Дело № 2-2852/19 15 мая 2019 г.

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

Колпинский районный суд Санкт-Петербурга

В составе председательствующего судьи Воробьевой С.А.

При секретаре Малаховой И.В.

Рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 ФИО4 ФИО6 к Публичному акционерному обществу «Плюс Банк» об обязании произвести перерасчет, взыскании штрафа, морального вреда, 

У с т а н о в и л:

ФИО1 обратился в суд с иском к Публичному акционерному обществу «Плюс Банк» об обязании произвести перерасчет незаконно начисленный процентов на проценты и сумм, списанных с нарушением очередности списания, произвести правильный расчет и зачислить данные суммы в погашение основного долга и процентов по кредитному договору на общую сумму 49098,85 рублей, взыскать штраф в размере 50% от цены иска, компенсацию морального вреда в размере 50000 рублей.

После уточнения требований истец просит обязать ПАО «Плюс Банк» произвести перерасчет незаконно начисленных процентов на проценты и сумм, списанных с нарушением очередности списания, зачислить данные суммы в размере 64901,08 рублей в погашение основного долга и процентов по кредитному договору, взыскать штраф в размере 50% от цены иска, компенсацию морального вреда в размере 50000 рублей.

Истец обосновывает требования тем, что 29 декабря 2013 года между ним и ПАО «Плюс Банк» был заключен кредитный договор № № на сумму 760 000,00 рублей на срок 5 лет под процентную ставку 29,90% годовых. Ежемесячный платеж по договору составляет 24 724,27 рублей. В течение действия Договора, в связи с тяжелым материальным положением (задержкой заработной платы работодателем), истец несвоевременно вносил некоторые платежи, но и в настоящее время вносит плату по кредиту, стараясь не допускать просрочки. Однако, в связи с тем, что Банк в нарушение действующего законодательства РФ производит списание внесенных истцом платежей с нарушением очередности, предусмотренной ст.319 ГК РФ, а также в нарушение действующего законодательства РФ, Банк производит взыскание и списание процентов на просроченную задолженность, В частности, производится списание пени (неустойки) ранее сумм основного долга, что противоречит ст.319 ГК РФ. Кроме того, взыскание в первую очередь пени (неустойки) затрудняет исполнение основного обязательства и искусственно увеличивает задолженность, что противоречит обеспечительной природе неустойки. Банком незаконно начислены проценты на проценты и нарушена очередность списания на общую сумму 64901,08 рублей. 

В связи с нарушением Ответчиком ст.31 Закона о защите прав потребителей об исполнении требования потребителя, а именно: неудовлетворение требования произвести перерасчет незаконно начисленных процентов на проценты и сумм, списанных с нарушением очередности списания, произвести правильный расчет и зачислить данные суммы в погашение основного долга и процентов по кредитному договору в десятидневный срок и до настоящего времени, истцу были причинены нравственные страдания, выразившиеся в беспокойстве и переживаниях о том, что истцу будут и в дальнейшем начислены и списаны необоснованные штрафы и неустойки и будут они списываться в нарушение требований действующего законодательства, тем самым отдаляя все дальше погашение задолженности по кредиту. Размер причиненного морального вреда истец оценивает в 50 000,00 рублей.

Истец в судебное заседание не явился, просил дело рассмотреть в свое отсутствие.

Представитель истца в судебном заседании заявленные требования поддержал.

Представитель ответчика в судебное заседание не явился, о рассмотрении дела извещен надлежащим образом. Согласно представленным в материалы дела возражениям ответчик просит в иске отказать, дело рассмотреть в отсутствие представителя ответчика.

Выслушав представителя истца, изучив материалы дела, суд не находит оснований к удовлетворению иска.

Из материалов дела следует, что между ПАО «Плюс Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор № № от 29.12.2013, согласно которому заемщику был предоставлен кредит в сумме 760 000 руб. на срок 60 месяцев, с уплатой за пользование кредитом процентов в размере 29.9 % годовых. Согласно графику платежей ежемесячный платеж в размере 24 724.27 руб. списывается каждое 18-е число месяца.

Согласно п. 4.6. Условий предоставления кредита на приобретение автотранспортного средства по кредитной программе «АвтоПлюс» Заемщик уплачивает Банку проценты на сумму кредита в размере, установленном в Предложении Исчисляемое в процентах годовых вознаграждение за пользование кредитом начисляется на сумму фактической задолженности по кредиту в порядке, предусмотренном действующим законодательством РФ. Фактическая задолженность по кредиту (основному долгу) определяется в соответствии с остатком задолженности по ссудному счету Заемщика, открываемому Банком для учета предоставления и погашения кредита (основного долга), на начало операционного дня. При начислении процентов, исчисляемых в процентах годовых, для расчета принимается величина процентной ставки и фактическое количество календарных дней, при этом, за базу берется действительное число календарных дней в году (365 или 366).

Согласно п.5.1 указанных Условий заемщик погашает сумму кредита ежемесячными платежами в прядке и сроки, установленные в настоящих Условиях, предложении и Графике платежей. Ежемесячный платеж может включать в себя сумму процентов за истекший процентный период и часть кредита (основного долга), рассчитанную таким образом, что все ежемесячные платежи являются равновеликими.

Согласно п.5.4 Условий суммы денежных средств, поступивших от заемщика на счет и/или списание банком со счета в соответствии с настоящими Условиями, направляются на погашение задолженности по кредиту в следующем порядке: суммы комиссий, суммы процентов, начисленных на просроченную сумму осинового долга; сумма просроченного ежемесячного платежа, из которого в первую очередь погашается сумма процентов, а затем сумма основного долга; сумма текущего ежемесячного платежа, из которого в первую очередь погашается сумма процентов, а затем сумма основного долга; издержки кредитора по получению исполнения обязательств заемщика (госпошлина за подачу искового заявления в суд); суммы пени и неустоек. 

Согласно ст.319 Гражданского кодекса Российской Федерации сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга.

В соответствии с п.20 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" сумма произведенного заемщиком платежа по договору потребительского кредита (займа) в случае, если она недостаточна для полного исполнения обязательств заемщика по договору потребительского кредита (займа), погашает задолженность заемщика в следующей очередности: 1) задолженность по процентам; 2) задолженность по основному долгу; 3) неустойка (штраф, пеня) в размере, определенном в соответствии с частью 21 настоящей статьи; 4) проценты, начисленные за текущий период платежей; 5) сумма основного долга за текущий период платежей; 6) иные платежи, предусмотренные законодательством Российской Федерации о потребительском кредите (займе) или договором потребительского кредита (займа).

Как указано в п.37 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 22.11.2016 N 54 "О некоторых вопросах применения общих положений Гражданского кодекса Российской Федерации об обязательствах и их исполнении" по смыслу статьи 319 ГК РФ под упомянутыми в ней процентами понимаются проценты, являющиеся платой за пользование денежными средствами (например, статьи 317.1, 809, 823 ГК РФ). Проценты, являющиеся мерой гражданско-правовой ответственности, например, проценты, предусмотренные статьей 395 ГК РФ, к указанным в статье 319 ГК РФ процентам не относятся и погашаются после суммы основного долга.

Положения статьи 319 ГК РФ, устанавливающие очередность погашения требований по денежному обязательству, могут быть изменены соглашением сторон. Однако соглашением сторон может быть изменен порядок погашения только тех требований, которые названы в статье 319 ГК РФ.

Иная очередность погашения требований по денежному обязательству также может быть предусмотрена законом. В частности, к отношениям по договорам потребительского кредита (займа), заключенным после введения в действие Федерального закона от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", подлежит применению очередность погашения требований, предусмотренная частью 20 статьи 5 данного закона.

Согласно возражениям ответчика за

период с 29.12.2013 по 18.12.2018 в счет погашения задолженности по кредитному договору Банком списаны денежные средства в размере 1012155,72 руб., из них

544413,42 руб. - оплата процентов за основной долг, в том числе просроченные проценты; 451742,12 руб. - оплата основного долга, в том числе просроченный основной долг; 13690,66 руб. - оплата пени за просроченный основной долг; 400 руб. - оплата штрафа за несвоевременную сдачу ПТС; 1909,52 руб. - оплата пени за нарушение сроков предоставления документов по КАСКО. С 20.01.2015 в соответствии с п. 10.4 Предложения, согласно Тарифам Банка, с связи с нарушением сроков предоставления полиса КАСКО процентная ставка по Кредитному договору увеличилась до 32,9 %.Уведомление об изменении процентной ставки направлено в адрес истца 21.01.2015. 

Начиная с 18.03.2015 (15-й ежемесячный платеж), истец неоднократно нарушал график платежей, а именно несвоевременно и не в полном объеме вносил ежемесячные платежи. В связи с ненадлежащим исполнением обязательств по кредиту, в соответствии с п. 2.8 Банком начислена неустойка за каждый день просрочки (200 руб. /день).

Истцом не оспорен факт ненадлежащего исполнения обязательств по возврату кредита и уплате процентов.

Рассмотрев приведенные сторонами доводы и представленные доказательства, суд не усматривает нарушение прав истца. Порядок погашения суммы кредита, предусмотренного условиями кредитного договора, не оспорен, не противоречит нормам действующего законодательства. Проценты за пользование кредитом начисляются ответчиком на остаток задолженности по основному долгу (кредиту) в соответствии с условиями Кредитного договора.

Из представленной выписки по счету не усматривается нарушение очередности списания денежных средств. Оплата пени за просрочку платежей предусмотрена условиями договора и действующим законодательством. Исходя из представленного истцом расчета исковых требований, вся сумма начисленных пени за нарушение сроков возврата кредита должна быть направлена на погашение основного долга и процентов, что нельзя признать правомерными. Доводы о начислении процентов на проценты суд находит необоснованными. 

С учетом изложенного требования истца об обязании произвести перерасчет незаконно начисленных процентов на проценты и сумм, списанных с нарушением очередности с зачислением данных сумму в погашение основного долга и процентов по кредитному договору суд находит не подлежащими удовлетворению. Учитывая, что судом не установлено нарушение прав истца как потребителя, требование о взыскании компенсации морального вреда и штрафа также не подлежит удовлетворению.

Учитывая, что суд пришел к выводу об отсутствии оснований для удовлетворения иска, не имеется оснований для взыскания с ответчика понесенных истцом судебных расходов. 

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.167, 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

В иске ФИО1 ФИО5 ФИО7 к Публичному акционерному обществу «Плюс Банк» об обязании произвести перерасчет, взыскании штрафа, морального вреда отказать.

Решение может быть обжаловано в Санкт-Петербургский городской суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья

Решение изготовлено 24.05.2019 г.