Дело № 2–279/2019

УИД 28RS0015-01-2019-000357-06

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

30 мая 2019 года г. Райчихинск

Райчихинский городской суд Амурской области в составе:

Председательствующего судьи Грачевой О.В., 

при секретаре Хомяковой Н.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Благовещенского отделения № 8636 ПАО Сбербанк к ФИО1 о взыскании задолженности по кредиту, судебных расходов,

У С Т А Н О В И Л:

ПАО «Сбербанк России» в лице Благовещенского отделения № 8636 ПАО Сбербанк обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредиту, судебных расходов, указав в обоснование следующие обстоятельства.

ДД.ММ.ГГГГ ИП ФИО2, подав в ПАО Сбербанк Заявление о присоединении к Общим условиям кредитования по продукту «Кредит «Доверие» №, присоединился к действующей редакции условий кредитования по продукту «Кредит «Доверие».

ПАО Сбербанк предоставил ИП ФИО2 сумму кредита в размере 2 000 000, 00 рублей, для целей развития бизнеса, под 18, 5 % годовых, сроком до ДД.ММ.ГГГГ, погашения равными долями.

Неустойка за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита, уплату процентов или иных платежей, предусмотренных условиями кредитования - 0,1 % от суммы просроченного платежа.

Размер каждого платежа при выборе типа погашения кредита «равными долями» рассчитывается Заемщиком по формуле, приведенной в п. 3.3.1 Общих условий кредитования по продукту «Кредит «Доверие», действующих по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ 

При погашении кредита равными долями уплата процентов осуществляется ежемесячно за фактическое число дней пользования кредитом в дату платежа и/или в дату окончательного погашения кредита и/или в дату полного погашения кредита, осуществленного ранее даты окончательного погашения кредита (п. 3.6.1 Общих условий).

Согласно раздела 2 Общих условий «дата платежа - дата, в которую заемщик обязан погасить задолженность по кредиту. Дата платежа соответствует дате выдаче кредита».

Пунктом 11 Заявления о присоединении № от ДД.ММ.ГГГГ ИП ФИО2 подтвердил ознакомление с Общими условиями кредитования по продукту «Кредит «Доверие», действующих по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ.

Кроме того заемщику разъяснено право обратиться к работникам кредитора, осуществляющим обслуживание клиентов, за получением информации о размере ежемесячного платежа, подлежащего погашению.

Заемщик принял на себя обязательство возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование им и другие платежи в размере, сроки и на условиях договора.

Согласно п. 6.5 Общих условий Банк имеет право потребовать от заемщика досрочно возвратить часть или всю сумму кредита и уплатить проценты, и иные платежи, а также неустойки в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком его обязательств по кредитному договору, а так же по договорам о предоставлении кредита (в т.ч., но не исключительно: кредитным договорам, договорам об открытии кредитных линий), по договорам о предоставлении банковских гарантий, договорам поручительства, иным видам договоров, которые заключены или могут быть заключены в течение действия договора между заемщиком и Банком.

Во исполнение своих обязательств по кредитному договору кредитор перечислил на заемщика сумму кредита, что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ.

Заемщик в нарушение условий кредитного договора систематически допускал просрочки платежей, в связи с чем, сумма задолженности неоднократно выносилась на счета просрочки, просроченная задолженность не погашена.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ ИП ФИО2 составляет 1 438 844,84 рублей, в том числе: ссудная задолженность – 1 437 683, 69 руб., задолженность по неустойке – 1 161, 15 руб.

Требования к заемщику ИП ФИО2 о погашении задолженности по кредитному договору № заявлены ПАО Сбербанк в рамках процедуры банкротства должника. Обстоятельство наличия процедуры банкротства в отношении ИП ФИО2 подтверждается определением Арбитражного суда Амурской области о признании требований заявителя обоснованными и введении реструктуризации долгов гражданина от ДД.ММ.ГГГГ по делу №.

В соответствии с кредитным договором в качестве обеспечения своевременного и полного возврата кредита, уплаты процентов и внесения иных платежей, заемщик предоставил поручительство в соответствии с индивидуальными условиями договора поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ, заключённым с ФИО1

Согласно п. 1 индивидуальных условий договора поручительства, ФИО1 ознакомлена со всеми условиями вышеуказанного кредитного договора, в том числе с общими условиями кредитования заемщика ИП ФИО2 и согласна отвечать за исполнение заемщиком его обязательств полностью.

В силу п. 4.2 Общих условий договора поручительства поручитель обязуется отвечать перед Банком солидарно с заемщиком за исполнение обязательств по кредитному договору, включая погашение основного долга, процентов за пользование кредитом, иных платежей, неустойки, возмещение судебных расходов по взысканию долга и других убытков Банка, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением заемщиком своих обязательств по кредитному договору.

При этом согласно п. 4.5 поручитель согласен на право Банка потребовать как от заемщика, так и от поручителя досрочного возврата всей суммы кредита, процентов за пользование кредитом, неустоек и других платежей, начисленных на дату погашения, по кредитному договору в случаях, предусмотренных кредитным договором.

В соответствии с п. 1 ст. 323 ГК РФ при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, при том, как полностью, так и в части долга.

Руководствуясь ст.ст. 309, 310, 323,363, 811, 819 ГК РФ, просит взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Сбербанк России» в лице Благовещенского отделения № 8636 ПАО Сбербанк задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 1 438 844,84 рублей, расходы по уплате государственной пошлины в размере 15 394 руб., расходы за почтовые услуги в размере 55, 20 руб.

Представитель истца – ПАО «Сбербанк России» в лице Благовещенского отделения № 8636 ПАО Сбербанк в судебное заседание не явился о дате, времени и месте судебного заседания, извещен надлежащим образом. Ссогласно представленному заявлению просит дело рассмотреть в отсутствии представителя истца.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась о дате, времени и месте слушания дела извещена надлежащим образом.

Третье лицо – ИП ФИО2 в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте слушания дела извещен надлежащим образом.

На основании ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие участников процесса, надлежаще уведомлённых о рассмотрении дела.

Изучив материалы гражданского дела, суд приходит к следующим выводам.

Согласно п.1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Пункт 2 той же статьи устанавливает, что к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные правилами займа. 

В соответствии со статьями 12, 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждому гарантируется судебная защита его прав и свобод, правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. 

В силу ч. 1 ст. 809, ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определённых договором. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что ДД.ММ.ГГГГ ИП ФИО2 подано в ПАО «Сбербанк России» заявление о присоединении к Общим условиям кредитования по продукту «Кредит «Доверие» № на сумму 2 000 000, 00 рублей, для целей развития бизнеса, под 18,5 % годовых. Дата возврата кредита ДД.ММ.ГГГГ. 

Указанный кредитный договор сторонами не оспорен, недействительным не признан.

Ответчик ИП ФИО2 ознакомлен с условиями кредитования, принял на себя все права и обязанности заемщика и обязался возвратить кредит и уплатить проценты на него.

Платежным поручение № от ДД.ММ.ГГГГ подтверждается перечисление истцом на расчетный счет ИП ФИО2 денежных средств в размере 2000000, 00 рублей.

Таким образом, ПАО «Сбербанк России» свои обязательства перед ИП ФИО2 по заключенному кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ исполнил. 

В соответствии со ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ч.1 ст.310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Как следует из представленных материалов, ответчик производил платежи по кредиту несвоевременно и в неполном объеме, что противоречит условиям кредитного договора.

В соответствии с п. 9 настоящего заявления в качестве обеспечения своевременного и полного возврата кредита, уплаты процентов и внесения иных платежей, предусмотренных Договором, ИП ФИО2 обеспечивает предоставление Поручительства ФИО1 в соответствии с Договором поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно индивидуальным условиям договора поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ, поручитель подтверждает, что обязуется перед Банком за исполнение ИП ФИО2 всех обязательств по заявлению о присоединении к Общим условиям кредитования Заемщиков № от ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно ст. 361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.

В соответствии со ст. 363 ГК Российской Федерации при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом и договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства. В силу ст. 367 ГК Российской Федерации поручительство прекращается с прекращением обеспеченного им обязательства, а также в случае изменения этого обязательства, влекущего увеличение ответственности или иные неблагоприятные последствия для поручителя, без согласия последнего.

Поручительство прекращается с переводом на другое лицо долга по обеспеченному поручительством обязательству, если поручитель не дал кредитору согласия отвечать за нового должника.

Поручительство прекращается, если кредитор отказался принять надлежащее исполнение, предложенное должником или поручителем.

Поручительство прекращается по истечении указанного в договоре поручительства срока, на который оно дано. Если такой срок не установлен, оно прекращается, если кредитор в течение года со дня наступления срока исполнения обеспеченного поручительством обязательства не предъявит иска к поручителю. Когда срок исполнения основного обязательства не указан и не может быть определен или определен моментом востребования, поручительство прекращается, если кредитор не предъявит иска к поручителю в течение двух лет со дня заключения договора поручительства.

Согласно ч. 1 ст. 366 Гражданского кодекса РФ должник, извещенный поручителем о предъявленном к нему кредитором требовании или привлеченный поручителем к участию в деле, обязан сообщить поручителю обо всех имеющихся у него возражениях против этого требования и предоставить имеющиеся у него в подтверждение этих требований доказательства. В противном случае должник лишается права выдвигать возражения, которые могли быть заявлены против требования кредитора, против требования поручителя (пункт 1 статьи 365), если иное не предусмотрено соглашением между поручителем и должником.

Согласно п. 1 индивидуальных условий договора поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ, ФИО1 ознакомлена со всеми условиями кредитного договора, в том числе с Общими условиями кредитования Заемщика, опубликованными на официальном сайте Банка в сети Интернет и согласен отвечать за исполнение Заемщиком его обязательств полностью.

В соответствии с п. 4.2. Общих условий договора поручительства поручитель обязуется отвечать перед Банком солидарно с заемщиком за исполнение обязательств по кредитному договору, включая погашение основного долга, процентов за пользование кредитом, иных платежей, неустойки, возмещение судебных расходов по взысканию долга и других убытков Банка, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением заемщиком своих обязательств по кредитному договору.

Согласно п. 4.5. поручитель согласен на право Банка потребовать как от заемщика, так и от поручителя досрочного возврата всей суммы кредита, процентов за пользование кредитом, неустоек и других платежей, начисленных на дату погашения, по кредитному договору в случаях, предусмотренных кредитным договором.

Согласно представленному истцом расчету общая задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 1 438 844, 84 рубля, в том числе ссудная задолженность 1 437 683, 69 рубля, задолженность по неустойке 1 161, 15 рублей.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Ненадлежащее исполнение ИП ФИО2 принятого на себя обязательства по возврату заемных денежных средств (кредита) банку, возникшего из кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ подтверждается и направлением ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ администрацией Банка письменного требования о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и расторжении договора. 

Ответчиком ФИО1 не предоставлено каких-либо доказательств, опровергающих предоставленные истцом расчеты, подтверждающие наличие задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, а у суда не имеется оснований сомневаться в правильности и достоверности, предоставленных ПАО Сбербанк России в лице Благовещенского отделения № 8636 ПАО Сбербанк доказательств.

С учетом исследованных в судебном заседании доказательств, суд приходит к выводу о том, что расчет суммы основного долга осуществлен истцом верно.

Ответчиком, в порядке ст. 56 ГПК РФ, не представлены доказательства надлежащего исполнения обязательств по возвращению суммы кредита за пользование денежными средствами.

В соответствии со ст.330 ГК РФ, неустойкой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии с ч.1 ст.333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательств, суд вправе уменьшить неустойку.

Принимая во внимание размер задолженности, период просрочки исполнения обязательств, размер заявленной к взысканию неустойки, установленный условиями договора, последствия нарушения должниками обязательств, по мнению суда, соразмерны размеру неустойки, предъявленной истцом к взысканию с учетом суммы задолженности.

Рассматривая требование банка о взыскании в пользу ПАО Сбербанк России в лице Благовещенского отделения № 8636 ПАО Сбербанк с ФИО1 задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 1 438 844, 84 рубля, суд приходит к выводу об удовлетворении требований в полном объеме.

Согласно ч. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В силу пункта 1 части 2 статьи 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной.

Также, согласно пункту 1 статьи 451 ГК РФ существенное изменение обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора, является основанием для его изменения или расторжения, если иное не предусмотрено договором или не вытекает из его существа.

При этом, согласно пункту 2 статьи 451 ГК РФ если стороны не достигли соглашения о приведении договора в соответствие с существенно изменившимися обстоятельствами или о его расторжении, договор может быть расторгнут. 

В соответствии с абз. 2 пункта 1 статьи 451 ГК РФ, изменение обстоятельств признается существенным, когда они изменились настолько, что, если бы стороны могли это разумно предвидеть, договор вообще не был бы ими заключен или был бы заключен на значительно отличающихся условиях.

Таким образом, одним из условий реализации данного способа расторжения договора является то, что наступившие обстоятельства должны являться на момент заключения сделки заведомо непредвиденными, что прямо следует из абз. 2 пункта 1 статьи 451 ГК РФ, п.п. 1 пункта 2 статьи 451 ГК РФ.

Как усматривается из материалов дела, требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки и расторжении договора, направленное ДД.ММ.ГГГГ в адрес ФИО1 со сроком исполнения не позднее ДД.ММ.ГГГГ, оставлено ответчиком без исполнения. 

При рассмотрении вопроса о возложении на ответчика обязанности по возмещению судебных расходов, понесенных истцом, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии со ст.88 ГПК РФ, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Согласно платежному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ при обращении в Райчихинский городской суд с настоящим иском истцом уплачена государственная пошлина в размере 15 394, 00 рубля.

Согласно реестру внутренних отправлений от ДД.ММ.ГГГГ, на имя ФИО1 направлялось заказное письмо, стоимость услуги составила 55, 20 рублей.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью 2 ст. 96 ГПК РФ. 

Таким образом, исходя из заявленных истцом требований с ФИО1 подлежат взысканию в пользу истца расходы по уплате государственной пошлины в размере 15 394,00 рубля, и почтовые расходы в размере 55,20 рублей.

Руководствуясь ст. ст.194-199 ГПК РФ,

Р Е Ш И Л:

исковые требования публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Благовещенского отделения № 8636 ПАО Сбербанк удовлетворить полностью.

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Благовещенского отделения № 8636 ПАО Сбербанк задолженность по кредитному № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 438 844, 84 рубля, расходы по уплате государственной пошлины в размере 15 394, 00 рублей, почтовые расходы в размере 55, 20 рублей, а всего взыскать 1 454 294 (один миллион четыреста пятьдесят четыре тысячи двести девяносто четыре) рубля 04 копейки.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Амурского областного суда через Райчихинский городской суд Амурской области в апелляционном порядке в течение одного месяца.

Председательствующий судья О.В. Грачева