Дело № 2-315/2019

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

21 ноября 2019 года ст. Обливская, Ростовская область

Обливский районный суд Ростовской области в составе:

председательствующего судьи Михайловой А.Л.,

при секретаре Антошкиной С.А.,

с участием ответчика ФИО1; представителя ответчика ФИО1 – ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-315/2019 по исковому заявлению 

Публичного акционерного общества «Восточный экспресс Банк» (№) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов по уплате государственной пошлины,

установил:

Публичное акционерное общество «Восточный экспресс Банк» (далее - истец, Банк) в лице представителя ФИО3 обратилось в Обливский районный суд Ростовской области к ФИО1 (ответчик) с иском, в котором указало, что 27.03.2013 года между Банком (кредитор) и ФИО1 (заемщик) был заключен договор кредитования № №

Согласно условиям кредитного договора, Банк предоставил заемщику денежные средства в размере 200 000 руб. сроком на 61 месяц, а заемщик приняла на себя обязанность возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом.

В соответствии с условиями договора, заключенного между сторонами, заемщик приняла на себя обязательство погашать задолженность путем выплаты ежемесячных платежей, включающих: сумму процентов за пользование кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий (при наличии), которые погашаются в составе ежемесячных платежей, часть суммы основного долга, возвращаемой в каждый процентный период.

Банк выполнил принятые на себя обязательства, предоставив заемщику кредит, что подтверждается представленной выпиской по счету.

Истец указал, что ответчиком не исполняются обязательства по кредитному договору.

Так, Банк указывает, что в соответствии с условиями кредитного договора заемщик обязан погашать задолженность путем уплаты ежемесячных платежей в соответствии с условиями договора и графиком погашения. Для этих целей в каждый процентный период заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего рабочего дня процентного периода (то есть в дату погашения по договору) наличие на счете денежных средств в размере не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания. Если в последний день процентного периода денежных средств на счете недостаточно для погашения ежемесячного платежа, то задолженность по его уплате считается просроченной.

Банк указал, что заемщик свои обязательства по своевременной и полной уплате денежных средств по кредитному договору исполняла ненадлежащим образом, неоднократно нарушая сроки и порядок погашения задолженности перед Банком, что привело к образованию просроченной задолженности, размер которой на 09.09.2019 года составляет 396 501 руб. 26 коп., из них: 188 209 руб. 75 коп. – задолженность по основному долгу, 208 291 руб. 51 коп. – задолженность по процентам за пользование кредитными средствами.

Банк указывает, что данная задолженность образовалась в период с 29.09.2013 года по 09.09.2019 года.

С учетом изложенных обстоятельств, Банк просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору № от 27.03.2013 года в размере 396 501 руб. 26 коп., судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 7 165 руб. 01 коп. (л.д. 4-5).

В судебное заседание представитель Банка не явился, о месте и времени рассмотрения дела был уведомлен надлежащим образом, представил письменное заявление о рассмотрении дела в его отсутствие (л.д. 10).

Суд посчитал возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца в порядке ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ).

В судебном заседании ответчик ФИО1 и ее представитель ФИО2 пояснили, что согласны с иском в части половины заявленной ко взысканию суммы основного долга. С требованием о взыскании процентов за пользование кредитом не согласились в полном объеме. Указали на тяжелое материальное положение ответчика, которая является пенсионером, размер пенсии 10 200 руб. в месяц. Указали, что причиной прекращения внесения периодических платежей после 03.10.2014 года явилось заболевание ФИО1, которая перенесла кардиологическую операцию. Сослались на получение Банком страхового возмещения по указанному кредитному договору. Поддержали ранее представленное ответчиком письменное возражение (л.д. 39-40) с указанием на пропуск Банком срока исковой давности при обращении в суд с настоящим иском. В заявлении ответчик указала, что последний платеж был списан со счета ответчика 02.10.2014 года, затем платежи от ответчика перестали поступать, в силу чего трехгодичный срок исковой давности истек.

Банк возражений относительно доводов ответчика о пропуске срока исковой давности не представил.

Изучив исковое заявление, заслушав сторону ответчика, изучив и оценив материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (в редакции, действующей на момент возникновения спорных правоотношений сторон) (далее – ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

Согласно ст. 819 ГК РФ (в редакции, действующей на момент возникновения спорных правоотношений) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ (в редакции, действующей на момент возникновения спорных правоотношений) если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как видно из дела, 27.03.2013 года между Банком и ответчиком был заключен договор кредитования №, согласно которому ответчику предоставлены денежные средства в размере – 200 000 руб. сроком на 5 лет, окончательная дата погашения – 27.03.2018 года, по ставке 48,19 % годовых.

Согласно условиям кредитного договора, заемщик обязалась возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях, установленных договором.

В соответствии с условиями договора заемщик приняла на себя обязательство по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей, включающих в себя: сумму процентов за пользование кредитом, часть суммы основного долга. Размер ежемесячных платежей установлен по 7 763 руб., даты платежей – 29.04.2013 года, 27.05.2013 года, 27.06.2013 года, 29.07.2013 года, 27.08.2013 года, 27.09.2013 года, 28.10.2013 года, 27.11.2013 года, 27.12.2013 года, 27.01.2014 года, 27.02.2014 года, 27.03.2014 года, 28.04.2014 года, 27.05.2014 года, 27.06.2014 года, 28.07.2014 года, 27.08.2014 года, 29.09.2014 года, 27.10.2014 года, 27.11.2014 года, 29.12.2014 года, 27.01.2015 года, 27.02.2015 года, 27.03.2015 года, 27.04.2015 года, 27.05.2015 года, 29.06.2015 года, 27.07.2015 года, 27.08.2015 года, 28.09.2015 года, 27.10.2015 года, 27.11.2015 года, 28.12.2015 года, 27.01.2016 года, 29.02.2016 года, 28.03.2016 года, 27.04.2016 года, 27.05.2016 года, 27.06.2016 года, 27.07.2016 года, 29.08.2016 года, 27.09.2016 года, 27.10.2016 года, 28.11.2016 года, 27.12.2016 года, 27.01.2017 года, 27.02.2017 года, 27.03.2017 года, 27.04.2017 года, 29.05.2017 года, 27.06.2017 года, 27.07.2017 года, 28.08.2017 года, 27.09.2017 года, 27.10.2017 года, 27.11.2017 года, 27.12.2017 года, 29.01.2018 года, 27.02.2018 года, 27.03.2018 года (л.д. 13-14).

Банк выполнил принятые на себя обязательства по договору, предоставив заемщику кредит, что подтверждается выпиской по лицевому счету заемщика (л.д. 12) и стороной ответчика не оспаривается.

С 27.10.2014 года ответчик перестала вносить в Банк платежи по кредиту, последний платеж состоялся 03.10.2014 года в размере 1 000 руб., что подтверждается выпиской по лицевому счету ответчика (л.д. 12) и с чем сторона ответчика согласилась в судебном заседании.

Суд проверил представленный Банком расчет задолженности и считает его арифметически верным, соответствующим условиям кредитного договора и положениям закона. Контррасчет задолженности стороной ответчика не представлен.

Приложенные истцом к иску индивидуальные условия кредитования (л.д. 13-14) содержат условие о достигнутой между сторонами договоренности о начислении процентов на просроченную задолженность в соответствии с Типовыми условиями потребительского кредита и банковского специального счета.

Представленные Банком Общие условия потребительского кредита и банковского специального счета содержат правило о начислении процентов вплоть до дня, в который было принято решение суда (п. 4.2.2) (л.д. 17).

Таким образом, Банком правомерно начислены проценты за пользование кредитом ответчику до 27.04.2018 года, как то указано в представленном расчете задолженности (л.д. 11 оборот). 

В соответствии с пунктом 1 статьи 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 данного кодекса.

В силу пункта 2 статьи 200 ГК РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

17.04.2018 года (согласно штампу на почтовом конверте – л.д. 47) Банк обратился к мировому судье судебного участка N 1 Обливского судебного района Ростовской области с заявлением о вынесении судебного приказа с требованием о взыскании с ответчика задолженности по указанному выше кредитному договору в размере 396 297 руб. 78 коп. за период с 28.01.2014 года по 02.04.2018 года (л.д. 44-45).

Определением мирового судьи от 03.05.2018 года по заявлению Банка вынесен судебный приказ, который впоследствии 18.05.2018 года мировым судьей отменен по заявлению ответчика (л.д. 6).

При исчислении сроков исковой давности в отношении требований о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, применяется общий срок исковой давности (ст. 196 ГК РФ). Указанный срок исчисляется отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права (Пункт 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств (утв. Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22.05.2013).

В силу п. 1 ст. 204 ГК РФ со дня обращения в установленном порядке в суд за защитой нарушенного права срок исковой давности не течет на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита. Из разъяснения Пленума Верховного Суда Российской Федерации в п. 17 постановления от 29.09.2015 года N 43"О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", эти правила применяются и при обращении с заявлением о вынесении судебного приказа.

Согласно п. 18 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 N 43, по смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

Продолжительность периода с 17.04.2018 года по 18.05.2019 года составляет 1 месяц 1 день, срок давности подлежит продлению на указанное время.

С настоящим иском Банк обратился 20.09.2019 года, согласно штампу на почтовом конверте (л.д. 23).

Таким образом, сроки исковой давности по платежам, которые, согласно графику платежей, подлежали внесению по 27.07.2016 года включительно, на дату подачи иска истекли.

Следовательно, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по основному долгу по платежам, которые ответчик должен был уплатить согласно графику с 29.08.2016 года по 27.03.2018 года (л.д. 14 оборот), всего в размере 111 862 руб. 23 коп.

Также с ответчика в пользу истца подлежат взысканию проценты, которые ответчику были начислены за период с 28.07.2016 года по 27.04.2018 года согласно расчету задолженности – л.д. 11 оборот), всего в размере 46 941 руб. 09 коп.

Всего с ответчика в пользу Банка подлежат взысканию денежные средства в размере 158 803 руб. 32 коп.

Довод стороны ответчика о получении Банком страхового возмещения отклоняется судом как бездоказательный.

При подаче иска Банк уплатил государственную пошлину в размере 7 165 руб. 01 коп., что подтверждается платежным поручением от 17.09.2019 года № 159382 (л.д. 8).

С учетом ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, подп. 1 п. 1 ст. 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по уплате госпошлины в размере 4 376 руб. 07 коп., что пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований. 

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, Обливский районный суд Ростовской области

решил:

исковые требования Публичного акционерного общества «Восточный экспресс Банк» (ИНН № частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Восточный экспресс Банк» задолженность по кредитному договору № от 27.03.2013 года в размере 158 803 руб. 32 коп. (из них: 111 862 руб. 23 коп. – основной долг, 46 941 руб. 09 коп. – проценты за пользование кредитом), судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 376 руб. 07 коп., а всего 163 179 руб. 39 коп.

В удовлетворении остальной части заявленных требований отказать.

Решение может быть обжаловано в Ростовский областной суд через Обливский районный суд в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.

Судья_____Михайлова А.Л.____

Решение в окончательной форме изготовлено 25 ноября 2019 года.