№2-2606/2017

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

22 сентября 2017 года город Томск

Советский районный суд г.Томска в составе:

председательствующего Перелыгиной И.В.

при секретаре Амрахлы А.Э.

с участием представителя истца ФИО1, действующей на основании доверенности от 11.02.2015 сроком действия до 12.02.2020, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Банк ВТБ 24» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Банк ВТБ 24» (далее – ВТБ 24 (ПАО), Банк, истец) обратилось в суд с иском к ФИО2 (ответчик) о взыскании досрочно долга по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 2 100 609,25 рублей и возмещении судебных расходов по уплате государственной пошлины в размере 18 703,05 рублей.

В обоснование исковых требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ ВТБ 24 (ПАО) и ФИО2 заключили кредитный договор № путем присоединения ответчика к условиям Правил потребительского кредитования без обеспечения и подписания ответчиком согласия на кредит. В соответствии с согласием на кредит, устанавливающим существенные условия кредита, истец предоставил ответчику кредит в размере 2 000 000,00 рублей на срок по 26.04.2021под 21,10% годовых. Нарушение заемщиком обязательств по кредитному договору привело к образованию задолженности, которая по состоянию на 18.07.2017 составляет 2 100 609,25 рублей

С учетом снижения истцом пени в 10 раз просит взыскать с ФИО2 в пользу ВТБ 24 (ПАО) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 2 100 609,25 рублей за период с 24.04.2014 по 18.07.2017 из них: задолженность по основному долгу 1 662 370,50 рублей, задолженность по плановым процентам за пользование кредитом 370 742,83 рублей, задолженность по пени за несвоевременную уплату плановых процентов 67 495,92 рублей.

Представитель истца в судебном заседании требования поддержала по доводам, указанным в исковом заявлении.

Ответчик ФИО2, будучи надлежащим образом извещенной о времени и месте судебного разбирательства, в суд не явилась, о причинах неявки суд не известила, о наличии у нее каких-либо обоснованных возражений относительно заявленных требований суду не сообщила.

В соответствии с ч. 4 ст. 167 ГПК РФ суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика.

Изучив письменные доказательства, суд считает исковые требования подлежащими удовлетворению.

В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 428 ГК РФ договор может быть заключен посредством присоединения одной стороны к договору, условия которого определены другой стороной в формулярах и иных стандартных формах.

Из материалов дела следует, что ФИО2 представила в ВТБ 24 (ПАО) подписанную анкету-заявление на получение кредита без обеспечения по программе «Кредит наличными» на сумму 2 000 000 рублей на срок 84 месяца, согласно которой заявитель согласился с тем, что при принятии банком положительного решения о выдаче кредита Правила потребительского кредитования без обеспечения и Согласие на кредит будут опосредовать собой кредитный договор между ним и банком, который будет считаться заключенным не иначе, как при условии согласования всех существенных условий. Указано, что заявитель ознакомлен и согласен со всеми условиями Правил потребительского кредитования без обеспечения.

ДД.ММ.ГГГГ между ВТБ 24 (ПАО) и ФИО2 путем присоединения последнего к условиям Правил потребительского кредитования без обеспечения и подписания Согласия на кредит, содержащего существенные условия кредита, заключен кредитный договор №, согласно которому заемщику предоставлен кредит в размере 2 000 000 рублей под 21,10% годовых сроком по 26.04.2021 (л.д. 16).

Своей подписью в Согласии на кредит заемщик подтвердил, что ознакомлен и согласен со всеми условиями договора, состоящего из Правил кредитования по продукту «Кредит наличными» (без поручительства) и Согласия на кредит, содержащего в себе все существенные условия кредита в Банке, условия названного договора обязуется неукоснительно исполнять.

Ставя свою подпись в Согласии на кредит, заемщик подтвердил также получение экземпляров Правил и Информационного расчета, содержащего график погашения платежей, и согласился с тем, что Уведомление о полной стоимости кредита, предоставленное Банком заемщику до подписания настоящего Согласия, подтверждающее факт ознакомления заемщика с размером полной стоимости кредита, перечнем и размерами платежей, включенных и не включенных в расчет полной стоимости кредита, является неотъемлемой частью договора.

Таким образом, суд приходит к выводу, что кредитный договор между сторонами состоялся, заключение договора повлекло за собой возникновение обязательств для каждой из сторон.

В соответствии с кредитным договором, заключенным сторонами, заемщику предоставлен кредит в размере 2 000 000 рублей на срок до 26.04.2021 под 21,10% годовых.

Из положений ст. 819 ГК РФ следует, что к отношениям по кредитному договору применяются правила, действующие в отношении договора займа, если иное не предусмотрено указанными правилами и не вытекает из существа договора.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Пунктами 2.2-2.4 Правил, Согласием на кредит, являющихся неотъемлемыми частями кредитного договора, предусмотрен порядок возврата кредита и уплаты процентов, согласно которому за пользование кредитом заемщик уплачивает проценты, в размере, предусмотренном договором, начисляемых на остаток ссудной задолженности на начало операционного дня. При расчете процентов количество дней в месяце и в году принимается равным календарному. Заемщик уплачивает проценты ежемесячно аннуитентным платежом.

На основании ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Во исполнение своих обязательств по кредитному договору истец предоставил ФИО2 кредит путем перечисления суммы кредита в размере 2 000 000 рублей на банковский счет заемщика, что подтверждается мемориальным ордером № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 5).

В судебном заседании установлено, что ФИО2 как заемщик денежных средств ненадлежащим образом исполняла обязательства по погашению кредита и уплате процентов, сроки возврата кредита и уплаты процентов неоднократно нарушались, требование банка о необходимости погасить всю просроченную задолженность в добровольном порядке (л.д. 22-23) осталось без исполнения.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа, а в соответствии с ч. 2 ст. 819 ГК РФ и кредитным договором, предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Пунктом 3.1.2 Правил предусмотрено право банка досрочно взыскать сумму задолженности по договору в случае нарушения заемщиком установленного договором срока уплаты ежемесячного платежа.

Заемщиком нарушено обязательство по погашению задолженности по кредиту, включая начисленные проценты, в порядке и сроки, установленные кредитным договором. Задолженность по кредитному договору по состоянию на 18.07.2017 составляет 2 100 609,25 рублей. Истцом заявлено требование о взыскании с ФИО2 задолженности с учетом снижения пени до 10 % от общей суммы штрафных санкций, предусмотренных договором, из которой задолженность по основному долгу 1 662 370,50 рублей, задолженность по плановым процентам за пользование кредитом 370 742,83 рублей, задолженность по пени за несвоевременную уплату плановых процентов 67 495,92 рублей. 

Производя расчет, суд руководствуется Согласием на кредит, содержащим существенные условия предоставления кредита и устанавливающим процентную ставку за пользование кредитом (21,10%), процентный период для начисления процентов – период между 25 числом (включительно) предыдущего календарного месяца и 24 числом (включительно) текущего календарного месяца, платежную дату 24 числа каждого календарного месяца, сумму аннуитетного платежа 45 989,79 рублей, пени за просрочку обязательств по кредиту в размере 0,60% в день от суммы невыплаченных обязательств, условия расчетов и платежей, а также п. 2.7 Правил. 

Сведения о датах и суммах внесенных платежей суд берет из представленной выписки по банковскому счету заемщика. Заемщиком в счет погашения основного долга внесены платежи, по состоянию на 18.07.2017 размер остатка ссудной задолженности составил 1 662 370,50 рублей. Проценты за пользование кредитом рассчитываются по формуле: остаток основного долга на начало периода x 21,10% (процентная ставка) x количество дней пользования кредитом / 366(365) (количество дней в году). Таким образом, плановые проценты за пользование кредитом начислены за период в размере 1 194 855,23 рублей, внесено в счет погашения 824 112,40 рублей, к взысканию составит сумма 370 742,83 рублей. 

Согласно ч. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. На основании ст. 331 ГК РФ положение о неустойке может быть включено в качестве одного из условий договора, а также может быть заключено отдельно от обеспеченного неустойкой обязательства. Независимо от того, где содержатся условия о неустойке, они должны быть совершены в письменной форме.

В соответствии с Согласием на кредит в случае просрочки исполнения заемщиком своих обязательств он обязуется уплачивать Банку неустойку в виде пени в размере 0,6 % процента в день от суммы невыполненных обязательств. Из выписки по счету заемщика, графика платежей, устанавливающего сроки внесения ежемесячных платежей по кредиту, следует, что ответчиком систематически не исполнялись кредитные обязательства, в связи с чем, банком ему были обоснованно начислены штрафные санкции в виде пени. 

Пени за несвоевременную уплату плановых процентов рассчитываются по формуле: сумма просроченных процентов за пользование кредитом x размер неустойки x количество календарных дней просрочки. Банком начислены пени за несвоевременную уплату плановых процентов в размере 674 959,20 рублей, в погашение которой ответчиком денежные средства не вносились, следовательно, задолженность составляет 674 959,20 рублей. Расчет процентов за пользование кредитом и пени судом проверен и признан обоснованным. 

В соответствии с п. 1 ст. 9 ГК РФ граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им права, включая право на судебную защиту, руководствуясь данной нормой права, истец самостоятельно снизил размер взыскиваемой неустойки в 10 раз от суммы задолженности по пени. С учетом снижения истцом пени в 10 раз (то есть до 0,06% в день или 21,9% годовых) сумма пени за несвоевременную уплату плановых процентов составила 67 495,92 руб. 

Каких-либо доказательств надлежащего исполнения ответчиком своих обязательств по кредитному договору, отсутствие долга или его меньший размер, исходя из требований ст. 56 ГПК РФ, ответчиком не представлено. Из анализа действующего законодательства и представленных доказательств, суд приходит к выводу о том, что ответчик ненадлежащим образом исполнил свои обязательства по указанному кредитному договору и у суда имеются основания взыскать с заемщика задолженность по кредитному договору в полном объеме. Таким образом, общая сумма подлежащей взысканию с ответчика задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 2 100 609,25 рублей (1 662 370,5 рублей + 370 742,83 рублей + 67 495,92 рублей)

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

В соответствии с разъяснениями, данными в п.10 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21.01.2016 № 1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела», лицо, заявляющее о взыскании судебных издержек, должно доказать факт их несения, а также связь между понесенными указанным лицом издержками и делом, рассматриваемым в суде с его участием. Недоказанность данных обстоятельств является основанием для отказа в возмещении судебных издержек.

Исчисленный судом в порядке п.1 ч. 1 ст. 333.19 Налогового кодекса РФ размер государственной пошлины, подлежащий уплате, составляет 18 703,05 рублей.

Истцом при подаче иска была уплачена госпошлина в размере 18 703,05 рублей, что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 2).

В пользу истца с ответчика на основании ст. 98 ГПК РФ подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 18 703,05 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 98, 173, 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования публичного акционерного общества «Банк ВТБ 24» удовлетворить. 

Взыскать с ФИО2 в пользу публичного акционерного общества Банк ВТБ-24 задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ досрочно по состоянию на 18.07.2017 включительно в размере 2 100 609 (два миллиона сто тысяч шестьсот девять) рублей 25 копеек, из них: 

- 1 662 370 (один миллион шестьсот шестьдесят две тысячи триста семьдесят) рублей 50 копеек– просроченная ссудная задолженность;

- 370 742 (триста семьдесят тысяч семьсот сорок два) рубля 83 копейки– проценты за пользование кредитом за период с 24.04.2014 по 18.07.2017;

- 67 495 (шестьдесят семь тысяч четыреста девяносто пять) рублей 92 копейки – пени по процентам за период с 24.04.2014 по 18.07.2017. 

Взыскать с ФИО2 в пользу публичного акционерного общества Банк ВТБ-24 расходы по оплате государственной пошлины в размере 18 703 (восемнадцать тысяч семьсот три) рубля 05 копеек.

Решение может быть обжаловано в Томский областной суд через Советский районный суд г. Томска в течение одного месяца со дня вынесения решения в окончательной форме.

Судья: И.В. Перелыгина

На дату опубликования решение не вступило в законную силу.