Дело № 2-6/2019

Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

р.п. Новоспасское 10 января 2019 года 

Новоспасский районный суд Ульяновской области в составе:

судьи Арзамасовой Л.В., 

при секретаре Нагаевой А.М., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк в лице Ульяновского Регионального филиала АО «Россельхозбанк» к ФИО1, ФИО2 о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

У С Т А Н О В И Л:

АО «Россельхозбанк» обратилось в суд с уточненным в ходе судебного разбирательства иском к ФИО1, ФИО2 о расторжении кредитного договора № от (дата), заключенного с ФИО1, ФИО2 и взыскании с ответчиков в солидарном порядке задолженности по состоянию на 10.01.2019 в сумме 70519 руб. 98 коп..

В обоснование заявленных требований в исковом заявлении указано следующее.

(дата) между АО «Россельхозбанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор № о предоставлении кредита, по условиям которого банк обязался представить заемщику денежные средства в сумме 161000 рублей, а заемщик возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере 14 % годовых. Срок возврата кредита – (дата).

В целях обеспечения исполнения обязательств ФИО1 перед Банком был заключен договор поручительства физического лица № от (дата) с ФИО2, по условиям которого поручитель отвечает перед кредитором солидарно, в том же объеме, что и заемщик. 

Банк выполнил свои обязательства по кредитному договору, что подтверждается выпиской по счету заемщика и банковским ордером № от (дата) и выпиской со счета заемщика №. Однако свои обязательства по кредитному договору заемщиком нарушаются с июня 2018 года, перестал осуществлять платежи денежных сумм в погашение кредита, в результате чего образовалась задолженность, которая ответчиками не была погашена.

В результате ненадлежащего исполнения ФИО1 обязательств по кредитному договору № от (дата) образовалась задолженность, которая с учетом уточнений исковых требований, по состоянию на 10.01.2019 составляет 70519 руб. 98 коп., в том числе: основной долг – 42088 руб. 09 коп., просроченный основной долг – 21447 руб. 30 коп.; проценты за пользование кредитом – 5399 руб. 56 коп., пени за несвоевременную уплату основного долга 1300 руб. 36 коп., пени за несвоевременную уплату процентов 284 руб. 67 коп. 

Определением суда принято уточнение исковых требований.

Представитель истца АО «Россельхозбанк» ФИО3 в судебном заседании не участвовала, о дате, времени и месте судебного заседания извещена надлежащим образом, просила рассматривать дело в отсутствие представителя АО «Россельхозбанк». 

Ответчик ФИО1, в судебном заседании не участвовал, о причинах неявки суду не сообщил, о времени и месте судебного заседания извещен своевременно и надлежащим образом.

Ответчик ФИО2 в судебном заседании не участвовал, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, просил о рассмотрении дела без его участия, в письменном заявлении указал, что заявленный истцом требования не признает в полном объеме, факт заключения договора поручительства физического лица № от (дата) и сумму задолженности не оспаривает, при этом полагает, что задолженность по кредитному договору подлежит взысканию только с заемщика ФИО4, как с лица, который получил кредитные денежные средства и распорядился ими. 

Руководствуясь ст.167 ГПК РФ, суд определил рассмотреть гражданское дело в отсутствие не явившихся лиц, участвующих в деле. 

Исследовав доказательства, представленные сторонами по делу, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

В силу ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно статье 363 Гражданского кодекса Российской Федерации при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

Как установлено судом и следует из материалов дела, (дата) между АО «Россельхозбанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор № о предоставлении кредита, по условиям которого банк обязался представить заемщику денежные средства в сумме 161000 рублей, а заемщик возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере 14 % годовых. Срок возврата кредита – (дата).

В обеспечение исполнения обязательств ФИО1 перед Банком был заключен договор поручительства физического лица № от (дата) с ФИО2. 

В соответствии со п. 1, п.2, п.4.1 кредитного договора № истец обязался предоставить ФИО1 кредит на сумму 161000 руб. 00 коп., под 14 % годовых, с окончательным сроком возврата кредита – до (дата).

ФИО1 обязался возвратить полученную сумму кредита и уплатить проценты на нее.

Как следует из банковского ордера № от (дата) и выписки по лицевому счету №, кредит в размере 161000 руб. 00 коп. выдан (дата), в соответствии с п. 17 кредитного договора № от (дата), в безналичной форме путем перечисления указанной денежной суммы на счет Заемщика, открытый у Кредитора, с которого производится выдача наличных денежных средств или перечисление на банковские счета третьих лиц для осуществления расчетов в соответствии с целями кредитования.

Согласно пункта 6.1 кредитного договора № от (дата), погашение кредита (основного долга) осуществляется ежемесячно в соответствии с графиком являющегося Приложением 1 к данному кредитному договору.

Согласно п. 6.2, 6.3 кредитного договора № от (дата) установлена дата платежа по 20-м числам, способ платежа: аннуитентными платежами. 

Согласно графика погашения кредита и уплаты процентов за пользование кредитом (Приложение № к кредитному договору № от (дата)), размер ежемесячного платежа составляет 3703 руб. 71 коп., последний платеж предусмотрен (дата) в размере 8303 руб. 46 коп.

Истец свои обязательства по договору выполнил в полном объеме, перечислив (дата) на счет ФИО1 № денежные средства в размере 161000 руб.

Факт заключения указанного кредитного договора и получения заемщиком денежных средств ответчиками не оспаривается.

В нарушение взятых на себя обязательств заемщик с июня 2018 года не соблюдает сроки и размеры очередных платежей, установленных графиком платежей.

В связи с этим, истцом в адрес ответчиков (дата) были направлены требования о досрочном возврате кредита, которые ответчиками оставлены без удовлетворения.

Согласно расчету, представленному истцом, задолженность по кредитному договору № от (дата) по состоянию на (дата) составляет 70519 руб. 98 коп., в том числе: основной долг – 42088 руб. 09 коп., просроченный основной долг – 21447 руб. 30 коп.; проценты за пользование кредитом – 5399 руб. 56 коп., пени за несвоевременную уплату основного долга 1300 руб. 36 коп., пени за несвоевременную уплату процентов 284 руб. 67 коп. 

Расчет банка ответчиками не оспорен, судом проверен, суд его находит арифметически верным, не противоречащим нормам закона, соответствующим условиям кредитного договора и установленным судом фактическим обстоятельствам дела. 

В обеспечение исполнения обязательств ФИО1 перед Банком заключен договор поручительства физического лица № от 12.112014 с ФИО2 

Согласно положениям п. 1.1 договора поручительства поручитель обязался отвечать перед кредитором за исполнение обязательств, принятых на себя заемщиком по кредитному договору в том же объеме, что и заемщик.

В связи с ненадлежащим выполнением обязательств ФИО1 по кредитному договору истцом (дата) направлялись заемщику и поручителю требования о погашении задолженности.

В соответствии со статьей 361 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.

Статьей 190 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что установленный законом, иными правовыми актами, сделкой или назначаемый судом срок определяется календарной датой или истечением периода времени, который исчисляется годами, месяцами, неделями, днями или часами. Срок может определяться также указанием на событие, которое должно неизбежно наступить.

Как следует из заключенного между банком и ФИО2 договора поручительства, его срок, как это предусмотрено статьей 190 Гражданского кодекса Российской Федерации, установлен не был.

Согласно пункту 4 статьи 367 Гражданского кодекса Российской Федерации (в редакции, действовавшей на момент возникновения спорных правоотношений) поручительство прекращается по истечении указанного в договоре поручительства срока, на который оно дано. Если такой срок не установлен, оно прекращается, если кредитор в течение года со дня наступления срока исполнения обеспеченного поручительством обязательства не предъявит иска к поручителю.

Условиями заключенного кредитного договора предусмотрено, что заемщики обязываются погашать кредит равными долями ежемесячно, в соответствии с графиком погашения кредита.Течение срока давности по требованию о взыскании задолженности по обеспеченному поручительством кредитному обязательству, подлежавшему исполнению по частям, начинается со дня невнесения заемщиком очередного платежа и исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Обязательства по уплате основного долга заемщик перестал исполнять надлежащим образом и размере, предусмотренном графиком платежей, (дата).

Банк обратился в суд с иском (дата), то есть в пределах наступления годичного срока, предусмотренного пунктом 4 статьи 367 Гражданского кодекса Российской Федерации, для предъявления иска к поручителю.

Размер задолженности по кредитному договору № от (дата) по состоянию на (дата) составляет 70519 руб. 98 коп., в том числе: основной долг – 42088 руб. 09 коп., просроченный основной долг – 21447 руб. 30 коп.; проценты за пользование кредитом – 5399 руб. 56 коп., пени за несвоевременную уплату основного долга 1300 руб. 36 коп., пени за несвоевременную уплату процентов 284 руб. 67 коп. 

Данная задолженность в сумме 70519 руб. 98 коп. подлежит взысканию с заемщика и поручителя в солидарном порядке.

При этом суд не может согласиться с доводами ответчика ФИО2 о том, что задолженность по кредиту должна быть взыскана только с заемщика, поскольку согласно ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства. Поскольку заемщик (ФИО4) не исполняет условий договора № от (дата), с него и поручителя (ФИО2) подлежит взысканию солидарно задолженность по указанному кредитному договору в сумме 70519 руб. 98 коп.

Ответчиками доказательств о погашении задолженности по кредитному договору № от (дата) либо иных документов, свидетельствующих об объективных причинах невозможности исполнения обязательств по кредитному договору, суду не представлено. 

Согласно представленному расчету задолженности по кредитному договору № от (дата), начислены штрафные санкции в соответствии с. п. 12 раздела 1 указанного договора: пени за несвоевременную уплату основного долга за период с (дата) по (дата) в сумме 1300 руб. 36 коп., пени за несвоевременную уплату процентов за период с (дата) по (дата) в сумме 284 руб. 67 коп. 

В силу п. 1 ст. 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. Она является одним из способов обеспечения обязательств, средством возмещения потерь кредитора, вызванных нарушением должником своих обязательств.

Исходя из требований статьи 333 ГК РФ и разъяснений, изложенных в постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации от (дата) № «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», у суда не имеется оснований для самостоятельного уменьшения размера начисленной неустойки без соответствующего заявления ответчика и без доказательств ее несоразмерности.

Статья 1 ГК РФ устанавливает основные начала гражданского законодательства, в соответствии с которыми граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора.

На основании ст.421 ГК РФ условия договора определяются по усмотрению сторон.

Из вышеуказанных правовых норм следует, что граждане могут заключить любые, не противоречащие законам договоры.

В соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. 

Как следует из положений, установленных ст.ст. 307 – 310 ГК РФ, кредитор имеет право требовать от должника исполнения обязательства. При этом обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается. 

Статья 314 ГК РФ содержит норму, в соответствии с которой обязательство, предусматривающее срок, в течение которого оно должно быть исполнено, подлежит исполнению в этот день.

В силу ст.ст.807, 809, 810, 819 ГК РФ ответчик обязан возвратить истцу сумму кредита и уплатить проценты на нее. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий действующим гражданским законодательством не допускается. 

Согласно ст.811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как видно из выписки по счету ФИО1, а также из расчета задолженности, последний за период пользования кредитами, свои обязательства по погашению кредитов и уплаты процентов за их пользование исполнял ненадлежащим образом, неоднократно нарушив сроки, установленные для возврата очередной части соответствующего займа, и допустил образование просроченной задолженности, как по кредитному договору, так и соглашению.

В соответствии с ч.2 ст.450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:

1) при существенном нарушении договора другой стороной;

2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Исходя из материалов дела и заявленных требований, суд приходит к выводу о том, что неоднократное нарушение ответчиком ФИО1 графика платежей по кредитному договору № от (дата) в части погашения основного долга и уплаты процентов за пользование кредитом является существенным нарушением условий указанного договора, так как банк лишался возможности получать денежные средства в объемах, предусмотренных договором. В связи с указанным, суд полагает возможным расторгнуть названный договор. 

Ответчиками доказательств о погашении задолженности по кредитному договору № от (дата), либо иных документов, свидетельствующих об объективных причинах невозможности исполнения обязательств по кредитному договору, суду не представлено. 

Принимая во внимание нормы действующего законодательства, установленные судом обстоятельства о ненадлежащем исполнении заемщиком ФИО1 условий кредитного договора № от (дата), суд приходит к выводу, что исковые требования АО «Россельхозбанк» подлежат удовлетворению.

Сторонами кредитный договор № от (дата), его условия не оспариваются, а также суду не представлено доказательств недействительности, ничтожности данной сделки. 

Доказательств, опровергающих доводы истца, ответчиками суду не представлено.

В соответствии с частью 1 статьи 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. 

На основании части 1 статьи 88 ГПК РФ, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела. 

Как установлено в судебном заседании, при обращении в суд истцом уплачена государственная пошлина в сумме 8269 руб. 00 коп., что подтверждается платежным поручением № от (дата). В связи с чем, истцу надлежит возместить указанные судебные расходы.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу о взыскании с ответчиков в пользу истца судебных расходов по уплате государственной пошлины при обращении в суд в размере 4134 руб. 50 коп. с каждого.

Суд выносит данное решение на основе состязательности и равноправия сторон, с учетом доказательств, представленных сторонами, добытых и исследованных в судебном заседании.

Частью 3 статьи 196 ГПК РФ установлено, что суд принимает решение по заявленным требованиям. 

На основании выше изложенного, руководствуясь ст. ст. 12, 56, 88, 98, 194-199 ГПК РФ, подпунктом 1 пункта 1 статьи 333.19 НК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Ульяновского РФ АО «Россельхозбанк» удовлетворить. 

Расторгнуть кредитный договор № от (дата), заключенный между Акционерным обществом «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Ульяновского Регионального филиала АО «Россельхозбанк» с ФИО1

Взыскать солидарно с ФИО1, ФИО2 в пользу Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Ульяновского Регионального филиала АО «Россельхозбанк» задолженность по кредитному договору № от (дата) в сумме 70519 (семьдесят тысяч пятьсот девятнадцать) рублей 98 копеек в том числе: основной долг в размере 42088 (сорок две тысячи восемьдесят восемь) рублей 09 копеек, просроченный основной долг в размере 21447 (двадцать одна тысяча четыреста сорок семь) рублей 30 копеек, проценты за пользование кредитом в размере 5339 (пять тысяч триста тридцать девять) рублей 56 копеек, пени за несвоевременно уплату основного долга 1300 (одна тысяча триста) рублей 36 копеек, пени за несвоевременную уплату процентов 284 (двести восемьдесят четыре) рубля 67 копеек. 

Взыскать с ФИО1, ФИО2 в пользу Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Ульяновского Регионального филиала АО «Россельхозбанк» судебные расходы по уплате государственной пошлины в сумме 4134 (четыре тысячи сто тридцать четыре) рубля 50 копеек с каждого.

Решение может быть обжаловано в Ульяновский областной суд через Новоспасский районный суд Ульяновской области в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Судья Л.В. Арзамасова