УИД №

Дело №

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

21 марта 2025 года г. о. Воскресенск

Воскресенский городской суд Московской области в составе:

председательствующего судьи Зверевой Н.А.,

при ведении протокола помощником судьи Ворошиловой О.О.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Банк ФИО6) к ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании по нему задолженности, обращении взыскания на предмет залога, взыскании судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

Банк ФИО7 обратился в суд с иском к ФИО2 в котором просит расторгнуть кредитный договор № от 

<

дата> заключенный между Банком ФИО9 (публичное акционерное общество) и ФИО2; взыскать с ФИО2 в пользу Банка ФИО8 задолженность по кредитному договору № от 

<

дата> в размере 379 538 рублей 20 копеек, в том числе: 104 021 рубль 43 копейки - остаток ссудной задолженности; 2 406 рублей 39 копеек - задолженность по плановым процентам; 5 302 рубля 06 копеек - задолженности по пени на просроченные проценты; 267 808 рублей 32 копейки - задолженность по пени на просроченный основной долг; обратить взыскание на квартиру, расположенную по адресу: 

<

адрес> (кад. №), определив способ реализации в виде продажи с публичных торгов с установлением начальной продажной цены в размере 3 104 000,00 рублей, а также взыскать расходы по уплате государственной пошлины в размере 31 988,00 рублей.

В обоснование заявленных требований истец указал, что между Банком ФИО12 (ПАО) (в настоящее время - Банк ФИО10 и ФИО2 

<

дата> заключен кредитный договор № на следующих условиях (индивидуальные условия кредитного договора): сумма кредита - 1 300 000,00 рублей РФ; срок кредита - 182 месяца с даты предоставления кредита; процентная ставка на дату заключения договора - 14 % годовых; размер аннуитетного платежа по кредиту на дату заключения Договора - 17 312,6- рублей РФ; размер неустойки за просрочку уплаты основного долга/процентов - 0,1 % от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки; целевое назначение - приобретение жилого помещения по адресу: 

<

адрес>. Обеспечение кредита - залог (ипотека) Квартиры в силу закона. Права кредитора по Договору подлежат удостоверению закладной. Право собственности ответчика на вышеуказанную квартиру зарегистрировано 

<

дата> годе, залог предмета ипотеки в пользу Банка зарегистрирован 

<

дата>.

В связи с тем, что ответчик систематически нарушает условия Договора в части своевременной и полной оплаты ежемесячных платежей, а именно отсутствуют платежи с сентября 2022 года по январь 2023 года включительно Банк ответчику 

<

дата> направил требование о досрочном погашении задолженности. В настоящее время требование не удовлетворено. Задолженность по Договору за период с 

<

дата> по 

<

дата> составляет 379 538 рублей 20 копеек, в том числе:104 021 рубль 43 копейки - остаток ссудной задолженности; 2 406 рублей 39 копеек - задолженность по плановым процентам; 5 302 рубля 06 копеек - задолженности по пени на просроченные проценты; 267 808 рублей 32 копейки - задолженность по пени на просроченный основной долг. 

ООО ЦИТ ФИО11 

<

дата> проведена оценка Квартиры. В соответствии с отчетом оценщика №-М от 

<

дата> рыночная стоимость Квартиры составляет 3 880 000,00 рублей. В соответствии с положениями пп. 4 п. 2 ст. 54 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» начальная продажная цена квартиры составляет 3 104 000,00 рублей. В связи с изложенным истец обратился в суд с настоящим иском, учитывая, что допущенные нарушения являются существенными, также просит расторгнуть кредитный договор. 

В судебное заседание представитель истца не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в исковом заявлении просит рассмотреть дело в его отсутствие (л.д. 130-131).

В судебное заседание ответчик ФИО2 не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом ( л.д. 132), не сообщила суду об уважительных причинах неявки и не просила о рассмотрении дела в ее отсутствие.

Суд определил, руководствуясь положениями ст. 167 ГПК РФ, рассмотреть дело в отсутствие представителя истца, а также в отсутствие ответчика ФИО2, на основании ст. 233 ГПК РФ, в порядке заочного производства.

На основании ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются (ст.310 ГК РФ).

В соответствии ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. 

Согласно ч.2 ст.450 ГК РФ по требованию одной из сторон кредитный договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении Кредитного договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора. Нарушения, допущенные при исполнении обязательств по возврату кредита, являются существенными для банка. Кроме того, банк в соответствии с требованиями ЦБ РФ, изложенными в положении от 28.06.2017 года № 590-П «О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, по ссудной и приравненной к ней задолженности» обязан формировать резервы на возможные потери по ссудам, что дополнительно отвлекает ресурсы Банка и лишает Банк финансовой выгоды, на которую Банк был вправе рассчитывать при заключении договора.

В соответствии с ч.1 ст.1 Федерального закона от 16.07.1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» по договору о залоге недвижимого имущества (договору об ипотеке) одна сторона - залогодержатель, являющийся кредитором по обязательству, обеспеченному ипотекой, имеет право получить удовлетворение своих денежных требований к должнику по этому обязательству из стоимости заложенного недвижимого имущества другой стороны - залогодателя преимущественно перед другими кредиторами залогодателя, за изъятиями, установленными федеральным законом.

В соответствии с ч.1 ст.3 Федерального закона от 16.07.1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке.

Согласно ст.50 Федерального закона от 16.07.1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В силу п.п.3, 4 ч.2 ст.54 Федерального закона от 16.07.1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем способ и порядок реализации заложенного имущества, на которое обращается взыскание, а также начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона.

Согласно ч.1 ст.56 Федерального закона от 16.07.1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

Порядок проведения публичных торгов по продаже имущества, заложенного по договору об ипотеке, определяется процессуальным законодательством Российской Федерации, поскольку настоящим Федеральным законом не установлены иные правила.

На основании ст.ст.334, 348 ГК РФ в случае неисполнения должником обеспеченного залогом обязательства кредитор вправе получить удовлетворение своих денежных требований к должнику по этому обязательству из стоимости заложенного имущества.

Согласно ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства (ч.1). Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца (ч.2). Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна (ч.3). Должник и являющийся третьим лицом залогодатель вправе прекратить в любое время до реализации предмета залога обращение на него взыскания и его реализацию, исполнив обеспеченное залогом обязательство или ту его часть, исполнение которой просрочено. Соглашение, ограничивающее это право, ничтожно (ч.4).

Судом установлено, что 

<

дата> между Банк ФИО13 и ФИО2 заключен кредитный договор №, согласно которому сумма кредита – 1300000 руб.; срок кредита – 182 месяца; процентная ставка – 14 % годовых; размер аннуитетного платежа по кредиту на дату заключения договора – 17312,64 руб., размер неустойки за просрочку уплаты основного долга/процентов – 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки; предмет ипотеки –квартира, расположенная по адресу: 

<

адрес>. Продавец, являющийся собственником предмета ипотеки – на дату подписания договора – ФИО4, предмет ипотеки приобретается в собственность заемщика ФИО2 Обеспечение кредита: залог (ипотека) предмет ипотеки приобретаемого за счет кредитных средств, предоставленных по договору (л.д.24-33). Также ФИО2 был подписан График погашения задолженности по кредитному договору № (л.д. 12-14).

Залогодержателем спорной квартиры на основании Закладной является Банк ФИО14 (в настоящее время Банк ФИО15) (л.д. 19-23). 

Согласно выписки из ЕГРН право собственности на жилое помещение – квартиру, расположенную по адресу: 

<

адрес>, приобретенную с использованием кредитных денежных средств зарегистрировано 

<

дата>, правообладателем является ФИО2, в этот же день в пользу Банк ФИО16 зарегистрировано и ограничение прав в виде ипотеки в силу закона (л.д. 9-11). 

Таким образом, истец исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме и предоставил ответчику ФИО2 денежные средства в размере 1 300 000 руб., которые были перечислены в счет оплаты стоимости жилого помещения - квартиры, приобретенной ответчиком в собственность на основании заключенного ею договора купли-продажи квартиры с использованием кредитных средств, что подтверждается вышеперечисленными документами.

Как следует из расчета задолженности, задолженность ответчика перед Банком по кредитному договору № за период с 

<

дата> по 

<

дата> составила 379538,20 руб., также, из расчета задолженности следует, что ответчиком неоднократно нарушались условия договора в части своевременного и полного внесения платежей: отсутствие платежей с сентября 2022 года по январь 2023 года включительно (пять месяцев), с июня 2023 года (л.д. 84-89).

Проверив представленный истцом расчет процентов, суд находит его правильным, соответствующим требованиям действующего законодательства и условиям заключенного между банком и заемщиком кредитного договора, арифметически верным и, учитывая, что ответчиком расчет истца не оспорен, свой расчет суду не представлен, руководствуется расчетом истца при определении размера задолженности, подлежащей взысканию.

Таким образом, достоверно установлено наличие долговых обязательств ответчика перед истцом, при этом, доказательств, опровергающих доводы истца, ответчиком, в нарушении ст. 56 ГПК РФ, суду не представлено.

В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком принятых на себя обязательств по заключенному кредитному договору, в адрес истца 

<

дата> было направлено требование о досрочном истребовании задолженности – в срок не позднее 

<

дата> (л.д. 93).

Согласно отчету ООО ФИО17 №-М от 

<

дата> (л.д. 34-80), рыночная стоимость жилого дома, кадастровый №, расположенного по адресу: 

<

адрес>, составляет 3 880 000 рублей.

Оценивая отчет оценщика, суд признает его допустимым доказательством по делу, поскольку оснований не доверять оценщику у суда не имеется.

Таким образом, в соответствии с п.4 ч.2 ст.54 Федерального закона от 16.07.1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», начальная продажная цена жилого помещения - спорной квартиры, находящейся в ипотеке, составит 3 104 000 рублей, что соответствует 80% рыночной стоимости данного объекта недвижимости.

В соответствии со ст. 450 ГК РФ, изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором (п. 1). По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора (п. 2).

При указанных обстоятельствах, учитывая, что нарушение условий кредитного договора со стороны ответчика носит длительный и систематический характер, принимая во внимание размер просроченных платежей, суд считает, что ответчиком допущено существенное нарушение условий кредитного договора, в связи с чем требование истца о расторжении кредитного договора от № от 

<

дата>, подлежит удовлетворению.

На основании вышеизложенного, суд, приходит к выводу об удовлетворении заявленных требований о расторжении кредитного договора, взыскании по нему задолженности, обращении взыскания на предмет залога путем продажи с публичных торгов, но с установлением начальной продажной цены в полном объеме.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 ГПК РФ.

Суд считает необходимым удовлетворить требования истца о взыскании с ФИО2 в пользу банка расходов по оплате государственной пошлины в размере 31988,00 рублей, поскольку несение судебных расходов подтверждается платежным поручением № от 

<

дата> (л.д. 8).

На основании вышеизложенного и руководствуясь ст. ст. 195-199, 233-237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Банк ФИО18 к ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании по нему задолженности, обращении взыскания на предмет залога, взыскании судебных расходов – удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от 

<

дата> заключенный между Банком ВТБ 24 (публичное акционерное общество) и ФИО2.

Взыскать с ФИО2, 

<

дата> года рождения, уроженки р.

<

адрес>, паспорт серии 4521 № в пользу Банка ФИО19 задолженность по кредитному договору № от 

<

дата> в размере 379 538 рублей 20 копеек, в том числе: 104 021 рубль 43 копейки - остаток ссудной задолженности; 2 406 рублей 39 копеек - задолженность по плановым процентам; 5 302 рубля 06 копеек - задолженности по пени на просроченные проценты; 267 808 рублей 32 копейки - задолженность по пени на просроченный основной долг; расходы по оплате государственной пошлины в размере 31988,00 руб., а всего взыскать 411 526 (четыреста одиннадцать тысяч пятьсот двадцать шесть) рублей 20 копеек.

Обратить взыскание на квартиру кадастровый №, расположенную по адресу: 

<

адрес>, путем продажи с публичных торгов, установив начальную цену продажи предмета залога в размере 3 104 000 (три миллиона сто четыре тысячи) рублей 00 копеек. 

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения. 

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда. 

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Зверева Н.А.

Решение в окончательной форме принято 

<

дата>