Дело № 2 – 642/2018

Решение

Именем Российской Федерации

20 июня 2018 г. г. Вышний Волочёк

Вышневолоцкий городской суд Тверской области в составе:

председательствующего судьи Лобановой С.С.,

при секретаре судебного заседания Прудниковой Т.С.,

с участием представителя ответчика адвоката Короткой Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества КБ «Восточный» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

установил:

публичное акционерное общество КБ «Восточный» (далее также – Банк, ПАО КБ «Восточный») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору в сумме 508 193,03 руб. 

В обоснование исковых требований указано, что 28 июня 2012 г. между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор 

<

№>, в соответствии с которым ответчику были предоставлены денежные средства в размере 500 000 рублей сроком на 60 месяцев, заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях установленных договором. Согласно выписке по счету взыскатель надлежащим образом выполнил свои обязательства по предоставлению кредита.

В соответствии с условиями договора должник принял на себя обязательство по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей, включающих в себя: сумму процентов за пользование кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий (при наличии), которые согласно договору (дополнительным соглашениям к нему) погашаются в составе ежемесячных платежей, часть суммы основного долга, возвращаемую в каждый процентный период.

Должник ненадлежащим образом исполняет принятые на себя обязательства по договору. По состоянию на 20 апреля 2018 г. задолженность по договору составляет 508 193,03 руб. (с учетом ранее произведенных платежей в погашение задолженности (при наличии таковых)), в том числе:

338 224,15 руб. – задолженность по основному долгу;

135 942,29 руб. - задолженность по процентам;

34 026,59 руб. - задолженность по неустойке

Указанная задолженность образовалась в период с 30.09.2014 г. по 20.04.2018 г.

Ранее ПАО «Восточный» обращался в суд с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с должника суммы задолженности, однако судом было вынесено определение об отмене судебного приказа.

Банк направил ответчику требование о полном погашении задолженности, которое до настоящего времени не исполнено.

Истец, ПАО «Восточный», извещенный о времени и месте судебного заседания, своего представителя для участия в деле не направил, ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие представителя.

Ответчик ФИО1 в суд не явилась по неизвестной суду причине, о времени и месте судебного заседания надлежащим образом извещена, ходатайств не заявила.

Представитель ответчика адвокат Короткая Е.В., действующая на основании ордера в судебном заседании иск ПАО «Восточный банк» признала в части, пояснив, что с июля 2012 года по августа 2014 года ФИО1 перечисляла денежные средства в размере 15 000 – 20 000 рублей, в счет погашения кредита, в общей сложности, ответчиком фактически погашено более 390 000 рублей. В дальнейшем ФИО1 обращалась в Банк и просила отменить страховку и расторгнуть кредитный договор, однако ей было оказано. Просит отменить штрафные санкции, поскольку в настоящее время у ФИО1 невысокая заработная плата, сын является студентом очного отделения. При этом просит суд учесть то обстоятельство, что истец не просит расторгнуть договор и ответчик намерен обратиться в дальнейшем с иском к банку.

Заслушав представителя ответчика, исследовав материалы дела, суд находит иск подлежащим удовлетворению.

На основании пункта 1 статьи 8 Гражданского кодекса Российской Федерации гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают, в том числе, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

Согласно статье 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу статьи 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных Гражданским кодексом Российской Федерации, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно части 1 статьи 420 Гражданского кодекса Российской Федерации договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно пункту 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу пункта 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с пунктом 1 статьи 329 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Как установлено судом и следует из материалов дела, стороны заключили договор кредитования 

<

№> от 28 июня 2012 г., в соответствии с которым истец, предоставил ответчику денежные средства в размере 500 000 рублей, а ответчик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях, установленных договором.

Ответчик ознакомлена и согласна с действующими типовыми условиями, правилами и тарифами банка, что подтверждается подписью ФИО1 в заявлении клиента о заключении договора кредитования.

В соответствии с условиями договора ответчик принял на себя обязательство по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей, включающих в себя: сумму процентов за пользование кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий (при наличии), которые согласно договору (дополнительным соглашениям к нему) погашаются в составе ежемесячных платежей, часть суммы основного долга, возвращаемую в каждый процентный период.

Согласно выписке по счету 

<

№> истец надлежащим образом выполнил свои обязательства по предоставлению кредита, денежные средства зачислены на счет ответчика.

Доводы истца о том, что должник ненадлежащим образом исполняет принятые на себя обязательства по договору, подтверждаются представленными истцом и исследованными судом доказательствами по делу.

Согласно представленному банком расчету по состоянию на 20 апреля 2018 г. (за период с 30 сентября 2014 г. по 20 апреля 2018 г.) за ответчиком числится задолженность в сумме 508 193,03 руб., в том числе: 338 224,15 руб. – задолженность по основному долгу; 135 942,29 руб. - задолженность по процентам; 34 026,59 руб. - задолженность по неустойке.

Приведенный расчет соответствует условиям договора, подтверждается представленными Банком документами.

В соответствии с пунктом 1 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с условиями договора о предоставлении кредита, содержащимися в заявлении клиента о заключении договора кредитования, указано: лимит кредитования – 25 000 руб.; окончательная дата погашения – 28 июня 2017 г.; ставка % годовых – 26%, ПСК % годовых – 41%.

С существенными условиями кредитования (в том числе, с полной стоимостью кредита) заемщик была ознакомлена и полностью согласна, о чем свидетельствует собственноручная подпись ФИО1 в заявлении клиента о заключении договора кредитования.

Договор заключен без оговорок, следовательно, соглашение обо всех условиях договора было между сторонами достигнуто.

Согласно представленным выпискам по счету ответчику выдан кредит. Заемщик, получив указанные денежные средства, воспользовался ими по своему усмотрению, что подтверждается надлежащими доказательствами по делу.

Выписка по счету является документом строгой отчетности, формируется электронно, автоматически отражает и фиксирует операции по счетам всех клиентов Банка в тот момент времени, когда они совершаются.

Из представленных документов видно, что ответчиком неоднократно осуществлялось внесение денежных средств в счет погашения задолженности перед банком, что свидетельствует о намерении исполнять условия договора, а, следовательно, и о согласии с условиями договора.

Ответчик на стадии заключения кредитного договора располагала полной информацией о всех существенных условиях договора (в том числе о порядке погашения задолженности, сумме неустойки и т.п.), добровольно приняла на себя все права и обязанности, определенные договором.

Поскольку сторонами были согласованы существенные условия договора, требование ответчика о признании договора незаключенным является необоснованным.

При заключении договора ответчик имела возможность повлиять на содержание условий договора либо отказаться от его заключения, однако таковым правом не воспользовалась.

Согласно пункту 2 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено договором займа, сумма беспроцентного займа может быть возвращена заемщиком досрочно.

Сумма займа, предоставленного под проценты заемщику-гражданину для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена заемщиком-гражданином досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом займодавца не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата. Договором займа может быть установлен более короткий срок уведомления займодавца о намерении заемщика возвратить денежные средства досрочно.

Сумма займа, предоставленного под проценты в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия займодавца.

Как следует из материалов дела, в банк не поступало заявление заемщика о досрочном погашении задолженности. Денежные средства, внесенные на счет заемщиком, распределялись в соответствии с графиком погашения.

Ответчик был ознакомлен с типовыми условиями, в которых изложены возможные варианты для досрочного погашения кредита. Кроме того, заемщик был ознакомлен и получил на руки копию графика платежей, в котором были отражены все даты и суммы, необходимые для досрочного погашения задолженности. 

Анализируя представленные по делу доказательства, суд приходит к выводу о том, что истцом обязательства по предоставлению ответчику кредита выполнены надлежащим образом, ответчику был выдан кредит, ответчик воспользовалась данными средствами, однако своей обязанности по уплате задолженности по кредитному договору в установленные сроки не выполнила, в связи с чем исковые требования о взыскании задолженности подлежат удовлетворению в полном объеме.

В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

При подаче искового заявления в суд истцом уплачена государственная пошлина в размере 8 281,93 руб., которая подлежит взысканию с ответчика.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

иск публичного акционерного общества КБ «Восточный» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, 

<

дата> рождения, уроженки 

<

данные изъяты>, в пользу публичного акционерного общества КБ «Восточный» задолженность по кредитному договору 

<

№> от 28 июня 2012 года, образовавшуюся за период с 30 сентября 2014 года по 20 апреля 2018 года, в сумме 508 193 (пятьсот восемь тысяч сто девяносто три) рубля 03 копейки, в том числе:

- 338 224 (триста тридцать восемь тысяч двести двадцать четыре) рубля 15 копеек – задолженность по оплате основного долга;

- 135 942 (сто тридцать пять тысяч девятьсот сорок два) рубля 29 копеек – задолженность по оплате процентов за пользование кредитными средствами;

- 34 026 (тридцать четыре тысячи двадцать шесть) рублей 59 копеек задолженность по неустойке, начисленной на просроченный к возврату основной долг

Взыскать с ФИО1, 

<

дата> рождения, уроженки 

<

данные изъяты>, в пользу публичного акционерного общества КБ «Восточный» 8 281 (восемь тысяч двести восемьдесят один) рубль 93 копейки в счёт возмещения судебных расходов, связанных с уплатой государственной пошлины.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Тверской областной суд через Вышневолоцкий городской суд Тверской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий С.С. Лобанова