Дело № 2-137/2025

УИД 59RS0042-01-2024-003145-89

Мотивированное 

решение

 изготовлено 24.02.2025 года 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

17 февраля 2025 года г. Чернушка

Чернушинский районный суд Пермского края в составе председательствующего судьи Дьяковой Н.В.,

при секретаре судебного заседания Антипиной Л.В., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества "Совкомбанк" к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ПАО "Совкомбанк" обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество. Исковые требования мотивированы тем, что 17.04.2024 года между банком и ответчиком был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) 

<

№>. По условиям кредитного договора банк предоставил ответчику кредит в сумме 296579,68 рублей с возможностью увеличения кредита под 0% годовых 14.07.2024 -17.08.2024 года, 28,9% годовых- 18.08.2024 -21.12.2024 года сроком на 60 месяцев, под залог транспортного средства LADA Priora, 2007 года выпуска, идентификационный номер (VIN) 

<

№>. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п. 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита. Просроченная задолженность по ссуде возникла 20.08.2024 года, на 21.12.2024 года суммарная продолжительность просрочки составляет 124 дня. Просроченная задолженность по процентам возникла 18.09.2024 года, на 21.12.2024 года суммарная продолжительность просрочки составляет 95 дней. Ответчик в период пользования кредита произвел выплаты в размере 6836,84 рублей. По состоянию на 21.12.2024 года общая задолженность перед банком составляет 323583,37 рублей, из них: комиссия за ведение счета 0 рублей, иные комиссии 1770 рублей, комиссия за СМС информирование 0 рублей, дополнительный платеж 0 рублей, просроченные проценты 19768,87 рублей; просроченная ссудная задолженность 296579,68 рублей, просроченные проценты на просроченную ссуду 2901,55 рублей, неустойка на просроченные проценты 5,91 рублей, неустойка на просроченную ссуду 2043,25 рублей, неустойка на просроченные проценты 514,11 рублей. Согласно заявлению о предоставлении кредита к кредитному договору 

<

№> от 14.07.2024 года заемщик просил рассмотреть оферту об обеспечении исполнения обязательств перед банком, возникших из кредитного договора залогом: транспортным средством. Акцептом данного заявления в отношении залога транспортного средства является направление банком уведомления о залоге транспортного средства в реестр уведомлений о залоге недвижимого имущества. При определении начальной продажной цены необходимо применить положения п. 8.14.9 общих условий потребительского кредита под залог транспортного средства, с применением к ней дисконта 18,51%. Таким образом, стоимость предмета залога при его реализации будет составлять 203728,07 рублей. Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора. Истец просит суд взыскать с ответчика сумму задолженности за период с 20.08.2024 года по 21.12.2024 года в размере 323583,37 рублей, сумму уплаченной госпошлины в размере 30589,58 рублей; обратить взыскание на предмет залога: LADA Priora, 2007 года выпуска, идентификационный номер (VIN) 

<

№>, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере 203728,07 рублей.

Представитель истца ПАО "Совкомбанк" в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания уведомлен, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о слушании дела уведомлялся надлежащим образом, конверт возвращен с отметкой почтового отделения «истек срок хранения», в связи с чем, суд признает извещение ответчика надлежащим. Учитывая при этом, что информация о рассмотрении дела является общедоступной, размещается в сети Интернет, ответчик имел возможность получить сведения о рассмотрении дела.

В соответствии с п. 2 ст. 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Согласно разъяснениям, изложенным в абз. 2 п. 67 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23 июня 2015 года № 25 «О применении судами некоторых положений раздела 1 части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», извещение будет считаться доставленным адресату, если он не получил его по своей вине в связи с уклонением адресата от получения корреспонденции, в частности, если оно было возвращено по истечении срока хранения в отделении связи. 

Таким образом, риск неполучения поступившей от суда в адрес ответчика корреспонденции несет сам адресат.

Не получив адресованные ему судебные извещения на почте и уклонившись от явки в судебное заседание, ответчик самостоятельно распорядился принадлежащим ему процессуальным правом, отказавшись от непосредственного участия в судебном заседании и от предоставления своих пояснений и документов относительно заявленных исковых требований, тем самым избрав свое поведение в виде процессуального бездействия. 

С учетом положений ст. 167 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц. 

Суд, рассмотрев представленные доказательства, приходит к следующему.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

Согласно ст. 337 ГК РФ (в ред. Федерального закона от 21.12.2013 № 367-ФЗ) если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

Статьей 348 ГК РФ предусмотрено, что взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца. 3. Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна. 4. Должник и являющийся третьим лицом залогодатель вправе прекратить в любое время до реализации предмета залога обращение на него взыскания и его реализацию, исполнив обеспеченное залогом обязательство или ту его часть, исполнение которой просрочено. Соглашение, ограничивающее это право, ничтожно.

Согласно ч. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

На основании ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма беспроцентного займа может быть возвращена заемщиком досрочно. Сумма займа, предоставленного под проценты, может быть возвращена досрочно с согласия займодавца. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. 

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора, такой договор считается ничтожным.

Судом установлено:

14.07.2024 года между ПАО "Совкомбанк" и ФИО1 был заключен договор потребительского кредита 

<

№>, по которому банк предоставил ответчику потребительский кредит в сумме 296579,68 рублей. Срок кредита 60 месяцев. Дата возврата 14.07.2029 года. 

Согласно п. 4 индивидуальных условий договора потребительского кредита, процентная ставка 28,9 % годовых. Льготный период 1 месяц. В течение льготного периода кредитования проценты за пользование кредита не взымаются. Условия льготного периода определены в общих условиях договора потребительского кредита и Тарифами банка. Льготный период кредитования распространяется на все расходные операции заемщика, предусмотренные условиями договора. Льготный период не возобновляется. 

Согласно п. 6 индивидуальных условий договора потребительского кредита, минимальный обаятельный платеж составляет 9434, 63 рублей. МОП в течение ЛП составляет 1000 рублей. Состав МОП установлен Общими условиями кредитования. При наличии у заемщика иных непогашенных задолженностей на дату расчета МОП, как технический овердрафт (при наличии), просроченная задолженность по основному долгу и процентам, начисленные пени, штрафы, неустойки (при наличии), их оплата производится дополнительно к сумме МОП. Периодичность оплаты МОП - ежемесячно в сроки, установленные в информационном графике платежей.

Согласно п. 10 индивидуальных условий договора потребительского кредита, обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору является: залог транспортного средства со следующими индивидуальными признаками: марка LADA Priora, 2007 года выпуска, идентификационный номер (VIN) 

<

№>, регистрационный знак 

<

№>, паспорт транспортного средства (автомобиля) серия 66ММ 

<

№> (л.д.69-72). 

Из обстоятельств, установленных по делу, следует, что заемщик был ознакомлен с условиями кредитного договора, с содержанием Общих условий кредитования заемщик была также ознакомлен и согласен. 

Как видно из представленного истцом расчета и выписки по счету, ответчик несвоевременно и в не полном объеме вносил платежи по погашению кредита и по уплате процентов.

22.10.2024 года ответчику в связи с систематическим нарушением условий кредитного договора по погашению долга и уплате процентов, истцом направлена досудебная претензия о досрочном возврате задолженности по кредитному договору (л.д. 57). 

Согласно расчету, представленному истцом, задолженность ответчика перед банком по состоянию по состоянию на 21.12.2024 года составляет 323583,37 рублей, из них: комиссия за ведение счета 0 рублей, иные комиссии 1770 рублей, комиссия за СМС информирование 0 рублей, дополнительный платеж 0 рублей, просроченные проценты 19768,87 рублей; просроченная ссудная задолженность 296579,68 рублей, просроченные проценты на просроченную ссуду 2901,55 рублей, неустойка на просроченные проценты 5,91 рублей, неустойка на просроченную ссуду 2043,25 рублей, неустойка на просроченные проценты 514,11 рублей (л.д. 54-55). 

Суд полагает, что истцом представлены достаточные доказательства, свидетельствующие, что заемщик ФИО1 допустил существенные нарушения условий исполнения договора в части погашения задолженности по кредитному договору и уплате процентов, до настоящего времени, основной долг по кредитному договору не погашен, имеется задолженность по процентам. Указанные обстоятельства подтверждаются расчетом задолженности, досудебная претензия о досрочном возврате задолженности по кредитному договору была направлена в адрес ответчика, эти обстоятельства ответчиком не оспаривались. 

С учетом изложенного, у банка возникло право на взыскание суммы задолженности, процентов, пени. 

Ответчик контррасчет задолженности по кредитному договору суду не предоставил.

Проверив представленный истцом расчет, суд, признает его верным, соответствующими условиям кредитного договора, ответчиком размер задолженности не оспаривался. Размер неустойки соразмерен последствиям нарушения обязательства, оснований для снижения судом не установлено.

Стороны добровольно заключили кредитный договор, которым установлены права и обязанности сторон, обязательство заемщика по возврату долга, установлен порядок возврата суммы кредита. Истцом обязательства по договору исполнены. 

На основании установленных обстоятельств, в соответствии со ст. 323, 810 ГК РФ, требования истца о взыскании суммы задолженности по договору потребительского кредита в размере 323583,37 рублей с ответчика, подлежат удовлетворению.

ФИО1 является застрахованным лицом, это не влечет отказ в удовлетворении исковых требований, поскольку последний не лишен возможности разрешить требование о выплате ему страхового возмещения в отдельном судебном производстве.

В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору ответчик передал истцу в залог транспортное средство марки LADA Priora, 2007 года выпуска, идентификационный номер (VIN) 

<

№>.

В настоящее время данный автомобиль принадлежит на праве собственности ответчику ФИО1 

Истец просит обратить взыскание на предмет залога автомобиль марки LADA Priora, 2007 года выпуска, идентификационный номер (VIN) 

<

№>, установить начальную продажную стоимость в размере 242145,68 рублей, определенной в соответствии с п. 8.14.9 Общих условий договора потребительского кредита под залог транспортного средства ПАО "Совкомбанк".

Общими положениями § 3 «Залог» главы 23 ГК РФ, в том числе ст. ст. 349, 350 ГК РФ, регулирующими порядок обращения взыскания на заложенное имущество и порядок его реализации, не предусмотрено установление решением суда при обращении взыскания на предмет залога, являющийся движимым имуществом, начальной продажной цены.

Согласно с ч. 1 ст. 85 Федерального закона «Об исполнительном производстве» оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации. 

В соответствии с ч. 2 ст. 89 Федерального закона «Об исполнительном производстве» начальная цена имущества, выставляемого на торги, не может быть меньше стоимости, указанной в постановлении об оценке имущества.

Таким образом, начальная продажная цена движимого имущества, на которое обращается взыскание в судебном порядке, устанавливается судебным приставом-исполнителем. Требования истца, в части установления начальной продажной стоимости предмета залога, удовлетворению не подлежат.

Судом установлено, и не опровергается сторонами, что истец свои обязательства, предусмотренные кредитным договором перед ответчиком исполнил, кредит на приобретение транспортного средства, которое в настоящее время находится у истца в залоге, ответчику предоставил, а ответчик свои обязательства, предусмотренные договором потребительского кредита по своевременному возврату кредита и по уплате процентов за пользование кредитом не исполняет, суд, на основании ст. 334 ГК РФ, удовлетворяет исковые требования в части обращении взыскания на предмет залога.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. 

При подаче искового заявления в суд истцом была уплачена государственная пошлина в сумме 30589,58 рублей, которая подлежит взысканию с ответчика ФИО1

На основании изложенного и, руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд 

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 (ИНН 

<

№>) в пользу Публичного акционерного общества "Совкомбанк" (ИНН 

<

***> ОГРН 

<

***>) сумму задолженности по кредитному договору 

<

№> с 20.08.2024 года по 21.12.2024 года в размере 323583,37 рублей.

Обратить взыскание на предмет залога - транспортное средство LADA Priora, 2007 года выпуска, идентификационный номер (VIN) 

<

№>, принадлежащий на праве собственности ФИО1, путем реализации с публичных торгов.

Взыскать с ФИО1 (ИНН 

<

№>) в пользу Публичного акционерного общества "Совкомбанк" (ИНН 

<

***> ОГРН 

<

***>) государственную пошлину в размере 30589,58 рублей.

В удовлетворении остальной части иска отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Пермский краевой суд через Чернушинский районный суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья подпись Н.В. Дьякова 

Решение не вступило в законную силу

Подлинный документ подшит в деле № 2-137/2025

Дело находится в производстве 

Чернушинского районного суда Пермского края