ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

06 марта 2025 года г. Ханты-Мансийск

Ханты-Мансийский районный суд Ханты-Мансийского автономного округа - Югры в составе:

председательствующего судьи Ниловой Е.В.,

при секретаре Марцинкевич Ю.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в порядке заочного производства гражданское дело № 2-1156/2025 по исковому заявлению АО ПКО «ЦДУ» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа, 

установил:

АО ПКО «ЦДУ» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа, мотивируя свои требования тем, что 07.03.2024 между ООО МФК «Мани Мен» и ФИО1 заключен договор потребительского займа № 25097044, в соответствии с которым Общество предоставило ответчику денежные средства в размере 49 900 руб. сроком на 98 календарных дней с процентной ставкой 292% годовых, срок возврата займа – 13.06.2024. Должник обязался возвратить полученный заем и уплатить проценты в порядке и на условиях, установленных договором. 

Договор займа на индивидуальных условиях ответчик подписал посредством простой электронной подписью (уникальный конфиденциальный символичный код, полученный в СМС - сообщении). 

Ответчиком нарушен срок возврата заемных денежных средств, в связи с чем, у него образовалась задолженность. 

На основании договора уступки прав требования (цессии) от 16.09.2024 права первоначального кредитора ООО МФК «Мани Мен» перешли к АО ПКО «ЦДУ». 

По заявлению АО ПКО «ЦДУ» мировым судьей судебного участка № 3 Ханты-Мансийского судебного района 24.11.2024 был выдан судебный приказ № 02-4609/2803/2024, который определением от 04.12.2024 по заявлению ответчика отменен. 

В связи с изложенным, истец просит суд взыскать с ответчика задолженность по договору займа № 25097044 от 07.03.2024 за период с 05.04.2024 по 16.09.2024 (164 календарных дней) в размере 104 111,94 руб., из которых сумма основного долга 44 431,54 руб., сумма задолженности по процентам 57 317,93 руб., сумма задолженности по штрафам/пени 2 362,47 руб., а также расходы на уплату государственной пошлины в размере 4 123,36 руб., расходы на почтовые отправления в размере 292,80 руб.

Представитель истца АО ПКО «ЦДУ», ответчик ФИО1, извещенные о времени и месте рассмотрения искового заявления, в судебное заседание не явились. Представитель истца в исковом заявлении ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчику ФИО1 в соответствии с требованиями ст. 113 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (ГПК РФ) заказным письмом с уведомлением по адресу регистрации направлены судебные повестки, однако по сведениям сайта Почта России предпринята неудачная попытка вручения конверта адресату.

С учетом права истца на рассмотрение его дела в сроки, предусмотренные процессуальным законодательством, и с целью недопущения нарушения этого права, на основании ст.167, ст.233 ГПК РФ суд счел возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства в отсутствии сторон.

Суд, исследовав письменные материалы дела, пришёл к выводу о том, что исковые требования подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

Как следует из представленных в материалы дела индивидуальных условий договора потребительского микрозайма 07.03.2024 между ООО МФК «Мани Мен» и ФИО1 заключен договор потребительского займа № 25097044, в соответствии с которым Общество предоставило ответчику денежные средства в размере 49 900 руб. сроком на 98 календарных дней с процентной ставкой 292 % годовых, срок возврата займа – 13.06.2024.

Предмет Договора займа № 25097044, порядок заключения, порядок начисления процентов, сроки возврата и продления срока возврата займа, а также иные существенные условия, определены в Индивидуальных условиях договора потребительского займа, Общих условиях договора потребительского займа (далее - Общие условия) и Правилах предоставления займов (далее - Правила).

В соответствии с Общими условиями Клиент, имеющий намерение получить Заём, заходит на официальный сайт Общества и направляет Кредитору Анкету-Заявление путём заполнения формы, размещенной на сайте, предварительно ознакомившись с документами «Согласие на обработку персональных данных» и «Согласия и обязательства Заемщика», размещенными на сайте Кредитора.

По завершении заполнения Анкеты-Заявления Клиент путем проставления кода, полученного посредством SMS-сообщение от Кредитора (простой электронной подписи), подписывает Анкету-Заявление и дает согласие на обработку персональных данных, а также принимает на себя обязательства, содержащиеся в документе «Согласия и обязательства Заемщика».

На основании полученной Анкеты-Заявления Кредитор проводит проверку достоверности предоставленных Клиентом данных, оценку его платежеспособности и направляет Клиенту Оферту, содержащую Индивидуальные условия договора потребительского займа.

Согласно п. 2.10, п. 2.10.1. Общих условий и п. 1 Оферты, Оферта признается акцептованной Клиентом в случае, если в течение 5 (пяти) рабочих дней со дня предоставления ему Оферты Клиент подпишет размещенную в Личном кабинете Оферту специальным кодом (простой электронной подписью), полученным в SMS-сообщении от Кредитора.

Стороны согласовали, что в соответствии с положениями п. 2 ст. 160 Гражданского кодекса РФ Оферта с указанной в ней идентифицирующей Клиента информацией (данные паспорта гражданина Российской Федерации, место регистрации Клиента, номер мобильного телефона, адрес электронной почты), также специального кода, считается надлежаще подписанной Клиентом аналогом собственноручной подписи (совокупностью идентифицирующей информации).

Доказательством волеизъявления Заемщика на заключение Договора потребительского займа является факт направления им цифрового идентификатора аналога собственноручной подписи на подписание Договора потребительского займа, который он получил посредством SMS - сообщения на зарегистрированный номер мобильного телефона.

В соответствии с Общими условиями для целей ст. 160 Гражданского кодекса РФ заёмщик и кредитор признают соблюденной простую письменную форму договора займа, в случае использования сторонами аналога собственноручной подписи, в качестве которой рассматривается простая электронная подпись (с использованием СМС-кода), который направляется Клиенту на зарегистрированный номер мобильного телефона.

СМС - код, предоставляемый Клиенту посредством СМС - сообщения (SMS) уникальный конфиденциальный символьный код, который представляет собой ключ электронной подписи в значении, придаваемом данному термину п. 5 ст. 2 Федерального закона от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи» (Далее - ФЗ № 63-ФЗ). СМС - код используется Клиентом для подписания электронных документов в ходе дистанционного взаимодействия с Обществом.

Доказательством волеизъявления Заемщика на заключение Договора потребительского займа является факт направления им цифрового идентификатора аналога собственноручной подписи на подписание Договора потребительского займа, который он получил посредством SMS - сообщения на зарегистрированный номер мобильного телефона.

Как следует из заявления на предоставление займа, 07.03.2024 заявление подписано ответчиком электронной подписью с указанием полученного кода: 3538.

Согласно справке по операциям от 07.03.2024 ответчику перечислены денежные средства в размере 49 900 руб. на карту Банка-эмитента Sberbank.

Таким образом, истец обязательства по договору по перечислению денежных средств исполнил надлежащим образом. 

Ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора предусмотрена п. 4.1 договора, в случае нарушения установленного срока платежа по займу, кредитор вправе потребовать уплаты неустойки размере не более 20% годовых, начисляемой на просроченную сумму потребительского займа (основного долга) за соответствующих период нарушения обязательств.

В соответствии с п. 4.4 договора кредитор вправе уступить третьему лицу свои права требования путем заключения договора возмездной уступки прав (цессии), если Ответчик не выразит запрет на уступку прав требования.

ФИО1 не выразила запрета на уступку прав требования. 

16.09.2024 между ООО МФК «Мани Мен» и АО ПКО «ЦДУ» заключен договор уступки прав требования (цессии) № ММ-Ц-100-09.24, на основании которого права требования по договору займа № 25097044 от 07.03.2024 перешли к истцу.

Свидетельством № 11/18/77000-КЛ от 16.08.2018 подтверждается право истца на осуществление деятельности по возврату просроченной задолженности.

Как следует из материалов дела, истец обратился к мировому судье судебного участка № 3 Ханты-Мансийского судебного района ХМАО-Югры с заявлением о выдаче судебного приказа в отношении ответчика. Мировым судьей судебного участка № 3 Ханты-Мансийского судебного района ХМАО-Югры 22.11.2024 вынесен судебный приказ № 02-4609/2803/2024 о взыскании с ответчика ФИО1 задолженности по договору займа, расходов по уплате государственной пошлины.

Определением мирового судьи судебного участка № 3 Ханты-Мансийского судебного района ХМАО-Югры от 04.12.2024 судебный приказ № 02-4609/2803/2024 о взыскании с ответчика ФИО1 задолженности по договору займа, расходов по уплате государственной пошлины, отменен. 

Согласно частям 1 и 2 статьи Гражданского кодекса РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. Если в соответствии с законом для заключения договора необходима также передача имущества, договор считается заключенным с момента передачи соответствующего имущества (ст.224 Гражданского кодекса РФ).

В силу ст.434 Гражданского кодекса РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом. Если извещение об отзыве оферты поступило ранее или одновременно с самой офертой, оферта считается не полученной (ст.435 ГК РФ).

Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Молчание не является акцептом, если иное не вытекает из закона, обычая делового оборота или из прежних деловых отношений сторон. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (ст.438 Гражданского кодекса РФ).

В соответствии с ч. 1 ст. 807 Гражданского кодекса РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа). Договор займа считается заключенным с момента передачи денег.

В силу ст. 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

На основании ч. 1 ст. 810 Гражданского кодекса РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в сроки и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Согласно ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ч. 1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

На основании п. 14 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2023 N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет». При каждом ознакомлении в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) заемщик должен получать уведомление о сроке, в течение которого на таких условиях с заемщиком может быть заключен договор потребительского кредита (займа) и который определяется в соответствии с настоящим Федеральным законом.

При этом ст. 5 Федерального закона от 06.04.2011 N 63-ФЗ «Об электронной подписи» подразделяет простую электронную подпись и усиленную электронную подпись. Простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

Предмет договора займа, номер, порядок заключения, порядок начисления процентов, сроки возврата и продление сроков возврата займа, а также иные несущественные условия, определены в индивидуальных условиях договора потребительского займа, общих условиях договора потребительского займа и Правилах предоставления займов, в соответствии с которыми Договор заключается через личный кабинет заемщика, подписывается со стороны заявителя/заемщика с использованием электронной подписи, при этом согласие на использование электронной подписи заявитель дает в соответствии с условиями соглашения об использовании аналога собственноручной подписи.

Согласно п. 3.5 Правил предоставления займов заемщик соглашается с тем, что подписанные им электронные документы (в том числе заявление и договор) путем применения электронной подписи в силу п. 2 ст. 160 Гражданского кодекса РФ, ч. 14 ст. 7 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» является достаточным для признания таких документов равным по юридической силе с документами, составленными на бумажном носителе и подписанными собственноручной подписью заявителя/заемщика. Доказательством принятия заемщиком факта заключения договора является факт получения заемщиком микрозайма посредством выбранного им способа получения денежных средств.

В соответствии с п. 1 ст. 382 Гражданского кодекса РФ, право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона

Согласно п. 1 ст. 384 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

При этом в соответствии с выпиской из государственного реестра истец является юридическим лицом, осуществляющим профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов и осуществляющим деятельность по возврату просроченной задолженности физических лиц в качестве основного вида деятельности, что соответствует ч. 1 ст. 12 Федерального закона о микрофинансовой деятельности в редакции на дату спорных правоотношений.

Пунктом 2.1 ст. 3 Федерального закона от 02.07.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» предусмотрено, что микрофинансовые организации вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке, установленном Федеральным законом «О потребительском кредите (займе)». Денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

Согласно договору № 25097044 от 07.03.2024 срок предоставления займа определен в 30 дней, т.е. между сторонами заключен договор краткосрочного займа сроком до 1 месяца.

В силу ч. 1 ст. 14 Закона № 353-ФЗ нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей.

По условиям договора процентная ставка составляет 292%.

Ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора предусмотрена п. 4.1 договора, в случае нарушения установленного срока платежа по займу, кредитор вправе потребовать уплаты неустойки размере не более 20 % годовых, начисляемой на просроченную сумму потребительского займа (основного долга) за соответствующих период нарушения обязательств.

В соответствии с ч. 24 ст. 5 Закона № 353-ФЗ по договору потребительского кредита, срок возврата по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки, иных мер ответственности, а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита, после того, как сумма начисленных процентов, неустойки, иных мер ответственности, а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита, достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита.

Как установлено судом, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика. В то же время, общий размер начисляемых процентов, неустойки ограничен и не может превышать 1,5-кратный размер суммы займа.

Как следует из материалов дела, истец просит взыскать проценты в размере 57 317,93 руб., задолженность по штрафам/пени в размере 2 362,47 руб., что не превышает 1,5-кратный размер суммы основного долга.

Поскольку в судебном заседании установлено, что ответчиком надлежащим образом не исполняются принятые на себя обязательства по договору займа, в настоящее время имеется задолженность и доказательств, опровергающих размер задолженности представлено не было, суд приходит к выводу, что требования истца о взыскании с задолженности являются обоснованными и подлежащими удовлетворению.

В соответствии с ч. 1 ст. 88 ГПК РФ, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела, в том числе почтовых расходов.

На основании ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Учитывая, что настоящим решением исковые требования удовлетворены в полном объеме, понесенные истцом судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 123,36 руб. и почтовые расходы в сумме 292,80 руб. подлежат возмещению за счет ответчика.

Руководствуясь статьями 56, 194-199, 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

Исковые требования АО ПКО «ЦДУ» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа, удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (паспорт РФ серия №) в пользу АО ПКО «ЦДУ» (ИНН 

<

***>) задолженность по договору займа № 25097044 от 07.03.2024 в общей сумме 104 111,94 руб., в том числе сумму займа в размере 44 431,54 руб., сумму процентов в размере 57 317,93 руб., сумму задолженности по штрафам/пеням в размере 2 362,47 руб., а также расходы на оплату государственной пошлины в размере 4 123,36 руб., почтовые расходы в размере 292,80 руб., всего взыскать 108 528,10 руб. 

Разъяснить ответчику ФИО1, что он вправе подать в Ханты-Мансийский районный суд заявление об отмене заочного решения в течение семи дней со дня его получения.

Настоящее заочное решение может быть обжаловано ответчиком в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное решение составлено и подписано составом суда 20 марта 2025 года. 

Судья Ханты-Мансийского

районного суда Е.В. Нилова