Дело № 2-2469/2025

УИД 37RS0022-01-2025-002920-62

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

26 августа 2025 года г. Иваново

Фрунзенский районный суд г. Иваново 

в составе председательствующего судьи Телепневой Н.Е.,

при ведении протокола судебного заседания секретарем Ранжиной С.С., 

с участием представителя истца ФИО1 – ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к обществу с ограниченной ответственностью «Сбербанк страхование жизни» о взыскании страхового возмещения, компенсации морального вреда

установил:

ФИО1 обратился во Фрунзенский районный суд г. Иваново с иском к ООО «Сбербанк страхование жизни» о взыскании страхового возмещения, компенсации морального вреда. Исковые требования мотивированы тем, что 10.12.2021 между истцом и ответчиком был заключен договор страхования жизни – полис «семейный актив» №. 11.02.2025 ответчиком был получен комплект документов о присвоении истцу 3 группы инвалидности. Письмом от 14.02.2025 № истцу было отказано в признании указанного события страховым случаем. Истец, полагая, что он как потребитель был неправильно информирован об услуге и условиях страхования, просил взыскать с ответчика страховое возмещение в размере 1026736 рублей, компенсацию морального вреда в размере 50000 рублей, расходы по оплате услуг представителя в размере 50000 рублей, штраф в размере 50% от присужденной судом суммы. 

Истец ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещался своевременно и надлежащим образом в порядке гл. 10 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ), для представления интересов направил в суд представителя.

Представитель истца ФИО1, действующий на основании доверенности ФИО2, в судебном заседании исковые требования поддержал, просил их удовлетворить.

Представитель ответчика ООО «Сбербанк страхование жизни», действующая на основании доверенности ФИО3, в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена своевременно и надлежащим образом в порядке гл. 10 ГПК РФ, в адрес суда направила возражения на исковое заявление.

Выслушав представителя истца, исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства, суд приходит к следующему.

Согласно п. 2 ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии с п. 5 ст. 10 ГК РФ добросовестность участников гражданских правоотношений и разумность их действий предполагаются.

В силу ст. 153 ГК РФ сделками признаются действия граждан и юридических лиц, направленные на установление, изменение или прекращение гражданских прав и обязанностей.

На основании ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.

Согласно п. 4 ст. 421 ГК РФ условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего договора предписано законом или иными правовыми актами.

Статьей 422 ГК РФ установлено, что договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложение заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу п. 2 ст. 942 ГК РФ при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение:о застрахованном лице;о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая);о размере страховой суммы; о сроке действия договора.

Судом установлено и следует из материалов дела, что 10.12.2021 на основании заявления ФИО1 между истцом и ответчиком был заключен договор страхования жизни, в рамках которого истцу выдан страховой полис № от 10.12.2021. Срок действия договора страхования – с 25.12.2021 по 24.12.2041.

Условия страхования приведены в заявлении, которое подписано ФИО1 собственноручно.

Согласно этим условиям (п. 3.1) ФИО1 заявил о желании застраховать риски: дожитие, смерть со страховой премией 113552 рубля и страховой суммой 2053472 рубля, а также инвалидность 1 или 2 группы (с освобождением от уплаты взносов)со страховой премией 6447 рублей и страховой суммой, определяемой в порядке, указанном в п. 4.1 Правил.

Таким образом, ФИО1 не заявлял о желании застраховать риск инвалидности 3 группы.

В выданном истцу страховом полисе приведены основные условия страхования (раздел 4), согласно п. 4.1 которого перечень страховых рисков, на случай наступления которых производится страхование, размеры страховых сумм и страховых премий указаны в Приложении № 1 к страховому полису.

События, которые не являются страховыми случаями (исключения из страхового покрытия), и в связи с этим не влекут за собой возникновение у страховщика обязательств осуществить страховую выплату, содержатся в разделе 3 Правил страхования и, если предусмотрены, в настоящем страховом полисе (п. 4.3).

Приложение № 1 к страховому полису, также собственноручно подписанное ФИО1, содержит сведения о страховых рисках, среди которых: инвалидность 1 или 2 группы (с освобождением от уплаты взносов)со страховой премией 6447 рублей и страховой суммой, определяемой в порядке, указанном в п. 2.2 Приложения; дожитие и смерть со страховой премией 113552 рубля и страховой суммой 2053472 рубля.

Иные риски, в том числе инвалидность 3 группы, указанным Приложением не предусмотрены. Напротив, в п. 2.2 указано, что риск инвалидности 1, 2 или 3 группы не предусмотрен. 

Истец в исковом заявлении ссылается на противоречия п. 2.3 и п. 3.1 Приложения № 1 к договору страхования, однако, Приложение № 1к договору страхования, на которое ссылается истец, не содержит п. 3.1.

Противоречий между п. 3.1 заявления ФИО1 на заключение договора страхования жизни и п. 2.3 Приложения № 1 к договору страхования судом также не усмотрено. 

Пунктом 2.3 (2.3.1) Приложения № 1 определен порядок расчета размера страховой выплаты. При этом в нем указано, что размер страховой выплаты рассчитывается с учетом того, какие риски предусмотрены договором страхования.

Наличие в Приложении порядка расчета размера страховой выплаты при наступлении страхового риска «инвалидность 1, 2 или 3 группы» в отсутствие в договоре условий о страховании указанного риска, не порождают для страховщика обязанность произвести такую страховую выплату.

Судом отклоняются доводы истца о том, что Приложение к полису, содержащее сведения об отсутствии среди застрахованных рисков инвалидности 3 группы, им в момент заключения договора не подписывалось, ему не предоставлялось и не разъяснялось, поскольку они противоречат материалам дела, в том числе представленным самим истцом, из которых очевидно следует, что ФИО1 с Приложением № 1 к страховому полису был ознакомлен, подписал его.

Более того, в своем заявлении на заключение договора страхования жизни, ФИО1 не выразил желания на страхование риска – инвалидность 3 группы.

В соответствии с п. 1 ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Таким образом, страховая выплата ФИО1 могла быть произведена только в случае, если бы риск инвалидности 3 группы был предметом договора, заключенного между ним и ООО «Сбербанк страхование жизни», чего судом установлено не было, ввиду чего исковые требования ФИО1, в том числе о взыскании морального вреда, штрафа, расходов по оплате услуг представителя, удовлетворению не подлежат.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

решил:

В удовлетворении исковых требований ФИО1 к обществу с ограниченной ответственностью «Сбербанк страхование жизни» о взыскании страхового возмещения, компенсации морального вреда – отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ивановский областной суд через Фрунзенский районный суд г. Иваново в течение одного месяца со дня изготовления решения в окончательной форме. 

Судья подпись Н.Е. Телепнева 

Решение изготовлено в окончательной форме 06.10.2025