Дело № 2-2-79/2021

УИД 73RS0012-02-2021-000086-29

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

«04» марта 2021 года с. Новая Малыкла

Ульяновская область

Мелекесский районный суд Ульяновской области в составе председательствующего судьи Мягкова А.С.,

при секретаре Сергеенковой О.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в суд с указанным иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, ссылаясь в обоснование требований на следующее.

ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 заключили договор №* от **.**.***, согласно которому ответчику был выдан кредит на сумму 108000 руб., процентная ставка по кредиту – 26,90%. 

Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 108000 рублей на счет заемщика №*, открытый в ООО «ХКФ Банк», что подтверждается выпиской по счету.

Денежные средства в размере 108000 рублей выданы заемщику через кассу офиса Банка, согласно распоряжению заемщика, что подтверждается выпиской по счету.

Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между заемщиком и Банком договоре. Договор состоит, в том числе из Индивидуальных и общих условий Договора потребительского кредита.

Согласно заявлению о предоставлении кредита, заемщиком получен график погашения по кредиту, индивидуальные условия о предоставлении кредита. Заемщик ознакомлен и полностью согласен с содержанием следующих документов: Общие условия договора, Памятка по услуге «SMS-пакет», Описание программы Финансовая защита и Тарифы по расчетно-кассовому обслуживанию счетов физических лиц.

По договору Банк открывает (или использует открытый по ранее заключенному договору) заемщику банковский Счет, используемый исключительно для операций по выдаче Кредита и его погашению, для проведения расчетов Заемщика с Банком, Торговой организацией, Страховщикам (при наличии), а также с иными лицами, указанными в Договоре или дополнительных соглашениях к нему (п. 1.1. Общих условий Договора).

По Договору Банк обязуется предоставить Заемщику денежные средства (кредиты), исполнить заявления по Счету о распоряжении полученными кредитными средствами, а Заемщик обязуется возвратить полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом в сроки, порядке и на условиях, установленных Договором, а также оплачивать дополнительные услуги, подключенные по Договору (при их наличии).

Срок возврата Кредита (Срок кредита) - это период времени от Даты предоставления потребительского Кредита по дату окончания последнего Процентного периода. Срок Кредита в календарных днях определяется путем умножения количества Процентных периодов, указанных в Индивидуальных условиях по Кредиту на 30 дней (п. 1.2.2 раздела I Обших условий Договора).

В соответствии с разделом II Общих условий Договора:

Проценты за пользование Кредитом подлежат уплате Банку в полном размере за каждый Процентный период путем списания суммы Ежемесячного платежа со Счета.

Процентный период - период времени, равный 30 (тридцати) календарным дням, в последний день которого Банк согласно п. 1.1 раздела II Условий Договора списывает денежные средства со Счета в погашение Задолженности по потребительскому Кредиту. Первый Процентный период начинается со следующего дня после Даты предоставления потребительского Кредита. Каждый следующий Процентный период начинается со следующего дня после окончания предыдущего Процентного периода.

Погашение задолженности по Кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно путем списания денежных средств со Счета в соответствии с условиями Договора. Для этих целей в каждый Процентный период, начиная с указанной в Индивидуальных условиях по Кредиту даты перечисления первого Ежемесячного платежа, Заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего дня Процентного периода наличие на Счете (либо на ином счете, реквизиты которого указаны ему в соответствующем письменном уведомлении Банка) денежных средств в размере, не менее суммы Ежемесячного платежа для их дальнейшего списания.

Списание Ежемесячных платежей со Счета в погашение задолженности по Кредиту производится Банком в последний день соответствующего Процентного периода, что также отражено в графике погашения, которым Заемщик обязан руководствоваться при осуществлении платежей.

В соответствиями с условиями Договора сумма Ежемесячного платежа составила 5 906.65 рублей, с **.**.*** 4263.76 рублей.

В период действия Договора Заемщиком были подключены/активированы следующие дополнительные услуги, оплата стоимости которых должна была оплачиваться в составе Ежемесячных платежей:

- ежемесячное направление извещений по кредиту по смс стоимостью 39.00 рублей.

Согласно Графику погашения по кредиту последний платеж по кредиту должен был быть произведен **.**.*** (при условии надлежащего исполнения обязательств), таким образом, Банком не получены проценты по Кредиту за период пользования денежными средствами с **.**.*** по **.**.*** в размере 7707.19 рублей.

Согласно расчету задолженности, приложенному к настоящему заявлению, по состоянию на **.**.*** задолженность Заемщика по Договору составляет 72622.91 рублей, из которых: сумма основного долга – 59155,12 рублей; сумма процентов за пользование кредитом – 12625,87 рублей; штраф за возникновение просроченной задолженности – 685,92 рублей; сумма комиссии за направление извещений – 156,00 рублей.

Согласно платежному поручению Банком оплачена государственная пошлина за подачу искового заявления в размере 2 378.69 рублей. Указанные судебные расходы подлежат взысканию с Ответчика.

Просит взыскать с ФИО1 в пользу ООО «ХКФ Банк» задолженность по договору №* от **.**.*** в размере 72622,91 рублей, расходы по оплате Государственной пошлины в размере 2378,69 рублей.

Представитель истца в судебное заседание не явился о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил дело рассмотреть их отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании не присутствовала, о времени и месте рассмотрения дела извещена судом надлежащим образом, в представленном суду заявлении просила рассмотреть дело в её отсутствие и применить срок исковой давности, в удовлетворении искового заявления просила отказать по следующим основаниям.

На основании справки внесение наличных денежных средств, последняя дата оплаты была по кредитному договору произведена 28.08.2016г. и после этой даты оплата по кредиту больше не производилась, поэтому именно с **.**.*** начинает течь срок исковой давности для обращения кредитора в суд для взыскания задолженности по договору. В исковом заявлении не указано, что сумма задолженности образовалась за какой период, а только на дату **.**.*** составила - 72622,91 руб. Иск подан **.**.***, т.е. спустя 4 года с даты последнего неоплаченного платежа, в связи с чем истцом пропущен срок исковой давности о взыскании задолженности за период с **.**.*** по **.**.***.

Руководствуясь положениями ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд полагает возможным рассмотреть гражданское дело по существу в отсутствие не явившихся участников процесса.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

В силу ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается не заключенным, если между сторонами, в требуемой и подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятии предложения) другой стороной.

В соответствии со ст. 433 Гражданского кодекса Российской Федерации договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Согласно п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в сроки и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 (заем), если иное не предусмотрено правилами параграфа «Кредит» и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов, их размер определяется действующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

В соответствии с п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Материалами дела установлено, что **.**.*** между ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор №*. В соответствии с условиями договора заемщику был предоставлен кредит в размере 108000 руб. под 26,90 % годовых на срок 24 календарных месяцев. Факт получения кредита на условиях, указанных в кредитном договоре, подтверждается выпиской по счету.

Таким образом, банк свои обязательства по кредитному договору перед заемщиком выполнил в полном объеме, однако в обусловленный договором срок и до настоящего времени ответчик обязательств по возврату долга не исполнил.

Как следует из материалов дела, в связи с нарушением заемщиком обязательств по кредитному договору образовалась задолженность, которая по состоянию на дату обращения в суд составляет 72622,91 рублей, из которых: сумма основного долга – 59155,12 рублей; сумма процентов за пользование кредитом – 12625,87 рублей; штраф за возникновение просроченной задолженности – 685,92 рублей; сумма комиссии за направление извещений – 156,00 рублей.

При этом, заслуживают внимание доводы ответчика о пропуске истцом срока исковой давности.

В силу пункта 1 статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 настоящего Кодекса.

Согласно ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

Как разъяснено в п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», согласно которому по смыслу п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Как видно из материалов гражданского дела, последний раз ответчик вносил на счет в счет погашения задолженности по кредитному договору денежные средства в сумме 4264 руб. **.**.***.

Согласно графику платежей последний платеж должен был внести **.**.***.

**.**.*** мировым судьей судебного участка Новомалыклинского района Мелекесского судебного района Ульяновской области выдан судебный приказ №* о взыскании задолженности по кредитному договору №* от **.**.*** в размере 72622 руб. 91 коп., в связи с поступившими возражениями ФИО1 **.**.*** вынесено определение об отмене судебного приказа №* от **.**.***.

В силу ст. 204 ГПК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Поскольку истец обратился за защитой нарушенного права к мировому судье **.**.***, то с указанного периода срок исковой давности приостанавливается.

При этом, суд полагает, что срок исковой давности к платежам, которые ответчик должен был произвести до **.**.***, истцом пропущен.

Таким образом, сумма задолженности ответчика по кредитному договору, исходя из условий кредитного договора и расчета задолженности, с учетом пропуска истцом срока исковой давности по состоянию на **.**.*** составляет (ежемесячные платежи с №* по №*) - 47246 руб. 16 коп., из которых сумма основного долга – 42522 руб. 41 коп., проценты за пользованием кредитом – 4411 руб. 75 коп., сумма комиссии за направление извещений 312 руб., что меньше суммы предъявленной к ответчику задолженности и подлежит взысканию с ответчика.

Поскольку исковые требования судом удовлетворены частично, в соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ, с ответчика в пользу истца надлежит взыскать в возмещение расходов по оплате государственной пошлины 1617 руб. 38 коп.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации,

РЕШИЛ:

Искового заявления общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1, **.**.*** года рождения, задолженность по кредитному договору №* от **.**.*** в сумме 47246 руб. 16 коп., расходы по оплате государственной пошлины в сумме 1617 руб. 38 коп.

В удовлетворении искового заявления в остальной части отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ульяновский областной суд через Мелекесский районный суд в течение месяца со дня принятия в окончательной форме – 11 марта 2021 года.

Судья А.С. Мягков