Дело № (производство №) 

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Рязань 02 июля 2020 года

Советский районный суд г. Рязани в составе председательствующего судьи Ерофеевой Л.В.,

при секретаре Лопоухове Р.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску ПАО Сбербанк в лице филиала - Среднерусского Банка ПАО Сбербанк к ФИО1 о взыскании задолженности по договору о карте,

УСТАНОВИЛ:

ПАО Сбербанк в лице филиала - Среднерусского Банка ПАО Сбербанк (далее по тексту - Банк) обратился в суд с вышеуказанным иском к ФИО1, мотивируя тем, что между Банком и ответчиком был заключен договор на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты Сбербанка с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте в российских рублях, во исполнение которого ответчику была выдана кредитная карта 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> по эмиссионному контракту 

<

данные изъяты> от дд.мм.гггг. и открыт счет № для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором. В соответствии с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк (далее - Условия) на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных Тарифами Банка, а именно в размере 19% годовых; погашение кредита и уплата процентов за его использование осуществляется ежемесячно по частям (оплата суммы обязательного платежа) или полностью (оплата суммы общей задолженности) в соответствии с информацией, указанной в отчете, путем пополнения счета карты не позднее 20 календарных дней с даты формирования отчета по карте; за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с тарифами Банка в размере 36% годовых. Поскольку платежи по карте производились заемщиком с нарушением в части сроков и сумм, обязательных к погашению, за заемщиком образовалась просроченная задолженность, которая по состоянию на дд.мм.гггг. составляет 117 991 руб. 04 коп., в том числе: просроченный основной долг - 99 832 руб. 28 коп., просроченные проценты - 12 882 руб. 25 коп., неустойка - 3 949 руб. 69 коп., комиссия Банка - 1 326 руб. 82 коп.

На основании изложенных обстоятельств истец просил взыскать с ФИО1 в пользу ПАО Сбербанк сумму задолженности по банковской карте 

<

данные изъяты> в размере 117 991 руб. 04 коп. и расходы по оплате госпошлины в размере 3 559 руб. 82 коп. 

В судебное заседание представитель истца ПАО Сбербанк в лице филиала - Среднерусского Банка ПАО Сбербанк, извещенного о месте и времени рассмотрения дела надлежащим образом, не явился, просил рассмотреть дело без его участия, против вынесения заочного решения не возражал.

Ответчик ФИО1, извещавшаяся о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, в судебное заседание не явилась, о причинах неявки суд не известила, в связи с чем, с согласия истца, дело рассмотрено в порядке заочного производства.

Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа, если иное не вытекает из существа кредитного договора (п. 2 ст. 819 ГК РФ).

В силу п. 1 ст. 820 ГК РФ, кредитный договор должен быть заключен в простой письменной форме. При этом указанное положение закона не предусматривает составление единого документа, содержащего все условия правоотношения, в силу чего оформление данных отношений возможно акцептом оферты, со ссылкой на правила, действующие в кредитной организации.

Согласно п. 1 ст. 160, п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма двусторонней сделки считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ. 

В соответствии с п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно п. 1 ст. 433, п. 1 ст. 807 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. При этом кредитный договор (как и договор займа) считается заключенным с момента передачи соответствующего имущества.

В судебном заседании установлено, что дд.мм.гггг. на основании Заявления на получение кредитной карты 

<

данные изъяты> ОАО «Сбербанк России» ФИО1 был открыт счет №, по которому была выпущена банковская карта 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> с кредитным лимитом 40 000 руб. 

Кроме того, дд.мм.гггг. ФИО1 под роспись была ознакомлена с «Информацией о полной стоимости кредита по кредитной револьверной карте при условии ежемесячного погашения суммы обязательного платежа, предусмотренного условиями договора», в которой содержались условия: о кредитном лимите - 40 000 руб., о сроке кредита - 12 месяцев, длительности льготного периода - 50 дней, о процентной ставке по кредиту - 19% годовых, о минимальном ежемесячном платеже по погашению основного долга - 5% от размера задолженности, а также о дате платежа - не позднее 20 дней с даты формирования отчёта. Экземпляр данного документа был вручен ответчику, что подтверждается его собственноручной подписью.

В настоящее время ОАО «Сбербанк России» реорганизован путём преобразования в ПАО «Сбербанк России».

В соответствии с п. 1.5 Положения об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт, утвержденного Центральным Банком РФ дд.мм.гггг. №, кредитная организация вправе осуществлять эмиссию банковских карт следующих видов: расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт и предоплаченных карт, держателями которых являются физические лица. Кредитная карта как электронное средство платежа используется для совершения ее держателем операций за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией - эмитентом клиенту в пределах расходного лимита в соответствии с условиями кредитного договора.

Согласно п. 1.1 Условий выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанк России», действовавших для карт, выпущенных до дд.мм.гггг. и на момент заключения между сторонами договора (далее по тексту - Условия), указанные Условия выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанк России» в совокупности с Памяткой Держателя карт ОАО «Сбербанк России», Памяткой по безопасности при использовании карт, Заявлением на получение карты, надлежащим образом заполненным и подписанным клиентом, Альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ОАО «Сбербанк России» физическим лицам, в совокупности являются заключенным между клиентом и ОАО «Сбербанк России» Договором на выпуск и обслуживание банковской карты, открытие Счета для учета операций с использованием карты предоставление Держателю возобновляемой кредитной линии для приведения операций по карте (далее - Договор).

Факт ознакомления с Условиями, Тарифами и иными указанными выше документами, а также факт уведомления его о размещении данных документов на web-сайте ОАО «Сбербанк России» и в подразделениях ОАО «Сбербанк России» подтверждены собственноручной подписью ФИО1 в Заявлении на получение кредитной карты от дд.мм.гггг..

С учётом изложенного, исходя из п. 1.1 Условий, между Сбербанком России и ФИО1 был заключен договор на предоставление держателю карты возобновляемой кредитной линии, правоотношения по которому регулируются главой 42 ГК РФ «Заем и кредит», при этом банковская кредитная карта выступает способом получения кредита.

В соответствии с разделом 2 Условий, CreditMomentum - международная неперсонализированная кредитная карта, перевыпуск которой на новый срок действия (за исключением случае внеочередного перевыпуска) осуществляется на персонализированную кредитную карту, тип которой указан в Заявлении на получение карты CreditMomentum.

Согласно п. 3.1 Условий, Банк устанавливает лимит кредита по карте сроком на 1 год с возможностью неоднократного его продления на каждые последующие 12 календарных месяцев. При отсутствии заявления Держателя об отказе от использования карты предоставление лимита кредита на новый срок с применением процентной ставки за пользование кредитом, действующей на дату пролонгации, считается согласованным Держателем.

В силу п. 3.2 Условий, для отражения операций, проводимых в соответствии с настоящими Условиями, Банк открывает Держателю банковский счёт (Счёт карты) и ссудный счёт в рублях Российской Федерации. Датой выдачи кредита является дата отражения операции по Счёту карты и ссудному счёту Держателя.

Операции, совершаемые с использованием карты, относятся на Счёт карты и оплачиваются за счёт кредита, предоставленного Держателю, с одновременным уменьшением доступного лимита (п. 3.3 Условий).

В соответствии с п. 4.1.3 Условий держатель карты обязан ежемесячно не позднее даты платежа вносить на счёт карты сумму Обязательного платежа, указанную в Отчёте для погашения задолженности. Дату и способ пополнения счета карты Держатель определяет самостоятельно с учетом сроков зачисления денежных средств на счет карты 

Пунктом 3.5 Условий предусмотрено, что на сумму Основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определённых Тарифами Банка. Проценты начисляются с даты отражения операции по ссудному счёту (не включая эту дату) до даты погашения задолженности (включительно). При исчислении процентов за пользование кредитными средствами в расчёт принимается фактическое количество календарных дней в платежном периоде, в году - действительное числе календарных дней. В случае несвоевременного погашения Обязательного платежа (под которым, согласно разделу 2 Условий, понимается сумма минимального платежа, на которую Держатель обязан пополнить Счёт карты до наступления Даты платежа для погашения задолженности, рассчитанная как 5% от суммы Основного долга, но не менее 150 руб., плюс вся Сумма превышения лимита кредита, проценты, начисленные на сумму Основного долга на дату формирования Отчёта, неустойка и комиссии, рассчитанные в соответствии с Тарифами Банка за Отчётный период) на сумму непогашенной в срок задолженности проценты не начисляются с даты, следующей за Датой платежа, однако начисляется (взимается) неустойка в соответствии с Тарифами банка - в соответствии с п. 3.9 Условий. 

Согласно Тарифам в рассматриваемом случае по кредитной карте предусмотрена неустойка в размере 36% годовых.

Способы погашения задолженности по карте закреплены в п. 3.7 Условий и включают в себя пополнение Счёта карты: наличными денежными средствами через электронные терминалы с использованием карты/номера карты в подразделениях Банка; наличными денежными средствами с использованием карты через Устройства самообслуживания Банка с депозитным модулем; безналичным переводом денежных средств со счёта дебетовой карты Банка на Счёт карты с использованием карты, со счёта которой осуществляется перевод, в том числе через электронные терминалы, через банкоматы и информационно-платежные терминалы Банка; переводом с дебетовой карты Банка на кредитную карту с использованием услуг «Мобильный банк» и «Сбербанк ОнЛ@ йн».

Судом установлено, что ФИО1 неоднократно в период с августа 2015 года по апрель 2019 года пользовалась кредитной картой 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты>, осуществляя снятие денежных наличных средств через банкоматы и оплату товаров и услуг. Данное обстоятельство подтверждается Отчётами по кредитной карте, представленными истцом в материалы дела.

При этом обязательные платежи ФИО1 производила в период с сентября 2015 года по июнь 2019 года, после чего перестала вносить платежи по договору.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. 

Заемщик, согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ, обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренные в договоре займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного погашения всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п. 2 ст. 811 ГК РФ).

В пункте 4.1.4 Условий закреплена обязанность Держателя карты досрочно погасить по требованию Банка сумму общей задолженности, указанную в соответствующем уведомлении, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Условий, 

дд.мм.гггг. ответчику было направлено заказной почтой Требование (претензия) о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки, в котором указывалось, что сумма общей задолженности по состоянию на дд.мм.гггг. составила 114 433 руб. 37 коп., из которых: непросроченный основной долг - 74 237 руб. 27 коп., просроченный основной долг - 25 595 руб. 01 коп., проценты за пользование кредитом - 2 474 руб. 61 коп., просроченные проценты за пользование кредитом - 8 742 руб. 84 коп., неустойка - 2 796 руб. 82 коп., комиссия - 586 руб. 82 коп., и предлагалось в срок не позднее дд.мм.гггг. досрочно возвратить оставшуюся сумму кредита вместе с причитающимися процентами. В требовании указывалось также, что в случае неисполнения требования в срок банк обратится в суд с требованием о досрочном взыскании суммы общей задолженности по кредиту.

Указанное требование истца ответчиком выполнено не было, ответ на него истцом не получен.

Согласно представленному истцом расчёту, судом проверенному и ответчиком не оспоренному и не опровергнутому, задолженность по заключенному с Банком договору по состоянию на дд.мм.гггг. составляет:

- по просроченному основному долгу - 99 832 рубля 28 копейки,

- по просроченным процентам - 12 882 рубля 25 копейки,

- по неустойке - 3 949 руб. 69 коп.

Расчёт комиссии в сумме 1 326 руб. 82 коп., так же как основания начисления её в указанной размере, истцом суду не представлен, в связи с чем оснований для взыскания её с ответчика в пользу истца суд не находит.

Установленные обстоятельства, подтверждённые исследованными судом доказательствами, свидетельствуют о том, что ФИО1 ненадлежащим образом исполняются взятые ею на себя обязательства по договору, и по состоянию на дд.мм.гггг. у нее перед истцом существует задолженность в размере 116 664 руб. 22 коп.

В связи с изложенным иск ПАО Сбербанк в лице филиала - Среднерусского Банка ПАО Сбербанк подлежит частичному удовлетворению, и с ФИО1 в пользу истца подлежит взысканию задолженность по банковской кредитной карте в размере 116 664 руб. 22 коп.

Согласно ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает с другой стороны возместить все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворённых исковых требований

За подачу в суд настоящего искового заявления истцом уплачена государственная пошлина в размере 3 559 руб. 82 коп., что подтверждается платежными поручениями № от дд.мм.гггг. и № от дд.мм.гггг..

Поскольку иск ПАО Сбербанк удовлетворён частично, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате госпошлины за подачу искового заявления пропорционально удовлетворённым исковым требованиям - в размере 3 533 руб. 28 коп. 

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Иск ПАО Сбербанк удовлетворить частично

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО Сбербанк в лице филиала - Среднерусского Банка ПАО Сбербанк сумму задолженности по договору о банковской карте № в размере 116 664 руб. 22 коп. и расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 533 руб. 28 коп., всего - 120 197 руб. 50 коп.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ей копии этого решения.

Апелляционная жалоба на заочное решение может быть подана ответчиком в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья