Дело № 2-743/2017

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Волгоград 21 февраля 2017 года 

Советский районный суд города Волгограда 

в составе судьи Лазаренко В.Ф.

при секретаре Сатваловой Ю.В.,

с участием: 

ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Открытого акционерного общества Коммерческий банк «Стройкредит» в лице Конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 

<

данные изъяты> о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов, 

У С Т А Н О В И Л:

Открытое акционерное общество Коммерческий Банк «Стройкредит» в лице Конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» обратилось в суд с иском к ФИО1, в котором просит взыскать сумму задолженности в размере 762 070 рублей 50 копеек, из которых: 288 668 рублей 80 копеек – основной долг, 146 759 рублей 07 копеек – проценты по основному долгу, 147 418 рублей 83 копейки – пени на просроченный основной долг, 179 223 рубля 80 копеек 80 копеек – пени на просроченные проценты, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 10 821 рубль.

В обоснование заявленных требований указано, что 16.04.2013г. ОАО КБ «Стройкредит» и ФИО1 заключили кредитный договор №/ЛЕГ, по условиям которого банк предоставил ответчику денежные средства в размере 325 000 рублей, а ответчик обязался своевременно возвратить полученный кредит и уплатить банку проценты за пользование кредитом в сроки и в порядке, определенным кредитным договором. Банк предоставил ответчику кредит в размере 325 000 рублей путем разового перечисления всей суммы кредита на счет заемщика, открытый у истца. Сумма процентов, подлежащих уплате ответчиком (заемщиком), определяется в соответствии с п. 1.4 договора, а именно путем начисления простых процентов на ежедневный остаток задолженности по основному долгу на утро каждого календарного дня периода кредитования по ставке, определяемой в соответствии с п.1.4 кредитного договора. При этом число дней в каждом календарном месяце принимается по их фактическому количеству. В соответствии с п.1.4 кредитного договора за пользование кредитом ответчику была установлена процентная ставка из расчета 22% процента годовых. В соответствии с п.3.1 кредитного договора ответчик (заемщик) осуществляет погашение кредита, предоставленного в рамках кредитного договора, процентов за пользование кредитом и неустоек в рублях Российской Федерации. Погашение кредита, процентов и неустоек по нему производится ответчиком (заемщиком) путем уплаты соответствующих сумм денежных средств в пользу истца (кредитора). Датой уплаты считается день зачисления денежных средств на счет истца. Таким образом, истец исполнил свое обязательство по предоставлению кредита ответчику. В соответствии с п.5.1. кредитного договора в случае несвоевременного и/или неполного погашения кредита и/или процентов за его пользование истец вправе начислить и взыскать с ответчика пеню в размере 0,3% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки. При этом начисление штрафных санкций может быть произведено истцом в любой момент времени после возникновения просрочки исполнения обязательства ответчиком. Истец самостоятельно определяет, за какой период просрочки взыскивается пеня. Нарушая условия кредитного договора, ответчик прекратил исполнять свои обязательства по погашению процентов за пользование кредитом. До настоящего момента требования истца о погашении задолженности по кредиту так и не исполнены. 18.03.2014г. у ОАО КБ «Стройкредит» приказом банка России № ОД-326 отозвана лицензия на осуществление банковских операций. Решением Арбитражного суда города Москвы от 17 июня 2014 г. по делу № А40-52439/2014 ОАО КБ «Стройкредит» признано банкротом, в отношении банка открыта процедура конкурсного производства. Функции конкурсного управляющего возложены на государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов». 

Представитель истца ОАО КБ «Стройкредит» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен заранее и надлежащим образом. Представив в суд заявление в котором просил рассмотреть данное гражданское дело без его участия, исковые требования удовлетворить в полном объеме.

В судебном заседании ответчик ФИО1 заявленные исковые требования признал частично. Выразил несогласие с заявленными требованиями о взысканию пени на просроченные проценты и пени на просроченный основной долг, просил их снизить в соответствии со ст. 333 ГК Российской Федерации, в связи с тем, что ОАО КБ «СТРОЙКРЕДИТ» прекратил свое существование, в связи с отзывов ЦБ РФ лицензии у кредитора, а информация о реквизитах, куда необходимо перечислять задолженность по кредитному договору, поступила ответчику от конкурсного управляющего ОАО КБ «Стройкредит» только в 2016г

Выслушав ответчика ФИО1, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

Согласно ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

В соответствии со ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (ст.ст. 807-818 Гражданского кодекса Российской Федерации), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

По договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей (ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В судебном заседании установлено, что 16.04.2013г. ОАО Коммерческий Банк «Стройкредит» заключило кредитный договор №/ЛЕГ с ФИО1, на основании которого банк предоставил заемщику ФИО1 кредит в размере 325 000 рублей на срок по 16.04.2018г., под 22 % годовых (л.д.7-9). 

Во исполнение п.п.1.1 и п. 2.1 условий договора банк зачислил на счет ФИО1 кредит в сумме 325 000 рублей, который был получен ответчиком в тот же день, что подтверждается выпиской по лицевому счету (л.д.14), не отрицалось ответчиком в ходе судебного разбирательства.

Согласно п. 3.1 кредитного договора заемщик осуществляет погашение кредита, предоставленного в рамках настоящего договора, процентов за пользование кредитом и неустоек по настоящему договору в рублях Российской Федерации. Погашение основной суммы кредита, процентов и неустоек по нему производится заемщиком путем уплаты соответствующих сумм денежных средств в пользу кредитора. Датой уплаты считается день зачисления денежных средств на счет кредитора. 

Погашение кредита (суммы основного долга и процентов за пользование кредитом, начисленных кредитором в соответствии с п.3.3. настоящего договора) осуществляется заемщиком равными по сумме ежемесячными платежами в соответствии с графиком, указанным в приложении № к договору (п.3.2).

В силу п.3.3. кредитного договора сумма процентов, подлежащих уплате ответчиком (заемщиком), определяется путем начисления простых процентов на ежедневный остаток задолженности по основному долгу на утро каждого календарного дня периода кредитования по ставке, определяемой в соответствии с п.1.4 кредитного договора. При этом число дней в каждом календарном месяце принимается по их фактическому количеству. За базу для расчета процентов принимается фактическое количество календарных дней в году (365/366 дней).

Проценты по договору, начисленные в соответствии с п. 3.3 настоящего договора, уплачиваются заемщиком в сроки, определенные в Приложении № к настоящему договору.

Установлено, что банк свои обязательства по кредитному договору от 16.04.2016г., заключенному с ФИО1, выполнил, денежные средства предоставил заемщику путем зачисления на открытый счет ФИО1 Указанное ответчиком не оспорено, подтверждается выпиской по лицевому счету. Ответчик принятые на себя обязательства не исполнил.

Исходя из требований ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, со дня, когда она должна была быть возвращена займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. 

В соответствии с ч. 1 ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пени) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки.

Пунктом 5.1 кредитного договора предусмотрено, что в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств по уплате ежемесячного платежа кредитор взыскивает с заемщика неустойку в размере 0,3 (три десятых) % от неуплаченной в срок суммы за каждый день просрочки исполнения обязательств. При этом начисление неустоек может быть произведено кредитором в любой момент после возникновения просрочки исполнения обязательства заемщиком. Кредитор самостоятельно определяет, за какой период просрочки взыскивается пеня. 

29.04.2016г. истец направил ответчику ФИО1 требование о досрочном возврате кредита, в котором предложил ответчику в срок не позднее 5 дней от даты получения требования вернуть оставшуюся сумму кредита вместе с процентами и неустойкой, начисленными на дату платежа, а также указал, что в случае неисполнения требования банк обратится в суд о принудительном взыскании задолженности и реализации принадлежащего ФИО2 имущества с целью погашения задолженности (л.д.25-26). Ответчиком требование банка выполнено не было.

Установлено, что на 08.07.2016г. у ответчика ФИО1 образовалась задолженность по кредитному договору, которая, согласно представленному представителем истца расчету, составила 762 070 рублей 50 копеек, из которых: 288 668 рублей 80 копеек – основной долг, 146 759 рублей 07 копеек – проценты по основному долгу, 147 418 рублей 83 копейки – пени на просроченный основной долг, 179 223 рубля 80 копеек 80 копеек – пени на просроченные проценты.

Расчет задолженности проверен судом, признан соответствующим условиям кредитного договора, установленным тарифам. Оснований не доверять финансовым документам, предоставленным истцом, у суда не имеется. Ответчиком сумма задолженности не оспорена, указано на снижение размера пени. 

Судом установлено, что ответчик неоднократно нарушал условия кредитного договора, а именно не погашал кредит и начисленные на него проценты в том объеме и в сроки, которые установлены договором. 

При таких обстоятельствах, суд считает, что исковые требования ОАО КБ «Стройкредит» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору подлежат удовлетворению, однако, со снижением размера пени.

Согласно ч. 1 ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

В силу п. 73 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24.03.2016 г. № 7 «О применении судами некоторых положений гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» бремя доказывания несоразмерности неустойки и необоснованности выгоды кредитора возлагается на ответчика. Несоразмерность и необоснованность выгоды могут выражаться, в частности, в том, что возможный размер убытков кредитора, которые могли возникнуть вследствие нарушения обязательства, значительно ниже начисленной неустойки (часть 1 статьи 56 ГПК РФ, часть 1 статьи 65 АПК РФ). Доводы ответчика о невозможности исполнения обязательства вследствие тяжелого финансового положения, наличия задолженности перед другими кредиторами, наложения ареста на денежные средства или иное имущество ответчика, отсутствия бюджетного финансирования, неисполнения обязательств контрагентами, добровольного погашения долга полностью или в части на день рассмотрения спора, выполнения ответчиком социально значимых функций, наличия у должника обязанности по уплате процентов за пользование денежными средствами (например, на основании статей 317.1, 809, 823 ГК РФ) сами по себе не могут служить основанием для снижения неустойки.

Снижая размер пени за просрочку погашения основного долга до 10 000 руб. и за просрочку погашения процентов до 10 000 руб., суд исходит из того, что ответчик прекратил выполнять свои обязательства по кредитному договору после отзыва ЦБ РФ лицензии у кредитора, а информация о реквизитах, куда необходимо перечислять задолженность по кредитному договору, поступила ответчику от конкурсного управляющего ОАО КБ «Стройкредит» только в 2016г. 

При этом суд также обращает внимание, что истец не принял своевременных мер по взысканию с ответчика кредитной задолженности, обратившись в суд с иском только лишь 01.02.2017г. т.е. спустя 2 года и 7 месяцев со дня принятия Арбитражным судом г. Москвы решения о признании ОАО КБ «Стройкредит» банкротом, открытии в отношении него конкурсного производства и назначении конкурсного управляющего - ГК «Агентство по страхованию вкладов». Указанное обстоятельство, по мнению суда, привело к явному завышению суммы пени, которая несоразмерна последствиям нарушения обязательств.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Истцом заявлены исковые требования о взыскании с ФИО1 расходов по оплате государственной пошлины в размере 10 821 рубль. Однако, в материалах дела отсутствуют документы подтверждающие уплату государственной пошлины.

В связи с чем, суд полагает необходимым отказать в удовлетворении заявленных требований о взыскании судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере 10 821 рубль.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 193-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Открытого акционерного общества Коммерческий банк «Стройкредит» в лице Конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 

<

данные изъяты> о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов – удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 

<

данные изъяты> в пользу Открытого акционерного общества Коммерческий банк «Стройкредит» в лице Конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» сумму задолженности по кредитному договору №/ЛЕГ по состоянию на 08.07.2016г. в размере 455 427 рублей 87 копеек, из которых: 288 668 рублей 80 копеек – основной долг, 146 759 рублей 07 копеек – проценты по основному долгу, 10 000 рублей – пени на просроченный основной долг, 10 000 рублей – пени на просроченные проценты.

В удовлетворении остальной части исковых требований Открытого акционерного общества Коммерческий банк «Стройкредит» в лице Конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 

<

данные изъяты> о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов – отказать.

Решение может быть обжаловано сторонами в течение месяца после изготовления решения суда в окончательной форме в апелляционную инстанцию Волгоградского областного суда путем подачи апелляционных жалоб через Советский районный суд г. Волгограда.

Судья В.Ф. Лазаренко

Мотивированный текст решения изготовлен 22 февраля 2017 года.

Судья В.Ф. Лазаренко