№ 2-318/2021

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Суровикино Волгоградской области 21 июня 2021 г.

Суровикинский районный суд Волгоградской области

в составе: председательствующего судьи Е.В. Луневой,

при секретаре судебного заседания Е.Б. Минаевой,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества «Центр долгового управления» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа,

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество «Центр долгового управления» (далее по тексту – АО «ЦДУ», банк, общество) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа, указав в обоснование следующее.

ДД.ММ.ГГГГ между ООО МФК «Веритас» и ФИО1 был заключён договор потребительского займа №, в соответствии с которым последней был предоставлен заём в размере 30 000 рублей сроком на 15 календарных дней (до ДД.ММ.ГГГГ) под 547,50 % годовых.

ДД.ММ.ГГГГ был заключён дополнительный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с которым срок займа продлен на 15 дней.

ДД.ММ.ГГГГ был заключён дополнительный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с которым срок займа продлен на 15 дней.

Договор займа ответчик подписал посредством электронной подписи (с использованием sms-кода). Порядок заключения договора предусмотрен «Общими условиями договора микрозайма и правилами предоставления микрозаймов ООО МФК «Веритас».

ДД.ММ.ГГГГ общество с ограниченной ответственностью Микрофинансовая компания «Е заем» переименовано в общество с ограниченной ответственностью Микрофинансовая компания «Оптимус».

ДД.ММ.ГГГГ общество с ограниченной ответственностью Микрофинансовая компания «Оптимус» переименовано в общество с ограниченной ответственностью Микрофинансовая компания «Веритас».

ДД.ММ.ГГГГ между ООО МФК «ВЕРИТАС» и АО «ЦДУ» в соответствии со статьёй 382 ГК РФ заключен договор № ЕЦ-28/08/2019 уступки прав требования. Свидетельством №-КЛ о ДД.ММ.ГГГГ подтверждается право истца на осуществление деятельности по возврату просроченной задолженности.

Предмет договора потребительского займа №, порядок заключения, порядок начисления процентов, сроки возврата и продления срока возврата займа, а также иные существенные условия, определены в Общих условиях предоставления потребительского займа и Индивидуальных условиях договора потребительского займа.

Ответчиком в установленный срок не были исполнены обязательства по договору, что привело к просрочке исполнения по займу на 155 календарных дней. Период, за который образовалась взыскиваемая задолженность по обязательствам, предусматривающим исполнение по частям или в виде периодических платежей, исчисляется с ДД.ММ.ГГГГ (дата возникновения просрочки – следующий день за датой возврата займа согласно Индивидуальных условий) по ДД.ММ.ГГГГ (дата расчета задолженности).

Задолженность ответчика по договору займа составила 104 862 рубля 78 копеек, из которой 30 000 рублей – сумма основного долга, 6 075 рублей – проценты, 66 195 рублей – просроченные проценты, 2 592 рубля 78 копеек – задолженность по штрафам.

По заявлению АО «ЦДУ» мировым судьей судебного участка № Суровикинского судебного района 

<

адрес> был выдан судебный приказ. Определением от ДД.ММ.ГГГГ по заявлению ФИО1 судебный приказ отменен.

Истец просит взыскать со ФИО1 в пользу АО «ЦДУ» задолженность по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 104 862 рубля 78 копеек, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 297 рублей 26 копеек. 

Истец – представитель АО «ЦДУ», извещённый надлежащим образом, в судебное заседание не явился, указав в исковом заявлении ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом о месте и времени проведения судебного заседания.

Исследовав письменные доказательства по гражданскому делу, суд приходит к выводу о том, что требования истца являются обоснованными, подтверждены документально и подлежат удовлетворению. Такой вывод основан на следующем.

Согласно статьям 307, 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства возникают из договора и должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В силу пункта 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе).

Согласно пункту 2 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с пунктом 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

На основании пункта 2 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты.

В силу пункта 3 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации при отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

На основании пункта 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно положениям пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Статьёй 821.1 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что кредитор вправе требовать досрочного возврата кредита в случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами, а при предоставлении кредита юридическому лицу или индивидуальному предпринимателю также в случаях, предусмотренных кредитным договором.

Как следует из содержания пункта 1 статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации, неустойкой (штрафом, пеней) признается определённая законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Судом установлено и материалами гражданского дела подтверждено, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО МФКУ «Е заем» и ФИО1 был заключён договор займа №, по условиям которого ФИО1 был выдан заём в размере 30 000 рублей со сроком возврата ДД.ММ.ГГГГ включительно под 547,50 % годовых. В соответствии с п. 6 договора займа ФИО1 обязана вернуть кредитору полученный микрозайм в полном объеме и уплатить кредитору проценты за пользование микрозаймом в порядке и срок в соответствии с графиком платежей. Количество, размер и периодичность (сроки) платежей при частичном досрочном возврате займа заемщиком не изменяются. Проценты начисляются на оставшуюся непогашенной части суммы займа со дня, следующего за днем частичного погашения. Частичное досрочное погашение займа может быть осуществлено заемщиком без предварительного уведомления кредитора (п. 7 договора). В случае нарушения срока возврата займа заемщик обязуется уплатить кредитору пеню в размере 20 % годовых, которая начисляется на непогашенную часть суммы основного долга, начиная с первого дня просрочки исполнения обязанности по возврату займа до момента возврата займа (п. 12). Кредитор вправе осуществлять уступку прав (требований) по данному договору, а ФИО1 согласна на уступку кредитором права на взыскание задолженности по договору любому третьему лицу (п.13).

В соответствии с п. 5.1.6 Общих условий договора микрозайма должник вправе продлить срок возврата микрозайма, осуществив оплату процентов за пользование микрозаймом за период продления. Новый срок возврата микрозайма указывается в дополнительных индивидуальных условиях, выдаваемых и акцептованных должником.

Из сообщения генерального директора ООО «ЭсБиСи Технлогии» от ДД.ММ.ГГГГ следует, что в программно-аппаратном комплексе Payneteasy имеется информация о транзакции ДД.ММ.ГГГГ в 12:12:30 о перечислении суммы займа 30 000 рублей в соответствии с условиями займа № от ДД.ММ.ГГГГ

ДД.ММ.ГГГГ между ООО МФКУ «Е заем» и ФИО1 был заключён дополнительный договор № о продлении срока займа на 15 дней, то есть до ДД.ММ.ГГГГ

ДД.ММ.ГГГГ между ООО МФКУ «Е заем» и ФИО1 был заключён дополнительный договор № о продлении срока займа на 15 дней, то есть до ДД.ММ.ГГГГ

Согласно п. 2 ст. 8 Федерального закона «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» от ДД.ММ.ГГГГ № 151-ФЗ порядок и условия предоставления микрозаймов устанавливаются микрофинансовой организацией в правилах предоставления микрозаймов, утверждаемых органом управления микрофинансовой организации.

На основании данной статьи и общих условий, договор микрозайма, заключаемый между должником и микрофинансовой компанией, состоит из индивидуальных условий и общих условий, одновременно являющихся его неотъемлемыми частями.

Потенциальный клиент осуществляет регистрацию на официальном сайте общества в сети «Интернет» по адресу www.ezaem.ru путем самостоятельного заполнения регистрационной анкеты и подтверждения своего согласия с Общими условиями договора микрозайма, Правилами предоставления и обслуживания микрозаймов, Политикой в отношении обработки и защиты персональных данных, Соглашением об использовании аналога собственноручной подписи.

Проходя регистрацию потенциальный клиент обязан подтвердить, что ознакомлен и согласен с содержанием следующих документов, принятых в Обществе в их действующим на дату прохождения регистрации редакциях: общие условия договора микрозайма, Правила предоставления и обслуживания микрозаймов, Политика в отношении обработки и защиты персональных данных, соглашение об использовании аналога собственноручной подписи, а также предоставляет обществу свое согласие на обработку персональных данных, запрос и направление информации в бюро кредитных историй и осуществление действий, направленных на взыскание задолженности потенциальный клиент не может завершить процедуру регистрации, не подтвердив, что ознакомлен и согласен с вышеперечисленными документами и не предоставив обществу свое согласие на обработку персональных данных, запрос и направление информации в бюро кредитных историй и осуществление действий, направленных на взыскание задолженности.

При регистрации путем сообщения данных оператору контакт-центра Общества потенциальный клиент должен подтвердить, что ознакомился с вышеуказанными документами. Для подтверждения потенциальным клиентом своего согласия с указанными документами обществом на зарегистрированный номер телефона потенциального клиента отправляется смс-сообщение с предложением подтвердить согласие с данными документами. Потенциальный клиент подтверждает свое согласие с данными документами путем направления в общество ответного смс-сообщения. Доказательством волеизъявления заемщика на заключение договора займа является факт направления им цифрового идентификатора аналога собственноручной подписи на подписание договора, который получил посредством смс-сообщения на мобильный номер.

Договор займа на вышеуказанных индивидуальных условиях должник ФИО1 подписала посредством электронной подписи (с использованием смс-кода). Порядок заключения договора предусмотрен общими условиями договора микрозайма и правилами предоставления микрозаймов ООО МФК «Веритас».

Согласно п. 1 ст. 2 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 63-ФЗ «Об электронной подписи» электронная подпись – информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.

Договор, заключенный указанным способом, признается сторонами составленным в письменной форме и влечет за собой правовые последствия, предусмотренные законодательством Российской Федерации, а также имеет одинаковую юридическую силу для обеих сторон и является доказательством заключения договора при разрешении споров в судебном порядке.

Согласно п. 11.1 ст. 2 Федерального закона № 149-ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ «Об информации и информационных технологиях и о защите информации» электронный документ – это документированная информация, представленная в электронной форме, то есть в виде, пригодном для восприятия человеком использованием электронных вычислительных машин, а также для передачи по информационно-телекоммуникационным сетям или обработки в информационных системах.

В силу п. 2 ст. 5 Федерального закона № 63-ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ «Об электронной подписи» простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определённым лицом. 

Порядок подписания индивидуальных условий микрозайма, общих условий микрозайма использованием простой электронной подписи включает следующие действия: заемщик при оформлении документа получает одноразовый код смс-сообщений; заемщик вводит полученный в смс-сообщении кодовое специальное окно; в случае, если код совпадает с кодом, отправленным в смс-сообщении, документ считается подписанным.

Введение ключа в соответствующее поле заемщик подтверждает, что согласен с условиями договора, так как данное действие означает личную подпись. Идентификация сторон осуществляется индивидуальным идентификационным номером, ключом и паролем владельца.

В соответствии с п. 2.15 Общих условий договора микрозайма на указанных индивидуальных и общих условиях при акцепте потенциальным клиентом/клиентом индивидуальных условий путем ввода клиентом смс-кода, полученного им от общества на зарегистрированный номер, на сайте общества или отправки смс-сообщения в два слова, такие индивидуальные условия считаются акцептованными клиентом и подписанными аналогом собственноручной подписи согласно положениям соглашения об использовании аналога собственноручной подписи.

Sms-код используется в качестве электронной подписи клиента для формирования им каждого электронного документа. В случае идентичности смс-кода, направленного микрофинансовой компанией и смс-кода введенного в форме электронного документа для подтверждения передачи клиентом соответствующего распоряжения/заявления через интернет-банк, такая электронная подпись считается подлинной и предоставленной клиентом.

В соответствии с п. 2.16 акцептом потенциальным клиентом/клиентом индивидуальных условий в соответствии с п. 2.14 Общих условий потенциальный клиент/клиент также в соответствии с п. 2 ст. 160 ГК РФ выражает свое согласие на использование во всех отношениях между клиентом и обществом (основанных как на первом договоре микрозайма, так и на всех последующих договорах микрозайма и иных договорах и соглашениях, которые будут заключены между клиентом и обществом в будущем) аналога собственноручной подписи.

Проходя регистрацию потенциальный клиент заполняет справку о сведениях, где указывает номер телефона и паспортные данные, далее в соответствии с п. 2.24 общих условий договора займа общество осуществляет их проверку в соответствии с п.п. 2.6, 2.10 общих условий договора займа. После прохождения потенциальным клиентом регистрации обществом осуществляется проверка достоверности полученных от потенциального клиента данных, в том числе с использованием базы данных ФМС России (главного управления по вопросам миграции МВД России), баз данных иных государственный органов, информации, содержащейся в кредитной истории потенциального клиента путем запроса в отношении потенциального клиента кредитного отчета в бюро кредитных историй. Общество убедившись в достоверности внесенных данных принимает решение о выдаче микрозайма. 

Подтверждением принадлежности банковской карты должника и номера мобильного телефона является выписка коммуникации с клиентом в столбце «действие», где отражены действия должника для получения микрозайма, такие как регистрация, ввод персональных данных, ввод реквизитов для перевода Д/С, ввод присланного кода по смс, подтверждение условий микрозайма, а также столбец «сообщения» со статусом «успешного» перевода Д/С на банковскую карту должника.

Согласно п. 2.13 Общих условий договора займа в случае принятия положительного решения о предоставлении микрозайма потенциальному клиенту/клиенту общество в течение одного дня с момента получения заявки направляет клиенту на зарегистрированный почтовый ящик электронное сообщение, содержащее индивидуальные условия и размещает их на веб-сайте общества в сети «Интернет» по адресу www.ezaem.ru.

Подтверждением получения должником ФИО1 индивидуальных условий договора займа является выписка коммуникации с клиентом со статусом подтверждения индивидуальных условий договора микрозайма.

Номер банковской карты должник указал посредством функционала сайта www.ezaem.ru при регистрации.

ДД.ММ.ГГГГ общество с ограниченной ответственностью Микрофинансовая компания «Е заем» переименовано в общество с ограниченной ответственностью Микрофинансовая компания «Оптимус».

ДД.ММ.ГГГГ общество с ограниченной ответственностью микрофинансовая компания «Оптимус» переименовано в общество с ограниченной ответственностью микрофинансовая компания «Веритас».

ДД.ММ.ГГГГ между ООО МФК «Веритас» и АО «ЦДУ» заключен договор № ЕЦ-28/08/2019 уступки прав требования (цессии).

Согласно расчёту, представленному истцом, правильность которого не вызывает у суда сомнения, задолженность ФИО1 по договору займа составляет 104 862 рубля 78 копеек, из которых 30 000 рублей – задолженность по основному просроченному долгу; 6 075 рублей – сумма начисленных процентов; 66 195 рублей – сумма просроченных процентов; 2 592 рубля 78 копеек – сумма задолженности по штрафам/пеням.

Принимая во внимание положения вышеуказанных норм права в совокупности с представленными по делу доказательствами, суд приходит к выводу о том, что исковые требования АО «ЦДУ» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 104 862 рубля 78 копеек, образовавшейся за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, подлежат удовлетворению.

Истцом при обращении в суд по платёжным поручениям № от ДД.ММ.ГГГГ и № от ДД.ММ.ГГГГ оплачена государственная пошлина в размере 3 297 рублей 26 копеек (1 648,63+1648,63), которую общество просит взыскать с ответчика.

Удовлетворяя требования истца имущественного характера в полном объёме, суд руководствуется правилами части 1 статьи 98 ГПК РФ, согласно которой стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы.

Таким образом, со ФИО1 в пользу истца необходимо взыскать судебные расходы в виде оплаченной государственной пошлины в размере 3 297 рублей 26 копеек.

Руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Исковые требования акционерного общества «Центр долгового управления» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа удовлетворить.

Взыскать со ФИО1 в пользу акционерного общества «Центр долгового управления» задолженность по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 104 862 (сто четыре тысячи восемьсот шестьдесят два) рубля 78 копеек, из которых 30 000 (тридцать тысяч) рублей – задолженность по основному долгу; 6 075 (шесть тысяч семьдесят пять) рублей – сумма начисленных процентов; 66 195 (шестьдесят шесть тысяч сто девяносто пять) рублей – сумма просроченных процентов; 2 592 (две тысячи пятьсот девяносто два) рубля 78 копеек – неустойка.

Взыскать со ФИО1 в пользу акционерного общества «Центр долгового управления» судебные расходы в виде оплаченной государственной пошлины в размере 3 297 (три тысячи двести девяносто семь) рублей 26 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение месяца со дня принятия его в окончательной форме путём подачи апелляционной жалобы в Волгоградский областной суд через Суровикинский районный суд Волгоградской области.

Мотивированное решение изготовлено 25 июня 2021 г.

Судья Е.В. Лунева