Дело № 2-1512/19

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

Центральный районный суд г. Новокузнецка Кемеровской области 

в составе председательствующего: Сальниковой Е.Н.,

при секретаре: Сосновской Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Новокузнецке 

19 марта 2019 года,

гражданское дело по иску Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

АО «Банк Русский Стандарт» обратились в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

Требования мотивированы тем, что 19.09.2013г. ФИО1 обратилась в банк с заявлением о предоставлении потребительского кредита. Во исполнение принятых на себя обязательств по договору потребительского кредита, банк открыл клиенту банковский счет, зачислил на счет клиента предоставленный кредит в размере 47 096,48 рублей. Согласно условиям кредитного договора, ответчик обязан осуществлять погашение задолженности путем размещения денежных средств на своем счете ежемесячно в соответствии с графиком платежей (погашения). Очередной платеж по кредиту считается оплаченным после списания истцом денежных средств со счета ответчика в размере, определенном графиком погашения. В связи с тем, что ответчик не исполнил обязанность по полной оплате очередных платежей, банк, в соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ и условиями кредитного договора, потребовал исполнения обязательств и возврата задолженности в размере 55 501,49 руб., выставив ответчику заключительное требование со сроком оплаты до 20.02.2014г. До настоящего времени задолженность по кредитному договору ответчиком не погашена, что подтверждается выпиской по счету клиента.

Просят взыскать с ответчика в пользу АО «Банк Русский Стандарт» сумму задолженности по кредитному договору № в размере 56 179,77 руб., а также расходы по оплате госпошлины в размере 1 885,39 руб.

Истец АО «Банк Русский Стандарт» представителя не направили, о дате судебного заседания уведомлены, просили рассмотреть дело в их отсутствие.

Ответчик ФИО1. о месте и времени рассмотрения дела извещалась путем направления заказной корреспонденции по адресу места регистрации, в материалах дела имеются уведомления о вручении почтовой корреспонденции. Также о дате слушания дела была извещена публично путем размещения информации на официальном сайте Центрального районного суда г. Новокузнецка Кемеровской области (http://centralny.kmr.sudrf.ru) в информационно-телекоммуникационной сети Интернет.

Исследовав материалы дела, суд приходит к выводу, что исковые требования подлежат удовлетворению в части с учетом следующего.

В соответствии с ч. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Согласно ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В соответствии со ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 Главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора. 

В силу ч. 1 ст. 809 ГК РФ, Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. 

В соответствии со ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случае, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 ГК РФ.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В судебном заседании установлено, что 19.09.2013г. Ответчик обратилась в банк с заявлением о предоставлении потребительского кредита в сумме 47 096,48 руб., принятии решения о заключении с ней договора потребительского кредита, неотъемлемой частью которого являются общие условия, имеющие наименование «Условия по обслуживанию кредитов».

Согласно тексту заявления № от 19.09.2013г. ответчик просила Банк: рассмотреть возможность предоставления ей потребительского кредита в сумме, указанной в графе «Сумма Кредита» раздела «Потребительский кредит» ИБ, и на срок, указанный в графе «Срок кредита» раздела «Потребительский кредит» ИБ, а также принять решение о заключении с ней договора потребительского кредита, неотъемлемой частью которого являются общие условия, имеющие наименование «Условия по обслуживанию кредитов».

Таким образом, договор потребительского кредита, включающий в себя в качестве составных и неотъемлемых частей Индивидуальные условия и Условия кредитования счета «Русский Стандарт» считается заключенным, если Банк получит от Клиента подписанные индивидуальные условия в течение 5 рабочих дней с даты предоставления Индивидуальных условий договора потребительского кредита.

Также в Заявлении от 19.09.2013г. ФИО1 подтвердила собственноручной подписью, что: «ознакомлена, понимает и соглашается с тем, что Банк в случае принятия решения о заключении с ней Договора предоставит ей индивидуальные условия договора потребительского кредита (оферту), являющихся индивидуальными условиями и подписанных аналогом собственноручной подписи уполномоченного лица Банка».В соответствии с п. 2.1 Условий предоставления потребительских кредитов «Русский Стандарт», договор заключается путем акцепта Заемщиком предложения (оферты) Банка о заключении Договора, изложенного в Индивидуальных условиях, переданных Банком Заемщику. Акцептом Заемщиком предложения (оферты) Банка о заключении Договора является подписание Заемщиком Индивидуальных условий и передача их Банку в течение 5 рабочих дней с момента получения Заемщиком Индивидуальных условий от Банка. Договор считается заключенным с даты получения Банком подписанных со стороны Заемщика Индивидуальных условий, ранее переданных Банком заемщику.

Согласно п. 2.2 Условий, Кредит предоставляется банком Заемщику в сумме и на срок, указанные в Индивидуальных условиях. Кредит предоставляется Банком Заемщику путем зачисления суммы Кредита на Счет и считается предоставленным с даты такого зачисления. 

Утверждение об ознакомлении и согласии с Условиями и Графиком Ответчик скрепил собственноручной подписью в Индивидуальных условиях. 

Во исполнение оферты и п. 2.1 Условий, Банк 20.09.2013г. акцептовал оферту, открыв Ответчику счет №, на который истцом были перечислены денежные средства в сумме 47 096,48 рублей (выписка из лицевого счета). Таким образом, Кредитный договор считается заключенным 20.09.2013г.

Согласно Индивидуальным условиям, графику платежей, являющихся неотъемлемой частью Кредитного договора, сумма кредита составила 47 096,48 рублей, срок предоставления кредита 304 дня, то есть до 20.07.2014г., размер процентной ставки по кредиту 55% годовых. Ежемесячный платеж составляет 6 030 рублей, последний платеж – 5 939,06 руб., периодичность платежей – 20 число каждого месяца.

Пункт 4 Условий предусматривает, что плановое погашение задолженности осуществляется платежами ежемесячно в даты, указанные в Графике платежей. При этом каждый такой платеж, указывается Банком в Графике платежей и может включать в себя часть основного долга. Проценты, начисленные за пользование кредитом, комиссию за услуги (при наличии), комиссию за услугу «Выбираю дату платежа» (при наличии). Для осуществления планового погашения Задолженности Заемщик не позднее даты очередного платежа, указанной в Графике платежей, обеспечивает наличие на Счете суммы денежных средств, равной сумме такого очередного платежа, указанной в Графике платежей. В случае наличия неоплаченного (-ых) ранее платежа (-ей) Заемщик обеспечивает на Счете дополнительно к сумме очередного платежа, указанной в графике платежей, сумму денежных средств равную сумме неоплаченного (-ых) ранее платежа (-ей) и сумме неустойки (при наличии таковой). При этом списание со Света денежных средств в погашение Задолженности производится Банком в соответствии с очередностью, установленной в пункте 2.10 Условий. Очередной платеж считается оплаченным заемщиком в полном объеме после списания Банком в соответствии с Очередностью суммы денежных средств, соответствующих сумме такового платежа, со счета в оплату такого платежа.

Таким образом, в соответствии с Условиями Ответчик должен был ежемесячно размещать на Счете денежные средства, в размере Текущего платежа и в срок, не позднее даты, указываемой в Графике платеже. В соответствии с Индивидуальными условиями и Условиями по обслуживанию кредитов «Русский Стандарт», средства, размещенные на Счете, списываются Банком без распоряжения Клиента со Счета в погашение Задолженности.

Как следует из выписки по лицевому счету № в период с 20.09.2013. по 17.01.2019г. заемщик нерегулярно и не в полном объеме осуществлял платежи, чем нарушил условия кредитного договора.

Банк на основании п. 6.5 Условий, потребовал досрочного возврата задолженности по Договору, выставив 20.02.2014г. Ответчику Заключительное требование об уплате 55 501,49 руб., в том числе: 43 245,50 руб. – сумма основного долга; 7 905,99 руб. – сумма начисленных процентов за пользование кредитом; 4 100 руб. – неустойка за пропуск платежей по графику, 250 руб. – комиссия за СМС-услугу (л.д. 20).

Однако, в указанный срок задолженность по кредитному договору ответчиком не погашена. Из выписки по счету следует, что ответчик платежи по кредиту не производит.

02.07.2018г. мировым судьей судебного участка №4 Центрального судебного района г. Новокузнецка вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 в пользу АО «Банк Русский Стандарт» задолженности по кредитному договору. 03.08.2018г. судебный приказ отменен, в связи с поступившими возражениями ответчика.

Таким образом, задолженность по Кредитному договору с учетом расчета произведенного Банком составляет 51 401,49руб., в том числе: 43 245,50 руб. – сумма основного долга; 7 905,99 руб. – сумма начисленных процентов за пользование кредитом; 250 руб. – комиссия за СМС-услугу. Однако Банком указана сумма долга в размере 56 179,77 руб., что арифметически неверно. Т.к. общий размер долга составит 51 401,49 руб. (43 245,50 + 7 905,99 + 250).

Суд находит требование о досрочном взыскании кредита, процентов обоснованным, подлежащим удовлетворению.

Поскольку условия кредитного договора соответствуют требованиям Гражданского Кодекса РФ, исковые требования основаны на законе, не нарушают интересов третьих лиц, в пользу АО «Банк Русский Стандарт» с ответчика следует взыскать задолженность по кредитному договору № в размере 51 401,49 руб.

По правилам ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

За обращение в суд с настоящим исковым заявлением банком уплачена государственная пошлина в размере 1 885,39 руб., что подтверждается платёжным поручением № от 25.01.2019г. Поскольку требования истца удовлетворены частично, с ответчика в пользу АО «Банк Русский Стандарт» подлежат взысканию расходы по оплате госпошлины в размере 1 715,70 руб., пропорционально удовлетворенным требованиям.

Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» сумму задолженности по кредитному договору № в размере 51 401,49 руб., в том числе: 43 245,50 руб. – сумма основного долга; 7 905,99 руб. – сумма начисленных процентов за пользование кредитом; 250 руб. – комиссия за СМС-услугу.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» сумму уплаченной государственной пошлины в размере 1 715,70 руб.

Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд в течение месяца со дня изготовления решения суда в окончательной форме.

Решение в окончательной форме изготовлено 22 марта 2019 года

Председательствующий Е.Н. Сальникова