Дело № 2-88/2019

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

15 апреля 2019 года ст. Обливская 

Обливский районный суд Ростовской области в составе:

председательствующей судьи Кулаковой Е.Н.,

при секретаре Шадриной Т.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банка ВТБ (Публичное акционерное общество) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, 

УС ТАНОВИЛ:

18.02.2019 года Банк ВТБ (Публичное акционерное общество) (далее - истец, БАНК ВТБ (ПАО), Банк) обратился в Обливский районный суд Ростовской области к ФИО1 (ответчик) с иском о взыскании задолженности по кредитному договору от 03.04.2017 года № в общей сумме 616 996 руб. 99 коп., судебных расходов по уплате государственной пошлины в размере 9 369 руб. 97 коп.

Иск мотивирован тем, что 03.04.2017 года ВТБ (ПАО) и ФИО1 (ответчик, заемщик) заключили кредитный договор №, согласно условиям, которого истец обязался предоставить ответчику денежные средства (кредит) в сумме 601 000 руб. на срок по 18.04.2022 года с взиманием за пользование кредитом 15,9 % годовых. В соответствии с п. 17 Индивидуальных условий кредитного договора кредит предоставляется в безналичной форме. Заемщику были перечислены денежные средства в сумме 601 000 руб. Ежемесячные платежи по погашению суммы кредита и процентов за пользование в нарушение условий кредитного договора, заемщиком не производятся, либо производятся не в полном объеме. 

В связи с неисполнением заемщиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование им, банком предъявлено требование о досрочном возврате задолженности. Указанное требование заемщиком выполнено не было. 

По состоянию на 21.09.2018 года включительно задолженность ответчика перед Банком составляет 628 384 руб. 19 коп. и состоит из: основного долга – 536 533 руб. 89 коп., задолженности по просроченным процентам – 78 262 руб. 96 коп., задолженности по неустойке – 12 652 руб. 44 коп., задолженности по процентам на просроченный основной долг – 934 руб. 90 коп. 

В соответствии с принципом соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства, банк снижает сумму пени на 90% от суммы, начисленной в соответствии с договором. С учетом снижения общая сумма требований составляет 616 996 руб. 99 коп.

Определением Обливского районного суда Ростовской области от 19.02.2019г. назначено рассмотрение настоящего дела в порядке упрощенного производства.

25.03.2019г. суд перешел к рассмотрению настоящего дела по общим правилам искового производства.

В судебное заседание представитель истца не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, об отложении рассмотрения дела не просил, согласно искового заявления (л.д.4) просил рассмотреть дело в его отсутствие. Суд рассмотрел дело в отсутствие представителя истца по правилам ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования признал частично. Дополнительно пояснил, что действительно он заключал кредитный договор с Банком ВТБ, в договоре указана сумма кредита 601 000 руб., но он получил наличными 500 000 рублей, остальные средства были уплачены страховой компании, так как был заключен договор страхования, и по его распоряжению деньги переведены страховщику. Договоры он подписывал не читая. Сначала он производил оплату кредита, но с ноября 2017 года, перестал это делать, так как заболел, проходил длительное лечение в стационаре. Он связывался с банком, объяснял ситуацию, и ему предложили предоставить больничные листы, чтобы получить отсрочку платежа. Он предоставит больничные листы в банк после того, как получит их. Он обращался в банк с просьбой о реструктуризации долга, но ему отказали. Он просил оформить кредитные каникулы, ему также отказали. Считает, что страховка должна погасить часть долга, но с заявлением о применении страхового случая в банк или в страховую компанию, он не обращался. В настоящее время он единовременно не может погасить задолженность, так как не работает, продолжает лечение, часть лекарственных средств он вынужден покупать за собственные средства. Он бы хотел получить отсрочку платежей по кредиту. 

Выслушав ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу ст. ст. 807 - 811, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором. Заемщик обязан возвратить сумму кредита в сроки определенные условиями договора, уплатить кредитной организации проценты за пользование кредитом.

Статья 309 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривает, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательств и требованиями закона.

Из материалов дела усматривается, что 03.04.2017 года между Банком ВТБ (ПАО) и ответчиком был заключен кредитный договор № (Индивидуальные условия договора), согласно которому истец предоставил ответчику денежные средства в сумме 601 000 руб. на срок по 18.04.2022 с уплатой 15,9 % годовых, что подтверждается текстом кредитного договора (л.д. 10), оформленным ответчиком заявлением на получение кредита в ВТБ (ПАО) от 03.04.2017 года (л.д. 11). 

Согласно условиям кредитного договора, ответчик принял на себя обязанность уплачивать Банку ежемесячные платежи в размере 14 583 руб. 00 коп. (кроме первого и последнего) 17 числа каждого календарного месяца. Размер первого платежа – 3 665 руб. 28 коп., размер последнего платежа – 15 142,13 руб. (л.д. 10).

В соответствии с Индивидуальными условиями договора потребительского кредита способами исполнения заемщиком обязательств по договору по месту нахождения заемщика являются: безналичный способ, путем перевода Банком денежных средств со счета/счетов заемщика, открытых в Банке в соответствии с поручением заемщика; путем внесения наличных денежных средств в кассу Банка; иными способами, предусмотренными законодательством РФ (п. 8 индивидуальных условий).

В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий кредитного договора, в случае просрочки исполнения заемщиком своих обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов, с Заемщика подлежит взиманию неустойка от суммы невыполненных обязательств в размере -20%. Годовых. Указанная неустойка начисляется по дату полного исполнения всех обязательств по погашению задолженности (включительно).

В соответствии с Общими условиями договора, в целях исполнения своих текущих обязательств по договору в полном объеме и в срок заемщик принял на себя обязанность размещать не позднее 19 часов местного времени (по месту нахождения структурного подразделения Банка, осуществляющего кредитование) очередной даты ежемесячного платежа на счетах, указанных в Индивидуальных условиях, суммы денежных средств в размере не меньшем, чем сумма обязательств заемщика на указанную дату. В случае, если очередная дата ежемесячного платежа приходится на день, являющийся в соответствии с законодательством Российской Федерации нерабочим, обязательство по платежу переносится на следующий рабочий день. В случае, если в установленный срок причитающиеся Банку денежные средства не могли быть списаны Банком в полном объеме с банковских счетов заемщика, указанных в Индивидуальных условиях, в случаях, предусмотренных законодательством, а также вследствие их отсутствия либо недостаточности для полного исполнения обязательств, заемщик считается просрочившим исполнение своих обязательств по договору (пункт 2.5).

В соответствии с Общими условиями договора, Банк имеет право взыскать сумму задолженности по договору, включая сумму кредита и начисленных процентов, в случаях, предусмотренных законодательством Российской Федерации. О наступлении обстоятельств, являющихся основанием для досрочно взыскания кредита, и обязанности заемщика осуществить досрочный возврат кредита и уплату начисленных, но не уплаченных процентов, а также неустойки (если применимо) в установленную Банком дату, Банк извещает заемщика путем направления соответствующего требования заказным письмом с уведомлением, телеграммой, курьерской почтой или путем личного вручения требования. При невыполнении заемщиком указанного требования Банк осуществляет досрочное взыскание. Все юридически значимые сообщения, направляемые Банком заемщику по настоящему договору, считаются доставленными с момента поступления заемщику (в том числе в случае, если по обстоятельствам, зависящим от заемщика, сообщение не было ему вручено или он не ознакомился с ним) или по истечении 30 календарных дней с момента направления Банком сообщения, в зависимости от того, какой срок наступит ранее (п. 3.1.2).

В случае неисполнения (несвоевременного исполнения) обязательств по полному или частичному возврату кредита и/или процентов по нему заемщик уплачивает неустойку (пени) в размере, указанном в Индивидуальных условиях, в виде процентов, начисляемых за каждый день просрочки на сумму неисполненных обязательств, в размере, определенном договором, по дату фактического исполнения указанных обязательств (п. 5.1).

Банк исполнил обязательства по кредитному договору, кредит был зачислен на банковский счет ответчика, что подтверждается расчетом задолженности (л.д. 8) и ответчиком не оспаривается.

Однако ответчик ненадлежащим образом выполняет свои обязательства по кредитному договору, с 17 ноября 2017 года платежи им по данному договору не производились, в связи с чем, за просрочки исполнения обязательств Банком ответчику неоднократно начислялись пени. Данные обстоятельства также подтверждены представленным Банком расчетом задолженности (л.д. 8).

По состоянию на 21.09.2018г. у ответчика образовалась задолженность по кредитному договору, которая состоит из: просроченного основного долга – 536 533 руб. 89 коп., просроченных процентов – 78 262 руб. 96 коп., неустойки – 12 652 руб. 44 коп. задолженности по процентам на просроченный основной долг – 934 руб. 90 коп., что также подтверждено расчетом задолженности (л.д. 8).

Исходя из указанного расчета, Банк снизил размеры причитающейся неустойки до 1 265 руб. 24 коп. (л.д. 4).

Представленный Банком расчет задолженности произведен Банком с учетом положений действующего законодательства и условий, достигнутых между сторонами кредитных договоренностей, данный расчет ответчиком не оспорен, контррасчет не представлен.

С учетом изложенного, суд принимает в качестве допустимого доказательства представленный Банком расчет к иску.

Направленное Банком уведомление о досрочном истребовании задолженности от 25.07.2018 года (л.д. 9) ответчиком проигнорировано, что сторона ответчика не отрицала.

Обязанность заемщика производить оплату кредита является императивной в силу действующего законодательства и условий кредитного договора, которая надлежащим образом не была выполнена ФИО1 своевременно и в полном объеме.

Утверждение ответчика о том, что он получил сумму кредита только в размере 500 000 рублей, а остальная сумма была направлена на уплату страховки, поэтому он не согласен с размером долга, является несостоятельным, так как опровергается предоставленными истцовой стороной документами, в том числе индивидуальными условиями договора потребительского кредита «Кредит наличными» № от 03.04.2017г., заявлением об открытии банковского счета, в которых имеются подписи заемщика ФИО1 Подлинность своих подписей в указанных документах ответчик в судебном заседании не оспорил. 

Ссылки ответчика на то обстоятельство, что он подписывал кредитный договор, не читая, не могут являться основанием к освобождению ответчика от обязательств по возвращению суммы кредита, процентов и неустойки. 

Довод ФИО1 относительно того, что в отношении него наступил страховой случай и его задолженность доложена погашаться страховой компанией, суд считает несостоятельным, поскольку данных достоверно подтверждающих обращение ответчика в страховую компанию с заявлением о наступлении страхового случая, равно как и данных, что страховая компания погасила имеющуюся у ответчика задолженность по спорному кредитному договору, в материалы дела не представлено. Напротив, ответчик в судебном заседании пояснил, что он с таким заявлением в страховую компанию не обращался.

Суд также учитывает, что ответчик до настоящего времени не лишен права обратиться в страховую компанию с заявлением о наступлении страхового случая, тогда как вопрос о размере задолженности, после выплаты страхового возмещения, может быть разрешен на стадии исполнения решения суда.

Доводы ответчика о том, что не исполнение кредитных обязательств было вызвано тяжелым материальным положением, не могут быть приняты во внимание, поскольку гражданским законодательством предусмотрено, что обязательства по договору должны исполняться надлежащим образом и указанные обстоятельства не являются основанием для отказа истцу в иске о взыскании кредитной задолженности и об освобождении заемщика от возврата кредитных средств. 

Кроме того, ответчиком не предоставлено суду доказательств, подтверждающих его тяжелое материальное положение, в связи с чем, у суда отсутствуют основания для предоставления ФИО1 отсрочки платежей по кредитному договору.

С учетом изложенного выше, суд приходит к выводу об удовлетворении иска и взыскании с ответчика в пользу Банка задолженности по кредитному договору от 03.04.2017 года №, по состоянию на 21.09.2018 года включительно, в размере 616 996 руб. 99 коп., которая состоит из: основного долга – 536 533 руб. 89 коп., задолженности по просроченным процентам – 78 262 руб. 96 коп., неустойки – 1 265 руб. 24 коп., задолженности по процентам на просроченный основной долг – 934 руб. 90 коп.

Согласно ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Статьей 57 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации предусмотрено, что доказательства представляются сторонами и другими лицами, участвующими в деле.

Оценивая полученные судом доказательства, суд полагает, что в совокупности они достоверны, соответствуют признакам относимости и допустимости доказательств, установленными ст. ст. 59, 60 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, и, вследствие изложенного содержат доказательства, которые имеют значения для рассмотрения и разрешения настоящего дела, а также устанавливают обстоятельства, которые могут быть подтверждены только лишь данными средствами доказывания. 

В соответствии со ст. 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

При подаче иска в суд Банком уплачена государственная пошлина в размере 9 369 руб. 97 коп., что подтверждается платежным поручением от 30.01.2019 года № 054 (л.д. 5). 

Поскольку иск удовлетворен, в соответствии с ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 9 369 руб. 97 коп. подлежат взысканию с ответчика в пользу истца.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Банка ВТБ (Публичное акционерное общество) удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Банка ВТБ (Публичное акционерное общество) задолженность по кредитному договору от 03.04.2017 года №, по состоянию на 21.09.2018 года включительно, в размере 616 996 руб. 99 коп., которая состоит из: основного долга – 536 533 руб. 89 коп., задолженности по просроченным процентам – 78 262 руб. 96 коп., неустойки – 1 265 руб. 24 коп., задолженности по процентам на просроченный основной долг – 934 руб. 90 коп., и судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 9 369 руб. 97 коп., а всего 626 366 руб. 96 коп.

Решение может быть обжаловано в Ростовский областной суд через Обливский районный суд в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.

Решение в окончательной форме изготовлено 18 апреля 2019г.

Председательствующий __Кулакова Е.Н.__________