Дело № 2-178/2023

УИД: 22RS0071-01-2023-000149-10

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

26 июня 2023 года г.Яровое 

Яровской районный суд Алтайского края в составе:

председательствующего судьи Огневой В.М., 

при секретаре Сулима В.О., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью Микрофинансовая компания «Займер» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа, судебных расходов по оплате государственной пошлины,

УСТАНОВИЛ:

ООО МФК «Займер» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа, указав в обоснование своих требований, что 20.04.2021 между ООО МФК «Займер» и ФИО1 в электронном виде посредством использования функционала сайта взыскателя в сети интернет www.zaymer.ru был заключен договор займа №, согласно которому взыскатель передал должнику денежные средства в размере 30000 руб., а должник обязался возвратить полученные денежные средства и уплатить проценты за их пользование в размере 365% годовых, в срок до 20.05.2022 (включительно). Для получения займа ФИО1 была подана заявка через Сайт с указанием паспортных и иных данных посредством использования учетной записи. Одновременно Заемщик направил Согласие на обработку персональных данных, присоединился к Правилам предоставления и обслуживания потребительских займов ООО МФК «Займер», Общим условиям договора потребительского займа и Соглашению об использовании аналога собственноручной подписи. Порядок использования аналога собственноручной подписи (АСП) определяется Соглашением об использовании аналога собственноручной подписи. АСП состоит из индивидуального ключа (кода), который направляется заемщику посредством смс на его телефонный номер, указанный в заявке на получение займа, а также информации присоединяемой к подписываемым электронным документам с использованием учетной записи, которая позволяет идентифицировать заемщика. С момента введения в личном кабинете заемщика в специальном интерактивном поле индивидуального кода Договор займа считается заключенным. Также на номер телефона заемщика, указанный в анкете, направляется смс сообщение о поступлении на счет заемщика денежных средств, что подтверждает факт подписания договора займа и получение денежных средств. Общая сумма задолженности составляет 74910 руб., из которой 30000 руб. основной долг, 9000 руб. срочные проценты по договору за 30 дней пользования займом, 34053,41 руб. проценты за 287 дней пользования займом за период с 21.05.2022 по 04.03.2023, 1856,59 руб. пеня за период с 21.05.2022 по 04.03.2023, которую истец просит взыскать с ФИО1 в пользу ООО МФК «Займер», а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 2447,30 руб.

Ответчик письменных возражений по иску не представила. 

Представитель истца, ответчик в судебное заседание не явились, о времени и месте судебного разбирательства извещены, ходатайств об отложении не заявили. Представитель истца в иске просил о рассмотрении дела в отсутствие представителя Общества.

В силу ст.167 Гражданского процессуального кодекса РФ (далее ГК РФ) суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствии не явившихся представителя истца, ответчика. 

Исследовав материалы дела, оценив представленные и собранные доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему. 

В соответствии со ст.8 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГПК РФ) одним из оснований возникновения гражданских прав и обязанностей является договор и иные сделки, предусмотренные законом, а также хотя и не предусмотренные законом, но не противоречащие ему.

В силу ч.1 ст.433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. Согласно положениям ст.423 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Сторона, принявшая от другой стороны полное или частичное исполнение по договору либо иным образом подтвердившая действие договора, не вправе требовать признания этого договора незаключенным, если заявление такого требования с учетом конкретных обстоятельств будет противоречить принципу добросовестности.

Согласно ч.ч.1,2 ст.434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа ( в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.

В соответствии с ч.1 ст.160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами. Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.

Статьей 807 ГК РФ предусмотрено, что по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Как указано в ст.808 ГК РФ договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает десять тысяч рублей, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы.

В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему заимодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей (пункт 2 статьи 808 указанного Кодекса).

Согласно п.14 ст.7 ФЗ "О потребительском кредите (займе)" документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи (далее - АСП) способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет".

В силу п.1 ст.2 Федерального закона от 6 апреля 2011 года N 63-ФЗ "Об электронной подписи" электронная подпись - это информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией, и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.

Согласно п.2 ст.5 Федерального закона от 6 апреля 2011 года N 63-ФЗ "Об электронной подписи" простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

В соответствии с п.2 ст.6 указанного закона информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или соглашением между участниками электронного взаимодействия.

Проставление электронной подписи в заявке на предоставление кредита и в актах банка, устанавливающих условия кредитования и тарифы, по смыслу приведенной нормы расценивается как проставление собственноручной подписи.

Согласно ч.1 ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Частью 1 ст.57 ГПК РФ предусмотрено, что доказательства представляются сторонами и другими лицами, участвующими в деле. Суд вправе предложить им представить дополнительные доказательства. В случае, если представление необходимых доказательств для этих лиц затруднительно, суд по их ходатайству оказывает содействие в собирании и истребовании доказательств.

Обстоятельства дела, которые в соответствии с законом должны быть подтверждены определенными средствами доказывания, не могут подтверждаться никакими другими доказательствами (ст.60 ГПК РФ).

Исходя из принципа состязательности сторон, закрепленного в статье 12 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, а также положений статей 56, 57 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, лицо, не реализовавшее свои процессуальные права на представление доказательств, несет риск неблагоприятных последствий несовершения им соответствующих процессуальных действий.

Для квалификации отношений сторон как заемных необходимо установить соответствующий характер обязательства, включая достижение между ними соглашения об обязанности заемщика возвратить заимодавцу полученные денежные средства («Обзор судебной практики Верховного Суда Российской Федерации №1 (2016)», утвержденный Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 13.04.2016).

Согласно правовой позиции, изложенной в Обзоре судебной практики Верховного Суда Российской Федерации №3 (2015), утвержденном Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 25 ноября 2015 года, в случае спора, вытекающего из заемных правоотношений, на кредиторе лежит обязанность доказать факт передачи должнику предмета займа и то, что между сторонами возникли отношения, регулируемые главой 42 Гражданского кодекса Российской Федерации («Заем и кредит»), а на заемщике – факт надлежащего исполнения обязательств по возврату займа либо безденежность займа.

Риск несоблюдения надлежащей формы договора займа, повлекшего недоказанность факта его заключения, лежит на заимодавце.

Из материалов дела следует, что истцом в подтверждение заключения договора займа № от 20.04.2022 между ООО МФК «Займер» и ФИО1 представлены:

- Анкета заемщика, дата заполнения анкеты 01.02.2021, содержащая сведения: ФИО: ФИО1, дата рождения: ДД.ММ.ГГГГ, паспортные данные, адрес места жительства, контактную информацию (адрес эл.почты и номер мобильного телефона): 

<

данные изъяты>, №, реквизиты банковской карты: № и иные сведения (л.д.8-9), 

- Индивидуальные условия договора потребительского займа от 20.04.2022 на сумму 30000 руб., срок пользования суммой займа 30 дней, дата возврата 20.05.2022, дата с которой начисляются проценты за пользование займом 21.04.2022 в размере 365% годовых, возврат единовременным платежом, способ предоставления займа: путем перечисления денежных средства на номер банковской карты № со счета займодавца через партнера займодавца – www/ariuspay.ru. Пункт 14 включает согласие заемщика с Правилами предоставления и обслуживания потребительских займов ООО МФК «Займер» и общими условиями договора потребительского займа «Займ до зарплаты», опубликованными на официальном сайте займодавца: www.zaymer.ru и в мобильном приложении «Займер-Робот онлайн займов». Индивидуальные условия содержит электронную подпись заемщика: № (л.д.10-13),

- Заявление на получение потребительского кредита, дата заполнения 20.04.2022, содержит сведения: ФИО: ФИО1, дата рождения: ДД.ММ.ГГГГ, паспортные данные, адрес места жительства, контактную информацию (адрес эл.почты и номер мобильного телефона): 

<

данные изъяты>, №, подписано электронной подписью заявителя (л.д.47),

- подтверждение ООО «ЭсБиСи Технологии» от 12.04.2023 о наличии в программно-аппаратном комплексе Payneteasy информации о совершении 20.04.2022 11:29:49 транзакции перечисления денежных средств в сумме 30000.0 на карту SBERBANK номер №, расчетный банк КИВИ Банк (АО) (л.д.14). 

В подтверждение факта наличия задолженности у ответчика перед истцом представлена Выписка от 12.04.2023 по договору №, Расчет задолженности по договору №, согласно которым сумма займа 30000 руб., процентная ставка 1% в день, дата возврата суммы займа и начисленных процентов: 20.05.2022, платежи: 17.07.2022 - 90 руб. оплата просроченных процентов, задолженность по состоянию на 04.03.2023 составляет 74910 руб. из которых: основной долг 30000 руб., срочные проценты 9000 руб., просроченные проценты 34053,41 руб., 1856,59 руб. пеня (л.д.4,7).

Исходя из Правил предоставления и обслуживания потребительских займов ООО МФК «Займер» Заемщик подает Заявление на получение займа Займодавцу через Сайт (по адресу http://www.zaymer.ru или http://www.robocredit.ru), Мобильное приложение, указывает все данные, помеченные в Заявлении на получение потребительского займа в качестве обязательных, прикрепляет личную банковскую карту в Личном кабинете, дает свое согласие на обработку своих персональных данных, присоединяется к условиям настоящих Правил и Соглашения об использовании АСП (п.3.1).

Заемщик подписывает Договор займа Аналогом собственноручной подписи. Порядок использования Аналога собственноручной подписи определяется Соглашением об использовании АСП. Аналог собственноручной подписи состоит из индивидуального ключа (кода) с использованием учетной записи Заемщика, а также информации присоединяемой к подписываемым электронным документам, которая позволяет идентифицировать Заемщика. Аналог собственноручной подписи направляется Заемщику посредством смс-сообщения на его телефонный номер, указанный в Заявлении на получение займа, после ознакомления Заемщика с условиями Договора займа в Личном кабинете и подтверждения согласия с его условиями. Полученный Заемщиком индивидуальный ключ (СМС-код), согласно нормам Федерального закона от 06.04.2011 №№63-ФЗ «Об электронной подписи», является простой электронной подписью. С момента введения в Личном кабинете Заемщика в специальном интерактивном поле индивидуального кода Договор потребительского займа считается заключенным (п.5.4).

В соответствии с Соглашением об использовании аналога собственноручной подписи электронный документ считается подписанным аналогом собственноручной подписи заемщика/заявителя, если он соответствует совокупности следующих требований:

- электронный документ создан и отправлен с помощью веб-сервиса,

- в текст электронного документа включен идентификатор, сгенерированный Веб-сервисом на основании СМС-кода, введенного Заемщиком/Заявителем в специальное интерактивное поле на Сайте (п.3.2).

Сообщение, содержащее СМС-код, направляется на зарегистрированный номер Заемщика/Заявителя и, соответственно, считается предоставленным лично Заемщику/Заявителю с сохранением конфиденциальности СМС-кода (п.3.5).

Факт подписания электронного документа Заемщиком/Заявителем устанавливается путем сопоставления следующих сведений:

- Идентификатора, включенного в тело электронного документа,

- СМС-кода, использованного для подписания электронного документа,

- информации о предоставлении СМС-кода определенному Заемщику/Заявителю, хранящейся в системе,

- технических данных об активности Заемщика/Заявителя в ходе использования Сайта, автоматически зафиксированных в электронных журналах системы (п.4.1).

В целях сохранения сведений о юридически значимых действиях, совершенных сторонами, займодавец осуществляет хранение электронных документов, которые были созданы, переданы или приняты сторонами в процессе использования системы. Кроме того, автоматическая система протоколирования активности Заемщиков/Заявителей позволяет сторонам достоверно определить, каким Заемщиком/Заявителем, и в какое время был сформирован, подписан или отправлен тот или иной электронный документ (п.4.2).

Судом, с целью установления факта подписания документов ФИО1, составляющих Договор займа № от 20.04.2022, в электронном виде аналогом собственноручной подписи, истцу неоднократно предлагалось представить выписку коммуникации с клиентом, подтверждающую: регистрацию, создание аутентификации данных учетной записи (имени и пароля учетной записи, ознакомление клиента с документами микрокредитной организации, размещенными на сайте), доказательства идентификации клиента; доказательства предоставления одноразового пароля для подписания электронных документов на номер телефона в виде смс-сообщения, а также иные хранящиеся в Системе доказательства, имеющие юридическое значение для установления факта заключения (подписания) договора займа (его составных частей) путем использования сторонами аналога собственноручной подписи на указанных в иске условиях, а также направлялись судебные запросы в банковскую организацию, оператору сотовой связи.

По запросу суда получен ответ из ПАО «МТС», что абонентом номера телефона № с 15.07.2017 по настоящее время является ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ г.р. Согласно предоставленной детализации СМС-сообщений по указанному абонентскому номеру за период с 01.02.2021 00:00 по 20.04.2022 23:59, в дату заключения договора займа 20.04.2022 СМС-сообщения, поступившие от Zaymer.ru, не зарегистрированы (л.д.39, 40). 

Истец доказательств направления СМС-сообщения с кодом необходимым для подписания электронных документов, составляющих договор займа, на номер телефона 

<

***> не представил.

Согласно отчету ПАО Сбербанк на запрос суда по карте № открытой на имя ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ г.р., имеются сведения о поступлении 20.04.2022 11:29 на счет карты № денежных средств в сумме 30000 руб., вид, место совершения операции ZAIMER MFK OOO –VIPLA CONTACT MT RUS (л.д.50, 51). 

Истец не обеспечил суд надлежащими доказательствами, подтверждающими заключение между ООО МФК «Займер» и ФИО1 договора займа № от 20.04.2022 в порядке и условиях, указанных ранее.

Поступление денежных средств на счет ФИО1 не свидетельствуют, что денежные средства переданы (перечислены) последнему в качестве займа и на условиях их возврата с процентами за пользование денежными средствами.

Таким образом, суд приходит к выводу, что факт заключения между сторонами (ООО МФК «Займер» и ФИО1) договора займа 20.04.2022, а также возникновения у ответчика перед истцом долгового обязательства, исходя из заемных правоотношений, истец не доказал. Бесспорных доказательств, позволяющих установить факт подписания спорного договора займа ФИО1, то есть его заключения с ней, достижения согласия по всем существенным его условиям (срочность, платность, возвратность) суду не представлено. Факт формирования электронной подписи ФИО1 бесспорно также не установлен. 

В силу ст.131 ГПК РФ истец указывает, в чем заключается нарушение либо угроза нарушения его прав, свобод или законных интересов, обстоятельства, на которых он основывает свои требования, то есть право определить основание и предмет иска предоставлено только истцу. 

Поскольку по смыслу п.3 ст.196 ГПК РФ суд разрешает спор по заявленным требованиям и не наделен правом по своей инициативе изменить основание иска, оснований для рассмотрения судом исковых требований в качестве взыскания неосновательного обогащения не имеется.

Проанализировав и оценив представленные и собранные по делу доказательства в их совокупности, установив юридически значимые для дела обстоятельства, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении требований ООО МФК «Займер».

Руководствуясь ст.ст.194-199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью Микрофинансовая компания «Займер» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа, судебных расходов оставить без удовлетворения в полном объеме.

Решение может быть обжаловано в Алтайский краевой суд через Яровской районный суд Алтайского края в течение одного месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Председательствующий В.М.Огнева

Решение в окончательной форме изготовлено 03.07.2023 года.

Копия верна: судья В.М.Огнева