Дело № 2-744/2020

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

20 июля 2020 года г. Хабаровск

Кировский районный суд г. Хабаровска в составе председательствующего судьи Якимовой Л.В. при секретаре Кугук К.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Сбербанк России к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

ПАО Сбербанк обратилось в суд с иском к ФИО2, ФИО1, в обоснование иска указав, что ПАО «Сбербанк России» на основании заключенного 24.12.2016 кредитного договора № № выдало кредит ФИО1 в сумме 307 275,00 рублей на срок 65 месяцев под 16,9% годовых. 22.10.2019 был вынесен судебный приказ о взыскании задолженности по данному кредитному договору, который впоследствии был отменен определением суда 25.11.2019. Согласно преамбуле Индивидуальных условий кредитного договора заемщик подписывая настоящие Индивидуальные условия, предлагает банку заключить кредитный договор в соответствии с «Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов физических лиц по продукту «Потребительский кредит» на следующих основаниях. Согласно сноски 2 к преамбуле Индивидуальных условий кредитного договора номером кредитного договора будет являться номер, указанный в графике платежей. Согласно п. 3.1 Общих условий кредитования График платежей предоставляется банком заемщиком путем его направления на адрес электронной почты, указанный в заявлении-анкете, и/или в подразделении кредитора по месту получения кредита при личном обращении заемщика. Таким образом, номер кредитного договора присваивается банком после заключения кредитного договора и не может содержаться в самом тексте кредитного договора. Номер кредитного договора служит для идентификации кредитных обязательств заемщика, так как дата заключения договора не может единственным безусловным идентификатором. В соответствии с условиями кредитования заемщик взял на себя обязательство ежемесячно погашать кредит и ежемесячно уплачивать проценты за пользование кредитом. В соответствии с п. 4.3 Индивидуальных условий при несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20,00% годовых. Согласно условиями кредитования отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по судному счету (включительно). В случае несвоевременного погашения задолженности (просрочки) отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня поле даты образования просроченной задолженности и заканчивается датой погашения просроченной задолженности (включительно). Согласно условиям кредитования обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями кредитования, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности. По состоянию на 03.10.2019 задолженность ответчиков составляет 215 414,56 рублей в том числе:

? неустойка за просроченные проценты — 1 672,81 руб.; 

? неустойка за просроченный основной долг — 2 436,18 руб.;

? просроченные проценты — 32 225,51 руб.;

? срочные проценты на просроченный основной долг — 2 287,31 руб.;

? просроченный основной долг — 176 792,75 руб..

Ответчикам были направлены письма с требованием досрочно возвратить банку всю сумму кредита. Данное требование до настоящего момента не выполнено. 

Просят взыскать с ФИО1 в пользу ПАО Сбербанк России задолженность по кредитному договору № №, заключенному 24.12.2016 в размере 215 414,56 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 5 354,15 рублей. 

В судебное заседание представитель истца не явился, о времени месте судебного заседания извещён, в иске содержится просьба о рассмотрении дела в его отсутствии. 

В судебное заседание ответчик ФИО1 не явилась, о времени и месте судебного заседания была извещена, от нее поступили письменные пояснения в суд, в которых она, указав о своем тяжёлом имущественном положении и состоянии здоровья, просит рассмотреть два варианта решения проблемы: провести реструктуризацию или рефинансирование всех 4-х договоров с посильной оплатой 4500 руб. в месяц; либо предоставить рассрочку по платежам с уплатой такой же суммы 4 500 руб..

В судебное заседание указанная истцом в качестве ответчика ФИО2 не явилась, о времени и месте судебного заседания извещалась судом в установленном законом порядке, однако судебное извещение не получила, вместе с тем в силу ст. 165.1 Гражданского кодекса России, извещение считается доставленным, риск его неполучения лежит на адресате.

На основании исследованных в судебном заседании доказательств: письменных доказательств, имеющихся в материалах дела, судом установлены следующие обстоятельства.

24.12.2016 между ПАО Сбербанк и ФИО1 заключен потребительский кредит (номер кредитной заявки № № № на сумму 307 275,00 рублей, под 16,90% годовых, сроком на 29 месяцев. 

В соответствии с пунктами 6 Индивидуальных условий Договора, 3.1 Общих условий, погашение кредита и уплата процентов производится заемщиком 29 ежемесячных аннуитетных платежей в размере 12 979,71 рублей. 

Пунктами 12 Индивидуальных условий Договора, 3.3, 3.4 Общих условий предусмотрено, что за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20% годовых от суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору. При исчислении процентов за пользование кредитом и неустойки в расчет принимается фактическое количество календарных дней в периоде, за который производится оплата, а в году – действительное число календарных дней (365 или 366 соответственно). 

Пунктом 4.2.3 общих условий установлено, что кредитор имеет право потребовать от заемщика досрочно возвратить задолженность по кредиту и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом и неустойку, предусмотренные условиями договора, а при оформлении обеспечения в виде поручительств (а) физических (ого) лиц (а) — предъявить аналогичные требования поручителю (ям) в случае, в том числе, неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком/созаемщиком его (их) обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по договора общей продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней. 

25.01.2018 между ПАО «Сбербанк России» и ФИО2 заключен договор поручительства № №, согласно которого поручитель обязуется перед кредитором отвечать за исполнение ФИО1 именуемой далее заемщик, всех его обязательств по кредитному договору, который будет заключен в будущем между заемщиком и кредитором. 

В соответствии с дополнительным соглашением, заключенным 25.01.2018 между ПАО «Сбербанк России» и ФИО1, стороны договорились с даты подписания настоящего соглашения увеличить срок кредитования на 36 месяцев, изложив содержание пунктов 2 и 6 кредитного договора № № от 24.12.2016 в следующей редакции: «Срок возврата кредита — по истечении 65 месяцев с даты его фактического подписания», «65 ежемесячных платежей, размер которых указан в графике платежей 25.01.2018, являющимся приложением № 1 к настоящему договору».

19.08.2019 Банком в адрес ФИО1, ФИО2 направлены требования о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки в срок не позднее 18.09.2019, с указанием общей суммы задолженности, которая по состоянию на 17.08.2019 составила 197 554,37 руб. 

Определением мирового судьи судебного района «Кировский район г. Хабаровска» судебного участка № № от 25.11.2019, отменен судебный приказ, выданный 22.10.2019 мировым судьей судебного района «Кировский район г. Хабаровска» судебного участка № № по гражданскому делу № № по заявлению ПАО Сбербанк в лице филиала Дальневосточный банк ПАО Сбербанк к ФИО1, ФИО2 о выдаче судебного приказа о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате государственной пошлине. 

В соответствии с ч. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В соответствии со ст. 309 Гражданским кодексом Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательств.

Согласно ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Статьей 821.1. Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что кредитор вправе требовать досрочного возврата кредита в случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами, а при предоставлении кредита юридическому лицу или индивидуальному предпринимателю также в случаях, предусмотренных кредитным договором.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Как установлено, истец исполнил свои обязательства надлежащим образом, что подтверждается историей операций по договору и не оспаривается ответчиком ФИО1. Впоследствии, как усматривается из расчетов истца и также не оспаривается ответчиком ФИО1, обязательства заемщика по возврату кредита были нарушены, оплата по условиям договора производилась несвоевременно и не в полном объеме, что предоставляет кредитору право потребовать досрочного возврата долга.

Таким образом, требование истца о взыскании с ответчика ФИО1 просроченной суммы долга по кредиту и процентов подлежат удовлетворению. Также суд приходит к выводу, что размер заявленной к взысканию неустойки соразмерен последствиям нарушения ответчиком ФИО1 обязательства по возврату кредита и неустойка подлежит взысканию в полном объеме. 

В соответствии со ст. 361 Гражданского кодекса Российской Федерации, по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части. 

Согласно ст. 363 Гражданского кодекса Российской Федерации, при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. 

В силу ст.98 ч.1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Разрешая заявленные требования к должнику, суд приходит к выводу о взыскании с ответчика ФИО1 в пользу ПАО Сбербанк России задолженности по кредитному договору № №, заключенному 24.12.2016 в размере 215 414,56 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 5 354,15 рублей. Несмотря на указание в качества ответчика по делу поручителя ФИО2, требования к ней Банком не предъявляются.

При этом, реструктуризация, также как и рефинансирование кредитной задолженности выходит за пределы полномочий суда, также как и возложение таковой обязанности на Банк, поскольку это являются правом, а не обязанностью Банка. 

В силу статьи 203 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд, рассмотревший дело, по заявлениям лиц, участвующих в деле, судебного пристава-исполнителя исходя из имущественного положения сторон или других обстоятельств вправе отсрочить или рассрочить исполнение решения суда, изменить способ и порядок его исполнения.

Таким образом, рассрочка допускается на стадии исполнения решения суда, а не при его принятии.

В связи с чем, заявленные ответчиком ФИО1 требования в возражениях на иск не подлежат удовлетворению и не влияют на разрешение дела.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ПАО Сбербанк России к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить. 

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО Сбербанк России задолженности по кредитному договору № №, заключенному 24.12.2016 в размере 215 414,56 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 5 354,15 рублей. 

Решение может быть обжаловано в апелляционную инстанцию Хабаровского краевого суда через Кировский районный суд г. Хабаровска в течение месяца со дня составления решения суда в окончательной форме.

Решение в окончательной форме составлено 20 июля 2020 года.

Судья: \подпись\

Решение не вступило в законную силу.

Копия верна: судья \Якимова Л.В.\

Подлинник решения подшит в деле № 2-744/2020, находится в Кировском районном суде г. Хабаровска.

Секретарь: Кугук К.В.