Дело № 2-538/2017 

РЕШЕНИЕ

 

Именем Российской Федерации

14 апреля 2017 г. г. Ярославль

Фрунзенский районный суд г. Ярославля в составе:

председательствующего судьи Жуковой Е.М., 

при секретаре Барабановой Е.В., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества Банк «ВВБ» к ФИО1, ФИО2, ФИО3 о взыскании задолженности по кредитным договорам и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ПАО Банк «ВВБ» обратилось в суд с иском к ФИО1, ФИО2, ФИО3 о взыскании с ответчиков в солидарном порядке задолженности по кредитным договорам:

- № ..... в размере ..... руб., из которых: сумма основного долга – ..... руб., неуплаченные проценты за пользование кредитом – ..... руб., пени за несвоевременную уплату процентов – ..... руб., проценты по ст. 395 ГК РФ – ..... руб.;

- № ..... в размере ..... руб. из которых: сумма основного долга – ..... руб., неуплаченные проценты за пользование кредитом – ..... руб., пени за несвоевременную уплату процентов – ..... руб., проценты по ст. 395 ГК РФ – ..... руб.; 

об обращении взыскания на заложенное имущество:

- квартиру, общей площадью ..... кв.м. по адресу: .....;

- ..... долю в праве общей долевой собственности на земельный участок площадью ..... кв.м. по адресу: ....., определив начальную продажную стоимость квартиры – ..... руб., 1/4 земельного участка – ..... руб.

В обоснование иска указано, что ЧЧ.ММ.ГГ между ОАО КБ «Верхневолжский» (в настоящее время ПАО Банк «ВВБ») и ФИО1 заключен кредитный договор № ....., согласно которому банк предоставил заемщику кредит на завершение строительства дома в сумме ..... руб. под 18 % годовых. В обеспечение обязательств по кредитному договору были заключены договоры поручительства № ..... с ФИО2 и № ..... с ФИО4 Ответчики обязательства по возврату долга и уплате процентов за пользование кредитом надлежащим образом не исполняют. По состоянию на ЧЧ.ММ.ГГ задолженность ФИО1 по кредитному договору № ..... перед банком составила ..... руб.

ЧЧ.ММ.ГГ между ОАО КБ «Верхневолжский» (в настоящее время ПАО Банк «ВВБ») и ФИО1 заключен кредитный договор № ....., согласно которому банк предоставил заемщику кредит на завершение строительства дома в сумме ..... руб. под 18 % годовых. В обеспечение обязательств по данному кредитному договору были заключены договоры поручительства № ..... с ФИО2 и № ..... с ФИО4, договор залога № ..... от ЧЧ.ММ.ГГ предметом которого является квартира площадью ..... кв.м по адресу: ..... ..... доля в праве общей долевой собственности на земельный участок общей площадью ..... кв.м. по адресу: ....., договор залога № ..... от ЧЧ.ММ.ГГ предметом которого является легковой автомобиль "марка" VIN ....., модель № двигателя ....., кузов ...... В связи с несвоевременным внесением платежей задолженность ФИО1 перед банком по состоянию на ЧЧ.ММ.ГГ составила ..... руб.

В судебном заседании представитель истца по доверенности ФИО5 исковые требования поддержал в полном объеме по изложенным в иске основаниям.

Представитель ответчика ФИО2 по доверенности ФИО6 исковые требования в части взыскания основного долга по кредитным договорам и процентов за пользование кредитом не оспаривала. Заявила о несоразмерности суммы пени, заявленной ко взысканию. Ответчики ФИО1, ФИО3, ФИО2, третьи лица ФИО7, ФИО8 в судебное заседание не явились. О времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом.

Выслушав явившихся лиц, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

Судом установлено, что ЧЧ.ММ.ГГ между ОАО КБ «Верхневолжский» (в настоящее время ПАО Банк «ВВБ») и ФИО1 заключен кредитный договор № ....., по условиям которого банк предоставил заемщику кредит на завершение строительства дома в размере 1 ..... руб., под 18 % годовых . 

ЧЧ.ММ.ГГ между ОАО КБ «Верхневолжский» и ФИО1 заключен кредитный договор № ....., по условиям которого банк предоставил заемщику кредит на завершение строительства дома ..... руб., под 18 % годовых,

Согласно п. 4.4 кредитных договоров проценты за пользование кредитом начисляются банком ежемесячно за период с 1-го по последний календарный день текущего месяца включительно и уплачиваются заемщиком не позднее 15-го числа следующего месяца. Проценты начисляются банком на остаток задолженности по основному долгу, учитываемой на ссудном счете заемщика на начало операционного дня. при начислении процентов в расчет принимается величина процентной ставки и фактическое количество календарных дней, на которое предоставлен кредит. При этом за базу берется действительное число календарных дней в году (365 или 366).

В соответствии с п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей причитающейся суммы займа с причитающимися процентами. 

В соответствии со ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В соответствии с п. 6.2 кредитных договоров при несвоевременном гашении кредита заемщик уплачивает Банку на просроченную задолженность проценты в трехкратном размере учетной ставки Центрального Банка РФ на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части за весь период просрочки независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 3.1 кредитного договора.

За нарушение сроков уплаты процентов заемщик уплачивает Банку пени в размере 0,5 % от несвоевременно уплаченной суммы за каждый календарный день просрочки (п. 6.3 кредитных договоров).

В связи с несвоевременным внесением платежей и уплате процентов за пользование кредитами у ФИО1 образовалась просроченная задолженность, которая по состоянию на ЧЧ.ММ.ГГ составила:

- по кредитному договору № ..... в размере ..... руб., из которых: сумма основного долга – ..... руб., неуплаченные проценты за пользование кредитом – ..... руб., пени за несвоевременную уплату процентов – ..... руб., проценты по ст. 395 ГК РФ – ..... руб.

- по кредитному договору № ..... в размере ..... руб. из которых: сумма основного долга – ..... руб., неуплаченные проценты за пользование кредитом – ..... руб., пени за несвоевременную уплату процентов – ..... руб., проценты по ст. 395 ГК РФ – ..... руб.

Расчет задолженности истцом представлен , судом проверен, он соответствует условиям кредитных договоров. Суд с представленным расчетом соглашается. Сторона ответчика не оспаривала размер основных долгов по кредитам и процентов за пользование кредитами. Не возражала против удовлетворения иска в этой части. В отношении начисленных пени и штрафных процентов просили о снижении их размера.

В соответствии с п. 1 ст. 333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении.

Учитывая, что выплата повышенных процентов за пользование кредитом в случае нарушения заемщиком обязательства по возврату кредита представляет собой меру ответственности должника за нарушение обязательства, учитывая соотношение суммы неустойки с суммой основного долга и суммой процентов, суд считает неустойку явно несоразмерной последствиям нарушения обязательства и снижает размер неустойки за нарушение сроков оплаты по кредитным договорам следующим образом:

- по кредитному договору № ..... до ..... руб. в качестве пени за несвоевременную уплату процентов и проценты по ст. 395 ГК РФ до ..... руб.

- по кредитному договору № ..... до ..... руб. в качестве пени за несвоевременную уплату процентов и проценты по ст. 395 ГК РФ до ..... руб.

При снижении неустойки суд принимает во внимание то, что истцом каких-либо доказательств возникновения негативных последствий вследствие несвоевременного возврата ответчиком суммы кредита и процентов по нему не представлено.

В обеспечение обязательств по кредитному договору № ..... между ОАО КБ «Верхневолжский» и ФИО2 ЧЧ.ММ.ГГ заключен договор поручительства № ....., и договор поручительства № ..... с ФИО3 , согласно условиям которых поручители обязались отвечать переде банком за исполнение ФИО1 обязательств по кредитному договору в солидарном порядке.

В обеспечении обязательств по кредитному договору по кредитному договору № ..... между ОАО КБ «Верхневолжский» и ФИО2 ЧЧ.ММ.ГГ заключены следующие договоры:

- договор поручительства № ..... от ЧЧ.ММ.ГГ заключенный между истцом и ФИО2 

- договор поручительства № ..... от ЧЧ.ММ.ГГ заключенный между истцом и ФИО3 

- договор залога № ..... от ЧЧ.ММ.ГГ предметом которого с учетом условий дополнительного соглашения к нему является следующее недвижимое имущество: квартира площадью ..... кв.м по адресу: .....; ..... доля в праве общей долевой собственности на земельный участок площадью ..... кв.м. по адресу: .....;

- договор залога № ....., заключенный между истцом и ФИО2 ЧЧ.ММ.ГГ, предметом которого является легковой автомобиль "марка" VIN ....., модель № двигателя ....., кузов ......

В соответствии с п. 1.4 Договоров поручительства ответственность поручителей и заемщика является солидарной. Кроме того, солидарная ответственность кредитора и должника предусмотрена п. 1 ст. 363 ГК РФ. При солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга (п. 1 ст. 323 ГК РФ).

Таким образом, проанализировав доказательства в их совокупности, учитывая вышеизложенное, суд приходит к выводу, что исковое заявление в части взыскания задолженности по кредитным договорам подлежит частичному удовлетворению. С ответчиков в солидарном порядке подлежит взысканию задолженность по кредитному договору № ..... в сумме ..... руб. из которых: сумма основного долга – ..... руб., неуплаченные проценты за пользование кредитом – ..... руб., пени за несвоевременную уплату процентов – ..... руб., проценты по ст. 395 ГК РФ – ..... руб.; по кредитному договору № ..... в размере ..... руб. из которых: сумма основного долга – ..... руб., неуплаченные проценты за пользование кредитом – ..... руб., пени за несвоевременную уплату процентов – ..... руб., проценты по ст. 395 ГК РФ – ..... руб.

Относительно заявленных требований об обращении взыскания на заложенное имущество, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна (п. 3 ст. 348 ГК РФ).

Стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом (п. 1 ст. 340 ГК РФ).

Согласно договоренности (п. 1.3 договора залога № .....) стороны согласились оценить передаваемое в залог недвижимое имущество в размере ..... руб. 

Стоимость заложенного автомобиля "марка" определена сторонами и составила ..... руб.

Поскольку допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства несоразмерно стоимости всего заложенного имущества, суд обращает взыскание только на предмет договора залога № ....., а именно автомобиль "марка" VIN ....., модель № двигателя ....., кузов ......

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае если иск удовлетворен частично, судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований. 

Истец при подаче искового заявления уплатил государственную пошлину в размере ..... руб., что подтверждается платежным поручением № ..... от ЧЧ.ММ.ГГ. Расходы по уплате государственной пошлины в размере ..... руб., исходя из размера удовлетворенных требований, подлежат взысканию с ответчиков. Госпошлина в сумме ..... руб. подлежит возвращению ПАО Банк «ВВБ».

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества Банк «ВВБ» удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1, ФИО2, ФИО3 в солидарном порядке в пользу Публичного акционерного общества Банк «ВВБ»:

1) задолженность по кредитному договору № ..... в сумме ..... руб., в том числе основной долг ..... руб., неуплаченные проценты за пользование кредитом ..... руб., неуплаченная пеня за несвоевременную уплату процентов ..... руб., проценты по ст. 395 ГК РФ ..... руб.;

2) задолженность по кредитному договору № ..... в сумме ..... руб., в том числе основной долг ..... руб., неуплаченные проценты за пользование кредитом ..... руб., неуплаченная пеня за несвоевременную уплату процентов ..... руб., проценты по ст. 395 ГК РФ – ..... руб.;

3) расходы по оплате госпошлины ..... руб.

Обратить взыскание на заложенное имущество автомобиль "марка" VIN ....., путем продажи с публичных торгов, определив начальную продажную стоимость ..... руб.

В удовлетворении остальной части требований отказать.

Излишне уплаченную государственную пошлину возвратить Публичному акционерному обществу Банк «ВВБ» в размере ..... руб.

Решение может быть обжаловано в Ярославский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Фрунзенский районный суд г. Ярославля в течение месяца со дня составления мотивированного решения.

Судья Е.М. Жукова