УИД 39RS0019-01-2023-001471-24 

Дело № 2-987/2023

З А О Ч Н О Е 

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации 

06 декабря 2023 года г. Советск 

Советский городской суд Калининградской области в составе

председательствующего судьи Понимаш И.В.,

при секретаре Батуринцевой Ю.К.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, - 

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к наследственному имуществу умершего заёмщика ФИО4 о взыскании задолженности по кредитному договору, указав, что 05.09.2019 между Банком и ФИО4, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, (далее – Заёмщик) заключён кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №. По условиям кредитного договора Банк предоставил ФИО4 кредитную карту с возобновляемым лимитом. Факт предоставления кредита подтверждается выпиской по счёту. 01.09.2014 ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк». ОАО ИКБ «Совкомбанк» является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем его обязательствам в отношении всех кредиторов, включая обязательства, оспариваемые сторонами. ОАО ИКБ «Совкомбанк» зарегистрировано в качестве юридического лица 01.09.2014 №. В период пользования кредитом заёмщик исполняла обязанности ненадлежащим образом и нарушила п.6 Условий Договора потребительского кредита, п.п.4.1. Условий кредитования. Согласно п.п.5.2 Условий кредитования: «Банк вправе потребовать от заёмщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в следующих случаях: несвоевременности любого платежа по договору». По состоянию на 22.09.2023 общая задолженность заёмщика перед Банком составляет 16 245,89 руб., что подтверждается расчётом задолженности. 28.08.2022 ФИО4 умерла. Наследственное дело № заведено у нотариуса ФИО5 Банк направил предполагаемому наследнику ФИО4, проживающему по адресу регистрации заёмщика ФИО4: 

<

адрес>, уведомление о добровольной оплате суммы задолженности, однако ответа получено не было. До настоящего времени кредитная задолженность не погашена. Ссылаясь на положение ст.ст. 309, 310, 314, 393, 395, 810, 811, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, в связи со смертью заёмщика ФИО4 просит взыскать с наследника (ов) в пользу Банка сумму задолженности в размере 16 245,89 руб. и сумму уплаченной государственной пошлины в размере 649,84 руб.

В судебное заседание представитель истца не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещён надлежащим образом. В исковом заявлении представитель истца просил рассмотреть дело в отсутствие представителя Банка и удовлетворить иск, произвести замену ответчика его наследником (наследниками), а в случае установления круга наследника (-ов) привлечь их в качестве ответчиков, в соответствии с п.1 ст. 41 ГПК РФ по ходатайству и с согласия истца согласен произвести замену ненадлежащего ответчика (-ов) надлежащим (-ми).

В ходе рассмотрения дела судом установлено, что наследником умершего заёмщика ФИО4, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, является ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, который принял наследство, в виде квартиры, расположенной по адресу: 

<

адрес>.

Определением Советского городского суда от 15.11.2023 в качестве ответчика по делу привлечён ФИО1 

Ответчик ФИО1 надлежащим образом извещенный о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, уведомлен надлежащим образом по адресу регистрации. Заявлений, ходатайств в суд не представил. Направленное по указанному в адресной справке адресу, почтовое заказное уведомление, возвращено в суд с отметкой «истёк срок хранения», что подтверждается почтовым уведомлением. Ответчик о рассмотрении дела в его отсутствие не просил, представителей для участия в деле не направил. 

Применительно к положениям п. 34 Правил оказания услуг почтовой связи, утвержденных Приказом Минкомсвязи России от ДД.ММ.ГГГГ N 234, и ч. 2 ст. 117 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации отказ в получении почтовой корреспонденции, о чем свидетельствует его возврат по истечении срока хранения, суд расценивает надлежащим извещением о слушании дела.

Дело рассмотрено в отсутствие ФИО1 в порядке заочного производства.

Исследовав письменные доказательства и дав им оценку в соответствии с требованиями ст.67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии с ч.1 ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. При этом к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст.809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. Условием действительности сделки является соблюдение письменной формы (ст.808 Гражданского кодекса Российской Федерации). 

В силу пункта 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

В силу ч.1 ст.7 Федерального закона от 21.12.2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита (займа) заключается в порядке, установленном законодательством Российской Федерации для кредитного договора, договора займа и состоит из общих условий и индивидуальных условий. К условиям договора потребительского кредита (займа), за исключением условий, согласованных кредитором и заемщиком в соответствии с ч.9 ст.5 Федерального закона от 21.12.2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», применяется ст.428 Гражданского кодекса Российской Федерации. При этом общие условия договора потребительского кредита (займа) устанавливаются кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения. Индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально и включают в себя следующие условия: 1) сумма потребительского кредита (займа) или лимит кредитования и порядок его изменения; 2) срок действия договора потребительского кредита (займа) и срок возврата потребительского кредита (займа); 3) валюта, в которой предоставляется потребительский кредит (заем); 4) процентная ставка в процентах годовых, а при применении переменной процентной ставки - порядок ее определения, соответствующий требованиям настоящего Федерального закона, ее значение на дату предоставления заемщику индивидуальных условий; 5) информация об определении курса иностранной валюты в случае, если валюта, в которой осуществляется перевод денежных средств кредитором третьему лицу, указанному заемщиком при предоставлении потребительского кредита (займа), отличается от валюты, в которой предоставлен потребительский кредит (заем); 5.1) указание на изменение суммы расходов заемщика при увеличении используемой в договоре потребительского кредита (займа) переменной процентной ставки потребительского кредита (займа) на один процентный пункт, начиная со второго очередного платежа, на ближайшую дату после предполагаемой даты заключения договора потребительского кредита (займа); 6) количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по договору потребительского кредита (займа) или порядок определения этих платежей; 7) порядок изменения количества, размера и периодичности (сроков) платежей заемщика при частичном досрочном возврате потребительского кредита (займа); 8) способы исполнения денежных обязательств по договору потребительского кредита (займа) в населенном пункте по месту нахождения заемщика, указанному в договоре потребительского кредита (займа), включая бесплатный способ исполнения заемщиком обязательств по такому договору в населенном пункте по месту получения заемщиком оферты (предложения заключить договор) или по месту нахождения заемщика, указанному в договоре потребительского кредита (займа); 9) указание о необходимости заключения заемщиком иных договоров, требуемых для заключения или исполнения договора потребительского кредита (займа); 10) указание о необходимости предоставления обеспечения исполнения обязательств по договору потребительского кредита (займа) и требования к такому обеспечению; 11) цели использования заемщиком потребительского кредита (займа) (при включении в договор потребительского кредита (займа) условия об использовании заемщиком потребительского кредита (займа) на определенные цели); 12) ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора потребительского кредита (займа), размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения; 13) возможность запрета уступки кредитором третьим лицам прав (требований) по договору потребительского кредита (займа); 14) согласие заемщика с общими условиями договора потребительского кредита (займа) соответствующего вида; 15) услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату и необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) (при наличии), их цена или порядок ее определения (при наличии), а также подтверждение согласия заемщика на их оказание; 16) способ обмена информацией между кредитором и заемщиком. В индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) могут быть включены иные условия. Если общие условия договора потребительского кредита (займа) противоречат индивидуальным условиям договора потребительского кредита (займа), применяются индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) (ч.ч.1, 3, 9, 10 ст.5 Федерального закона от 21.12.2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)»).

Договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в ч.9 ст.5 Федерального закона от 21.12.2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», с момента передачи заемщику денежных средств. При заключении договора потребительского кредита (займа) кредитор обязан предоставить заемщику информацию о суммах и датах платежей заемщика по договору потребительского кредита (займа) или порядке их определения с указанием отдельно сумм, направляемых на погашение основного долга по потребительскому кредиту (займу), и сумм, направляемых на погашение процентов, - в каждом платеже, а также общей суммы выплат заемщика в течение срока действия договора потребительского кредита (займа), определенной исходя из условий договора потребительского кредита (займа), действующих на дату заключения договора потребительского кредита (займа) (далее - график платежей по договору потребительского кредита (займа) (ч.ч.6, 15 ст.7 Федерального закона от 21.12.2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)»).

В соответствии со ст.307 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе.

В силу ст.810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Сумма произведенного заемщиком платежа по договору потребительского кредита (займа) в случае, если она недостаточна для полного исполнения обязательств заемщика по договору потребительского кредита (займа), погашает задолженность заемщика в следующей очередности: 1) задолженность по процентам; 2) задолженность по основному долгу; 3) неустойка (штраф, пеня) в размере, определенном в соответствии с ч.21 ст.5 Федерального закона от 21.12.2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)»; 4) проценты, начисленные за текущий период платежей; 5) сумма основного долга за текущий период платежей; 6) иные платежи, предусмотренные законодательством Российской Федерации о потребительском кредите (займе) или договором потребительского кредита (займа) (ч.20 ст.5 Федерального закона от 21.12.2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)»). 

В соответствии с п.1 ст.330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых от суммы просроченной задолженности по договору потребительского кредита (займа) в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1 процента от суммы просроченной задолженности по договору потребительского кредита (займа) за каждый день нарушения обязательств (ч.21 ст.5 Федерального закона от 21.12.2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)»). 

Согласно ст.ст.309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных Гражданским кодексом Российской Федерации, другими законами или иными правовыми актами. 

В случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления (ч.2 ст.14 Федерального закона от 21.12.2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите

В силу п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Исходя из пункта 1 статьи 408 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательство прекращает надлежащее его исполнение.

В судебном заседании, исходя из доказательств, имеющихся в материалах дела, установлено, что 05.09.2019 между ПАО «Совкомбанк» и ФИО2 заключён Универсальный договор № (далее - Договор), на условиях, указанных в Заявлении - Анкете заёмщика на получение потребительского кредита, на условиях, указанных в Индивидуальных условиях для кредитной карты «Халва» (далее – Индивидуальные условия), условиях указанных в «Правилах банковского обслуживания физических лиц в ПАО «Совкомбанк», Тарифах Банка по финансовому продукту «Карта «Халва» с защитой платежа» (далее - Тарифы), размещённых на сайте Банка и выданных заёмщику с договором потребительского кредита, Общих условий Договора потребительского кредита, которые в совокупности являются неотъемлемыми частями Договора. Кредитный договор заключён путём акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявлении – Анкете заёмщика о предоставлении потребительского кредита. Акцептом является открытие и зачисление денежных средств на счёт с отражением Банком первой операции: активация расчётной карты и получение Банком первого реестра операций. Согласно Договору Банк предоставил заемщику кредит в безналичной форме в пределах установленного лимита кредита для оплаты товаров (работ, услуг) с использованием расчётной карты сроком на 120 месяцев (10 лет). Заемщик обязался возвратить полученную денежную сумму, а также уплатить проценты за пользование кредитом, предусмотренные Договором потребительского кредита. Лимит кредитования при открытии договора 0,1 руб. 00 коп. (п.1. Индивидуальных условий), максимальный лимит кредитования 350 000,руб. 00 коп. (п.п.1.3., 1.4. Тарифов по финансовому продукту «Карта «Халва» с защитой платежа»), порядок его изменения определен Общими условиями Договора, срок возврата кредита 05.09.2029 (п.1 Общих условий Договора потребительского кредита, п.п.1, 2 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита). Заемные средства по Договору предоставляются на счет № в безналичной форме в пределах установленного лимита кредита для оплаты заемщиком товаров (работ, услуг) с использованием расчетной карты в торгово-сервисных предприятиях, включенных в Партнерскую сеть Банка по продукту «Карта «Халва», либо для оплаты товаров (работ, услуг) через платежные сервисы предприятий, включенных в указанную партнерскую сеть. Все перечисленные операции относятся к льготным операциям. Проведение стандартных операций (получение наличных денежных средств, безналичной оплаты с использованием карты или её реквизитов, в том числе с использованием сервиса Интернет-банк), которые осуществляются за счет установленного лимита кредита, за счет средств лимита кредитования проводится при условии подключения опции расчета в торгово-сервисных предприятиях, не включенных в Партнерскую сеть в соответствии с Тарифами Банка – 1,1% от суммы перевода + 50 руб. (комиссия сервиса ПАО «Совкомбанк») от всех покупок, 2,9% от суммы перевода + 290 рублей (комиссия за использование заёмных денежных средств) (п.3.1 Общих условий Договора потребительского кредита, п.4.3 Тарифов). За пользование кредитом заемщик уплачивает Банку проценты, начисляемые по ставке 10% годовых на сумму основного долга по кредиту за весь период фактического пользования, включая с даты погашения кредита и уплаты процентов по нему включительно за каждый календарный день исходя из календарных дней в году (365, 366 дней соответственно), со дня, следующего за днем получения кредита, до дня поступления на ссудный счет суммы кредита включительно. В течение льготного периода кредитования – 0% годовых, длительность льготного периода кредитования 36 месяцев (п.3.4 Общих условий Договора потребительского кредита, п.4 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита, п. 1.9. Тарифов). Количество платежей по кредиту – 120 (без учета пролонгаций). Платеж по кредиту (обязательный платеж) рассчитывается Банком ежемесячно в дату, соответствующую дате заключения Договора. Минимальный обязательный платеж – 1,9% от суммы задолженности по Договору. Комиссия за снятие наличных (в банкоматах любых банков РФ) заёмных средств (лимит до 30 000,00 руб. за одну операцию) – 2,9% +290 руб. Размер обязательного платежа указывается в Выписке в личном кабинете Заемщика на сайте halvacard.ru, информация о плановой задолженности по Договору направляется Заемщику одним из способов, предусмотренных п.10.2. Общих условий Договора потребительского кредита. По погашению задолженности, возникшей в результате осуществления заемщиком льготных операций, предоставляется рассрочка платежа. При предоставлении рассрочки платежа задолженность, образовавшаяся при совершении Заемщиком льготных операций, делится равными частями (ежемесячными платежами) исходя из количества периодов рассрочки платежа, предоставляемой при оплате товаров (работ, услуг) с использованием расчетной карты в конкретном торгово-сервисном предприятии, и сумма таковых платежей составляет задолженность по основному долгу по Договору за соответствующий отчетный период. Длительность платежного периода 15 календарных дней (п.1 Общих условий Договора потребительского кредита, п.6 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита, п.1.5 Тарифов по финансовому продукту «Карта «Халва»). При нарушении сроков возврата кредита (части кредита) Заемщик уплачивает Банку неустойку в виде пени в размере 19% годовых (п.6 Общих условий Договора потребительского кредита, п.12 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита, п.1.7 Тарифов). Банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения Заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней. В случае принятия решения о досрочном взыскании с Заемщика задолженности по кредиту Банк направляет Заемщику уведомление о принятом решении по адресу фактического места жительства либо на электронную почту, указанные в Анкете-Соглашении / Заявлении – Анкете Заемщика на предоставление кредита, либо через дистанционные каналы обслуживания Системы ДБО, или по новому адресу фактического места жительства / новому адресу электронной почты в случае получения письменного уведомления от Заемщика о смене адреса фактического места жительства / электронной почты. Заемщик обязан в указанный Банком в уведомлении срок погасить всю задолженность по кредиту (включая сумму основного долга, проценты за пользование кредитом, штрафные санкции) (п.5.3 Общих условий Договора потребительского кредита).

Согласно выписке по счету № за период с 05.09.2019 по 22.09.2023 ФИО4 предоставлен кредит путем зачисления на депозитный счет, с 05.07.2022 погашение задолженности по кредиту не производится. 

В соответствии с п.14 Индивидуальных условий, заемщик была ознакомлена с Общими условиями Договора потребительского кредита, Правилами выпуска и обслуживания банковских карт ПАО «Cовкомбанк» (далее – Правила) и Тарифами Банка, осознала их и понимала, своей подписью подтвердила, что была с ними согласна и обязалась неукоснительно соблюдать. Общие условия Договора потребительского кредита являются неотъемлемой частью Индивидуальных условий Договора потребительского кредита № Карта «Халва» от 05.09.2019. Заёмщик ознакомлена и согласна с тем, что изменения в Общие условия Договора потребительского кредита вносятся Банком в одностороннем порядке и размещаются Банком своём официальном сайте в сети Интернет по адресу: www.sovcombank.ru и в местах обслуживания клиентов. Изменения в Общие условия Договора потребительского кредита вступают в силу и становятся обязательными для Банка и Заёмщика с момента размещения их Банком на своём официальном сайте в сети Интернет по адресу: www.sovcombank.ru. Личность заемщика удостоверена сотрудником банка на основании паспорта №, что позволяет достоверно установить происхождение указанных документов от заёмщика ФИО4.

Согласно п.12 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита, п. 1.7. Тарифов за ненадлежащее исполнение условий Договора, Заёмщик оплачивает неустойку (штраф, пени) с 6-го дня – 19% годовых на сумму полной задолженности, за каждый календарный день просрочки.

Согласно пункта 1 ст. 160 Гражданского кодекса Российской Федерации двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными п.п. 2 и 3 ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Пунктом 3 ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса Российской федерации, согласно которому совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Таким образом, Договор заключен сторонами в установленном законом порядке.

Факт предоставления заёмщику ФИО4 кредита, путём зачисления денежных средств на ТБС, подтвержден Выпиской по счету № с 05.09.2019 по 22.09.2023.

Согласно пункту 1 статьи 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом и другими способами, предусмотренными ГК РФ, законом или договором. 

В соответствии с пунктом 1 статьи 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае просрочки исполнения.

Согласно п.12 Индивидуальных условий, п.6.1., 6.2. Общих условий Договора предусмотрена ответственность заёмщика за нарушение сроков возврата кредита – при нарушении сроков возврата кредита (части кредита) заёмщик уплачивает Банку неустойку в виде пени согласно Тарифам Банка, в случае неисполнения либо ненадлежащего исполнения своих обязательств перед Банком Заёмщик несёт ответственность в соответствии с условиями Договора потребительского кредита.

Банк исполнил свои обязательства по рассматриваемому Договору по предоставлению заёмщику ФИО4 кредитных денежных средств в размере 350 000,00 руб., что подтверждается Выпиской по счёту № с 05.09.2019 13:06:35 по 22.09.2023 00:00:00.

В соответствии со статьёй 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями пункта 3 статьи 123 Конституции Российской Федерации и статьи 12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Факт заключения Кредитного договора с заёмщиком ФИО4 на приведённых выше условиях с ПАО «Совкомбанк» ответчиком не оспаривается. 

Суд считает установленным исходя из доказательств в материалах дела, что заёмщик ФИО4 нарушила перед истцом свои обязательства, не производя ежемесячные МОП по Кредитному договору № от 05.09.2019. 

В результате у заёмщика ФИО4 образовалась просроченная задолженность в общем размере 16 245 руб. 89 коп. по возврату кредита и уплате иных комиссий. Данные обстоятельства подтверждаются представленным истцом развернутым расчётом, а также Выпиской по счёту №.

Доказательства надлежащего исполнения заёмщиком ФИО4 обязательств по кредитному договору по возврату суммы кредита и уплате процентов за пользование, а также платы за иные комиссии, не представлено. 

01.09.2014 ООО ИКБ «Совкомбанк» преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк». ОАО ИКБ «Совкомбанк» является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем его обязательствам в отношении всех кредиторов, включая обязательства, оспариваемые сторонами. ОАО ИКБ «Совкомбанк» зарегистрировано в качестве юридического лица 01.09.2014 №. 05.12.2014 полное и сокращённого наименование Банка приведены в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации и определены как Публичное акционерное общество «Совкомбанк», ПАО «Совкомбанк»

В соответствии с пунктом 5.2. Общих условий Банк вправе потребовать от Заёмщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения Заёмщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней. 

Указанные обстоятельства в силу закона и условий кредитного договора являются основанием для удовлетворения требований истца о досрочном возврате всей суммы кредита вместе с причитающимися иными комиссиями, предусмотренной договором. 

Проверяя сумму задолженности заёмщика ФИО4, суд исходит из Индивидуальных Условий Договора потребительского кредита № от 05.09.2019 Карта «Халва».

По состоянию на 22.09.2023 общая задолженность заёмщика ФИО4 перед Банком составляет 16 245 руб. 89 коп., которая включает: просроченную ссудную задолженность – 14 768 руб. 81 коп.; иные комиссии – 1 477 руб. 08 коп.

На основании сведений о движении средств по счету RUR/000226324628/40817810850130601104, открытому для обслуживания кредита, на котором отражается перечисление суммы кредита, а также поступление платежей в счет погашения задолженности по кредитному договору, их распределение Банком, установлено, что размер задолженности, приведенный в расчете Банка, соответствует фактическим обстоятельствам дела.

Согласно расчету, правильность которого ответчиком не оспаривалась и сомнений у суда не вызывает, по состоянию на 22.09.2023 размер задолженности по Договору потребительского кредита № «Халва» от 05.09.2019, заключенному с ФИО4, составил 16 245 руб. 89 коп., в том числе: просроченная ссудная задолженность 14 768 руб., 81 коп., комиссия (за банковскую услугу «Минимальный платеж») 1 477 руб. 08 коп.

28.08.2022 ФИО4 умерла, что подтверждается записью акта о смерти № от 30.08.2022, составленного Отделом ЗАГС администрации Советского городского округа. 

Согласно материалам наследственного дела № к имуществу умершей 28.08.2022 ФИО4, ответчик ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, является наследником ФИО4 на основании завещания, удостоверенного нотариусом Советского нотариального округа Калининградской области 19.07.2019 года и зарегистрированного в реестре за № 

Согласно п. 1 ст. 407 ГК РФ обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным ГК РФ, другими законами, иными правовыми актами или договором. В силу п. 1 ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника, либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

В соответствии со ст.1110 Гражданского кодекса Российской Федерации при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил Гражданского кодекса Российской Федерации не следует иное. Наследство открывается со смертью гражданина (ст.1113 Гражданского кодекса Российской Федерации). В состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается Гражданским кодексом Российской Федерации или другими законами. Не входят в состав наследства личные неимущественные права и другие нематериальные блага (ст.1112 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно п.58, п.60 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имеющиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства. Обязанность заёмщика отвечать за исполнение обязательств, возникающих из кредитного договора носит имущественный характер, не обусловлена личностью заёмщика и не требует его личного участия. Основания наследования и способ принятия наследства не влияют на ответственность наследников по долгам наследодателя.

Таким образом, кредитные обязательства к обязательствам, прекращающимся смертью должника и не переходящим в порядке универсального правопреемства, не относятся, следовательно, задолженность наследодателя по кредитному договору, образовавшаяся ввиду неисполнения/ненадлежащего исполнения им своих обязанностей по погашению кредита, уплате процентов, подлежит взысканию с его наследников. 

Поскольку денежные обязательства ФИО4 перед ПАО «Совкомбанк» не связаны с личностью должника, их исполнение может быть произведено без его участия, наследниками умершего должника.

Согласно ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежащие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. 

Согласно позиции Верховного Суда РФ, изложенной в п. 34 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», наследник, принявший наследств, независимо от времени и способа его принятия считается собственником наследственного имущества, носителем имущественных прав и обязанностей со дня открытия наследства вне зависимости от факта государственной регистрации прав на наследственное имущество и её момента (если такая регистрация предусмотрена законом).

Как установлено в судебном заседании, образовавшаяся перед Банком кредитная задолженность, ФИО4 в полном объеме при жизни не погашена.

В соответствии с п.1 ст.1175 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. При этом для приобретения наследства наследник должен его принять в течение шести месяцев со дня открытия наследства. Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось (ст.ст.1152, 1154 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Поскольку обязательство, возникшее из кредитного договора, не связано неразрывно с личностью должника, то смертью должника оно не прекращается и подлежит исполнению наследниками в пределах стоимости наследственного имущества.

Банк направил наследнику заёмщика, по месту нахождения наследуемого имущества - квартиры № №, расположенной по адресу: 

<

адрес>, уведомление о возникновении просроченной задолженности по кредитному договору, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, задолженность перед Банком не погашена.

Согласно нотариально удостоверенного завещания ФИО4 от 19.07.2019 

<

адрес>7, всё имущество, принадлежащее ФИО4, а также имущественные права и обязанности, завещаны ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения. 

Судом установлено, что в состав наследственного имущества принадлежащего на день смерти ФИО4, входит: квартира, находящаяся по адресу: 

<

адрес>, с кадастровым номером №, площадью 27,5 кв.м., кадастровой стоимостью 1 028 764 руб. 55 коп.; денежные средства в размере 81 руб. 48 коп., размещённые на счёте вклада 40№ открытом ДД.ММ.ГГГГ в АО «Почта Банк»; денежные средства в виде вклада остаток в размере 4 руб. 49 коп., размещённые на счёте 40№, денежные средства в виде вклада остаток в размере 1 руб. 00 коп., размещённые на счёте 40№, денежные средства в виде вклада остаток в размере 1 руб. 00 коп., размещённые на счёте 42№, открытых в ПАО Сбербанк; 

Согласно свидетельству о праве на наследство 

<

адрес>4 от 07.03.2023, выданного ФИО1, ответчик унаследовал после смерти ФИО4 квартиру, находящуюся по адресу: 

<

адрес>, с кадастровым номером 39:16:010521:326, кадастровой стоимостью на дату смерти наследодателя - 1 028 764 руб. 55 коп.

Поскольку других наследников не установлено, единственным наследником ФИО4, принявшим наследство в установленном законом порядке, является ФИО1

Следовательно, долговое обязательство по погашению задолженности по кредиту наследодателя подлежит исполнению принявшим наследство, наследником ФИО1

В силу ст. 1175 ГК РФ наследник по долгам умершего отвечает в пределах стоимости наследственного имущества.

Согласно позиции Верховного Суда РФ, изложенной в п. 60 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» при отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 ГК РФ).

В ходе рассмотрения дела ПАО «Совкомбанк» сведений о рыночной стоимости наследственного имущества, принадлежащего ФИО4 с кадастровой оценкой объекта недвижимости жилого помещения, расположенного по адресу: 

<

адрес> не представило, ходатайств о назначении судебной оценочной экспертизы наследственного имущества не заявлено. Направленный в адрес истца судебный запрос об определении рыночной стоимости наследственного имущества, принадлежащего ФИО4 с кадастровой оценкой объекта недвижимости, оставлен без ответа.

ФИО1 унаследовав вышеуказанную квартиру, принял наследственное имущество кадастровой стоимостью 1 028 764 руб.55 коп., в связи с чем, с наследника, умершей 28.08.2022 ФИО4, ФИО1 подлежит взысканию в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № от 05.09.2019, в размере 16 245 руб. 89 коп. 

В соответствии с ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

На основании ч.1 ст. 98 ГПК РФ с ФИО1 в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 649 рублей 84 копейки.

Руководствуясь ст.ст 194-199, 237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации,

Р Е Ш И Л:

Иск ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить. 

Взыскать в пользу ПАО «Совкомбанк» (№) с ФИО1, родившегося ДД.ММ.ГГГГ года в 

<

адрес>, паспорт гражданина № зарегистрированного по месту жительства по адресу: 

<

адрес>, задолженность по кредитному договору №№ от 05.09.2019, образовавшуюся по состоянию на 22.09.2023 в размере 16 245 (шестнадцать тысяч двести сорок пять) рублей 89 копеек.

Взыскать в пользу ПАО «Совкомбанк» с ФИО1 расходы по уплате государственной пошлины в размере 649 рублей 84 копейки.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Резолютивная часть решения принята в совещательной комнате.

Мотивированное решение суда составлено 13.12.2023.

Судья И.В. Понимаш