дело № 2-873/2020

УИД 26RS0024-01-2020-001457-78

Мотивированное 

решение

 

изготовлено 13.07.2020г. 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

06 июля 2020 года г. Невинномысск

Невинномысский городской суд Ставропольского края в составе

председательствующего судьи Рахманиной Р.П.

при секретаре Казаченко И.Н.

с участием истца ФИО1

представителя ответчика ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к ПАО «Сбербанк России» о признании кредитного договора недействительным, возложении обязанности аннулировать кредитную задолженность, исключении информации, 

у с т а н о в и л:

ФИО1 обратился в суд с иском к ПАО «Сбербанк России» о признании кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ недействительным, возложении обязанности в течение пяти рабочих дней с момента вступления решения суда аннулировать кредитную задолженность в сумме 151235,72 руб. и исключить из кредитного досье в национальном бюро кредитных историй информацию о наличии кредитных обязательств.

Исковые требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ. лицо, позвонившее ему на сотовый телефон и представившееся сотрудником Сбербанка пояснило, что в отношении него совершаются мошеннические действия по оформлению кредита, для предотвращения которых ему необходимо сообщить поступивший на номер его сотового телефона код из четырех цифр, которые он сообщил. Затем ему пришло сообщение, что кредит одобрен. Лицо, разговаривавшее с ним сообщило, что они не смогли предотвратить мошеннические действия по оформлению кредита и на его банковскую карту поступят денежные средства. В это время на его банковскую карту поступило 227272,73 руб. Ему пояснили, что эти деньги необходимо перевести, подъехав к банкомату. Он с супругой ФИО3 проехали в отделение банка, расположенное по адресу: 

<

...>, где сняв с принадлежащей ему банковской карты «Мир» (социальная) денежные средства в размере 150000 руб., 15 переводами по 10000 руб. перевел на указанный номер счета. После чего, его банковская карта была заблокирована. Он позвонил по номеру поддержки ПАО «Сбербанк», где объяснили, что в отношении него были совершены мошеннические действия. Затем он обратились в Отдел МВД России по г. Невинномысску с заявлением по факту мошеннических действий. 

28.03.2020 года он обратился в Дополнительный офис № 5230/0600 Ставропольского отделения № 5230 ПАО «Сбербанк России», поскольку полагает, что кредитного договора с ПАО Сбербанк не заключал, написал претензию в адрес банка и заявление о перевыпуске банковской карты. 

06.04.2020г. в отделение банка он получил новую банковскую карту «Мир» и повторно написал претензию, приложив копию постановления о возбуждении уголовного дела от 28.03.2020г. Остаток кредитных денежных средств в размере 77272,73 руб. (227272,73 руб. – 150000 руб.) был переведен на счет ПАО Сбербанк в погашение задолженности по кредитному договору. При этом для возврата указанных денежных средств он был вынужден подписать заявление о досрочном погашении кредита на сумму 77272,73 руб., ему был выдан график платежей, Индивидуальные условия кредитования которые он не подписывал, а также справку о задолженности по кредиту. 

Считает, что кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ. в офертно-акцептной форме с Банком он не заключал, оферту Банку с предложением заключить договор о предоставлении кредита в размере 227272,73 руб. не адресовал, полученные от банка документы не подписывал, полученными денежными средствами в своих интересах не распоряжался, то есть стороной кредитного договора не являлся, что является основанием для признания кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ. недействительным. 

Кроме того, по его мнению, кредитный договор был заключен от его имени лицом, воспользовавшимся полученными от него путем обмана данными, необходимыми для входа в Сбербанк-онлайн и подачи в электронном виде варианта заявки на предоставление кредита (идентификационные номера, срок действия банковских карт, коды смс-сообщений), что свидетельствует о подложности указанного кредитного договора и соответственно его ничтожности. 

Просит признать кредитный договора № от ДД.ММ.ГГГГ. недействительным, обязать ответчика в течение пяти рабочих дней с момента вступления решения суда аннулировать кредитную задолженность в сумме 151235,72 руб. и исключить из кредитного досье в национальном бюро кредитных историй информации о наличии кредитных обязательств.

Истец ФИО1 в судебном заседании исковые требования поддержал, ссылаясь на доводы, изложенные в исковом заявлении.

Представитель ответчика ПАО Сбербанк России ФИО2 в судебном заседании исковые требования ФИО1 не признала, ссылаясь на доводы, изложенные в возражениях на исковое заявление. Пояснив, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО Сбербанк и ФИО1 заключен кредитный договор №, согласно которому истцу предоставлен «Потребительский кредит» в сумме 227272,73 руб. на срок 60 мес. под 19,9 % годовых, кредитный договор подписан в электронном виде со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк». Возможность заключения договора через удаленные каналы обслуживания (УКО) предусмотрена условиями договора банковского обслуживания (ДБО). 20.12.2016 ФИО1 обратился в Банк с заявлением на банковское обслуживание (Приложение №1). Заявление на банковское обслуживание (далее - Заявление), надлежащим образом заполненное и подписанное Клиентом, в совокупности с Условиями банковского обслуживания физических лиц (Приложение №2) являются заключенным между Клиентом и ПАО Сбербанк Договором банковского обслуживания (далее - ДБО) (п.1.1. Условий). Пунктом 1.2. ДБО установлено, что ДБО считается заключенным с момента полу чения Банком лично от клиента Заявления на банковское обслуживание на бумажном носителе по форме, установленной Банком, подписанного собственноручной подписью Клиента. На основании заявления на банковское обслуживания ФИО1, заключен Договор банковского обслуживания № от ДД.ММ.ГГГГ г., ему была выдана дебетовая карта ПАО Сбербанк Maestro Социальная Личная и открыт счет карты №. ФИО1 подтвердил свое согласие с Условиям банковского обслуживания физических лиц ПАО Сбербанк, Условиями выпуска и обслуживания карт, Памятка держателя карт ПАО Сбербанк, Памятка по безопасности при использовании карт и Тарифы ПАО Сбербанк, и обязался их выполнять (п. 1,3 Заявления), а также то, что заявление на банковское обслуживание является подтверждением присоединения к Условиям банковского обслуживания физических лиц и является документом, подтверждающим факт заключения ДБО (п. 4 Заявления). ФИО1 уведомлен о том, что Условиям банковского обслуживания физических лиц Г1АО Сбербанк, Тарифы ПАО Сбербанк, Условия выпуска и обслуживания карт, Памятка держателя карт ПАО Сбербанк, Памятка по безопасности ПАО Сбербанк, руководства по использованию системы «Сбербанк Онлайн» и услуги «Мобильный банк» размещены на сайте ПАО Сбербанк и/или в подразделениях ПАО Сбербанк (п. 6 Заявления). В Заявлении ФИО1 подтвердил свое согласие на подписание документов в электронном виде (п. 8 Заявления). В заявлении на банковское обслуживание ФИО1 просил подключить к дебетовой карте со счетом №№ услугу «Мобильный банк» и указал номер мобильного телефона. ДД.ММ.ГГГГ. между истцом и ПАО Сбербанк заключен кредитный договор, который был оформлен через систему «Сбербанк Онлайн». ДД.ММ.ГГГГ. ФИО1 осуществил вход в систему «Сбербанк Онлайн» используя реквизиты дебетовой карты счет № и одноразовый пароль, направленный в смс сообщении на номер телефона ФИО1 ПАО Сбербанк направил на номер телефона истца № следующее смс-сообщение о входе в Сбербанк Онлайн. ДД.ММ.ГГГГ. в в личном кабинете «Сбербанк Онлайн», была оформлена заявка на кредит, ФИО1 отправлено смс-сообщение по системе «Мобильный банк», с предложением подтвердить заявку на кредит, указана сумма кредита, срок и пароль подтверждения, пароль подтверждения был введен верно, так заявка на кредит и данные анкеты были подтверждены ФИО1 и подписаны простой электронной подписью. Далее, ФИО1 отправлено смс-сообщение с информацией об условиях Потребительского кредита, указана сумма, срок кредитования, процентная ставка и пароль для подтверждения. Пароль введен верно, ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 подписал индивидуальные условия кредитования простой электронной подписью. Пароль подтверждения был корректно введен клиентом в системе «Сбербанк Онлайон», что подтверждается протоколом проведения операции. Согласно выписке по счету ФИО1 и выписке из журнала смс- сообщений в системе «Мобильный банк» ДД.ММ.ГГГГ. банком выполнено зачисление кредита в сумме 227272,73 руб., истцу было направлено следующее смс- сообщение на номер № Кредитный договор заключен в офертно- акцептном порядке путем направления клиентом в Банк заявления на получение кредита и акцепта со стороны Банка путем зачисления денежных средств на счет клиента. Банк в полном объеме исполнил свои обязательства по договору, предоставил Истцу кредитные денежные средства, что подтверждается выпиской по счету карты ФИО1 Непосредственно после зачисления денежных средств на счёт, истец осуществлял распоряжение ими, в частности: ДД.ММ.ГГГГ через банкомат №, расположенный по адресу: 

<

...>, с использованием карты № счет № совершены 3 операции выдачи наличных средств на общую сумму 150 000руб; ДД.ММ.ГГГГ через устройство самообслуживания №, расположенное по адресу: 

<

...>, совершена оплата услуг «Теле2» на счёт телефона № наличными денежными средствами на общую сумму 150 000 руб. Проведение указанных операций подтверждается выпиской по счету и выпиской журнала смс-сообщений в системе «Мобильный банк». Истец предпринял меры по досрочному погашения кредита ДД.ММ.ГГГГ на сумму 77 272,73 руб., обратившись для этого в офис банка №5230/600 Ставропольского отделения №5230 и собственноручно подписал заявление о досрочном погашении кредита (Приложение №7 к исковому заявлению). Таким образом, истцом были совершены осознанные и необходимые действия для заключения кредитного договора: направление оферты в Банк, подтверждение всех существенных условий договора. Зачисленные денежные средства были использованы истцом. Вывод денежных средств происходил не единовременно, а путём проведения нескольких последовательных операций.

Таким образом, заключение кредитного договора в Системе «Сбербанк Онлайн» осуществилось только после успешной Идентификации и Аутентификации Истца. Оформление кредита сопровождалось смс-оповещением Банком посредством системы «Мобильный банк». Истец получил сообщения о том, что совершен вход в Сбербанк Онлайн, и предупреждение «Если вход совершен не Вами обратитесь в Контактный цент». При заключении договора ДБО проинформирован Банком о мерах безопасности при работе в системы удаленного банковского обслуживания, в том числе, о рисках, связанных с использованием системы «Сбербанк Онлайн», рисках Клиента и возможных последствиях для Клиента в случае несоблюдения им мер информационной безопасности, рекомендованных Банком. ФИО1 давал обязательство не передавать другим лицам свои Логин (Идентификатор пользователя). Постоянный пароль и Одноразовые пароли. Однако, несмотря на это, истец сообщил иным лицам приходящие в смс-сообщениях коды и прочие персональные данные.

Выслушав стороны, опросив свидетеля ФИО3, изучив материалы дела, суд считает, что исковые требования не подлежат удовлетворению по следующим основаниям. 

В соответствии со ст. 153 ГК РФ сделками признаются действия граждан и юридических лиц, направленные на установление, изменение или прекращение гражданских прав и обязанностей.

Как установлено п. 3 ст. 154 ГК РФ для заключения договора необходимо выражение согласованной воли двух сторон (двусторонняя сделка) либо трех или более сторон (многосторонняя сделка).

В силу ст. 158 ГК РФ сделки совершаются устно или в письменной форме (простой или нотариальной).

В силу п. 1 ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.

В соответствии со ст. 420 Гражданского кодекса РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Указанные правила применяются к двусторонним (многосторонним) сделкам (договорам), если иное не установлено Гражданским кодексом РФ (п. 2 ст. 420 ГК РФ). Так, договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору (п. п. 2 и 3 ст. 434 ГК РФ).

Письменная форма считается соблюденной при подписании сторонами одного документа, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору либо в случае, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса (п. п. 2, 3 ст. 434 ГК РФ).

В силу п. 1 и п. 4 ст. 421, п. 1 ст. 422 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами. Договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивными нормами), действующим в момент его заключения.

Согласно ст. 432 Гражданского кодекса РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. 

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Сторона, принявшая от другой стороны полное или частичное исполнение по договору либо иным образом подтвердившая действие договора, не вправе требовать признания этого договора незаключенным, если заявление такого требования с учетом конкретных обстоятельств будет противоречить принципу добросовестности (пункт 3 статьи 1).

В силу ч. 1 ст. 433 Гражданского кодекса РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Согласно ч. ч. 1, 2 ст. 434 Гражданского кодекса РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.

Согласно п.1 ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

На основании п. 2 ст. 160 ГК РФ использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования, электронной подписи либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

Согласно ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме, несоблюдение которой влечет недействительность кредитного договора.

В соответствие с п.4 ст.11 ФЗ №149-ФЗ от 27.07.2006г. «Об информации, информационных технологиях и о защите информации» в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным налогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашениями сторон, рассматривается как обмен документами. 

Пунктом 2 ст. 5 ФЗ от 06.04.2011 №63-ФЗ (ред. 23.06.2016) «Об электронной подписи» определено, что простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом. Согласно п.2 ст. 6 указанного закона информация в электронной форме, подписанная в простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральным законами, принимаемыми в соответствие с ними нормативными актами или соглашением между участниками электронного взаимодействия. Пунктом 6 статьи 7 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" предусмотрено, что договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора. Пунктом 14 этой же статьи закреплено, что документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет".

Порядок заключения договоров в электронном виде между клиентом и Банком регулируется заключенным Договором банковского обслуживания (Приложение № 1,2).

В соответствии с п. 3.9. Приложения 1 к Условиям банковского обслуживания физических лиц ПАО Сбербанк (далее - Условия) электронные документы, в том числе договоры и заявления, подписанные с использованием Аналога собственноручной подписи/ простой электронной подписью, признаются Банком и Клиентом равнозначными документам на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью, и могут служить доказательством в суде.

Пунктом 3.9.1. Условий предусмотрено, что Клиент имеет право заключить с Банком кредитный(ые) договор(ы), в том числе с использованием Системы «Сбербанк Онлайн», в целях чего Клиент имеет право: обратиться в Банк с заявлением(-ями)-анкетой (-ами) на получение потребительского кредита (далее - кредит) (п.п. 3.9.1.1); в случае принятия Банком положительного решения о возможности предоставления кредита инициировать заключение кредитного договора, которое производится путем направления Клиентом в Банк предложения о заключении кредитного договора в виде Индивидуальных условий «Потребительского кредита» (Приложение №4) в соответствии с «Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту Потребительский кредит» (Приложение № 5), опубликованными на Официальном сайте Банка и размещенными в подразделениях Банка, осуществляющих операции кредитования физических лиц, и последующего акцепта Банком полученных Индивидуальных условий «Потребительского кредита» (п.п. 3.9.1.2).

Судом установлено и следует из представленного протокола проведения операций в автоматизированной системе «Сбербанк Онлайн» ДД.ММ.ГГГГ. ФИО1 осуществил вход в систему «Сбербанк Онлайн» используя реквизиты дебетовой карты счет № и одноразовый пароль, направленный в смс-сообщении на его номер телефона. 

ДД.ММ.ГГГГ. в личном кабинете «Сбербанк Онлайн», была оформлена заявка на кредит, ФИО1 отправлено смс-сообщение по системе «Мобильный банк», с предложением подтвердить заявку на кредит, указана сумма кредита, срок и пароль подтверждения.

ФИО1 был введен пароль подтверждения, заявка на кредит и данные анкеты были подтверждены ФИО1 и подписаны простой электронной подписью. Далее, ФИО1 отправлено смс-сообщение с информацией об условиях Потребительского кредита, указана сумма, срок кредитования, процентная ставка и пароль для подтверждения. Пароль введен верно, ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 подписал индивидуальные условия кредитования простой электронной подписью. 

Пароль подтверждения был корректно введен клиентом в системе «Сбербанк Онлайн», что подтверждается протоколом проведения операции. Согласно выписке по счету ФИО1 и выписке из журнала смс- сообщений в системе «Мобильный банк» 27.03.2010г. банком выполнено зачисление кредита в сумме 227272,73 руб., с направлением истцу смс- сообщения. 

Кредитный договор заключен в офертно- акцептном порядке путем направления клиентом в Банк заявления на получение кредита, подтверждение всех существующих условий договора и акцепта со стороны Банка путем зачисления денежных средств на счет клиента. 

Банк в полном объеме исполнил свои обязательства по договору, предоставил истцу кредитные денежные средства, что подтверждается выпиской по счету карты ФИО1

После зачисления денежных средств ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ. с использованием банковской карты «Мир» совершены три операции выдачи наличных денежных средств на общую сумму 150000 руб., после чего совершена оплата услуг «Теле2» на счёт телефона № наличными денежными средствами на общую сумму 150 000 руб. Проведение указанных операций подтверждается выпиской по счету и выпиской журнала смс-сообщений в системе «Мобильный банк».

ДД.ММ.ГГГГ. ФИО1 обратился в отделение ПАО «Сбербанк России» и собственноручно написал заявление о досрочном погашении кредита на сумму 77272,73 руб. (л.д.15). 

Таким образом, суд считает установленным, что ДД.ММ.ГГГГ. между ФИО1 и ПАО Сбербанк заключен кредитный договор № № на сумму 227272,73 руб. на срок 60 мес. под 19,9 % годовых путем подписания в электронном виде со стороны заемщика посредством использования систем "Сбербанк Онлайн" и "Мобильный банк", в связи с чем, полученное банком сообщение клиента с цифровым кодом явилось основанием для осуществления перевода кредитных средств на карту клиента.

При этом оферта истца содержала существенные условия договора и выражала его намерение заключить договор о предоставлении кредита на сумму 227272,73 руб., на что банк предложил подтвердить заявку, ознакомиться с условиями и после совершения истцом указанных действий перечислил требуемую денежную сумму на счет истца, то есть акцептовал оферту.

Получение денежных средств в размере 227272,73 руб. подтверждается также выпиской по счету карты, и не оспаривается ответчиком. При этом доводы истца, что кредитный договор им не подписывался, суд находит необоснованными, поскольку сторонами был использован способ, предусмотренный договором и позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю, что соответствует положениям ст. 160 Гражданского кодекса РФ.

В силу требований ст. ст. 56, 57 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. Доказательства представляются сторонами и другими лицами, участвующими в деле.

Доказательств каких-либо мошеннических действий третьих лиц по оформлению кредита истцом в нарушение требований статьи 56 ГПК РФ в материалы дела не представлено, анкета составлена на основании заявки на получение кредита и имеющихся в банке данных о клиенте.

Также доводы истца о том, что полученными по указанному кредитному договору денежными средствами он не распоряжался не влекут недействительность кредитного договора. 

Учитывая вышеизложенные обстоятельства, суд приходит к выводу, что фактическое волеизъявление истца ДД.ММ.ГГГГ. было направлено на заключение кредитного договора, поскольку ФИО1 с помощью услуг "Мобильный банк" и системы "Сбербанк Онлайн" направил банку оферту на заключение кредитного договора, то есть истец, пользуясь услугами дистанционного обслуживания банка, пройдя процедуры идентификации и аутентификации, своими последовательными действиями совершил все действия, необходимые для заключения указанного договора посредством электронного документа. 

Банк действовал в соответствии с законодательством РФ, в частности Гражданским кодексом РФ, Федеральным законом от 21 декабря 2013 года №353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", условиями договора банковского обслуживания (ДБО), в связи с чем, суд приходит к выводу, что оснований для признания кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ., оформленного между ПАО «Сбербанк России » и ФИО1 недействительным отсутствуют, поскольку при заключении кредитного договора сторонами были достигнуты все существенные условия кредитного договора: сумма кредита, процентная ставка, срок предоставления кредита.

Поскольку правовых оснований для удовлетворения требований истца о признании кредитного договора недействительным у суда отсутствуют, оснований для аннулирования кредитной задолженности в сумме 151235,72 руб. и исключения из кредитного досье в национальном бюро кредитных историй информации о наличии кредитных обязательств ФИО1 не имеется. 

Руководствуясь изложенным, ст. ст. 194-198 ГПК РФ, 

р е ш и л:

В удовлетворении исковых требований ФИО1 к ПАО «Сбербанк России» о признании кредитного договора №№ от ДД.ММ.ГГГГ. недействительным, возложении обязанности в течение пяти рабочих дней с момента вступления в законную силу решения суда аннулировать кредитную задолженность в сумме 151235,72 руб. и исключить из кредитного досье в национальном бюро кредитных историй информацию о наличии кредитных обязательств - отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ставропольский краевой суд через Невинномысский городской суд в течение одного месяца с момента его изготовления в мотивированном виде.

Судья 

Невинномысского городского суда Р.П. Рахманина