую тайну, служебную тайну, обязательность соблюдения конфиденциальности такой информации, а также ответственность за ее разглашение (часть 4 статьи 9 Федерального закона от 27.07.2006 года №149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации»).

Согласно п. 2 ст. 857 ГК РФ, сведения, составляющие банковскую тайну, могут быть предоставлены только самим клиентам или их представителям, а также представлены в бюро кредитных историй на основаниях и в порядке, которые предусмотрены законом. Государственным органам и их должностным лицам такие сведения могут быть предоставлены исключительно в случаях и порядке, которые предусмотрены законом.

Частью 4 ст. 26 ФЗ "О банках и банковской деятельности" предусмотрено, что справки по счетам и вкладам физических лиц выдаются кредитной организацией им самим.

Указанные нормы свидетельствуют о том, что соответствующие сведения, содержащие информацию о клиенте, банковском счете, операциям по нему, могут быть предоставлены банком (его правопреемником) только самому заемщику либо его представителю при предъявлении документов, удостоверяющих личность и полномочия, что предполагает непосредственное обращение указанных лиц в офис соответствующих организаций.

В случае невозможности непосредственного установления личности клиента банк (его правопреемник) не вправе предоставлять сведения, составляющие банковскую тайну. Соответственно, в ситуации, когда отсутствует возможность идентификации клиента, банк (его правопреемник) вправе не предоставлять клиенту сведения, составляющие банковскую тайну. В целях и во избежание несанкционированной передачи информации третьим лицам, банк (его правопреемник) не может осуществлять пересылку документов финансового характера с использованием незащищенных каналов связи.

Доказательств, подтверждающих истребование истцом сведений и документов другим допустимым законом способом, исключающим возможность нарушения банковской тайны, истцом не представлено.

Статьей 3 Федерального закона от 27.07.2006 N 152-ФЗ «О персональных данных» определено, что персональные данные - любая информация, относящаяся к прямо или косвенно определенному или определяемому физическому лицу (субъекту персональных данных). Предоставление персональных данных должно осуществляться с соблюдением принципов и правил, предусмотренных настоящим Федеральным законом. 

Достоверные доказательства того, что ответчик осуществляет обработку персональных данных истца с нарушением требований ФЗ «О персональных данных » или иным образом нарушает права и свободы истца, последняя не представила.

Таким образом, при отсутствии доказательств невозможности самостоятельного получения истцом информации по кредиту (в том числе с учетом наличия данной информации в материалах гражданского дела №, процессуальным участником которого является истец), наличия вышеизложенного письменного ответа ответчика представителю истца, а принимая во внимание фактические обстоятельства дела, свидетельствующие о том, что истец запрашивала у ответчика не информацию, обеспечивающую возможность правильного выбора услуги в соответствии со ст. ст. 8, 10 Закона РФ "О защите прав потребителей", а требовала предоставления копий документов, часть которых касалась не выбора услуги, а ее исполнения, оснований для удовлетворения исковых требований о защите прав потребителя не имеется.

С учетом изложенного правовые основания для возложения на ответчика обязанности по предоставлению указанных представителем истца в исковом заявлении документов и информации отсутствуют.

Поскольку в действиях ответчика судом не установлено нарушений прав истца как потребителя и субъекта персональных данных, оснований для удовлетворения требований о взыскании суммы компенсации морального вреда с ответчика, в соответствии со ст.15 Закона РФ от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей", суд также не находит.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований И,С,А, к Обществу с ограниченной ответственностью «СААБ» о защите прав потребителей отказать.

Решение может быть обжаловано в Омский областной суд через Октябрьский районный суд г. Омска в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Судья Н.В. Ведерникова

Мотивированное решение изготовлено 08.04.2019.