Дело №2-195/2019

РЕШЕНИЕ

 

Именем Российской Федерации

«11» января 2019 года г.Ижевск

Устиновский районный суд г.Ижевска Удмуртской Республики в составе: председательствующего судьи Чегодаевой О.П., при секретаре судебного заседания Камалетдиновой Г.Р., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «ЭОС» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Истец ООО «ЭОС» обратилось в суд с вышеуказанным иском к ответчику ФИО1, которым просит с него в свою пользу сумму задолженности по кредитному договору № в размере 265 454 руб.46 коп., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 5 854 руб.54 коп. Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО КБ «Уральский банк реконструкции и развития» (далее – ПАО «УБРиР») и ответчиком был заключен договор о предоставлении кредита №, в соответствии с которым ответчику был предоставлен кредит в размере 160 000 руб. сроком на 84 месяца и на условиях, определенных кредитным договором. Кредит предоставлен на следующих условиях: размер ежемесячного платежа (кроме последнего) 4 497 руб., размер последнего платежа – 5 432,15 руб., день погашения – 27 число каждого месяца, дата последнего платежа ДД.ММ.ГГГГ процентная ставка 29,00% годовых. При подписании анкеты – заявления, заемщик подтвердил, что согласен с тем, что Банк имеет право передать право требования по исполнению обязательств по кредиту другим лица с последующим уведомлением об этом. ДД.ММ.ГГГГ между ПАО КБ «УБРиР» и ООО «ЭОС» был заключен договор уступки прав требования № согласно которому право требования задолженности по кредитному договору было уступлено ООО «ЭОС» в размере 265 454 руб.46 коп. ООО «ЭОС» обратилось к мировому судье судебного участка № Устиновского района г.Ижевска с заявлением о вынесении судебного приказа. ДД.ММ.ГГГГ был вынесен судебный приказ на взыскание с ответчика суммы задолженности по кредитному договору № в пользу ООО «ЭОС». ФИО1, не согласившись с вынесенным судебным приказом, направил в адрес мирового судьи заявление об его отмене. Определением от ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ от ДД.ММ.ГГГГ отменен.

Надлежащим образом извещенные о дате, времени и месте рассмотрения дела представитель истца ООО «ЭОС», третье лицо ПАО «УБРиР», в судебное заседание не явились, направили суду заявление о рассмотрении дела в свое отсутствие. От третьего лица поступил письменный отзыв на исковое заявление, согласно которому подтверждает факт заключения с ответчиком кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, факт наличия у ответчика задолженности на момент совершения цессии, а также факт уступки прав требования по кредитному договору ООО «ЭОС» и не возражает против удовлетворения исковых требований.

На основании ст.167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствии истца ООО «ЭОС» и третьего лица ПАО «УБРиР».

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о дате, месте и времени судебного разбирательства извещался судом по месту жительства (регистрации). Уведомление суда, которое направлялось ответчику, возвращено с отметкой об истечении срока хранения. При этом риск неблагоприятных последствий, вызванных нежеланием являться в отделение почтовой связи за получением судебных уведомлений, несет в силу части 1 статьи 165.1 Гражданского Кодекса РФ сам ответчик. 

В соответствии с ч. 1 ст. 113 ГПК РФ лица, участвующие в деле, а также свидетели, эксперты, специалисты и переводчики извещаются или вызываются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении, телефонограммой или телеграммой, по факсимильной связи либо с использованием иных средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова и его вручение адресату.

На лиц, участвующих в деле, согласно ст. 35 ГПК РФ возложена обязанность добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами.

С учетом положений ст. ст. 3, 154 ГПК РФ, п. 1 ст. 6 Европейской конвенции о защите прав человека и основных свобод, п.п. "с" п. 3 ст. 14 Международного пакта о гражданских и политических правах 1966 г., устанавливающих условие о необходимости рассмотрения гражданских дел судами в разумные сроки и без неоправданной задержки, а также положений ст.ст. 113 - 119 ГПК РФ, ст. 20 ГК РФ, ст.ст. 2 и 3 Закона РФ "О праве граждан Российской Федерации на свободу передвижения, выбор места пребывания и жительства в пределах Российской Федерации", устанавливающих обязанность граждан РФ состоять на регистрационном учете по месту жительства и/или месту пребывания, в т.ч. в целях исполнения обязанностей перед другими гражданами, государством и обществом, суд находит поведение ответчика, выражающееся в неполучении отправленного в его адрес судебного извещения, непредставлении в адрес суда информации о смене своего места нахождения, нарушением общеправового принципа недопустимости злоупотребления правом. Руководствуясь ст. 6.1. ГПК РФ, ст. 154 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть дело по существу в отсутствие ответчика, при наличии имеющихся в материалах дела доказательствах, в порядке ч. 4 ст. 167 ГПК РФ.

Суд, исследовав материалы гражданского дела, на основании анализа совокупности доказательств, исследованных в судебном заседании, считает установленными следующие обстоятельства:

Истец ООО «ЭОС» является самостоятельно действующим юридическим лицом (Устав ООО «ЭОС», утв.ДД.ММ.ГГГГ., свидетельство о постановке на учет Российской организации в налоговом органе, свидетельство о государственной регистрации юридического лица).

Согласно анкете-заявлению № от ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «УБРиР» и ответчиком ФИО1 заключен кредитный договор №, по условиям которого банк предоставил заемщику кредит на сумму 160 000 руб. на следующих условиях: срок действия кредита 84 месяца, процентная ставка 29,00% годовых, пени при нарушении сроков возврата кредита 0,5% в день от суммы просроченной задолженности. При нарушении сроков уплаты процентов за пользование денежными средствами 0,5% в день от суммы просроченной задолженности. Размер ежемесячного обязательного платежа по Кредиту (за исключением последнего платежа по кредиту) 4497 руб. День погашения ежемесячных платежей по Кредиту: ежемесячно 27 число. Размер последнего платежа по кредиту -5432,15 руб. Дата последнего платежа по кредиту – ДД.ММ.ГГГГ Полная стоимость кредита – 33,16 % годовых. Общая сумма платежей по кредиту 413183,15 руб. Выдача кредита клиенту осуществляется путем зачисления на Карточный счет, открытый для осуществления расчетов с использованием карты. Номером карточного счета указан №. В случае непоступления или поступления в недостаточном объеме денежных средств в погашение задолженности по кредиту (в том числе просроченной) в сроки, установленные настоящей анкетой-заявлением, заемщик предоставил право банку списывать необходимые денежные средства с карточного счета (счетов).

При составлении анкеты-заявления ответчик своей подписью подтвердил ознакомление и согласие с Правилами открытия, обслуживания счета и пользования банковской картой; Правилами предоставления кредита с использованием банковских карт, Правилами предоставления услуги информирования и управления карточным счетом СМС-банк, Тарифами ОАО «УБРиР» на базовые услуги, оказываемые по карточным счетам.

Правила открытия, обслуживания счета и пользования банковской картой, Правила предоставления кредита с использованием банковских карт, Правила пользования универсальной картой ОАО «УБРиР», Правила обслуживания клиентов по системе телебанк, Тарифы на операции, проводимые с использованием универсальных карт, представлены истцом в материалы настоящего дела.

В соответствии с п.2.1,2.2,2.3 Правил открытия, обслуживания счета и пользования банковской картой, банк открывает и обслуживает счет, номер которого указан в анкете-заявлении, в валюте, указанной в анкете-заявлении, в порядке, установленном законодательством РФ, ЦБ РФ и настоящими правилами. Договор считается заключенным с момента подписания анкеты-заявления клиентом и банком. Для осуществления операция по счету банк эмитирует (выпускает) карту, тип и срок действия которой указан в анкете-заявлении, и передает карту клиенту. Счет открывается после подписания договора КБО и анкеты-заявления, а также оплаты стоимости открытия счета. Банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту, денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче сумм со счета в пределах платежного лимита.

В соответствии с п.2.1,2.3,2.4,3.1 Правил предоставления кредита с использованием банковских карт (Правила), кредитный договор считается заключенным с даты подписания Банком и Клиентом анкеты-заявления; выдача кредита осуществляется путем зачисления на карточный счет; кредит считается предоставленным с момента зачисления денежных средств на Карточный счет Клиента.

Согласно п.3.3,3.4 Правил за пользование кредитом заемщик уплачивает банку проценты из расчета процентной ставки, указанной в Анкете-заявлении. Базой для начисления процентов по Кредиту является фактическое количество календарных дней в году (365 или 366). Проценты за пользование Кредитом начисляются на остаток задолженности по Кредиту со дня, следующего за днем предоставления Кредита, по последний день включительно срока, указанного в Анкете-заявлении, из расчета фактического количества дней пользования Кредитом. Первый Процентный период – со дня, следующего за днем предоставления Кредита, по очередную Дату платежа. Следующие Процентные периоды – со дня, следующего за предыдущей Датой платежа по очередную Дату платежа.

При нарушении сроков возврата кредита Клиент обязуется уплачивать Банку пени в размере, указанном в анкете-заявлении. Пени начисляются на сумму просроченной задолженности по основному долгу в порядке, предусмотренном анкетой-заявлением (п.3.16). При нарушении сроков уплаты процентов за пользование кредитом Клиент обязуется уплачивать Банку пени в размере, указанном в анкете-заявлении. Пени начисляются на сумму просроченных процентов в порядке, предусмотренном анкетой-заявлением (п.3.17). 

Приложением №1 к анкете-заявлению является График погашения кредита, в соответствии с которым ежемесячная сумма платежа по кредиту (кроме последнего) составляет 4497 руб.

На основании заключенного договора, банк осуществил зачисление на карточный счет ответчика сумму кредита в размере 160 000 руб., что подтверждается выпиской по счету. Данные обстоятельства ответчиком не оспаривались, доказательств обратного суду не представлено.

Определением и.о.мирового судьи судебного участка № Устиновского района г.Ижевска мирового судьи судебного участка № Устиновского района г.Ижевска от ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ № от ДД.ММ.ГГГГ по заявлению ООО «ЭОС» о взыскании с должника ФИО1 задолженности по кредитному договору отменен.

Изучив и проанализировав представленные доказательства, суд считает исковые требования о взыскании задолженности подлежащими удовлетворению по следующим основаниям. 

В силу ч.3 ст. 123 Конституции РФ судопроизводство осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.

Согласно разъяснений, содержащихся в п. 10 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 31.10.1995 N 8 "О некоторых вопросах применения судами Конституции Российской Федерации при осуществлении правосудия", при рассмотрении гражданских дел следует исходить из представленных истцом и ответчиком доказательств.

Разрешая настоящее гражданское дело, суд руководствуется положениями ст.ст.12, 56, 57 ГПК РФ согласно которым правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон; каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом; доказательства представляются сторонами и другими лицами, участвующими в деле.

В соответствии с п.1, п.2 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила ГК РФ о договоре займа, если иное не предусмотрено правилами ГК РФ о кредитном договоре и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст.820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

В соответствии с п.п.1,2 ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор может быть заключен посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно п.1 ст.433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В соответствии с п.1 ст.435 ГК РФ офертой признается адресованное одному конкретному лицу предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

ДД.ММ.ГГГГ ответчиком ФИО1 кредитору было направлено заявление о предоставлении кредита.

В соответствии с ч. 1 ст. 160 ГК РФ двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными п.п. 2 и 3 ст. 434 ГК РФ, которыми для заключения договора (помимо составления письменного документа) также предусмотрена возможность принятия письменного предложения заключить договор путем совершения действий по его исполнению. Порядок принятия такого предложения указан в п. 3 ст. 438 ГК РФ.

Согласно п.п. 1,3 ст. 434 ГК РФ, если законом для договоров данного вида установлена определенная форма, договор должен быть заключен с соблюдением установленной формы. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 438 ГК РФ.

Согласно п. 3 ст. 438 ГК РФ предусмотрено, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Оферта ФИО1, выраженная в заявлении о предоставлении кредита, акцептована кредитором ПАО «УБРиР» ДД.ММ.ГГГГ Банком ответчику был предоставлен кредит на сумму 160 000 руб., что подтверждается выписками по счету за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ и с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ

Указанные обстоятельства свидетельствуют о заключении истцом и ответчиком установленной законом письменной форме, кредитного договора на указанных выше условиях. Факт нарушения обязательств по кредитному договору и наличие суммы задолженности ответчиком не в ходе рассмотрения дела не опровергнуты. Ответчик ФИО1 воспользовался денежными средствами в тот же день, совершив расходные операции снятия денежных средств.

Согласно ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст.ст.309,310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В силу ст. 314 ГК РФ исполнение обязательства должно производиться в сроки, установленные договором.

Представленные суду выписки по счету ФИО1 свидетельствует о неисполнении им принятого договором обязательства по ежемесячному возврату частей кредита и уплате процентов за пользование им. Задолженность ФИО1 погашалась несвоевременно и не в полном объеме, последнее внесение денежных средств по кредиту произведено им ДД.ММ.ГГГГ, иных платежей в погашении кредита от него не поступало, а доказательств обратного, в нарушение ст.56 ГПК РФ, стороной ответчика не представлено.

До настоящего времени взятые на основании договора ответчиком ФИО1 обязательства надлежащим образом и в соответствии с условиями договора не исполнены. Данные обстоятельства подтверждаются материалами дела и ответчиком не опровергнуты.

Согласно анкете – заявлению № ФИО1 своей подписью подтвердил, что согласен с тем, что Банк вправе передать право требования по исполнению обязательств по Кредиту, представленному на основании настоящей Анкеты – заявления, другим лицам с последующим уведомлением об этом. Аналогичные сведения о праве банка передать право требования по исполнению обязательств ответчика по кредиту, содержатся в Правилах предоставления кредита с использованием банковских карт (п.4.2, 4.3), с которыми ответчик был ознакомлен и согласился, что подтверждается его подписью в составленной анкете-заявлении.

Согласно п. 1 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

В соответствии с п. 1 ст. 384 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права.

Согласно ст. 388 ГК РФ уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «УБРиР» (цедент) и ООО «ЭОС» (цессионарий) заключен договор № об уступке прав (требований), по которому цедент уступает, а цессионарий принимает и оплачивает права (требования) к должникам цедента, возникшие на основании заключенных цедентом с должниками кредитных договоров, соглашений, а именно права требования задолженности по уплате сумм основного долга и процентов за пользование кредитом. Перечень и объем переданных Прав и Цена уступки по каждому кредитному договору указывается в Приложении №1 к Договору, являющемся его неотъемлемой частью, который стороны подписывают одновременно с договором. 

В соответствии с выпиской от ДД.ММ.ГГГГ на основании приказа Федеральной службы по надзору в сфере массовых коммуникаций, связи и охраны культурного наследия от ДД.ММ.ГГГГ № ООО «ЭОС» включен в реестр операторов, осуществляющих обработку персональных данных под регистрационным номером №

Оплата стоимости уступки прав требований подтверждена платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ

Из приложения №1.1. к договору уступки прав (требования) № от ДД.ММ.ГГГГ следует ПАО «УБРиР» передало ООО «ЭОС» право требования возникшее из кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного с ФИО1, размер уступаемых прав составил 265 454,46 руб. Аналогичные сведения содержатся в представленной выписке из Приложения №1.

Указанный договор соответствует требованиям, предъявляемым п. 1 ст. 389 ГК РФ к оформлению данного вида договоров. Уступка прав требования Банком лицу, не имеющему лицензии на право осуществления банковской деятельности, при наличии согласованного между сторонами кредитного договора условия о возможности такой уступки, не противоречит закону. 

С учетом указанных обстоятельств, ООО «ЭОС» является надлежащим истцом, которому принадлежат права требования с ответчика задолженности по кредитному договору.

Согласно ч.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Аналогичные положения закреплены в ч.1 ст.14 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», в соответствии с которым нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей.

До настоящего времени взятые на основании договора ответчиком ФИО1 обязательства надлежащим образом и в соответствии с условиями договора не исполнены. Данные обстоятельства объективно подтверждаются материалами дела и ответчиком не опровергнуты.

Поскольку кредитная карта заемщику выдана, кредит заемщику предоставлен, ФИО1. принятые на себя обязательства по кредитному договору исполнял не надлежащим образом, что привело к образованию задолженности по основному долгу и процентам за пользование кредитом, доказательств надлежащего исполнения денежного обязательства не было представлено, следовательно, в силу статей 809-811 ГК РФ требования истца о взыскании основного долга и процентов, установленных условиями кредитного договора, являются обоснованными.

Как следует из материалов дела, сумма задолженности по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 265 579,33 руб., в том числе: сумма основного долга – 157 553,33 руб., проценты – 108 026 руб. Между тем, согласно заключенному договору уступленное право требования задолженности составляет 265 454,46 руб.

При определении размера основного долга по кредитному договору, задолженности по процентам за пользование кредитом, суд, проанализировав представленный истцом расчет задолженности, приходит к выводу о том, что примененный в нем порядок и механизм расчета соответствует положениям ст.319 ГК РФ, определяющей очередность погашения требований по денежному обязательству.

При таких обстоятельствах, учитывая положения ст.196 ГПК РФ, а также тот факт, что истцом приведены достаточные доказательства, свидетельствующие об обоснованности заявленных требований, а ответчиком в нарушение ст.56 ГПК РФ указанные обстоятельства документально не опровергнуты, требования истца о взыскании с ответчика суммы задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 265 454,46 руб., из которых: сумма основного долга в размере 157 553 руб.33 коп.; 107 901 руб.13 коп. – проценты, начисленные за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, подлежат удовлетворению.

Согласно ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований. Согласно ст.88 ГПК РФ судебные расходы состоят, в том числе, из государственной пошлины.

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить все понесенные судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных требований. При подаче иска истцом уплачена государственная пошлина в размере 5 854,54 руб. (п/п № от ДД.ММ.ГГГГ). В связи с удовлетворением исковых требований, с ответчика в пользу истца подлежат расходы по уплате государственной пошлины в полном объеме.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.197-199 ГПК РФ, 

РЕШИЛ:

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «ЭОС» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Общества с ограниченной ответственностью «ЭОС» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 265 454 (Двести шестьдесят пять тысяч четыреста пятьдесят четыре) руб. 46 коп., в том числе: сумма основного долга в размере 157 553 руб.33 коп.; 107 901 руб.13 коп. – проценты, начисленные за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ

Взыскать с ФИО1 в пользу Общества с ограниченной ответственностью «ЭОС» судебные расходы по оплате госпошлины в размере 5 854 (Пять тысяч восемьсот пятьдесят четыре) руб.54 коп.

Решение может быть обжаловано в Верховный суд Удмуртской Республики в течение одного месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме через Устиновский районный суд г.Ижевска Удмуртской Республики. В окончательной форме решение принято «24» января 2019 года.

Судья О.П. Чегодаева