Дело № 2-2153/19

З А О Ч Н О Е 

Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

28 ноября 2019 года г. Казань

Московский районный суд г.Казани в составе:

председательствующего судьи Самойловой Е.В.,

при секретаре Закаровой Д.Р.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Банк Р. С.» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

АО «Банк Р. С.» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование иска указано, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Банк Р. С.» и ФИО1 был заключен кредитный договор №. Договор был заключен путем совершения банком действий по принятию предложения клиента, содержащегося в заявлении от 06.11.2006г. и тарифах по картам «Р. С.». ДД.ММ.ГГГГ клиент обратился в банк с заявлением, содержащим в себе предложение о заключении договора о предоставлении и обслуживании карты «Р. С.». В рамках договора о карте клиент просил Банк на условиях, изложенных в указанном заявлении, а также Условиях предоставления и обслуживания карт «Р. С.», тарифах по картам «Р. С.» выпустить на его имя карту «Р. С.», открыть ему банковский счет, используемый в рамках договора о карте, установить ему лимит и осуществлять кредитование карты. Согласно условиям, договор считается заключенным путем акцепта Банка оферты клиента, в этом случае договор считается заключенным с даты акцепта Банком оферты. Подписывая заявление от 06.11.2006г., ответчик согласился с тем, что акцептом его оферты о заключении договора являются действия Банка по открытию ему счета карты. 06.11.2006г. клиент обратился в Банк за получением карты, 06.11.2006г. Банк передал клиенту карту и открыл на его имя банковский счет №, тем самым совершил действия (акцепт) по принятию предложения (оферты) клиента, изложенного в заявлении от 06.11.200г., Условиях и Тарифах по картам «Р. С.», а также выполнил иные условия договора, а именно выпустил на его имя карту, осуществлял кредитование открытого на имя клиента счета. Существенные условия договора о предоставлении и обслуживании карты «Р. С.» содержатся в заявлении от 06.11.2006г., Условиях предоставления и обслуживания карт «Р. С.», являющихся по условиям договора его неотъемлемыми частями. Клиент своей подписью в заявлении от 06.11.2006г. подтвердил, что ознакомлен, понимает, полностью согласен и обязуется неукоснительно соблюдать в рамках договора о карте Условия предоставления и обслуживания карт «Р. С.», Тарифы по картам «Р. С.». ФИО1 при подписании заявления от 06.11.2006г. располагал полной информацией и предложенной ему услуге, и добровольно, в соответствии со своим волеизъявлением, принял на себя все права и обязанности, определенные договором, изложенные как в тексте заявления, так и в Условиях и Тарифах. В период с 06.11.2006г. по 16.07.2019г. должником были совершены операции по получению наличных денежных средств и покупке товаров с использованием карты. По условиям договора погашение задолженности должно было осуществляться ежемесячно, путем внесения денежных средств на счет. С целью дополнительного информирования клиента о размере текущей задолженности и дате ее погашения Банк направлял должнику счета-выписки. В нарушение своих договорных обязательств, клиент не осуществлял возврат предоставленного кредита на вышеуказанных условиях. Невозможность списания суммы задолженности в порядке заранее данного акцепта подтверждается отсутствием денежных средств на счете № клиента. До настоящего момента задолженность по предоставленному кредиту клиентом не возвращена и составляет 86818 рублей 10 копеек. На основании изложенного, истец просит взыскать с ответчика сумму задолженности по кредитному договору в размере 86818 рублей 10 копеек и расходы по оплате государственной пошлины в размере 2804 рубля 54 копейки.

В судебное заседание представитель истца не явилась, извещена надлежащим образом, ходатайствовала о рассмотрении дела в ее отсутствие. В дополнении к исковому заявлению указала, что Банк акцептовал сделанную ФИО1 оферту, заключив с ним кредитный договор №, а затем в связи с ненадлежащим исполнением своих обязательств по кредитному договору, Банк, исходя из принципа добросовестности сторон и на основании заявления, заключил с ФИО1 договор о карте №. Договор о карте № был заключен путем акцепта Банком оферты клиента, изложенной в заявлении от 02.08.2005г., совершив конклюдентные действия, а именно, открыл ФИО1 счет №, выпустил на его имя карту и предоставил ему возможность получения кредита общим лимитом в размере 93000 рублей. 

Ответчик в суд не явился, извещен надлежащим образом.

В соответствии со статьей 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительности причины неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

Суд определил рассмотреть дело в порядке заочного производства.

Исследовав письменные материалы дела, оценив совокупность представленных доказательств, суд приходит к следующему.

Согласно пунктом 1 статьи 160 Гражданского кодекса Российской Федерации сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами, а также способами, установленными пунктом 2 и пунктом 3 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации. 

В силу пункта 2 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной электронной и иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

В соответствии с пунктом 3 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации (совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора, считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте).

В силу статьи 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Согласно статьям 807, 810 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных вещей того же рода и качества. 

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. 

В соответствии со статьей 809 кодекса, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Как предусмотрено статьей 811 кодекса, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации определено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратился в ЗАО «Банк Р. С.» (после приведения организационно-правовой формы в соответствие с действующим законодательством - АО «Банк Р. С.») с заявлением, в котором просил открыть ему банковский счет, предоставить кредит, зачислив сумму кредита на счет клиента, в безналичном порядке перечислить со счета клиента в пользу организации сумму денежных средств, заключить с ним договор о предоставлении и обслуживании карты, выпустить на его имя банковскую карту, открыть ему банковский счет и осуществлять кредитование счета при отсутствии собственных денежных средств в пределах установленного лимита.

В данном заявлении ФИО1 указал, что понимает и соглашается с тем, что принятием банком его предложения являются действия банка по открытию ему счета, акцептом его оферты о заключении договора о карте являются действия банка по открытию счета карты, а также, что составными и неотъемлемыми частями договора о карте, наряду с заявлением, будут являться Условия предоставления и обслуживания карт «Р. С.» и Тарифы по картам, положения которых он обязуется неукоснительно соблюдать.

В соответствии с п. 2.2.2 условий предоставления и обслуживания карт "Р. С." договор между банком и клиентом заключается путем акцепта Банком заявления (оферты) клиента. В этом случае договор считается заключенным с даты акцепта Банком заявления (оферты) клиента. Акцептом Банком заявления (оферты) являются действия Банка по открытию клиенту счета.

Согласно пункту 4.2 Условий по картам кредит предоставляется банком клиенту в соответствии со статьей 850 Гражданского кодекса Российской Федерации - в случае недостатка денежных средств на счете для осуществления: расходных операций совершаемых/совершенных с использованием карты (ее реквизитов) по оплате товара и получению наличных денежных средств; оплаты клиентом банку начисленных процентов за пользование кредитом, плат, комиссий и иных платежей в соответствии с Условиями (если иное не предусмотрено Тарифным планом, применяющимся к взаимоотношениям между банком и клиентом в рамках договора); иных операций, если такие операции определены в Дополнительных условиях и/или в отношении которых банк и клиент на основе отдельных соглашений, заключенных между ними (при наличии таких соглашений), пришли к соглашению о возможности их совершения с использованием кредита.

Пунктом 4.3 условий предоставления и обслуживания карт "Р. С." определено, что кредит считается предоставленным банком со дня отражения на счете сумм операций, осуществляемых за счет клиента. За пользование кредитом клиент уплачивает банку проценты, начисляемые банком на сумму кредита в соответствии с тарифами. Проценты за пользование кредитом начисляются со дня, следующего за днем предоставления кредита, исходя из суммы основного долга и сверхлимитной задолженности (при ее наличии) на начало операционного дня.

В соответствии с Условиями предоставления и обслуживания карт ЗАО "Банк Р. С." ответчик обязан обеспечивать возврат кредита путем осуществления ежемесячных минимальных платежей, в сумму которых входят проценты за пользование кредитом, часть основного долга, платы и комиссии. С целью погашения клиентом задолженности банк выставляет клиенту заключительный счет-выписку. Погашение задолженности должно быть произведено клиентом со дня предъявления банком требования. Днем выставления банком клиенту заключительного счета выписки является день его формирования и направления клиенту.

Указанный договор заключен в порядке, предусмотренном статьями 160, 161, 421, 432, 434, 438, 820, 850 Гражданского кодекса Российской Федерации - путем совершения банком действий по принятию предложения клиента, содержащегося в заявлении от ДД.ММ.ГГГГ, Условиях и Тарифах, являющихся неотъемлемыми частями договора.

Банк акцептовал сделанную ФИО1 оферту, заключив с ним кредитный договор №.

В соответствии с тарифным планом ТП 52 плата за пропуск минимального платежа, совершенного 2-й раз подряд - 300 рублей, 3-й раз подряд -1 000 рублей, 4-й раз подряд - 2 000 рублей.

В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком своих обязательств по кредитному договору, Банк заключил с ФИО1 договор о карте №. 

Договор о карте № был заключен путем акцепта Банком оферты ФИО1 от 02.08.2005г. В рамках данного договора банк открыл на его имя счет карты № с лимитом кредитования 93000 рублей. 

В подтверждение заключения сделки, кредитная организация открыла счет карты №, выпустила банковскую карту, направила ее клиенту и приняла на себя обязательство осуществлять операции по счету в пределах установленного лимита, а также, при отсутствии у клиента собственных денежных средств, осуществлять кредитование счета.

Таким образом, между сторонами были заключены два договора, кредитный договор № и договор о карте №. 

Судом установлено, что истец исполнил свою обязанность по предоставлению ответчику кредитных средств, карта была активирована, заемщик воспользовался предоставленными в рамках лимита денежными средствами и производил финансовые операции по кредитной карте.

Погашение задолженности по кредитному договору должно было осуществляться путем размещения денежных средств на счете карты и их списания банком в безакцептном порядке.

В период с 06.11.2006г. по 16.07.2019г. ФИО1 совершались операции по получению наличных денежных средств и расходные операции с использованием карты. Указанное обстоятельство подтверждается выпиской по счету.

В соответствии с пунктом 11 Тарифного плана минимальный платеж составляет 4%.

Ответчик ФИО1 обязательства по погашению кредита и процентов по нему исполнял ненадлежащим образом, в связи с чем Банк ДД.ММ.ГГГГ выставил ему заключительный счет-выписку с требованием погашения задолженности в срок до ДД.ММ.ГГГГ в размере 86818 рублей 10 копеек, которое ответчиком не исполнено.

Согласно представленному истцом расчету просроченная задолженность по полученному ответчиком кредиту составляет 86818 рублей 10 копеек, в том числе: основной долг - 61072 рубля 43 копейки, проценты по кредиту - 17893 рубля 33 копейки, комиссия за участие в программе по организации страхования - 6575 рублей 40 копеек, плата за пропуск минимального платежа - 4276 рублей 94 копейки.

Установленные судом обстоятельства подтверждаются исследованными в судебном заседании письменными материалами дела.

При установленных обстоятельствах исковые требования АО «Р. С.» подлежат удовлетворению. Определяя сумму задолженности подлежащей взысканию с ФИО1, судом принят во внимание представленный истцом расчет и суд исходит из того, что данный расчет произведен в соответствии с условиями договора, требованиями закона и является арифметически правильным. Кроме того, ответчиком расчет не оспорен.

При таких обстоятельствах исковые требования о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору в размере 86818 рублей 10 копеек подлежат удовлетворению.

В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации подлежат взысканию с ответчика в пользу истца расходы по оплате государственной пошлины в размере 2804 рубля 54 копейки. 

На основании изложенного, руководствуясь статьями 12, 56, 194, 198, 235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

Иск акционерного общества «Банк Р. С.» удовлетворить.

Взыскать ФИО1 в пользу акционерного общества «Банк Р. С.» задолженность по кредитному договору в размере 86818 рублей 10 копеек и расходы по оплате государственной пошлины в размере 2804 рубля 54 копейки.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья: Самойлова Е.В.