Дело №2-2325/2018

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

21 сентября 2018 года город Уфа

Уфимский районный суд Республики Башкортостан в составе председательствующего судьи Моисеевой Г.Л., 

при секретаре Батршиной Ю.Р.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Региональной общественной организации защиты прав потребителей "Форт-Юст" Республики Башкортостан в защиту интересов ФИО1 к ООО «Страховая компания «КАРДИФ» о защите прав потребителя,

у с т а н о в и л :

Региональная общественная организация защиты прав потребителей «Форт-Юст» Республики Башкортостан обратилась в суд в интересах ФИО1 с исковым заявлением о защите прав потребителя, мотивируя тем, что ДД.ММ.ГГГГ, при получении кредита в АО «РН БАНКЕ» (договор № от ДД.ММ.ГГГГ.), между ФИО1 и ООО «Страховая компания «КАРДИФ» были заключены: договор страхования, страховой сертификат № № (программа страхование от несчастных случаев и болезней) и договор страхования транспортного средства от поломок №. Из суммы кредита были списаны в оплату страховых премий: 

<

данные изъяты> рублей по договору страхования, страховой сертификат № № и 

<

данные изъяты> рублей по договору страхования транспортного средства от поломок №. ДД.ММ.ГГГГ. ФИО1 направил заявление и телеграмму в ООО «Страховая компания «КАРДИФ», в которых указал, что отказывается от договора страхования, страховой сертификат № № от ДД.ММ.ГГГГ. и договора страхования транспортного средства от поломок № от ДД.ММ.ГГГГ. и просил вернуть страховую премию в течение 10 дней на счет в ПАО Сбербанк. Ответчик законные требования потребителя не удовлетворил. 

Просит суд взыскать с Общество с ограниченной ответственностью «Страховая компания «КАРДИФ» в пользу ФИО2 страховую премию, уплаченную по договору страхования, страховой сертификат программастрахование от несчастных случаев и болезней № № отДД.ММ.ГГГГ.в размере 

<

данные изъяты> рублей.Взыскать с Общества с ограниченной ответственностью «Страховая компания КАРДИФ» в пользу ФИО1 страховую премию, уплаченную по договору страхования транспортного средства от поломок №7№ от ДД.ММ.ГГГГ в размере 

<

данные изъяты> рублей.Взыскать с Общества с ограниченной ответственностью «Страховая компания КАРДИФ» в пользу ФИО1 неустойку в размере 3% в день от стоимости услуги на день вынесения решения суда в размере 47397 рублей по договору страхования, страховой сертификат № № от ДД.ММ.ГГГГ. и 

<

данные изъяты> рублей по договору страхования транспортного средства от поломок № от ДД.ММ.ГГГГ.Взыскать с Общества с ограниченной ответственностью «Страховая компания «КАРДИФ» в пользу ФИО1 компенсацию морального вреда в размере 

<

данные изъяты> рублей.Взыскать с Общества с ограниченной ответственностью «Страховая компания «КАРДИФ» штраф в сумме двадцать пять процентов от присужденного в пользу ФИО1 Взыскать с Общества с ограниченной ответственностью «Страховая компания «КАРДИФ» штраф в сумме двадцать пять процентов от присужденного в пользу Региональной общественной организации защиты прав потребителей «Форт-Юст» Республики Башкортостан.

Представитель истца Региональной общественной организации защиты прав потребителей «Форт-Юст» Республики Башкортостан - ФИО3 в судебном заседании исковые требования поддержал в полном объеме, просил удовлетворить по доводам иска.

Истец ФИО1, надлежащим образом извещенный о рассмотрении дела по существу, на судебное заседание не явился, в заявлении просит о рассмотрении в его отсутствии.

Представитель ответчика ООО СК «КАРДИФ» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом о дате, времени и месте рассмотрения дела, представил в суд возражение на исковое заявление, в котором просит суд отказать в удовлетворении иска и рассмотреть дело в отсутствие представителя.

Согласно положениям ст. 167 ГК РФ суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие указанных лиц.

Выслушав объяснения представителя истца, исследовав материалы дела, проверив все юридически значимые обстоятельства по делу, суд приходит к следующему.

Согласно статьям 420, 421 Гражданского кодекса Российской Федерации договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей; граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена названным Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 927 ГК РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

В соответствии с пунктом 1 статьи 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

В силу пункта 2 статьи 942 Гражданского кодекса Российской Федерации при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение о застрахованном лице; о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая); о размере страховой суммы; о сроке действия договора.

Как указано в пункте 1 статьи 943 Гражданского кодекса Российской Федерации, условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Согласно ст. 32 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 2300-1 "О защите прав потребителей" потребитель вправе отказаться от исполнения договора о выполнении работ (оказании услуг) в любое время при условии оплаты исполнителю фактически понесенных им расходов, связанных с исполнением обязательств по данному договору.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ АО «РН БАНК» предоставлен ФИО1 кредит по условиям договора № на сумму 

<

данные изъяты> руб., под 

<

данные изъяты>% процентов годовых, сроком на 60 месяцев, на приобретение автомобиля.

Также, ДД.ММ.ГГГГ. между ФИО1 и ООО «СК «КАРДИФ» заключен договор страхования № №, программа страхование от несчастных случаев и болезней, сроком до ДД.ММ.ГГГГ. Страховая премия по договору составила 

<

данные изъяты> руб.

Кроме того, ДД.ММ.ГГГГ. между ФИО1 и ООО «СК КАРДИФ» заключен договор страхования транспортного средства от поломок№, сроком до дня достижения застрахованным транспортным средством пробега в 

<

данные изъяты> километров, но не более 12 месяцев. Страховая премия по договору составила 

<

данные изъяты> руб.

Из суммы кредита со счета ФИО1 были списаны денежные средства в оплату страховых премий в размере 

<

данные изъяты> рублей по договору страхования, страховой сертификат № № и 6400 рублей по договору страхования транспортного средства от поломок №.ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно договора страхования № DM-01-043420 от ДД.ММ.ГГГГ и договора страхования транспортного средства от поломок№ДД.ММ.ГГГГ-043419 от ДД.ММ.ГГГГ, в случае досрочного отказа страхователя от договора страхования в течение 5 рабочих дней с даты заключения договора страхования (отправка почтового отправления страховщику о досрочном отказе от договора страхования в течение указанного срока признается досрочным отказом, поданным в срок), при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая, страховая премия подлежит возврату страхователю в следующем размере.

- в случае если страхователь отказался от договора страхования до даты начала действия договора страхования, уплаченная страховая премия подлежит возврату в полном объеме.

Возврат страховщиком страховой премии осуществляется не позднее 10 рабочих дней с даты получения соответствующего письменного заявления страхователя об отказе от договора страхования.

ФИО1 направил заявление и телеграмму в ООО «Страховая компания «КАРДИФ», где просил вернуть плату за страхование в связи с отказом от договора страхования по страховому сертификату № № от ДД.ММ.ГГГГ. и договора страхования транспортного средства от № от ДД.ММ.ГГГГ. При этом указал банковские реквизиты для перечисления денежных средств. Собственноручная подпись ФИО1 удостоверена оператором ФИО4. Телеграмма и заявление застрахованного лица получены ответчиком и оставлены без удовлетворения.

Право потребителя на односторонний отказ от услуги закреплено ст.ст. 28, 32 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей», п.1 ст. 310, п.1 ст. 450, ст.ст. 782, 958 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Договор прекращается с момента получения другой стороной уведомления об отказе от договора (п.1 ст. 450.1 ГК РФ). 

В соответствии с пунктом 2 статьи 958 Гражданского кодекса Российской Федерации страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 статьи 958 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В силу пункта 1 Указания Банка России от ДД.ММ.ГГГГ N 3854-У "О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования" при осуществлении добровольного страхования страховщик должен предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии в порядке, установленном настоящим Указанием, в случае отказа страхователя от договора добровольного страхования в течение пяти рабочих дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая.

В соответствии с пунктом 5 Указания Банка России от ДД.ММ.ГГГГ N 3854-У страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть, что в случае если страхователь отказался от договора добровольного страхования в срок, установленный пунктом 1 настоящего Указания, и до даты возникновения обязательств страховщика по заключенному договору страхования, уплаченная страховая премия подлежит возврату страховщиком страхователю в полном объеме.

Согласно пункту 6 Указания Банка России от ДД.ММ.ГГГГ N 3854-У страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть, что в случае если страхователь отказался от договора добровольного страхования в срок, установленный пунктом 1 настоящего Указания, но после даты начала действия страхования, страховщик при возврате уплаченной страховой премии страхователю вправе удержать ее часть пропорционально сроку действия договора страхования, прошедшему с даты начала действия страхования до даты прекращения действия договора добровольного страхования.

Пунктом 7 Указания предусмотрено, что страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть условие о том, что договор добровольного страхования считается прекратившим свое действие с даты получения страховщиком письменного заявления страхователя об отказе от договора добровольного страхования или иной даты, установленной по соглашению сторон, но не позднее срока, определенного в соответствии с пунктом 1 настоящего Указания.

Таким образом, Указание Банка России от ДД.ММ.ГГГГ N 3854-У применимо ко всем договорам страхования, заключенным с физическими лицами.

С момента расторжения договора у ответчика отсутствуют законные основания для удержания денежных средств истца (ст. 1102 Гражданского кодекса Российской Федерации), и при несоблюдении добровольного порядка указанные средства подлежат взысканию в принудительном судебном производстве.

Как следует из материалов дела, ответчиком не предоставлено каких-либо доказательств фактически понесенных им расходов.

Поскольку ФИО1 воспользовался правом отказа от договоров страхования в течение пяти рабочих дней со дня заключения договора, он вправе требовать возврата уплаченной страховой премии в размере 

<

данные изъяты> руб. и страховой премии в размере 

<

данные изъяты> руб. 

Доводы представителя ответчика, изложенные в письменном отзыве о том, что ФИО1 не представлен полный пакет документов необходимый для расторжения договора страхования и выплаты страховой премии, не могут быть приняты во внимание.

Суд также учитывает, что доказательств запроса у ФИО1 необходимых сведений ответчик в нарушение ч. 1 ст. 56 ГПК РФ не представил.

Договоры страхования, банковские реквизиты истца у ответчика имелись, собственноручная подпись ФИО1 при направлении телеграммы была удостоверена оператором ФИО4. Копия документа удостоверяющего личность также предоставлялась истцом при заключении договоров страхования. Наличия самого договора страхования ответчиком не оспаривается. 

Несмотря на это ответчик добровольно требования ФИО1 не исполнил.

В соответствии со ст. 15 Закона РФ "О защите прав потребителей" моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда. Компенсация морального вреда осуществляется независимо от возмещения имущественного вреда и понесенных потребителем убытков.

При решении судом вопроса о компенсации потребителю морального вреда достаточным условием для удовлетворения иска является установленный факт нарушения прав потребителя.

В соответствии с п. 45 Постановления Пленума Верховного Суда РФ ДД.ММ.ГГГГ № "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей", размер компенсации морального вреда определяется судом независимо от размера возмещения имущественного вреда, в связи с чем размер денежной компенсации, взыскиваемой в возмещение морального вреда, не может быть поставлен в зависимость от стоимости товара (работы, услуги) или суммы подлежащей взысканию неустойки. Размер присуждаемой потребителю компенсации морального вреда в каждом конкретном случае должен определяться судом с учетом характера причиненных потребителю нравственных и физических страданий исходя из принципа разумности и справедливости.

Учитывая конкретные обстоятельства дела, принимая во внимание, что судом установлен факт нарушения ответчиком прав истца как потребителя, суд взыскивает с ответчика в пользу истца компенсацию морального вреда в размере 1000 рублей. Данная сумма компенсации соответствует характеру причиненных потребителю нравственных и физических страданий, принципам разумности и справедливости.

В силу пункта 6 статьи 13 Закона РФ "О защите прав потребителей" при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Поскольку требования истца в добровольном порядке удовлетворены не были, суд приходит к выводу о взыскании с ответчика штрафа в размере 

<

данные изъяты> 50%), из которых 

<

данные изъяты> руб. в пользу ФИО1, 

<

данные изъяты> руб. в пользу РОЗПП «Форт-Юст» РБ.

В части требований истца о взыскании неустойки, суд приходит к следующему.

В соответствии с частями 1 и 5 ст. 28 Закона о защите прав потребителей, Если исполнитель нарушил сроки выполнения работы (оказания услуги) - сроки начала и (или) окончания выполнения работы (оказания услуги) и (или) промежуточные сроки выполнения работы (оказания услуги) или во время выполнения работы (оказания услуги) стало очевидным, что она не будет выполнена в срок, потребитель по своему выбору вправе: назначить исполнителю новый срок; поручить выполнение работы (оказание услуги) третьим лицам за разумную цену или выполнить ее своими силами и потребовать от исполнителя возмещения понесенных расходов; потребовать уменьшения цены за выполнение работы (оказание услуги); отказаться от исполнения договора о выполнении работы (оказании услуги).

Согласно пункту 1 ст. 31 Закона о защите прав потребителей требования потребителя об уменьшении цены за выполненную работу (оказанную услугу), о возмещении расходов по устранению недостатков выполненной работы (оказанной услуги) своими силами или третьими лицами, а также возврате уплаченной за работу (услугу) денежной суммы и возмещении убытков, причиненных в связи с отказом от исполнения договора, предусмотренные п.1 ст. 28 и п.1 и 4 ст. 29 настоящего Закона, подлежат удовлетворению в десятидневный срок со дня предъявления соответствующего требования.

В соответствии с п. 3 ст. 31 Закона о защите прав потребителя за нарушение предусмотренных настоящей статьей сроков удовлетворения отдельных требований потребителя исполнитель уплачивает потребителю за каждый день просрочки неустойку (пеню), размер и порядок исчисления которой определяются в соответствии с п.5 ст. 28 настоящего Закона.

Таким образом, требования истца о взыскании неустойки не связаны с нарушением сроков выполнения услуги, либо предоставлением услуги ненадлежащего качества, и возникшие правоотношения не урегулированы указанным положениям Закона РФ «О защите прав потребителей». Факт заключения со страховой компанией договора страхования и отказ в возврате страховой премии, не являются тем недостатком работы (услуги), за нарушение сроков выполнения которой может быть взыскана неустойка, предусмотренная ст. 28, 30, 31 Закона РФ «О защите прав потребителей». 

При таких обстоятельствах, требования истца о взыскании неустойки удовлетворению не подлежат.

На основании ст.103 ГПК РФ с ответчика в доход местного бюджета подлежит взысканию госпошлина в размере 

<

данные изъяты> руб.

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

р е ш и л :

исковые требования Региональной общественной организации защиты прав потребителей "Форт-Юст" Республики Башкортостан в защиту интересов ФИО1 к ООО «Страховая компания «КАРДИФ» о защите прав потребителя удовлетворить частично.

Взыскать с ООО «Страховая компания «КАРДИФ» в пользу ФИО1 страховую премию, уплаченную по договору страхования, страховой сертификат (программа страхование от несчастных случаев и болезней) № № от ДД.ММ.ГГГГ. в размере 47397 руб. 

Взыскать с ООО «Страховая компания «КАРДИФ» в пользу ФИО1 страховую премию, уплаченную по договору страхования, транспортного средства от поломок № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 6400 руб.

Взыскать с ООО «Страховая компания «КАРДИФ» в пользу ФИО1 компенсацию морального вреда в размере 1000 руб., штраф в размере 13699,25 руб. 

Взыскать с ООО «Страховая компания «КАРДИФ» в пользу Региональной общественной организации защиты прав потребителей «Форт-Юст» Республики Башкортостан штраф в размере 13699,25 руб.

В удовлетворении остальной части иска Региональной общественной организации защиты прав потребителей "Форт-Юст" Республики Башкортостан в защиту интересов ФИО1 к Обществу с ограниченной ответственностью «Страховая компания «КАРДИФ» отказать.

Взыскать с Общества с ограниченной ответственностью «Страховая компания КАРДИФ» в пользу местного бюджета государственную пошлину в размере 2113,91 руб.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня составления в окончательной форме в Верховный Суд Республики Башкортостан путем подачи жалобы через Уфимский районный суд Республики Башкортостан.

Судья Г.Л. Моисеева