Дело №2-539/2017

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

15 мая 2017 года г.Чебаркуль Челябинской области 

Чебаркульский городской суд Челябинской области в составе:

председательствующего судьи Тимонцева В.И.,

при секретаре Перепечиной В.О.,

рассмотрев в открытом судебном заседании, с участием ответчика ФИО1, гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от --- в размере 60443 рубля 22 копейки, а также судебных расходов по оплате государственной пошлины. В обоснование иска указало, что --- ООО ИКБ «Совкомбанк», преобразованное в ПАО «Совкомбанк», и ФИО1 заключили кредитный договор №, по которому истец предоставил ответчику кредит в сумме 

<

данные изъяты> под 

<

данные изъяты>% годовых сроком на 

<

данные изъяты> месяцев. В нарушение условий кредитного договора ответчик не исполнил свои обязательства по погашению кредита и уплате процентов за пользование кредитом. По состоянию на --- задолженность ответчика по кредитному договору составляет 60443 рубля 22 копейки, в том числе: задолженность по уплате основного долга по кредиту - 24781 рубль 19 копеек, неустойка на сумму основного долга по кредиту - 26583 рубля 74 копейки, неустойка на сумму просроченных процентов за пользование кредитом - 9078 рублей 29 копеек (л.д.3).

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в суд не явился. Истец извещен о месте и времени судебного заседания, просил о рассмотрении дела в отсутствие своего представителя (л.д.3, 44).

Ответчик ФИО1 в судебном заседании против удовлетворения иска возражал, суду пояснил, что с октября 2014 года он несвоевременно вносил платежи по кредитному договору, однако в последствии погашал задолженность. В настоящее время он полностью погасил задолженность по основному долгу, внеся в период с 

<

данные изъяты> 24800 рублей, которые не учтены истцом в расчете задолженности. Также полагал, что заявленный истцом к взысканию размер неустойки является завышенным и подлежит снижению.

Судом определено рассмотреть дело в отсутствие не явившегося представителя истца. 

Заслушав объяснения ответчика ФИО1, исследовав письменные доказательства по делу, суд пришел к выводу о частичном удовлетворении исковых требований.

В соответствии со ст.307 ГК РФ, в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают, помимо прочих оснований, из договора. 

Статьей 309 ГК РФ установлено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются (ст.310 ГК РФ).

В силу ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 (Заем и кредит), если иное не предусмотрено параграфом 2 (Кредит) и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. 

В соответствии со ст.810 ГК РФ установлено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст.820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В соответствии с п.3 ст.434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п.3 ст.438 ГК РФ.

Пунктом 3 статьи 438 ГК РФ установлено, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Как установлено ст.ст.330, 331 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. Соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства. 

В судебном заседании установлено следующее.

--- ФИО1 в ПАО «Совкомбанк» получен кредит в размере 

<

данные изъяты> под 

<

данные изъяты>% годовых (полная стоимость кредита – 

<

данные изъяты>% годовых) на срок 

<

данные изъяты> месяцев. Размер ежемесячных платежей по кредитному договору составляет 

<

данные изъяты> (за исключением последнего платежа --- – 

<

данные изъяты>), которые ответчик обязался вносить не позднее 30 числа каждого месяца. Ежемесячный платеж включает в себя сумму основного долга по кредитному договору и проценты за пользование кредитом. За нарушение сроков возврата суммы основного долга по кредитному договору и (или) уплаты процентов за пользование кредитом предусмотрена неустойка (пени) в размере 120% годовых от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.

Указанные обстоятельства подтверждаются заявлением-офертой ФИО1 от --- (л.д.17-23); заявлением на включение в программу добровольного страхования от несчастных случаев и болезней и первичного диагностирования у застрахованного лица смертельно-опасного заболевания (л.д.26-27); Условиями кредитования ООО ИКБ «Совкомбанк» физических лиц на потребительские цели (л.д.28-29); выпиской по счету (л.д.30-31); мемориальным ордером № от --- (л.д.32).

ФИО1 ежемесячные платежи в погашение основного долга и процентов за пользование кредитом производились с нарушением условий договора. Всего в период с --- по --- ответчиком уплачено 188035 рублей 06 копеек, в том числе: 115405 рублей 73 копейки – в счет возврата основного долга, 69615 рублей 90 копеек – в счет уплаты процентов за пользование кредитом, 1067 рублей 11 копеек – в счет уплаты неустойки по просроченному основному долгу, 1946 рублей 32 копейки – в счет уплаты неустойки по просроченным процентам за пользование кредитом (л.д.30-31, 33-35). 

Ответчик уведомлялся об образовавшейся просроченной задолженности путем направления уведомления о досрочном возврате задолженности по кредитному договору. Несмотря на принятые меры, имеющаяся у ответчика задолженность в настоящее время не погашена (л.д.36, 37-39).

Определением мирового судьи судебного участка №3 г.Чебаркуля и Чебаркульского района Челябинской области от 22 февраля 2017 года отменен судебный приказ о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору № от --- (л.д.40).

В обоснование размера своих требований истцом произведен расчет задолженности по кредитному договору по состоянию на ---, в соответствии с которым общая задолженность ФИО1 перед истцом составила 60443 рубля 22 копейки, в том числе: по уплате основного долга - 24781 рубль 19 копеек, неустойки за несвоевременную уплату процентов за пользование кредитом - 9078 рублей 29 копеек, неустойки за несвоевременную уплату основного долга - 26583 рубля 74 копейки (л.д.33-35).

Проверив представленный истцом расчет задолженности, суд полагает, что расчет произведен верно, с учетом очередности погашения, установленной ст.319 ГК РФ, и ответчиком не оспорен.

Вместе с тем, как следует из представленной ответчиком выписки по счету по состоянию на ---, ФИО1 после --- внесены платежи в счет погашения задолженности по кредитному договору в сумме 24800 рублей, в том числе: --- – 2500 рублей, --- – 6000 рублей, --- – 10000 рублей и --- – 6300 рублей (л.д.48-57).

Согласно ст.319 ГК РФ сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга.

Таким образом, уплаченные ФИО1 --- денежные средства в сумме 24800 рублей надлежит зачесть в счет погашения задолженности по уплате основного долга, а в оставшейся части в счет погашения задолженности по неустойки, в связи с чем на момент рассмотрения дела у ответчика отсутствует задолженность по возврату основного долга по кредитному договору, размер задолженности по неустойки за несвоевременную уплату основного долга составляет 26564 рубля 93 копейки, а размер задолженности по неустойки за несвоевременную уплату процентов за пользование кредитом - 9078 рублей 29 копеек (24781,19 руб. (задолженность по основному долгу) – 24800 руб. (внесенные ответчиком после --- платежи) + 26583,74 руб. (неустойка по основному долгу)).

В соответствии со ст.333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Исходя из соотношения договорного размера неустойки, начисленной на просроченный основной долг и просроченные проценты за пользование кредитом в размере 120% годовых, при действующей ключевой ставки Банка России – 9,75% годовых, учитывая соотношение сумм неустойки и основного долга, длительность неисполнения ответчиком обязательств по кредитному договору, которые в своевременно не исполняются с октября 2014 года, суд пришел к выводу о несоразмерности размера неустойки последствиям нарушения денежного обязательства.

Таким образом, суд полагает размер неустойки за несвоевременную уплату основного долга по кредитному договору и процентов за пользование кредитом подлежащим уменьшению до 5000 рублей и 2000 рублей соответственно. В остальной части в удовлетворении иска о взыскании неустойки истцу надлежит отказать.

В силу ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований. 

Поскольку частичное добровольное удовлетворение исковых требований со стороны ответчика в размере 2500 рублей имело место до обращения ПАО «Совкомбанк» с иском в суд (дата направления иска в суд ---), с ФИО1 подлежат взысканию в пользу истца судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 1930 рублей 03 копейки (57943,22 руб. (60443,22 руб. – 2500,0 руб.) * 2013,3 руб. / 60443,22 руб.).

Руководствуясь ст.ст.12, 56, 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № от --- в общей сумме 7000 рублей, в возмещение расходов по уплате государственной пошлины 1930 рублей 03 копейки, всего 8930 рублей 03 копейки.

Публичному акционерному обществу «Совкомбанк» в удовлетворении остальной части иска к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору – отказать.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Челябинский областной суд через Чебаркульский городской суд Челябинской области в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Председательствующий: