Дело № 2-3556/2025

22RS0011-02-2025-003932-68

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

22 декабря 2025 года г. Рубцовск

Рубцовский городской суд Алтайского края в составе:

председательствующего Зелепухиной Н.А.,

при секретаре Ильиной Д.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску ПАО «Сбербанк» к Администрации г. Рубцовска о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Сбербанк» обратилось в суд с иском к ответчику Администрации города Рубцовска Алтайского края, в котором просило расторгнуть кредитный договор *** от ДД.ММ.ГГ.; взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по кредитному договору *** от ДД.ММ.ГГ. по состоянию на ДД.ММ.ГГ. в размере 1039897,29 руб., у том числе: просроченные проценты- 99 137,21 руб., просроченный основной долг -940 641,04 руб.; неустойка за просроченный основной долг - 40,08 руб. неустойка за просроченные проценты - 78,96 руб.; судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 65 398,97 руб., всего взыскать 1 105 296,26 руб.

В обоснование заявленных требований указано, что ПАО «Сбербанк России» на основании кредитного договора *** от ДД.ММ.ГГ. предоставило заемщику Н.. кредит в сумме 970 000 руб. на срок 180 мес. под 13,7% годовых. Кредит выдавался на приобретение недвижимости, а именно: квартиры по адресу: хххххх, кадастровый ***. Для обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору заемщик предоставляет кредитору залог приобретаемого объекта недвижимости. По вышеуказанному договору договор страхования жизни и здоровья не заключен. Поскольку заемщик свои обязательства по своевременному погашению кредита и процентов исполняла ненадлежащим образом, за период с ДД.ММ.ГГ. по ДД.ММ.ГГ. (включительно) образовалась задолженность в размере 1 039897,29 руб. Заемщик Н.. умерла ДД.ММ.ГГ.. Согласно информации с официального сайта Федеральной нотариальной палаты, в отношении Н.. не имеется открытых наследственных дел, потенциальных наследников не установлено. Согласно выписки из ЕГРН у заемщика на праве собственности имеется квартира, расположенная по адресу: хххххх. Неполучение свидетельства о праве на наследство не освобождает наследников, приобретших наследство, в том числе, при наследовании выморочного имущества, от возникших в связи с этим обязанностей. В соответствии с условиями кредитного договора стороны согласовали начальную продажную стоимость заложенного имущества в размере 1 035000,00 руб. Ответчику направлено требование о досрочном возврате суммы кредита, требование до настоящего момента не выполнено.

В судебном заседании представитель истца ПАО Сбербанк отсутствовал, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом.

Представитель ответчика Администрации города Рубцовска не явился, извещен надлежащим образом, ранее участвуя в судебном заседании исковые требования не признал по доводам, изложенным в письменном отзыве на исковое заявление.

Третьи лица Н.., Н.. в судебном заседании участия не принимали, извещались надлежащим образом о времени и месте судебного разбирательства.

В силу ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц, извещенных надлежащим образом о времени и месте судебного заседания.

Исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства, суд приходит к следующему.

В силу ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа.

В судебном заседании установлено и подтверждено материалами дела, что ДД.ММ.ГГ. между ПАО "Сбербанк России" и Н.. заключен кредитный договор ***, в соответствии с которым заемщику предоставлен кредит в сумме 970 000 руб. на срок 180 месяцев под 13,7% годовых для приобретения квартиры по адресу: хххххх.

В соответствии с п. 2 кредитного договора договор вступает в силу с даты его подписания сторонами и действует до полного выполнения сторонами своих обязательств. Срок возврата Кредита – по истечении 180 месяцев с даты фактического предоставления кредита.

Процентная ставка по кредиту составляет 12.7 % годовых, п. 4 Индивидуальных условий кредитования.

Согласно п. 7 кредитного договора погашение кредита производится 17 числа каждого месяца аннуитетными платежами согласно Графика.

Факт получения ответчиком кредита в сумме 970 000 руб. подтверждается справкой о зачислении суммы кредита по договору потребительского кредита от ДД.ММ.ГГ., выпиской по счету и не оспаривался стороной ответчика в процессе рассмотрения спора.

Из материалов дела следует, что заемщиком Н.. приобретена квартира, расположенная по адресу: хххххх, право собственности на указанный объект недвижимости зарегистрировано - ДД.ММ.ГГ..

Согласно п. 11 кредитного договора в обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору заемщиком предоставлена в залог указанная квартира. Права залогодержателя по кредитному договору, обеспеченному ипотекой комнаты, расположенной по адресу: хххххх, закладной не удостоверены, что подтверждается п. 21 кредитного договора.

Пунктом 13 кредитного договора установлено, что за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом, размер неустойки составляет 7,5% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно).

Из представленных истцом доказательств следует, что обязательства по кредитному договору заемщиком надлежащим образом не исполнялись.

ДД.ММ.ГГ. в Администрацию г.Рубцовска истцом направлено требование о полном досрочном исполнении обязательств в срок до ДД.ММ.ГГ. по кредитному договору *** от ДД.ММ.ГГ. заключенному с Н.., которая умерла, наследников не установлено, имущество заемщика является выморочным, однако оно до настоящего времени не исполнено.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

Согласно ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Статьей 811 ГК РФ предусмотрено, что при нарушении заемщиком срока возврата очередной части займа займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Заемщик Н.. умерла ДД.ММ.ГГ., что подтверждается свидетельством о смерти III-TO *** от ДД.ММ.ГГ..

В связи с неисполнением обязательств по кредитному договору образовалась задолженность в размере 1039897,29 руб., в том числе: просроченный основной долг- 940 641,04 руб.; просроченные проценты -99 137,21 руб.; неустойка за просроченный основной долг-40,08 руб.; неустойка за просроченные проценты-78,96 руб.

Возникшее кредитное обязательство в силу ст. 418 ГК РФ не может быть прекращено, поскольку не относится к обязательствам, которые неразрывно связаны с личностью кредитора. Банк может принять исполнение обязательства от любого лица.

Согласно ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В силу ч. 1 ст. 1152, ч. 1 ст. 1153 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Как указано в ч. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Таким образом, наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Согласно записей актов гражданского состояния, представленных по запросу суда, у заемщика Н.. имеются- сын Н.., и внук Н.. Однако, доказательств принятия наследства указанными лицами материалы дела не содержат.

Как следует из материалов дела, наследственное дело к имуществу Н.. умершей- ДД.ММ.ГГ. не заводилось.

Судом установлено, что наследственное имущество Н.. состоит из квартиры: по адресу: хххххх, кадастровой стоимостью – 1301850,55 руб.

В соответствии с информацией МО МВД России «Рубцовский» от ДД.ММ.ГГ., сведений о регистрации автомототранспортных средств на имя Н.. не имеется.

Доказательств об ином наследственном имуществе материалы дела не содержат.

В соответствии с пунктом 1 статьи 1151 Гражданского кодекса Российской Федерации, в случае, если отсутствуют наследники как по закону, так и по завещанию, либо никто из наследников не имеет права наследовать или все наследники отстранены от наследования (статья 1117), либо никто из наследников не принял наследства, либо все наследники отказались от наследства и при этом никто из них не указал, что отказывается в пользу другого наследника (статья 1158), имущество умершего считается выморочным.

В силу пункта 1 статьи 1157 Гражданского кодекса Российской Федерации при наследовании выморочного имущества отказ от наследства не допускается.

Согласно пунктам 1 и 4 статьи 1152 Гражданского кодекса Российской Федерации для приобретения выморочного имущества (статья 1151) принятие наследства не требуется. Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

Из пункта 50 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» следует, что выморочное имущество, при наследовании которого отказ от наследства не допускается, со дня открытия наследства переходит в порядке наследования по закону в собственность соответственно Российской Федерации (любое выморочное имущество, в том числе невостребованная земельная доля, за исключением расположенных на территории Российской Федерации жилых помещений), муниципального образования, города федерального значения Москвы или Санкт-Петербурга (выморочное имущество в виде расположенного на соответствующей территории жилого помещения) в силу фактов, указанных в пункте 1 статьи 1151 Гражданского кодекса Российской Федерации, без акта принятия наследства, а также вне зависимости от оформления наследственных прав и их государственной регистрации.

Свидетельство о праве на наследство в отношении выморочного имущества выдаётся Российской Федерации, городу федерального значения Москве или Санкт-Петербургу или муниципальному образованию в лице соответствующих органов (Российской Федерации в настоящее время - в лице органов Росимущества) в том же порядке, что и иным наследникам, без вынесения специального судебного решения о признании имущества выморочным.

Таким образом, суд приходит к выводу, что после смерти Н.. наследственное имущество в виде жилого помещения по адресу: хххххх175, в качестве выморочного перешло в собственность муниципального образования администрация города Рубцовска Алтайского края, у которого возникла обязанность отвечать по долгам заемщика в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Исходя из того, что смерть должника не влечет прекращения обязательств по договору, муниципальное образование Администрация города Рубцовска Алтайского края становится должником перед истцом и несет обязанность по исполнению кредитного обязательства в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Таким образом, имеются правовые основания для взыскания с ответчика в пользу банка задолженности по кредитному договору в пределах унаследованного ответчиком имущества, а именно в сумме 1039 897,29 руб., в том числе: просроченный основной долг-940 641,04 руб.; просроченные проценты -99 137,21 руб.; неустойка за просроченный основной долг-40,08 руб.; неустойка за просроченные проценты-78,96 руб.

В судебном заседании установлено и подтверждено материалами дела, что кредитные обязательства заемщика были обеспечены ипотекой квартиры, расположенной по адресу: хххххх.

Согласно ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В силу п. п. 2, 3 ст. 1 ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" к залогу недвижимого имущества, возникающему на основании федерального закона при наступлении указанных в нем обстоятельств (далее - ипотека в силу закона), соответственно применяются правила о залоге, возникающем в силу договора об ипотеке, если федеральным законом не установлено иное. Общие правила о залоге, содержащиеся в Гражданском кодексе Российской Федерации, применяются к отношениям по договору об ипотеке в случаях, когда указанным Кодексом или настоящим Федеральным законом не установлены иные правила.

В соответствие со ст. 50 ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В силу ст. 56 ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

Выпиской из ЕГРП по состоянию на ДД.ММ.ГГ. подтверждается, что в отношении квартиры по хххххх в хххххх, установлено ограничение (обременение) права (ипотека).

Согласно п. 11 кредитного договора, залоговая стоимость объекта недвижимости устанавливается в размере 90% от его стоимости в соответствии с отчетом об оценке стоимости объекта недвижимости.

В силу п. 4 ч. 2 ст. 54 ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Суд признает имеющееся нарушение обязательства существенным, влекущим необходимость обращения взыскания на заложенное имущество.

Как установлено ст. 56 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)" имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов.

В соответствии со ст. 54 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)", принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем, в том числе, начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Представитель ответчика возражал против заявленной истцом начальной продажной стоимости спорной квартиры.

Согласно представленному истцом заключения о стоимости имущества *** от ДД.ММ.ГГ., составленного СО «Союз «Федерация Специалистов Оценщиков», рыночная стоимость квартиры по адресу: хххххх, в ценах на дату проведения экспертного исследования составляет 1492000 руб.

Представитель Администрации города Рубцовска ранее в судебном заседании не возражал против представленного истцом заключения о рыночной стоимости спорной квартиры.

Восемьдесят процентов от указанной суммы составляют 1193600 руб. (1492000 руб. х 80%), стоимость наследственного имущества превышает размер задолженности по кредиту. Размер просроченного основного долга ответчиком не оспорен, сведений о внесении платежей в счет погашения долга не представлено.

При этом суд исходит из того, что необходимо исходить из стоимости имущества не на дату смерти заемщика, ввиду того, что начальная продажная цена заложенного имущества устанавливается исходя из рыночной стоимости на момент обращения взыскания.

В силу ч.ч. 1, 2 ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Судом установлено, что со стороны заемщика имело место существенное нарушение обязательств по кредитному договору.

В соответствии со ст. 452 ГК РФ соглашение об изменении или о расторжении договора совершается в той же форме, что и договор, если из закона, иных правовых актов, договора или обычаев делового оборота не вытекает иное. Требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Суд приходит к выводу о наличии оснований для удовлетворения требования истца о расторжении кредитного договора в связи с существенным нарушением его условий заемщиком.

В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в сумме 65 398,97 руб.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО Сбербанк России в лице филиала- Алтайское отделение *** - удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор *** от ДД.ММ.ГГ., заключенный между ПАО Сбербанк России в лице филиала-Алтайское отделение *** и Н...

Взыскать с Администрации г. Рубцовска в пользу ПАО Сбербанк России в лице филиала-Алтайское отделение *** задолженность по кредитному договору *** от ДД.ММ.ГГ. в размере 1 039 897,29 руб., а так же расходы по оплате государственной пошлины в сумме 65 398,97 руб., всего- 1 105 296,26 руб.

Обратить взыскание на предмет залога: квартиру, расположенную по адресу: хххххх кадастровый ***, установив начальную продажную цену в размере 1193600 руб., определив способ реализации в виде продажи с публичных торгов.

Решение может быть обжаловано в Алтайский краевой суд путем подачи апелляционной жалобы через Рубцовский городской суд Алтайского края в течение одного месяца со дня принятия судом решения в окончательной форме.

Председательствующий: Н.А. Зелепухина

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГ.