Дело № 2-1551/2020

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

17 ноября 2020 года г. Елец Липецкой области

Елецкий городской суд Липецкой области в составе:

председательствующего судьи Геновой О.В.,

при секретаре Федотовой Ю.Ф.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Ельце гражданское дело № 2-1551/2020 по заявлению ПАО СК «Росгосстрах» об отмене решения финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сфере страхования от 15.06.2020,

У С Т А Н О В И Л:

ПАО СК «Росгосстрах» обратилось в суд с заявлением об отмене решения финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сфере страхования от 15.06.2020, указав, что 15.06.2020 Уполномоченным по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования по результатам рассмотрения обращения ФИО1 по травмам, полученным в ДТП 18.12.2017, в отношении ПАО СК «Росгосстрах» принято решение о частичном удовлетворении требований, а именно о взыскании страхового возмещения в размере 137500 рублей и неустойки. Истец считает, что оснований для удовлетворения требований ФИО1 не имелось, поскольку она не предоставила полный комплект документов. Просит решение финансового уполномоченного № №*** от 15.06.2020 отменить; рассмотреть дело по существу и в удовлетворении требований ФИО1 к ПАО СК "Росгосстрах" отказать.

Представитель заявителя ПАО СК «Росгосстрах» судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещены своевременно и надлежащим образом, просили рассмотреть дело в отсутствие представителя.

Представитель финансового уполномоченного в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен своевременно и надлежащим образом, в письменном возражении просил в иске отказать. 

ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного заседания извещена своевременно и надлежащим образом, в письменном возражении от 17.11.2020 просила отказать в удовлетворении требований ПАО СК «Росгосстрах», рассмотреть дело в ее отсутствие. 

Суд, руководствуясь статьей 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, счел возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц, поскольку каждый из них о времени и месте судебного заседания извещен своевременно и надлежащим образом.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с частью 1 статьи 26 Федерального закона от 04.06.2018 № 123-ФЗ «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг» (далее по тесту Закон о финансовом уполномоченном) в случае несогласия с решением финансового уполномоченного финансовая организация вправе в течение десяти рабочих дней после дня вступления в силу решения финансового уполномоченного обратиться в суд в порядке, установленном гражданским процессуальным законодательством Российской Федерации.

Судом установлено, что финансовым уполномоченным по правам потребителей финансовых услуг в сфере страхования ФИО2 15.06.2020 принято решение № №*** о взыскании с ПАО СК «Росгосстрах» в пользу ФИО1 страхового возмещения в размере 137 500 рублей, неустойки за период с 10.12.2019 по дату фактического исполнения ПАО СК «Росгосстрах» обязательства по выплате страхового возмещения исходя из ставки 1%, за каждый день просрочки, начисляемую на сумму 137 500 рублей. 

Указанное решение вынесено на основании обращения ФИО1 о выплате страхового возмещения по договору ОСАГО в связи с причинением вреда ее здоровью, неустойки в связи с нарушением срока выплаты страхового возмещения. 

Из материалов дела судом установлено, что 18.12.20017 в 20 час. 40 мин. на ул.Промышленная в районе дома 13 в г.Ельце произошло ДТП, столкновение двух транспортных средств: автомобиля ГАЗ-2705 г/н №***, под управлением ФИО3, и автомобиля Форд Фокус г/н №***, под управлением ФИО1 В данном ДТП ФИО1 получила телесные повреждения. 

Гражданская ответственность ФИО3 при управлении автомобилем ГАЗ-2705 г/н №*** застрахована в компании ПА СК «Росгосстрах» (страховой полис серии №***).

Гражданская ответственность ФИО1 при управлении автомобилем Форд Фокус г/н №*** застрахована в компании САО «РесоГарантия» (страховой полис серии №***) 

Первоначально потребитель финансовых услуг ФИО1 обратилась в ПАО СК «Росгосстрах» 18.11.2019 с заявлением о страховом возмещении по договору ОСАГО в связи с причинением вреда ее здоровью в ДТП 18.12.2017, приложив пакет документов.

10.01.2020 ФИО1 обратилась в ПАО СК «Росгосстрах» с претензией, где просила разъяснить ей причину отказа в выплате ей страхового возмещения.

16.01.2020 ПАО СК «Росгосстрах» в ответ на претензию от 10.01.2020 сообщило ФИО1 об отказе в удовлетворении заявленных требований, ссылаясь на отсутствие заключительного документа ГИБДД с указанием пункта ПДД, повлекшего причинно-следственную связь с ДТП 18.12.2017. 

13.03.2020 ФИО1 обратилась в ПАО СК «Росгосстрах» с претензией, содержащей требования о выплате страхового возмещения, неустойки.

16.03.2020 ПАО СК «Росгосстрах» по результатам рассмотрения претензии от 13.03.2020 повторно отказало в удовлетворении заявленных требований, ссылаясь на отсутствие документа правоохранительных органов, свидетельствующих об отсутствии вины заявителя в ДТП от 18.12.2017.

17.03.2020 ПАО СК «Росгосстрах» в ответ на претензию от 13.03.2020 ФИО1 сообщило об отсутствии заключительного документа ГИБДД с указанием нарушенного пункта ПДД, повлекшего причинно-следственную связь с ДТП.

Не согласившись с отказом страховой компании, ФИО1 обратилась в порядке, установленным Федеральным законом от 04.06.2018 года № 123-ФЗ «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг» с обращением к финансовому уполномоченному о взыскании страхового возмещения и неустойки за несоблюдение срока выплаты страхового возмещения по договору ОСАГО.

Согласно пункта 1 статьи 1079 Гражданского кодекса Российской Федерации юридические лица и граждане, деятельность которых связана с повышенной опасностью для окружающих (использование транспортных средств, механизмов, электрической энергии высокого напряжения, атомной энергии, взрывчатых веществ, сильнодействующих ядов и т.п.; осуществление строительной и иной, связанной с нею деятельности и др.), обязаны возместить вред, причиненный источником повышенной опасности, если не докажут, что вред возник вследствие непреодолимой силы или умысла потерпевшего.

Согласно статьи 12 ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» потерпевший вправе предъявить страховщику требование о возмещении вреда, причиненного его жизни, здоровью или имуществу при использовании транспортного средства, в пределах страховой суммы, установленной настоящим Федеральным законом, путем предъявления страховщику заявления о страховом возмещении или прямом возмещении убытков и документов, предусмотренных правилами обязательного страхования. (пункт 1).

Страховая выплата, причитающаяся потерпевшему за причинение вреда его здоровью в результате дорожно-транспортного происшествия, осуществляется в соответствии с настоящим Федеральным законом в счет возмещения расходов, связанных с восстановлением здоровья потерпевшего, и утраченного им заработка (дохода) в связи с причинением вреда здоровью в результате дорожно-транспортного происшествия.

Страховая выплата за причинение вреда здоровью в части возмещения необходимых расходов на восстановление здоровья потерпевшего осуществляется страховщиком на основании документов, выданных уполномоченными на то сотрудниками полиции и подтверждающих факт дорожно-транспортного происшествия, и медицинских документов, представленных медицинскими организациями, которые оказали потерпевшему медицинскую помощь в связи со страховым случаем, с указанием характера и степени повреждения здоровья потерпевшего. Размер страховой выплаты в части возмещения необходимых расходов на восстановление здоровья потерпевшего определяется в соответствии с нормативами и в порядке, которые установлены Правительством Российской Федерации, в зависимости от характера и степени повреждения здоровья потерпевшего в пределах страховой суммы, установленной подпунктом "а" статьи 7 настоящего Федерального закона. (пункт 2)

Пунктом 21 статьи 12 ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» установлено, что в течение 20 календарных дней, за исключением нерабочих праздничных дней, а в случае, предусмотренном пунктом 15.3 настоящей статьи, 30 календарных дней, за исключением нерабочих праздничных дней, со дня принятия к рассмотрению заявления потерпевшего о страховом возмещении или прямом возмещении убытков и приложенных к нему документов, предусмотренных правилами обязательного страхования, страховщик обязан произвести страховую выплату потерпевшему или после осмотра и (или) независимой технической экспертизы поврежденного транспортного средства выдать потерпевшему направление на ремонт транспортного средства с указанием станции технического обслуживания, на которой будет отремонтировано его транспортное средство и которой страховщик оплатит восстановительный ремонт поврежденного транспортного средства, и срока ремонта либо направить потерпевшему мотивированный отказ в страховом возмещении.

При несоблюдении срока осуществления страховой выплаты страховщик за каждый день просрочки уплачивает потерпевшему неустойку в размере одного процента от определенного в соответствии с Законом №40-ФЗ размера страхового возмещения по виду причиненного вреда каждому потерпевшему.

Статьей 7 Закона № 40-ФЗ установлено, что размер страховой выплаты за причинение вреда жизни или здоровья потерпевшего составляет не более 500 тысяч рублей.

В ходе рассмотрения обращения ФИО1 Финансовым уполномоченным было назначено проведение медицинской экспертизы с привлечением ООО «ВОСМ», предметом которой являлось исследование документов медицинских и иных организаций, медико-социальных и судебно-медицинских экспертиз, свидетельствующих о причинении вреда жизни или здоровью (медицинская экспертиза). 

Согласно экспертному заключению ООО «ВОСМ» от 05.05.2020 № №*** размер страхового возмещения, причитающегося ФИО1 в соответствии с нормативами, утверждёнными Правилами расчета составил 27,5%: ............. 

Стороны не оспаривали результаты экспертного заключения ООО «ВОСМ», в том числе объем телесных повреждений и установленный процент. 

Суд соглашается с данными выводами экспертного заключения ООО «ВОСМ» от 05.05.2020, поскольку они основаны на медицинских документах и соответствуют Правиламрасчета суммы страхового возмещения при причинении вреда здоровью потерпевшего, утвержденным постановлением Правительства РФ от 15 ноября 2012 г. N 1164.

Сумма страхового возмещения определена в размере 137500 рублей 00 копеек.

Согласно пункта 22 статьи 12 ФЗ от 25 апреля 2002 года № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» в случае, если степень вины участников дорожно-транспортного происшествия судом не установлена, застраховавшие их гражданскую ответственность страховщики несут установленную настоящим Федеральным законом обязанность по возмещению вреда, причиненного в результате такого дорожно-транспортного происшествия, в равных долях.

В пункте 46 Постановления Пленума Верховного суда РФ от 26.12.2017 №58 «О применении судами законодательства об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» разъяснено, что если из документов, составленных сотрудниками полиции, невозможно установить вину застраховавшего ответственность лица в наступлении страхового случая или определить степень вины каждого из водителей - участников дорожно-транспортного происшествия, лицо, обратившееся за страховой выплатой, не лишается права на ее получение. В таком случае страховые организации производят страховые выплаты в равных долях от размера ущерба, понесенного каждым потерпевшим. Страховщик освобождается от обязанности уплаты неустойки, суммы финансовой санкции, штрафа и компенсации морального вреда, если обязательства по выплате страхового возмещения в равных долях от размера понесенного каждым из водителей - участников дорожно-транспортного происшествия ущерба им исполнены. В случае несогласия с такой выплатой лицо, получившее страховое возмещение, вправе обратиться в суд с иском о взыскании страхового возмещения в недостающей части. При рассмотрении спора суд обязан установить степень вины лиц, признанных ответственными за причиненный вред, и взыскать со страховой организации страховую выплату с учетом установленной судом степени вины лиц, гражданская ответственность которых застрахована. Обращение с самостоятельным заявлением об установлении степени вины законодательством не предусмотрено.

Согласно п.4.18 Правил обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, утвержденными Положением Банка России от 19.09.2014 №431-П (далее Правила ОСАГО) в случае, если по факту дорожно-транспортного происшествия было возбуждено уголовное дело, потерпевший представляет страховщику документы следственных и (или) судебных органов о возбуждении, приостановлении или об отказе в возбуждении уголовного дела либо вступившее в законную силу решение суда.

Из материалов выплатного дела следует, что ФИО1 были предоставлены в страховую компанию, в том числе следующие документы: постановление о прекращении производства по делу об административном правонарушении от 28.03.2018, протокол об административном правонарушении от 01.12.2017 в отношении ФИО3, приложение к определению, постановления об отказе в возбуждении уголовного дела от 05.05.2018, от 27.06.2019, что соответствует предъявляемым требованиям Правил ОСАГО. 

Таким образом, отказ страховой компании в выплате страхового возмещения ФИО1 со ссылкой, что не представлен заключительный документ об отсутствии вины заявителя в ДТП, является незаконным. Кроме того, с учетом положений п.4.19 Правил ОСАГО страховщик вправе самостоятельно запрашивать органы и организации в соответствии с их компетенцией, определенной законодательством РФ, о предоставлении документов. 

Поскольку страховая компания из представленных материалов не могла установить вину застраховавшего ответственность лица в наступлении страхового случая или определить степень вины каждого из водителей - участников дорожно-транспортного происшествия, то в силу вышеприведенных норм права должна была выплатить ФИО1 страховое возмещение в размере 50% от ущерба.

Кроме того, из представленных ФИО1 документов и проверенных на официальном сайте суда следует, что в настоящее время в Елецком районном суде Липецкой области рассматривается гражданское дело по иску ФИО4 к ПАО СК «Росгосстрах» о возмещении ущерба от ДТП 18.12.2017, в результате которого был поврежден его автомобиль Форд Фокус, г/н №*** под управлением ФИО1, где и будет установлена вина водителя в данном ДТП. 

Таким образом, со страховой компании ПАО СК «Россгострах» подлежит взысканию ФИО1 страховое возмещение в размере 68750 руб. (137500 х 50%) и соответственно подлежит изменению в данной части решение финансового уполномоченного. 

Что касается взыскания неустойки, суд приходит к следующему.

При несоблюдении срока осуществления страховой выплаты или срока выдачи потерпевшему направления на ремонт транспортного средства страховщик за каждый день просрочки уплачивает потерпевшему неустойку (пеню) в размере одного процента от определенного в соответствии с Законом № 40-ФЗ размера страхового возмещения по виду причиненного вреда каждому потерпевшему.

В пункте 78 Постановления Пленума Верховного суда Российской Федерации от 26.12.2017 №58 «О применении судами законодательства об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» разъяснено, что неустойка исчисляется со дня, следующего за днем, установленным для принятия решения о выплате страхового возмещения, и до дня фактического исполнения страховщиком обязательства по договору включительно. 

В соответствии с требованиями, установленными пунктом 21 статьи 12 Закона № 40-ФЗ, размер неустойки, подлежащий выплате за период: с 09.12.2019 по 17.11.2020 составляет 237187 рублей 50 копеек (68750 рублей * 345 дней х 1%).

Таким образом, у ПАО СК «Росгосстрах» возникла обязанность по осуществлению выплаты неустойки в размере 237187 рублей 50 копеек.

Разрешая вопрос о снижении неустойки, учитывая заявление ПАО СК «Росгосстрах» о применении ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, суд приходит к следующему.

В силу пункта 1 статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно пункту 1 статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении. 

Применение статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации по делам о защите прав потребителей возможно в исключительных случаях, с обязательным указанием мотивов, по которым суд полагает, что уменьшение размера неустойки является допустимым.

Таким образом, гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств.

Представленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть на реализацию требования ч. 3 ст. 17 Конституции Российской Федерации, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц.

Оценив несоразмерность предъявленной ко взысканию суммы неустойки последствиям нарушенного обязательства, учитывая конкретные обстоятельства дела, суд находит основания для применения ст. 333 Гражданского кодекса РФ и снижения размера неустойки до 120 000 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Требования ПАО СК «Росгосстрах» удовлетворить частично.

Изменить решение финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сфере страхования № №*** от 15.06.2020 о взыскании с ПАО СК «Росгосстрах» в пользу ФИО1 страхового возмещения и неустойки, определив размер страхового возмещения в сумме 68 750 (шестьдесят восемь тысяч семьсот пятьдесят) рублей, неустойки в размере 120 000 (сто двадцать тысяч) рублей.

Решение может быть обжаловано в Липецкий областной суд через Елецкий городской суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий: О.В. Генова

Решение суда в окончательной форме изготовлено 20.11.2020.