Дело №2-488/2020

З А О Ч Н О Е 

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г. Приморско-Ахтарск 26 мая 2020 года

Приморско-Ахтарский районный суд Краснодарского края в составе:

судьи Кучуковой Н.В.,

при секретаре Турулиной О.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению филиала «Южный» АО «Райффайзенбанк» к ФИО1, ФИО2 о солидарном взыскании задолженности по кредитному договору и договору поручительства,

У С Т А Н О В И Л:

Филиал «Южный» АО «Райффайзенбанк» обратился в суд с исковым заявлением к ФИО1, ФИО2 о солидарном взыскании задолженности по кредитному договору и договору поручительства, мотивируя свои требования тем, что 28.06.2019г. между ответчиком - Индивидуальным предпринимателем ФИО1 и АО «Райффайзенбанк» был заключен кредитный договор №SМЕ17061905519, согласно которому истец принял на себя обязательство предоставить заемщику – ответчику ФИО1, кредит в сумме 1 500 000 рублей, с процентной ставкой за пользование кредитом 19.9% годовых, а заемщик – ответчик ФИО1 обязался в срок до 28.06.2023г. возвратить полученные денежные средства и уплатить проценты на них.

Заключенный Договор является смешанным договором по смыслу п. 3 ст. 421 ГК РФ, содержащим условия кредитного договора и договора банковского счета. Исходя из указанного заявления, клиенту – ответчику ФИО1 был открыт текущий счет №. Согласно положению №302-П Банка России от 26 марта 2006г. «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации» счет №*** является банковским счетом для обслуживания индивидуальных предпринимателей.

В соответствии с п.2.10 Заявления на кредит, в случае акцепта предложения, Общие условия и настоящее заявление являются неотъемлемой частью Кредитного договора.

Согласно п.5.2, статьи 5 Общих условий проценты по соглашению начисляются на остаток задолженности по кредиту, рассчитываются на основе фактического дней пользования кредитными средствами, исключая первый и включая последний день периода начисления процентов, или в соответствующем случае последний день срока кредита. При начислении процентов остаток задолженности по кредиту в расчет принимаются действующая величина процентной ставки в процентах годовых фактическое количество календарных дней, на которое предоставлен кредит. Проценты за пользование кредитом начисляются ежедневно начисления из расчета действительного числа календарных дней в году (365 или 366 соответственно) процентов предоставленному.

Согласно п. 6 Кредитного договора возврат кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком путем осуществления аннуитетных платежей ежемесячно в последнюю дату каждого периода начисления процентов.

Согласно п. 7 Кредитного договора в случае несвоевременного возврата заемщиком суммы задолженности по кредиту, несвоевременной уплаты процентов за пользование кредитом, заемщик уплачивает банку неустойку в виде пени в размере 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки, которую банк вправе списать в безакцептном порядке. При этом, в период начисления пени, проценты за пользование кредитом на невозвращенную в срок сумму задолженности по кредиту банком не начисляются и заемщиком не уплачиваются.

Пунктом 12.2 Кредитного договора предусмотрено, что Кредитный договор вступает в силу с даты предоставления кредита и действует до даты полного исполнения заемщиком своих обязательств перед банком по кредитному договору.

Зачисление суммы кредита в размере 1 500 000 рублей произведено банком на расчетный счет № Заемщика 28.06.2019г., что подтверждается выпиской по счету № за период с 28.06.2019 г. по 12.03.2020 г. Таким образом, обязательства по выдаче суммы кредита банком исполнены в полном объеме.

В целях обеспечения возврата кредита по Кредитному договору, 28.06.2019г. между ответчиком ФИО2 и АО «Райффайзенбанк» был заключен договор поручительства №SМЕ1706190551981, согласно условиям которого Поручитель - ответчик ФИО2 несет полную солидарную ответственность перед истцом за своевременное исполнение всех обязательств заемщика – ответчика ФИО1 по Кредитному договору.

Ответчик ФИО2 подала истцу 28.06.2019 года Заявление на поручительство №SМЕ1706190551981 с предложением о заключении договора поручительства на условиях «Общих условий поручительства физических лиц в сегменте «Микро» АО «Райффайзенбанк».

Данное заявление является офертой к заключению договора поручительства на условиях ст. 428 ГК РФ путем присоединения ответчика к Общим условиям поручительства.

Руководствуясь п.3 ст. 434, п.3 ст. 438 ГК РФ, истец, акцептовал оферту ответчика, так как ответчик 28.06.2019 года поставил свою подпись в заявлении.

Факты частичного исполнения обязательств по Кредитному договору в период с 29.07.2019г. по 21.11.2019г. подтверждается выпиской по счету № ответчика ФИО1

Начиная с декабря 2019 года заемщик – ответчик ФИО1 полностью прекратил исполнение обязательств по Кредитному договору, что подтверждается выпиской по счету № за период с 28.06.2019г. по 12.03.2020г. 

В соответствии с п.9 Кредитного договора, случаем неисполнения обязательств является в частности, предусмотренный п. 9.1. Кредитного договора случай, если Заемщик не возвращает Кредит, не уплачивает проценты за пользование им или не уплачивает другие суммы, подлежащие уплате Банку по условиям настоящего Кредитного договора, в срок, в который такие суммы подлежат уплате, а также не исполняет любое из своих обязательств по кредитному договору в течение срока действия Кредитного договора. 

Поскольку срок возврата основного долга и срок уплаты процентов ответчиками нарушен, действия ответчиков противоречат положениям Кредитного договора и Договора поручительства и действующего законодательства РФ и нарушают права истца, установленные Кредитным договором и Договором поручительства.

06 февраля 2020 г. Банком в адрес ответчиков: ФИО1 и ФИО2 было направлено требование о досрочном возврате кредита, однако никаких действий по погашению задолженности ответчиками предпринято не было. Указанное бездействие ответчиков: ФИО1 и ФИО2, выражающиеся в уклонении от оплаты платежей, предусмотренных Кредитным договором и ст. 2.1, 2.2. Договора поручительства, что нарушает права и имущественные интересы истца. Дополнительные меры истца по досудебному урегулированию спора также не дали каких-либо результатов.

По состоянию на 12 марта 2020 года неисполнение ответчиками: ФИО1 и ФИО2, взятых на себя обязательств привело к образованию задолженности перед истцом по Кредитному договору. Поэтому истец обратился в суд с настоящим иском и просит взыскать в солидарном порядке с ФИО1 и ФИО2 в пользу АО «Райффайзенбанк» задолженности по Кредитному договору в сумме 1 566 889,01 рублей, в том числе: сумма просроченного основного долга – 1 439 098,35 рублей; сумма просроченных процентов за пользование кредитом – 111 039,44 рублей; сумма пени за просрочку возврата кредита – 9 707,82 рублей; сумма пени за просрочку оплаты процентов за пользование кредитом – 7 043,40 рублей.

Взыскать в солидарном порядке с ФИО1 и ФИО2 в пользу АО «Райффайзенбанк» расходы по уплате государственной пошлины в размере 16 034,44 рублей.

Представитель истца – АО «Райффайзенбанк», в судебное заседание не явился. О месте и времени рассмотрения дела был уведомлен надлежащим образом. В материалах дела имеется заявление о рассмотрении дела в его отсутствие. Истец просит рассмотреть дело в порядке заочного судопроизводства. При таких обстоятельствах, суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Ответчики: ФИО1 и ФИО2, неявившиеся в судебное заседание, были извещены о времени и месте судебного заседания путем направления повесток по имеющемся в материалах дела адресам. О причинах своей неявки суду не сообщили. Не просили суд рассмотреть дело в их отсутствие. При таких обстоятельствах, суд признает извещение ответчиков надлежащим, в связи, с чем рассматривает дело в порядке статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в отсутствие неявившихся ответчиков: ФИО1 и ФИО2, в порядке заочного судопроизводства. Истец не возражает против рассмотрения дела в порядке заочного производства.

Суд, изучив исковое заявление, исследовав материалы гражданского дела, находит исковые требования, обоснованными и подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Судом установлено, что 28.06.2019г. между ответчиком - Индивидуальным предпринимателем ФИО1 и АО «Райффайзенбанк» был заключен кредитный договор №SМЕ17061905519, согласно которому истец принял на себя обязательство предоставить заемщику – ответчику ФИО1, кредит в сумме 1 500 000 рублей, с процентной ставкой за пользование кредитом 19.9% годовых, а заемщик – ответчик ФИО1 обязался в срок до 28.06.2023г. возвратить полученные денежные средства и уплатить проценты на них.

Заключенный Договор является смешанным договором по смыслу п. 3 ст. 421 ГК РФ, содержащим условия кредитного договора и договора банковского счета. Исходя из указанного заявления, клиенту – ответчику ФИО1 был открыт текущий счет №. Согласно положению №302-П Банка России от 26 марта 2006г. «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации» счет №*** является банковским счетом для обслуживания индивидуальных предпринимателей.

Согласно Статьи 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора, понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена ГК РФ, законом или добровольно принятым обязательством.

Согласно ст. 422 ГК РФ, договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения. Если после заключения договора принят закон, устанавливающий обязательные для сторон правила иные, чем те, которые действовали при заключении договора, условия заключенного договора сохраняют силу.

В соответствии с п.2.10 Заявления на кредит, в случае акцепта предложения, Общие условия и настоящее заявление являются неотъемлемой частью Кредитного договора.

Согласно п.5.2, статьи 5 Общих условий проценты по соглашению начисляются на остаток задолженности по кредиту, рассчитываются на основе фактического дней пользования кредитными средствами, исключая первый и включая последний день периода начисления процентов, или в соответствующем случае последний день срока кредита. При начислении процентов остаток задолженности по кредиту в расчет принимаются действующая величина процентной ставки в процентах годовых фактическое количество календарных дней, на которое предоставлен кредит. Проценты за пользование кредитом начисляются ежедневно начисления из расчета действительного числа календарных дней в году (365 или 366 соответственно) процентов предоставленному.

Согласно п. 6 Кредитного договора возврат кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком путем осуществления аннуитетных платежей ежемесячно в последнюю дату каждого периода начисления процентов.

Согласно п. 7 Кредитного договора в случае несвоевременного возврата заемщиком суммы задолженности по кредиту, несвоевременной уплаты процентов за пользование кредитом, заемщик уплачивает банку неустойку в виде пени в размере 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки, которую банк вправе списать в безакцептном порядке. При этом, в период начисления пени, проценты за пользование кредитом на невозвращенную в срок сумму задолженности по кредиту банком не начисляются и заемщиком не уплачиваются.

Пунктом 12.2 Кредитного договора предусмотрено, что Кредитный договор вступает в силу с даты предоставления кредита и действует до даты полного исполнения заемщиком своих обязательств перед банком по кредитному договору.

Согласно п. 1 ст. 425 ГК РФ, договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.

Зачисление суммы кредита в размере 1 500 000 рублей произведено банком на расчетный счет № Заемщика 28.06.2019г., что подтверждается выпиской по счету № за период с 28.06.2019 г. по 12.03.2020 г. Таким образом, обязательства по выдаче суммы кредита банком исполнены в полном объеме.

В целях обеспечения возврата кредита по Кредитному договору, 28.06.2019г. между ответчиком ФИО2 и АО «Райффайзенбанк» был заключен договор поручительства №SМЕ1706190551981, согласно условиям которого Поручитель - ответчик ФИО2 несет полную солидарную ответственность перед истцом за своевременное исполнение всех обязательств заемщика – ответчика ФИО1 по Кредитному договору.

Ответчик ФИО2 подала истцу 28.06.2019 года Заявление на поручительство №SМЕ1706190551981 с предложением о заключении договора поручительства на условиях «Общих условий поручительства физических лиц в сегменте «Микро» АО «Райффайзенбанк».

Данное заявление является офертой к заключению договора поручительства на условиях ст. 428 ГК РФ путем присоединения ответчика к Общим условиям поручительства.

Руководствуясь п.3 ст. 434, п.3 ст. 438 ГК РФ, истец, акцептовал оферту ответчика, так как ответчик 28.06.2019 года поставил свою подпись в заявлении.

Согласно п.1 ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором.

Пункт 1 ст. 322 ГК РФ указывает, что солидарная обязанность (ответственность) или солидарное требование возникает, если солидарность обязанности или требования предусмотрена договором или установлена законом, в частности при неделимости предмета обязательства. 

Факты частичного исполнения обязательств по Кредитному договору в период с 29.07.2019г. по 21.11.2019г. подтверждается выпиской по счету № ответчика ФИО1

Начиная с декабря 2019 года заемщик – ответчик ФИО1 полностью прекратил исполнение обязательств по Кредитному договору, что подтверждается выпиской по счету № за период с 28.06.2019г. по 12.03.2020г. 

Согласно статье 420 Гражданского кодекса РФ, договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Согласно статьям 425 и 432 Гражданского кодекса РФ договор вступает в силу и становится обязательным для Сторон момента его заключения. 

Согласно статьям 309, 310 Гражданского Кодекса РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями Закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допустим.

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. 

Пунктом 1 статьи 819 ГК РФ определено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с п.9 Кредитного договора, случаем неисполнения обязательств является в частности, предусмотренный п. 9.1. Кредитного договора случай, если Заемщик не возвращает Кредит, не уплачивает проценты за пользование им или не уплачивает другие суммы, подлежащие уплате Банку по условиям настоящего Кредитного договора, в срок, в который такие суммы подлежат уплате, а также не исполняет любое из своих обязательств по кредитному договору в течение срока действия Кредитного договора. 

Поскольку срок возврата основного долга и срок уплаты процентов ответчиками нарушен, действия ответчиков противоречат положениям Кредитного договора и Договора поручительства и действующего законодательства РФ и нарушают права истца, установленные Кредитным договором и Договором поручительства.

06 февраля 2020 г. Банком в адрес ответчиков: ФИО1 и ФИО2 было направлено требование о досрочном возврате кредита, однако никаких действий по погашению задолженности ответчиками предпринято не было. Указанное бездействие ответчиков: ФИО1 и ФИО2, выражающиеся в уклонении от оплаты платежей, предусмотренных Кредитным договором и ст. 2.1, 2.2. Договора поручительства, что нарушает права и имущественные интересы истца. Дополнительные меры истца по досудебному урегулированию спора также не дали каких-либо результатов.

По состоянию на 12 марта 2020 года неисполнение ответчиками: ФИО1 и ФИО2, взятых на себя обязательств привело к образованию задолженности перед истцом по Кредитному договору в сумме 1 566 889,01 рублей, в том числе: сумма просроченного основного долга – 1 439 098,35 рублей; сумма просроченных процентов за пользование кредитом – 111 039,44 рублей; сумма пени за просрочку возврата кредита – 9 707,82 рублей; сумма пени за просрочку оплаты процентов за пользование кредитом – 7 043,40 рублей. 

Пунктом 13 совместного постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 01.07.1996 N 6/8 "О некоторых вопросах, связанных с применением части первой ГК РФ" разъяснено, что с момента прекращения действия государственной регистрации гражданина в качестве индивидуального предпринимателя, в частности в связи с истечением срока действия свидетельства о государственной регистрации, аннулированием государственной регистрации, дела с участием указанных граждан, в том числе и связанные с осуществлявшейся ими ранее предпринимательской деятельностью, подведомственны судам общей юрисдикции, за исключением случаев, когда такие дела были приняты к производству арбитражным судом с соблюдением правил о подведомственности до наступления указанных выше обстоятельств.

Поэтому исковое заявление филиала «Южный» АО «Райффайзенбанк» к ФИО1, ФИО2 о солидарном взыскании задолженности по кредитному договору и договору поручительства, законно, обоснованно и подлежит удовлетворению.

В соответствии со статьей 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано. Поэтому, подлежат возмещению понесенные истцом судебные расходы по уплате государственной пошлины.

Руководствуясь статьями 194-198, 234 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования филиала «Южный» АО «Райффайзенбанк» к ФИО1, ФИО2 о солидарном взыскании задолженности по кредитному договору и договору поручительства - удовлетворить.

Взыскать солидарно с ФИО1 и ФИО2 в пользу АО «Райффайзенбанк» задолженности по Кредитному договору в сумме 1 566 889,01 рублей, в том числе: сумма просроченного основного долга – 1 439 098,35 рублей; сумма просроченных процентов за пользование кредитом – 111 039,44 рублей; сумма пени за просрочку возврата кредита – 9 707,82 рублей; сумма пени за просрочку оплаты процентов за пользование кредитом – 7 043,40 рублей.

Взыскать солидарно с ФИО1 и ФИО2 в пользу АО «Райффайзенбанк» расходы по уплате государственной пошлины в размере 16 034,44 рублей, а всего – 1 582 923,45 рублей.

Ответчики вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения им копии этого решения.

Ответчиками заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья 

Приморско-Ахтарского

районного суда Н.В. Кучукова