К делу №

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

ДД.ММ.ГГГГ а. Тахтамукай

Тахтамукайский районный суд Республики Адыгея в составе:

Председательствующего судьи Едиджи С.Х.

При секретаре ФИО4

С участием:

-представителя истца по доверенности – ФИО5

Рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску ФИО7 к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору и об обращении взыскания на предмет залога,

УСТАНОВИЛ:

Истец - ФИО7 обратился в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору и об обращении взыскания на предмет залога.

В обоснование истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО7 (далее кредитор, залогодержатель) и ФИО2 (далее заемщик, залогодавец) заключен кредитный договор 

<

***>, в соответствии с которым кредитор обязался предоставить заемщику кредит на сумму 1 107 956,12 рублей, сроком на 60 месяцев (до ДД.ММ.ГГГГ) под 14,524% годовых на приобретение автомобиля марки «

<

данные изъяты>» 2017 года выпуска VIN №№, стоимостью 1 089 900 рублей.

В соответствии с п.4.1 общих условий договора потребительского кредита в ФИО7 (далее общие условия), заемщик обязуется возвращать кредит и уплачивать проценты за пользование кредитом не позднее 23 часов 00 минут по московскому времени в даты платежей, указанные в кредитном договоре. Если согласно условиям кредитного договора срок для уплаты платежа определен периодом времени, заемщик обязуется произвести платеж не позднее 23 часов 00 минут по московскому времени последнего дня срока платежа, предусмотренного кредитным договором.

Согласно п.4.5 общих условий, проценты за пользование кредитом начисляются на остаток задолженности по кредиту (в том числе просроченной), учитываемый на начало операционного дня, со дня, следующего за днем возникновения задолженности заемщика перед банком, за весь срок фактического пользования кредитом, включая дату возврата, исходя из количества календарных дней в году (365 или 366 соответственно). При этом начисление процентов за пользование кредитом осуществляется не более чем по дату последнего платежа заемщика, предусмотренную кредитным договором.

Согласно п.4.7 общих условий, денежные средства, поступившие в счет погашения задолженности по кредитному договору, вне зависимости от назначения платежа направляются банком на погашение обязательств Заемщика в следующей очередности:

На погашение просроченной задолженности по уплате процентов;

На погашение просроченной задолженности по возврату кредита;

На погашение неустойки за просрочку платежей;

На уплату процентов за пользование кредитом;

На погашение кредита;

На погашение иных неустоек, предусмотренных кредитным договором.

Согласно п.12 индивидуальных условий кредитного договора, за ненадлежащее исполнение условий кредитного договора заемщик уплачивает банку неустойку: 

-в размере 1,3% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки по день фактического погашения просроченной задолженности включительно, но не более 20% годовых, если за соответствующий период нарушения на сумму кредита начисляются проценты;

-в размере 0,1% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки по день фактического погашения просроченной задолженности включительно, если за соответствующий период нарушения на сумму кредита не начисляются проценты.

Банк обязательства по кредитному договору выполнил и предоставил заемщику кредит в размере 1 107 956,12 рублей.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 (покупатель) и ООО «

<

данные изъяты>» (продавец) заключили договор купли-продажи автомобиля №, на основании которого покупатель приобрел автомобиль марки «

<

данные изъяты>» 2017 года выпуска VIN №№ за 1 089 900 рублей.

Согласно п.п.5.1-5.2 общих условий, обязанность заемщика по предоставлению обеспечения исполнения обязательств по Кредитному договору предусматривается в индивидуальных условиях.

Залог имущества, приобретаемого заемщиком с использованием кредита (далее - «товар»). 

Положения подраздела 5.2. применяются к отношениям сторон в случае, если кредит является целевым и предоставляется для оплаты приобретаемого товара (наименование товара указывается в индивидуальных условиях). В этом случае кредитный договор является смешанным, содержащим в себе условия договора залога. Положения подраздела не применяются к отношениям сторон, если товар является недвижимым имуществом.

Стороны устанавливают, что с момента перехода к заемщику права собственности на товар, на оплату которого банком выдан кредит, указанный товар признается сторонами, находящимся в залоге у банка для обеспечения исполнения заемщиком обязательств, установленных кредитным договором. В случае, если после приобретения товара заемщик в соответствии с действующим законодательством РФ меняет его у того же продавца на аналогичный товар, предметом залога является товар, предоставленный продавцом в качестве замены.

Согласно п.п.5.2.4-5.2.6 общих условий, стороны оценивают товар в размере, установленном в индивидуальных условиях.

При наличии какого-либо основания для обращения взыскания на предмет залога, требования банка удовлетворяются за счет заложенного товара в порядке, установленном действующим законодательством РФ.

Первоначальная продажная цена заложенного товара равна 40% (Сорок) процентов от его оценочной стоимости, установленной индивидуальными условиями.

Согласно п.10 индивидуальных условий, с момента перехода к заемщику права собственности на товар, он признается находящимся в залоге у банка для обеспечения исполнения заемщиком обязательств, установленных кредитным договором.

Согласно п.20 индивидуальных условий, оценка предмета залога составляет 980 910 рублей. 

В нарушение условий кредитного договора, ответчица не исполняет свои обязательства по кредитному договору и с ДД.ММ.ГГГГ не производит платежи по кредиту в соответствии с условиями кредитования, что подтверждается выпиской по лицевому счету за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ и расчетом задолженности за указанный период.

ДД.ММ.ГГГГ банк направил в адрес ответчицы требование о полном досрочном возврате задолженности по кредиту, в котором указал, что в случае неисполнения требования банка, обратится в суд за защитой своих прав, однако заемщик сумму задолженности не погасила.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности ФИО2 по кредитному договору составила 1 159 892 руб. 53 коп., из которых:

-задолженность по основному долгу – 1 091 771 руб. 67 коп.;

-задолженность по процентам – 68 120 руб. 86 коп.;

Истец ФИО7 просит взыскать с ФИО2:

-1 159 892 руб. 53 коп. - сумма задолженности по кредитному договору 

<

***> от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ; 

-проценты за пользование кредитом, начисляемые на сумму остатка задолженности по кредиту в размере 14,5% годовых, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического погашения задолженности по сумме основного долга, но не более чем по дату ДД.ММ.ГГГГ;

-19 999 руб. 46 коп. – государственную пошлину, уплаченную при подаче искового заявления в суд.

Обратить взыскание на заложенное имущество в виде автомобиля марки «

<

данные изъяты>», 2017 года выпуска, VIN №№, кузов № №, двигатель №

<

данные изъяты>, ПТС серии 

<

адрес> и установить начальную продажную стоимость в размере 392 364 рублей путем продажи с публичных торгов. 

Истец ФИО7, извещенный надлежащим образом о дате времени и месте судебного заседания, в суд не явился. Представил суду ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие своего представителя.

Ответчица ФИО2, извещенная надлежащим образом о дате времени и месте судебного заседания, в суд не явилась. О причинах неявки суду не сообщила

Суд, исследовав материалы дела, считает исковые требования ФИО7 подлежащими удовлетворению частично.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация /кредитор/ обязуются предоставить денежные средства /кредит/ заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Как установлено в судебном заседании, ДД.ММ.ГГГГ между ФИО7 (далее кредитор, залогодержатель) и ФИО2 (далее заемщик, залогодавец) заключен кредитный договор 

<

***>, в соответствии с которым кредитор обязался предоставить заемщику кредит на сумму 1 107 956,12 рублей, сроком на 60 месяцев (до ДД.ММ.ГГГГ) под 14,524% годовых на приобретение автомобиля марки «

<

данные изъяты>» 2017 года выпуска VIN №№, стоимостью 1 089 900 рублей.

В соответствии с п.4.1 общих условий договора потребительского кредита в ФИО7 (далее общие условия), заемщик обязуется возвращать кредит и уплачивать проценты за пользование кредитом не позднее 23 часов 00 минут по московскому времени в даты платежей, указанные в кредитном договоре. Если согласно условиям кредитного договора срок для уплаты платежа определен периодом времени, заемщик обязуется произвести платеж не позднее 23 часов 00 минут по московскому времени последнего дня срока платежа, предусмотренного кредитным договором.

Согласно п.4.5 общих условий, проценты за пользование кредитом начисляются на остаток задолженности по кредиту (в том числе просроченной), учитываемый на начало операционного дня, со дня, следующего за днем возникновения задолженности заемщика перед банком, за весь срок фактического пользования кредитом, включая дату возврата, исходя из количества календарных дней в году (365 или 366 соответственно). При этом начисление процентов за пользование кредитом осуществляется не более чем по дату последнего платежа заемщика, предусмотренную кредитным договором.

Согласно п.4.7 общих условий, денежные средства, поступившие в счет погашения задолженности по кредитному договору, вне зависимости от назначения платежа направляются банком на погашение обязательств Заемщика в следующей очередности:

На погашение просроченной задолженности по уплате процентов;

На погашение просроченной задолженности по возврату кредита;

На погашение неустойки за просрочку платежей;

На уплату процентов за пользование кредитом;

На погашение кредита;

На погашение иных неустоек, предусмотренных кредитным договором.

Согласно п.12 индивидуальных условий кредитного договора, за ненадлежащее исполнение условий кредитного договора заемщик уплачивает банку неустойку: 

-в размере 1,3% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки по день фактического погашения просроченной задолженности включительно, но не более 20% годовых, если за соответствующий период нарушения на сумму кредита начисляются проценты;

-в размере 0,1% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки по день фактического погашения просроченной задолженности включительно, если за соответствующий период нарушения на сумму кредита не начисляются проценты.

Банк обязательства по кредитному договору выполнил и предоставил заемщику кредит в размере 1 107 956,12 рублей.

В нарушение условий кредитного договора, ответчица не исполняет свои обязательства по кредитному договору и с ДД.ММ.ГГГГ не производит платежи по кредиту в соответствии с условиями кредитования, что подтверждается выпиской по лицевому счету за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ и расчетом задолженности за указанный период.

ДД.ММ.ГГГГ банк направил в адрес ответчицы требование о полном досрочном возврате задолженности по кредиту, в котором указал, что в случае неисполнения требования банка, обратится в суд за защитой своих прав, однако заемщик сумму задолженности не погасила.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности ФИО2 по кредитному договору составила 1 159 892 руб. 53 коп., из которых:

-задолженность по основному долгу – 1 091 771 руб. 67 коп.;

-задолженность по процентам – 68 120 руб. 86 коп..

Согласно ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч.2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст.821.1 ГК РФ, кредитор вправе требовать досрочного возврата кредита в случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами, а при предоставлении кредита юридическому лицу или индивидуальному предпринимателю также в случаях, предусмотренных кредитным договором.

Судом установлено, что в нарушение условий кредитного договора, ответчица не исполняет свои обязательства по кредитному договору и с марта 2018 года не производит платежи по кредиту в соответствии с условиями кредитования, в результате чего по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ у ответчицы перед банком образовалась задолженность в общей сумме 1 159 892 руб. 53 коп.

Суд считает законным взыскать с ФИО2 в пользу ФИО7 задолженность по кредитному договору в сумме 1 159 892 руб. 53 коп.

Как видно из искового заявления, истец также просит взыскать с ответчицы проценты за пользование кредитом, начисляемые на сумму остатка задолженности по кредиту в размере 14,5% годовых, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического погашения задолженности по сумме основного долга, но не более чем по дату ДД.ММ.ГГГГ. 

Согласно ч.1 ст.56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно п.3 ст.1 ГК РФ, при установлении, осуществлении и защите гражданских прав и при исполнении гражданских обязанностей участники гражданских правоотношений должны действовать добросовестно.

При разрешении требований истца о взыскании с ФИО2 процентов за пользование кредитом и неустоек за каждый день начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического возврата кредита, суд считает законным исходить из следующего:

С марта 2018 года кредитные обязательства ответчицей не исполняются, в связи с чем требование о досрочном возврате полной суммы задолженности с начисленными штрафными санкциями банк исчислил и направил ответчице по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. 

Таким образом, банк имея законные основания для защиты своих интересов в судебном порядке, в течение длительного периода времени правом на обращение в суд пользовался.

Из характера, заявленного истцом требования о взыскании процентов и пени за период с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического возврата кредита, следует, что банк, будучи участником гражданских правоотношений, уклоняется от добросовестного поведения, с целью получения необоснованной выгоды.

Как видно из материалов дела, суду представлена выписка по ссудному счету ФИО2 по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ и расчет задолженности также по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ.

Исковое заявление подано истцом в суд ДД.ММ.ГГГГ.

При этом, в нарушение требований ст.56 ГПК РФ, истец не представил суду доказательства, свидетельствующие о движении или отсутствии движения денежных средств по ссудному счету ответчицы после ДД.ММ.ГГГГ, а также соответствующий расчет на день рассмотрения дела.

Государственная пошлина при подаче искового заявления в суд по указанному требованию имущественного характера банком также не уплачена. 

На основании изложенного, суд считает законным в удовлетворении требования ФИО7 о взыскании с ФИО2 процентов за пользование кредитом, начисляемые на сумму остатка задолженности по кредиту в размере 14,5% годовых, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического погашения задолженности по сумме основного долга, но не более чем по дату ДД.ММ.ГГГГ, отказать.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 (покупатель) и ООО «

<

данные изъяты>» (продавец) заключили договор купли-продажи автомобиля №, на основании которого покупатель приобрел автомобиль марки «

<

данные изъяты>» 2017 года выпуска VIN №№ за 1 089 900 рублей.

Согласно п.п.5.1-5.2 общих условий, обязанность заемщика по предоставлению обеспечения исполнения обязательств по Кредитному договору предусматривается в индивидуальных условиях.

Залог имущества, приобретаемого заемщиком с использованием кредита (далее - «товар»). 

Положения подраздела 5.2. применяются к отношениям сторон в случае, если кредит является целевым и предоставляется для оплаты приобретаемого товара (наименование товара указывается в индивидуальных условиях). В этом случае кредитный договор является смешанным, содержащим в себе условия договора залога. Положения подраздела не применяются к отношениям сторон, если товар является недвижимым имуществом.

Стороны устанавливают, что с момента перехода к заемщику права собственности на товар, на оплату которого банком выдан кредит, указанный товар признается сторонами, находящимся в залоге у банка для обеспечения исполнения заемщиком обязательств, установленных кредитным договором. В случае, если после приобретения товара заемщик в соответствии с действующим законодательством РФ меняет его у того же продавца на аналогичный товар, предметом залога является товар, предоставленный продавцом в качестве замены.

Согласно п.п.5.2.4-5.2.6 общих условий, стороны оценивают товар в размере, установленном в индивидуальных условиях.

При наличии какого-либо основания для обращения взыскания на предмет залога, требования банка удовлетворяются за счет заложенного товара в порядке, установленном действующим законодательством РФ.

Первоначальная продажная цена заложенного товара равна 40% (Сорок) процентов от его оценочной стоимости, установленной индивидуальными условиями.

Согласно п.10 индивидуальных условий, с момента перехода к заемщику права собственности на товар, он признается находящимся в залоге у банка для обеспечения исполнения заемщиком обязательств, установленных кредитным договором.

Согласно п.20 индивидуальных условий, оценка предмета залога составляет 980 910 рублей. 

В соответствии со ст. 334 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

Согласно п.1 ст. 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В судебном заседании получил подтверждение факт заключения договора залога между сторонами, предметом которого является автомобиль марки «

<

данные изъяты>», 2017 года выпуска, VIN №№, кузов № №, двигатель №

<

данные изъяты>, ПТС серии 

<

адрес> стоимость которого сторонами определена в 980 910 рублей и, в соответствии с общими условиями предоставления потребительского кредита в ФИО7, начальная продажная цена при обращении взыскания на предмет залога, сторонами установлена в размере 40% от указанной стоимости, т.е. в размере 392 364 рублей.

Ответчица нарушила условия кредитного обязательства, исполнение по которому на основании ст.ст.334, 348 ГК РФ и в силу залога, истец вправе удовлетворить путем обращения взыскания на заложенное имущество и суд считает законным обратить взыскание на заложенное имущество автомобиль марки «

<

данные изъяты>», 2017 года выпуска, VIN №№, кузов № №, двигатель №

<

данные изъяты>, ПТС серии 

<

адрес> и установив начальную продажную стоимость в размере 392 364 рублей путем продажи с публичных торгов.

Как видно из материалов дела, ФИО7 уплатил государственную пошлину в сумме 19 999 руб. 46 коп. при подаче искового заявления в суд (13 999 руб. 46 коп. – за требование имущественного характера о взыскании задолженности по кредиту и 6000 руб. – за требование неимущественного характера об обращении взыскания на предмет залога). 

Согласно ч.1 ст.98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

На основании изложенного суд считает законным взыскать с ответчика в пользу истца расходы на оплату государственной пошлины пропорционально удовлетворенным требованиям, в сумме 19 999 руб. 46 коп. (13 999 руб. 46 коп.– за требование имущественного характера о взыскании задолженности по кредиту и 6000 руб. – за требование неимущественного характера об обращении взыскания на предмет залога).

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковое заявление ФИО7 к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору и об обращении взыскания на предмет залога, удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО2 в пользу ФИО7:

-1 159 892 /один миллион сто пятьдесят девять тысяч восемьсот девяносто два/ рубля 53 копейки - сумма задолженности по кредитному договору 

<

***> от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ; 

-19 999 /девятнадцать тысяч девятьсот девяносто девять/ рублей 46 копеек – государственную пошлину, уплаченную при подаче искового заявления в суд.

В удовлетворении требования ФИО7 о взыскании с ФИО2 процентов за пользование кредитом, начисляемых на сумму остатка задолженности по кредиту в размере 14,5% годовых, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического погашения задолженности по сумме основного долга, но не более чем по дату ДД.ММ.ГГГГ, отказать.

Обратить взыскание на заложенное имущество в виде автомобиля марки «

<

данные изъяты>», 2017 года выпуска, VIN №№, кузов № №, двигатель №

<

данные изъяты>, ПТС серии 

<

адрес>, установив начальную продажную стоимость в размере 392 364 рублей путем продажи с публичных торгов. 

На заочное решение может быть подано заявление об отмене этого решения ответчиком в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение может быть обжаловано сторонами в Верховный Суд Республики Адыгея через Тахтамукайский районный суд в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано – в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Федеральный судья Едиджи С.Х.