Дело № 2-717/2019

УИД 42RS0015-01-2019-000887-06

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

13 мая 2019 года г. Новокузнецк

Заводской районный суд города Новокузнецка Кемеровской области в составе председательствующего судьи Байрамаловой А.Н.,

при секретаре Сасовой В.С.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к Д.Н.В. о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Истец ООО «ХКФ Банк» обратился в суд с требованием к ответчику Д.Н.В. в котором просит взыскать с Д.Н.В. задолженность по кредитному договору в размере 762853 руб. 97 коп.; расходы по уплате государственной пошлины в размере 10 828 руб. 54 коп.

Заявленные требования мотивировал тем, что истец и ответчик Д.Н.В. заключили кредитный договор № от *.*.*г. на сумму 329723 руб. 93 коп. Процентная ставка по кредиту – 29,90 % годовых. Полная стоимость кредита – 29,897 % годовых.

Банком в полном объеме и в надлежащие сроки исполнены все принятые по кредитному договору обязательства, в том числе по выдаче кредитных денежных средств. 

Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между заемщиком и банком договоре. Договор состоит, в том числе из индивидуальных условий договора потребительского кредита, распоряжения заемщика, заявления о предоставлении кредита (в котором имеются подписи и которое свидетельствует о получении заемщиком всех неотъемлемых частей договора), общих условий договора, графика погашения.

В соответствии с условиями договора, являющимися составной частью кредитного договора, наряду с индивидуальными условиями кредита, в соответствии со ст.421 ГК РФ договор является смешанным и определяет порядок предоставления нецелевого потребительского кредита путем его зачисления на счет и совершения операций по счету.

Клиент в свою очередь обязуется возвращать полученные в банке кредиты, уплачивать проценты за пользование ими, а также оплачивать оказанные ему услуги согласно условиям договора.

В нарушение условий заключенного договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту.

В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком принятых на себя обязательств по кредитному договору, банк *.*.*г. выставил заемщику требование о полном досрочном погашении задолженности по кредиту. До настоящего времени данное требование банка заемщиком не исполнено.

Согласно графику погашения по кредиту последний платеж по кредиту должен быть произведен *.*.*г. (при условии надлежащего исполнения обязательств). Таким образом, банком не получены проценты по кредиту за период пользования денежными средствами с *.*.*г. по *.*.*г. в размере 395036 руб.34 коп., что является убытками банка.

По состоянию на *.*.*г. сумма задолженности по кредитному договору № от *.*.*г. составляет 762 853 руб. 97 коп., в том числе сумма основного долга – 325953 руб. 02 коп., проценты за пользование кредитом – 40186 руб.10 коп., убытки банка (неоплаченные проценты) – 395 036 руб. 34 коп., штраф за возникновение просроченной задолженности – 1678 руб. 51 коп.

В судебное заседание представитель истца ООО «ХКФ Банк» не явился, о дне и времени его проведения извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в свое отсутствие (л.д.3 оборотная сторона).

Ответчик Д.Н.В. в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежаще, об уважительных причинах своей неявки суду не сообщила.

Суд, исследовав письменные материалы дела, считает, что исковые требования подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно статьям 309, 310 Гражданского кодекса РФ (далее - ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения недопустим.

В силу п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. 

Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме (ст. 820 ГК РФ). 

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа. 

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. 

Судом установлено, что *.*.*г. между истцом ООО «ХКФ Банк» и ответчиком Д.Н.В. заключен кредитный договор № (л.д.13-14), согласно которому Банком ответчице предоставлен кредит в размере 329723,93 руб. Ежемесячный платеж – 9407,04 руб., срок – 84 месяцев, процентная ставка – 29,90 % годовых. Данный договор был подписан Д.Н.В. соответственно своей подписью в кредитном договоре ответчик подтвердила заключение договора о предоставлении кредита и ведении банковского счета, а также то, что до его заключения истцом до нее была доведена достоверная и полная информация о предоставляемых ей в связи с заключением кредитного договора услугах, включая информацию о возможных дополнительных расходах; выразила свое согласие со всеми положениями договора и обязалась их выполнять. 

Согласно тексту заявления о предоставлении потребительского кредита ответчик Д.Н.В. график погашения получила (л.д. 14 оборотная сторона). 

В соответствии с п. 1.2 раздела I Общих условий договора по настоящему договору банк обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредиты), а заемщик обязуется возвратить полученные кредиты и уплатить на них проценты в порядке и на условиях, установленных договором. 

Срок кредита - это период времени от даты предоставления кредита по дату окончания последнего процентного периода (пункт 1.1 раздела II Общих условий договора). Срок кредита в календарных днях определяется путем умножения процентных периодов, указанных в индивидуальных условиях по кредиту, на 30 дней (п. 3 раздела 1 условий договора).

В соответствии с разделом II Общих условий договора: 1. Проценты за пользование кредитом подлежат уплате банку в полном размере за каждый процентный период путем списания суммы ежемесячного платежа со счета; 1.1. Процентный период - период времени, равный одному месяцу, в последний день которого банк согласно п. 1.4 настоящего раздела Общих условий договора списывает денежные средства со счета в погашение задолженности по кредиту. Первый процентный период начинается со следующего дня после даты предоставления кредита. Каждый следующий процентный период начинается со следующего дня после окончания предыдущего процентного периода. Дата перечисления суммы первого ежемесячного платежа указана в индивидуальных условиях по кредиту (л.д. 26-28).

Кредитные средства в размере 329723,93 рублей истцом Д.Н.В. предоставлены, ответчица ими воспользовалась, что подтверждается выпиской по счету (л.д.10-11).

В нарушение условий договора Д.Н.В. допускала неоднократные просрочки платежей по кредиту, в связи с чем, истцом было принято решение о досрочном требовании возврата с ответчицы суммы долга. 

По состоянию на *.*.*г. задолженность Д.Н.В. перед истцом по кредитному договору № от *.*.*г. составляет 762853,97 руб., в том числе: сумму основного долга – 325953,02 руб., сумму процентов за пользование кредитом – 40186,10 руб., сумма штрафов – 1678,51 руб., сумму убытков банка (неоплаченные проценты) – 395036,34 руб., что подтверждается расчетом задолженности (л.д.19-24), выпиской по счету (л.д.10-11).

До настоящего времени погашение задолженности по кредитному договору Д.Н.В. не произведено, образовавшаяся задолженность не погашена. 

Заключенный между сторонами по делу кредитный договор соответствует требованиям закона.

Расчет задолженности ответчика перед истцом соответствует закону, произведен истцом арифметически правильно, ответчик Д.Н.В. не представила никаких возражений относительно произведенного истцом расчета задолженности.

Согласно статье 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (статья 433 ГК РФ).

В соответствии с положениями статьи 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом или договором для данного вида не установлена определенная форма.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса, согласно которой свершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора (часть 1 статьи 435 Гражданского кодекса Российской Федерации).

На основании пункта 3 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации, а также пункта 58 постановления Пленума Верховного суда РФ N 6 и Пленума Высшего Арбитражного суда РФ N 8 от 01.07.1996 г. "О некоторых вопросах, связанных с применением части первой ГК РФ" совершение лицом, получившим оферту в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий (отгрузка товара, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.), считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Судом установлено, что ответчик совершил действия, направленные на получение кредита.

Данное обстоятельство подтверждается заявлением на получение кредита в ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк", индивидуальными условия предоставления кредита, с которыми согласилась Д.Н.В., подтвердив данное обстоятельство своей подписью.

Исходя из вышеизложенного, суд полагает, что письменная форма кредитного договора была соблюдена, банк, получивший оферту, в срок, установленный для ее акцепта, выполнил действия по открытию счета и предоставлению кредита, что считается акцептом.

При заключении кредитного договора Д.Н.В. располагала полной информацией о его условиях, и, добровольно, в соответствии со своим волеизъявлением, приняла на себя все права и обязанности, определенные кредитным договором.

Исходя из положений статей 432, 433, 434, 435, 438 ГК РФ, кредитный договор заключен путем акцепта банком оферты клиента.

Таким образом, требования, предъявляемые законом к форме кредитного договора, были соблюдены.

Банк исполнил взятые на себя обязательства. В соответствии с содержанием оферты на счет Заемщика зачислена сумма кредита в названном выше размере, что подтверждается выпиской по счету. Предоставленными кредитными средствами ответчик распорядился по своему усмотрению.

В соответствии с п.6 ст.809 ГК РФ в случае возврата досрочно займа, предоставленного под проценты в соответствии с пунктом 2 статьи 810 настоящего Кодекса, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов по договору займа, начисленных включительно до дня возврата суммы займа полностью или ее части.

При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно (п.3 ст.809 ГК РФ).

В соответствии с п.16 Постановления (совместного) Пленума ВС РФ, Пленума ВАС РФ от 08.10.1998 №13-/14 «О практике применения положений ГК РФ о процентах за пользование чужими денежными средствами», в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 Кодекса займодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

Согласно п. 3 раздела III Общих условий договора банк имеет право на взыскание с заемщика в полном размере сверх неустойки и процентов по кредиту, которые были бы получены банком при надлежащем исполнении клиентом договора (л.д.26-28).

Следовательно, банком не получены проценты по кредиту за период пользования денежными средствами с *.*.*г. по *.*.*г. в размере 395 036,34 руб., что является убытками банка.

Судом установлено, что истец со своей стороны выполнил все условия заключенного кредитного договора, ответчик же ненадлежащим образом исполняет обязательства по погашению кредита по настоящий момент.

Таким образом, суд пришел к выводу, что исковые требования о взыскании задолженности по кредитному договору подлежат удовлетворению в заявленном объеме.

Также суд усматривает основания и для взыскания с ответчика в пользу истца суммы начисленного штрафа в соответствии с общими условиями заключенного между сторонами по делу кредитного договора, в заявленном истцом размере, при этом исходит из следующего:

Анализируя нормы права, суд полагает, что обращаясь в суд с требованием о взыскании суммы штрафа, кредитор должен доказать неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства должником, которое согласно закону или соглашению сторон влечет возникновение обязанности должника уплатить кредитору соответствующую денежную сумму в качестве неустойки (пункт 1 статьи 330 ГК РФ). Соразмерность штрафа последствиям нарушения обязательства при этом презюмируется.

Исходя из принципа осуществления гражданских прав своей волей и в своем интересе (статья 1 ГК РФ) неустойка может быть снижена судом на основании статьи 333 Кодекса только в исключительных случаях при наличии соответствующего заявления со стороны ответчика.

Ответчик должен был представить доказательства явной несоразмерности суммы штрафа последствиям нарушения обязательства, в частности, что возможный размер убытков кредитора, которые могли возникнуть вследствие нарушения обязательства, значительно ниже начисленного штрафа, однако ответчиком не были представлены такие доказательства. Таким образом, суд не находит оснований для снижения суммы штрафа, подлежащей взысканию с ответчика в пользу истца.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Учитывая то, что истцом при подаче иска уплачена государственная пошлина в размере 10828,54 руб. (л.д. 6), исковые требования удовлетворены в полном объеме, то с ответчика в пользу истца следует взыскать указанную сумму.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд, 

РЕШИЛ:

Взыскать с Д.Н.В., *.*.*г. года рождения, уроженки, улица город в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (ОГРН №, ИНН №) задолженность по кредитному договору № от *.*.*г. в размере 762 853 (семьсот шестьдесят две тысячи восемьсот пятьдесят три) рубля 97 копеек.

Взыскать с Д.Н.В., *.*.*г. года рождения, уроженки, улица город в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (ОГРН №, ИНН №) расходы по уплате государственной пошлины в размере 10828 (десять тысяч восемьсот двадцать восемь) рублей 54 копейки.

Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме – 16.05.2019. 

Судья А.Н. Байрамалова