КОПИЯ 

Дело № 2-522/2025

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

 

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

5 марта 2025 года г.Смоленск

Смоленский районный суд Смоленской области

в составе:

председательствующего судьи Гавриловой О.Н.

при секретаре Сухановой И.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Бушинскому 5 о взыскании кредитной задолженности, обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее – ПАО «Совкомбанк», Банк) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, в обоснование исковых требований, указав, что 

<

дата> между сторонами заключен кредитный договор № 

<

номер> в виде акцептированного заявления оферты, согласно которому Банк предоставил заемщику кредит в размере 1 212 495 руб. сроком на 72 месяца под 22,4% годовых, под залог автотранспортного средства 

<

данные изъяты>, № 

<

номер>. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету. Ответчик ненадлежащим образом исполнял обязанности по возврату кредита и процентов, просроченная задолженность по ссуде возникла 

<

дата>, на 

<

дата> суммарная продолжительность просрочки составила 168 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла 

<

дата>, на 

<

дата> суммарная продолжительность просрочки составляет 168 дней. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 254 039,39 руб. В результате ненадлежащего исполнения обязательств по кредитному договору, по состоянию на 

<

дата>, образовалась задолженность в размере 1 247 732,49 руб., из которых: иные комиссии – 1770 руб., просроченные проценты – 95 374,54 руб., просроченная ссудная задолженность -1 144 280,88 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду – 1 540,18 руб., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 3,31 руб., неустойка на просроченную ссуду – 2 201,75 руб., неустойка на просроченные проценты – 2 561,83 руб. Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредиту, данное требование оставлено ответчиком без исполнения, в связи с чем, ПАО «Совкомбанк» просит взыскать с ответчика, сумму задолженности в размере 1 247 732 руб. 49 коп., расходы по уплате госпошлины в размере 47 477 руб. 32 коп., обратить взыскание на предмет залога, транспортное средство марки 

<

данные изъяты>, № 

<

номер>, установив начальную продажную цену в размере 831 956,67 руб., способ реализации с публичных торгов (л.д.4-5).

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен своевременно и надлежащим образом, в заявлении указана просьба о рассмотрении дела в отсутствие представителя Банка, не возражала против рассмотрения дела в порядке заочного производства (л.д.5, 96).

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен своевременно и надлежащим образом, ходатайствовал о рассмотрении дела без его участия, решение оставил на усмотрение суда (л.д.99). 

Учитывая отсутствие возражений со стороны истца, судом определено рассмотреть дело в отсутствие не явившихся представителя Банка и ответчика в порядке заочного производства (ст.233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ)).

Исследовав письменные материалы дела, суд находит требования истца обоснованными и подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии с п.1 ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Исходя из положений п. 3 ст. 421 ГК РФ стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

В соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Статьей 820 ГК РФ установлено, что кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

В соответствии с подп. 1 п. 1 ст. 161 ГК РФ сделки юридических лиц между собой и с гражданами должны совершаться в простой письменной форме, за исключением сделок, требующих нотариального удостоверения.

В силу положений п. 1 ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами.

Согласно п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Пунктом 1 ст.434 ГК РФ установлено, что договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору (п.2).

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса (п.3).

В случаях, предусмотренных законом или соглашением сторон, договор в письменной форме может быть заключен только путем составления одного документа, подписанного сторонами договора (п.4).

В соответствии с п.1 ст.433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Согласно п.1 ст.307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. 

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. 

В силу п.1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором. 

Согласно п.1 ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. 

В соответствии с п.1 ст.334 ГК РФ по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства кредитор, в силу залога, имеет право получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя). 

В силу п.1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. 

<

дата> ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк».

ОАО ИКБ «Совкомбанк» является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем его обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая и обязательства, оспариваемые сторонами.

ОАО ИКБ «Совкомбанк» зарегистрировано в качестве юридического лица 

<

дата> ОГРН 

<

***>.

<

дата> полное и сокращенное наименование Банка приведены в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации и определены как Публичное акционерное общество «Совкомбанк», ПАО «Совкомбанк».

Из материалов дела усматривается, что 

<

дата> между ПАО «Совкомбанк» (Банк) и ФИО1 (Заемщик) заключен договор потребительского кредита № 

<

номер>, согласно которому Банк предоставил заемщику потребительский кредит в сумме 1 212 495 руб. сроком на 72 месяца под 22,40% годовых, ежемесячный платеж установлен в размере 30 752,4 руб., последний платеж – 30 751,03 руб., срок платежа - 9 число каждого месяца, последний платеж по кредиту не позднее 

<

дата> (л.д.39-40).

Обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору является: залог транспортного средства марки 

<

данные изъяты>, модель 

<

данные изъяты> года выпуска, идентификационный номер № 

<

номер>(п.10 Договора) (л.д.40).

Также установлена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора в виде неустойки в размере 20% годовых (п.12 Договора) (л.д.40).

Кроме того, 

<

дата> ФИО1 был застрахован Банком в АО «АльфаСтрахование» по Договору коллективного страхования от несчастных случаев № 

<

номер> от 

<

дата>, срок действия договора страхования с 

<

дата> по 

<

дата>(л.д.51-52).

Согласно договору купли-продажи транспортного средства (бывшего в употреблении) №КВ-09/12-7 от 

<

дата> заключенного между ООО «Вираж» и ФИО1, последний приобрел автомобиль марки 

<

данные изъяты>, модель 

<

данные изъяты> выпуска, идентификационный номер № 

<

номер> за 1 200 000 руб. (л.д.60-62).

Вышеуказанный автомобиль передан ответчику 09.12.2023(л.д.62 оборот).Банк исполнил обязательства по договору, предоставил заемщику кредит путем зачисления на депозитный счет, что подтверждается выпиской по счету (л.д.9).

Согласно п.п. 5.2. Общих условий Договора потребительского кредита, Банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения Заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата мм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (обще продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней (л.д.71 оборот).

В нарушение условий кредитного договора заемщиком обязательства не были надлежаще исполнены, в связи с чем, по состоянию на 

<

дата> образовалась задолженность в размере 1 247 732,49 руб., из которых: иные комиссии – 1 770 руб., просроченные проценты – 95 374,54 руб., просроченная ссудная задолженность -1 144 280,88 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду – 1 540,18 руб., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 3,31 руб., неустойка на просроченную ссуду – 2 201,75 руб., неустойка на просроченные проценты – 2 561,83 руб. (л.д.7-8).

В связи с неисполнением принятых на себя обязательств, в адрес ФИО1 направлено требование Банка о досрочном возврате всей суммы задолженности, которое оставлено ответчиком без исполнения (л.д.77).

В настоящее время задолженность не погашена, доказательств обратному, суду не представлено. 

В соответствии со ст.ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требования закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований в соответствии с обычаями делового оборота или обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Доказательств, свидетельствующих об исполнении надлежащим образом принятых на себя обязательств по кредитному договору, а также опровергающих представленный истцом расчет задолженности, ответчиком не представлено.

Правильность расчета судом проверена и сомнений не вызывает, в связи с этим суд принимает во внимание расчет, представленный истцом, и берет его за основу при вынесении решения.

Согласно п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Пунктом п.1 ст.811 ГК РФ предусмотрено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата (п.2).

Согласно п.2 ст.1 ГК РФ субъекты гражданского права приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора. 

В силу ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключение договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами. 

Сведений о добровольном исполнении требования ответчиком суду не представлено.

При таких обстоятельствах, учитывая, что ответчик, представленный истцом расчёт не оспорил, доказательств уплаты имеющейся задолженности в соответствии с ч. 1 ст. 56 ГПК РФ суду не представил, сумма задолженности в размере 1 247 732,49 руб., образовавшаяся по кредитному договору № 

<

номер> от 

<

дата> подлежит взысканию с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк».

Также истцом заявлено требование об обращении взыскания на предмет залога: автотранспортное средство автомобиль 

<

данные изъяты>, модель 

<

данные изъяты> года выпуска, идентификационный номер № 

<

номер>, установив начальную продажную стоимость на торгах в размере 831 956,67 руб. 

В соответствии с п. 2 ст. 348 ГК РФ, п. 66 Постановления Пленума № 

<

номер> от 

<

дата> «О применении судами законодательства при рассмотрении некоторых вопросов» обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно (сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества, период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца), и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. 

Перечень оснований для отказа в обращении взыскания на имущество, приведенный в указанных выше нормах, является исчерпывающим. 

Как следует из материалов дела, сумма не исполненного обязательства по кредитному договору составляет 1 247 73,49 руб., что превышает 5% от стоимости предмета залога.

Срок неисполненного заемщиком обязательства превышает 3 месяца. 

Следовательно, приведенные в ст.348 ГК РФ условия, при которых не допускается обращение взыскания на заложенное имущество, в рассматриваемой правовой ситуации отсутствуют. 

Правила ст. 350 ГК РФ предусматривают реализацию заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством. Требования об установлении судом начальной продажной цены предмета залога законодательством не установлено. 

Порядок проведения публичных торгов регулируется ст.449.1 ГК РФ и положениями главы 9 Федерального закона №229-ФЗ от 02.10.2007 «Об исполнительном производстве». 

Согласно ч. 1 ст. 85 Федерального закона от 02 октября 2007 года №229-ФЗ «Об исполнительном производстве» оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации. 

Таким образом, в настоящее время отсутствует норма закона, обязывающая суд при принятии решения об обращении взыскания на предмет залога, определять начальную продажную цену движимого имущества. 

Таким образом, исходя из вышеизложенных правовых норм, у суда отсутствуют основания для удовлетворения заявленных истцом требований, об установлении начальной продажной стоимости автомобиля на торгах в размере 831 956,67 руб.

Как следует из Договора потребительского кредита № 

<

номер> от 

<

дата>, обеспечением исполнения кредитных обязательств является залог транспортного средства марки автомобиль 

<

данные изъяты>, модель 

<

данные изъяты> года выпуска, идентификационный номер № 

<

номер>.

Учитывая, что ФИО1 обязательства по кредитному договору не исполнялись надлежащим образом, в связи с чем образовалась задолженность в размере 1 247 732,49 руб., то у суда имеются все основания для обращения взыскания на заложенное в рамках данного обязательства, имущество – транспортное средство: автомобиль марки автомобиль 

<

данные изъяты>, модель 

<

данные изъяты> года выпуска, идентификационный номер № 

<

номер>, принадлежащий ФИО1

В силу ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежит взысканию госпошлина, уплаченная истцом при подаче искового заявления в суд в размере 47 477,32 руб. (л.д.6). 

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194 – 199, 235 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Бушинскому 6 о взыскании кредитной задолженности, обращении взыскания на заложенное имущество, удовлетворить.

Взыскать с Бушинского 7, 

<

дата> года рождения (паспорт № 

<

номер>, выдан 

<

дата> ОУФМС России по 

<

адрес> в 

<

адрес>, код подразделения 

<

данные изъяты>) в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН 

<

***>, КПП 544543001, ОГРН 

<

***>) задолженность по кредитному договору № 

<

номер> от 

<

дата> по состоянию на 

<

дата> в размере 1 247 732 (один миллион двести сорок семь тысяч семьсот тридцать два) рубля 49 копеек, а также расходы по уплате госпошлины в размере 47 477 (сорок семь тысяч четыреста семьдесят семь) рублей 32 копейки.

Обратить взыскание на заложенное имущество – транспортное средство марки: 

<

данные изъяты> года выпуска, идентификационный номер № 

<

номер>, принадлежащее Бушинскому 8, 

<

дата> года рождения (паспорт 

<

данные изъяты>, выдан 

<

дата> ОУФМС России по 

<

адрес> в 

<

адрес>, код подразделения № 

<

номер>) определить способ реализации имущества путем его продажи с публичных торгов.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий подпись О.Н. Гаврилова

Мотивированное решение изготовлено 19.03.2025