Дело № 2-266/2019

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Саранск, Республика Мордовия 27 февраля 2019 года

Ленинский районный суд г. Саранска Республики Мордовия в составе:

председательствующего судьи Крысиной З.В.,

при секретаре судебного заседания Поляевой Ю.В., 

с участием в деле

истца общества с ограниченной ответственностью «Феникс»,

ответчика ФИО1, 

третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, Акционерного общества «Тинькофф Банк», 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

УСТАНОВИЛ:

ООО «Феникс» обратилось в суд к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. 

В обоснование иска указано, что 24 августа 2009г. «Тинькофф Банк» заключил с ответчиком кредитный договор №0004545521 с лимитом задолженности106000 руб. В соответствии с Общими условиями банк вправе расторгнуть договор в одностороннем порядке в случае невыполнения, ненадлежащего исполнения ответчиком своих обязательств по договору. При этом банк направляет ответчику заключительный счет, в котором информирует о востребовании суммы задолженности по договору. Заключительный счет был направлен ответчику27 января 2015г., подлежал оплате в течение30 дней с даты формирования. Банк на основании договора уступки прав от29 декабря 2015г. уступил ООО «Феникс» право требования по договору, заключенному с ответчиком. По состоянию на дату перехода права требования задолженность ответчика по договору перед банком составила116089 руб. 92 коп. 

Просит взыскать с ФИО1 в пользу ООО «Феникс» просроченную задолженность, образовавшуюся за период с 17 декабря 2014г. по 27 января 2015г. включительно в размере 116089 руб. 92 коп., расходы по уплате государственной пошлины в размере 3521 руб. 80 коп. 

В судебное заседание представитель истца ООО «Феникс» не явился, по неизвестной суду причине, о времени и месте судебного заседания извещен своевременно и надлежащим образом, в исковом заявлении содержится ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца. 

В судебное заседание ответчик ФИО1, представитель третьего лица, не заявляющего самостоятельных требования относительно предмета спора, Акционерного общества «Тинькофф Банк», не явились, по неизвестной суду причине, о времени и месте судебного заседания извещены своевременно и надлежащим образом. 

ФИО1 представлен отзыв на исковое заявление, в котором просит применить к требованиям истца срок исковой давности. При этом указывает, что на момент принятия на себя права требования долга с ответчика ООО «Феникс» обладало информацией о том, что обязательства по кредитному договору №0004545521 от 24 августа 2009г. не исполняются ответчиком в пользу цедента АО «ТинькоффБанк» с 17 декабря 2014г. Соответственно с 17 декабря 2014г. до дня подачи искового заявления, то есть в течение 4 лет, истец знал о нарушении своего права и без уважительных причин не обращался с заявлением о защите нарушенных прав. 

Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующим выводам. 

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила по займу, если иное не предусмотрено правилами по кредиту и не вытекает из существа кредитного договора.

Пунктом 1 статьи 809 Гражданского кодекса РФ определено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Статьями 810, 811 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно статьям 309, 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства не допустим.

Из представленных истцом доказательств следует, что, 14 августа 2008г. ФИО1 обратилась в «ТинькоффКредитные Системы» Банк (закрытое акционерное общество) с заявлением на оформление кредитной карты, в котором просила заключить с ней договор на предоставление и обслуживание кредитной карты на условиях, указанных в заявлении-анкете, Тарифах по кредитных картам, Общих условиях выпуска и обслуживания кредитных карт, являющихся неотъемлемыми частями договора, в рамках которого банк выпустит на ее имя кредитную карту и установит лимит задолженности для совершения операций по кредитной карте за счет кредита, предоставляемого банком.

Своей подписью заемщик подтвердила, что ознакомлена и согласна с Общими условиями и Тарифами, обязуется их соблюдать.

В соответствии с пунктами 6.1, 7.3 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт в "ТинькоффКредитные Системы" Банк (ЗАО) (далее - Общие условия) Банк устанавливает по договору лимит задолженности, в пределах которого клиенту и держателям карт разрешается совершать операции. Лимит задолженности устанавливается Банком по своему усмотрению. Банк вправе в любой момент изменить лимит задолженности в любую сторону без предварительного уведомления клиента. Банк информирует клиента о размере установленного лимита задолженности в счете – выписке. На сумму предоставленного кредита Банк начисляет проценты по ставкам, указанным в тарифах, Банк устанавливает различные процентные ставки по кредиту, в зависимости от вида операций, совершенных с использованием кредитной карты. Проценты начисляются по ставкам, указанным в тарифах, до дня формирования заключительного счета включительно. 

Положениями Тарифного плана 1.12 установлены: плата за обслуживание основанной карты – 990 руб., дополнительной карты – 990 руб. (п.3); комиссия за выдачу наличных денежных средств 2,9% плюс 390 рублей (п. 7); размер платы за включение в Программу страховой защиты в размере 0,89% от задолженности (п. 13); плата за предоставление услуги "SMS-банк" 39 рублей (п. 12), штрафы за неуплату минимального платежа, совершенную первый раз - 590 рублей, второй раз подряд - 1% от задолженности плюс 590 рублей, третий и более раз подряд - 2% от задолженности плюс 590 рублей (п. 9); штраф за использование денежных средств сверх лимита задолженности - 390 руб. (п.14); комиссия за совершение расходных операции с картой в других кредитных организациях – 2,9 % плюс 390 руб. (п.15).

Суд приходит к выводу о том, что письменная форма заключенного между сторонами договора кредитной карты соблюдена. Письменное предложение ФИО1 заключить договор принято истцом путем совершения действий по выполнению указанных в нем условий договора. Определение отдельных условий договора о карте, со ссылкой на Общие условия и Тарифы по кредитным картам банка, как неотъемлемые части договора о карте, не противоречит закону.

Факт получения ФИО1 кредитной карты, ее активации ответчиком при рассмотрении дела не оспаривался ответчиком ФИО1, присутствовавшей при проведении собеседования по рассматриваемому гражданскому делу. 

Довод ответчика ФИО1 о том, что ею не совершался ряд расходных операций, указанных в представленном истцом расчете, не принимается судом ввиду следующего.

В соответствии с пунктами 5.1, 5.2, 5.4, 5.6. Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт в "ТинькоффКредитные Системы" Банк (ЗАО) Банк ежемесячно формирует и направляет клиенту счет-выписку. О числе месяца, в который формируется счет-выписка клиент уведомляется при выпуске первой кредитной карты. Если такое число в текущем месяце отсутствует, Счет-выписка формируется в последний календарный день месяца. Если дата формирования Счета-выписки приходится на нерабочий день, она переносится на ближайший следующий рабочий день. В сформированном Счете-выписке Банк отражает все операции, совершенные по кредитной карте с момента составления предыдущего счета-выписки, размер задолженности по кредитной карте, лимит задолженности, а также сумму и дату минимального платежа. При неполучении счета-выписки в течение 10 календарных дней с даты формирования счета-выписки, клиент обязан обратиться в Банк по телефону для получения информации о сумме минимального платежа и дате его оплаты. Неполучение счета-выписки не освобождает клиента от выполнения им своих обязательств по договору. Клиент обязан контролировать все операции, совершаемые по его кредитным картам и сверять свои данные о Счетом-выпиской, для чего Клиент обязан в течение 12 месяцев с даты совершения операций сохранять все платежные документы, связанные с операциями по кредитной карте и предъявлять их по требованию Банка при возникновении спорных вопросов. Клиент обязан в течение 30 календарных дней с даты формирования счета-выписки заявить о своем несогласии с информацией, указанной в счете-выписке, в Банк. По истечении вышеуказанного срока информация в счете-выписке считается подтвержденной клиентом. 

Таким образом, на ФИО1 лежала обязанность контролировать все операции, совершаемые по ее кредитным картам. В случае возникновения спорных вопросов она могла заявить о своем несогласии с информацией, указанной в счете-выписке, в Банк.

Согласно расчета задолженности, имеющегося в материалах дела, совершение операций кредитной карте было завершено 29 декабря 2015г. Между тем, ФИО1 не представлено доказательств, что она обращалась в Банк по факту возникновения спорных вопросов о движении денежных средств. 

Согласно пункта 7.4 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт в "ТинькоффКредитные Системы" Банк (ЗАО) срок возврата кредита и уплаты процентов определяется моментом востребования. Клиент обязан оплатить заключительный счет в течение 30 календарных дней после даты его формирования. Кредит и проценты, не оплаченные в течение 30 календарных дней после даты формирования заключительного счета, считаются просроченными 

В связи с неисполнением ответчиком своих обязательств по договору, банк 27 января 2015г. сформировал заключительный счет и расторг договор путем выставления в адрес ответчика заключительного счета. 

Согласного отчета об отслеживании отправления с почтовым идентификатором 1020352283107, 31 января 2015г. заключительный счет направлен ответчику ФИО1 В связи с не получением ФИО1 соответствующей корреспонденции, 04 марта 2015г. корреспонденция выслана обратно отправителю. 

Ответчик не погасил сформировавшуюся по договору задолженность в установленный договором кредитной карты срок.

В соответствии с пунктом 1 части 382 Гражданского кодекса Российской Федерации право (требование) принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона. В силу пункта 2 названной статьи для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

По правилам пункта 1 статьи388Гражданского кодекса Российской Федерации уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору. Согласно пункту 2 указанной нормы не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

В соответствии с пунктом 13.7 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт в "ТинькоффКредитные Системы" Банк (ЗАО) Банк вправе уступать, передавать и распоряжаться иным образом своими правами по договору любому третьему лицу без согласия клиента. Для целей такой уступки Банк вправе передавать любому фактическому или потенциальному цессионарию любую информацию о клиенте. 

24 февраля 2015г. между «Тинькофф Кредитные Системы» Банк и ООО «Феникс» (Компания) заключено генеральное соглашение №2 в отношении уступки прав (требований).

29 декабря 2015г. заключено дополнительное соглашение к генеральному соглашению №2 в отношении уступки прав (требований) от 24 февраля 2015г., в соответствии с пунктом 1 которого Банк, руководствуясь условиями Генерального соглашения №2 уступает и продает, а Компания принимает и покупает права (требования) в отношении всех кредитных договоров, перечисленных в реестре. Права (требования переходят от Банка к Компании 29 декабря 2015г. Общий объем передаваемых Банком и принимаемых Компанией прав (требований) к физическим лицам указывается в акте приема-передачи прав требования на дату перехода прав, который подписывается обеими сторонами. 

Согласно акта приема-передачи от 29 декабря 2015г. ООО «Феникс» было передано право требования с ФИО1 задолженности по кредитному договору №0004545521

За период с 17 декабря 2014г. по 27 января 2015г. задолженностьответчика перед взыскателем составляет 116 089 руб. 92 коп, что подтверждаетсярасчетомзадолженности, который суд считает верным.

Относительно довода ответчика ФИО1 о пропуске истцом срока исковой давности, началом течения которого необходимо исчислять с 17 декабря 2014 г., суд считает необходимым изложить следующее. 

Статьей 196 Гражданского кодекса РФ установлен общий срок исковой давности три года.

Согласно пункту 2 статьи 199 Гражданского кодекса РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В соответствии с пунктом 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По смыслу статьи201 ГК Российской Федерации переход прав в порядке универсального или сингулярного правопреемства (наследование, реорганизация юридического лица, переход права собственности на вещь, уступка права требования и пр.), а также передача полномочий одного органа публично-правового образования другому органу не влияют на начало течениясрокаисковойдавностии порядок его исчисления.

В этом случаесрокисковойдавностиначинает течь в порядке, установленном статьей200 ГК Российской Федерации, со дня, когда первоначальный обладатель права узнал или должен был узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком поискуо защите этого права.

В соответствии с п. 1 ст.204 ГК Российской ФИО2 течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Согласно п. 17 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации обисковойдавности" в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети "Интернет".

Как ранее указано, согласно пункта 7.4 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт в "ТинькоффКредитные Системы" Банк (ЗАО) срок возврата кредита и уплаты процентов определяется моментом востребования. Клиент обязан оплатить заключительный счет в течение 30 календарных дней после даты его формирования. Кредит и проценты, не оплаченные в течение 30 календарных дней после даты формирования заключительного счета, считаются просроченными. 

27 января 2015г. сформирован заключительный счет и выставлен ответчику ФИО1

Принимая во внимание, что срок возврата кредита условиями кредитного договора установлен до востребования, срок исковой давности в данном случае исчисляется с момента окончания срока, установленного в заключительном счете - 30 дней с момента выставления заключительного счета (с 27 февраля 2015 г.).

Таким образом, срок исковой давности по заявленным исковым требованиям подлежит исчислению с 28 февраля 2015г. и истекает 27 февраля 2018г. 

Рассматриваемое исковое заявление направлено истцом посредством почтовой связи 15 декабря 2018г., т.е. за истечением срока исковой давности.

Исполняющим обязанности мирового судьи судебного участка №1 Ленинского района г. Саранска – мировым судьей судебного участка №5 Ленинского района г. Саранска 26 июля 2018г. вынесен приказ о взыскании с ФИО1 в пользу ООО «Феникс» задолженности, являющейся предметом рассмотрения в рамках настоящего гражданского дела.

Учитывая, что в силу ч. 1 ст. 126 ГПК Российской Федерации судебный приказ по существу заявленного требования выносится в течение пяти дней со дня поступления заявления о вынесении судебного приказа в суд, суд приходит к выводу о том, что ООО «Феникс» обратился к мировому судье за вынесением судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности также за пропуском срока исковой давности. 

Таким образом, поскольку пропуск срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске, ответчиком заявлено ходатайство о его применении, суд отказывает в удовлетворении заявленных исковых требований, в связи с истечением срока исковой давности.

Согласно статье 88 ГПК Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Учитывая, что в удовлетворении исковых требований отказано, государственная пошлина не подлежит взысканию с ответчика. 

В соответствии со статьей 67 ГПК Российской Федерации суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. Никакие доказательства не имеют для суда заранее установленной силы. 

Исходя из изложенного, оценивая достаточность и взаимную связь представленных сторонами доказательств в их совокупности, разрешая дело по представленным доказательствам, в пределах заявленных истцом требований и по указанным им основаниям, руководствуясь статьями 194-199 ГПК Российской Федерации, суд

решил:

исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору №0004545521, оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Верховного Суда Республики Мордовия в течение месяца со дня составления решения в окончательной форме путем подачи жалобы через Ленинский районный суд г. Саранска Республики Мордовия.

Судья Ленинского районного суда 

г. Саранска Республики Мордовия З.В. Крысина

Справка

Мотивированное решение суда изготовлено 01 марта 2019 года 

Судья З.В. Крысина