№

№

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

п. Золотухино 

Курской области 19 марта 2025 года

Золотухинский районный суд Курской области в составе председательствующего судьи Умеренковой И.Г., 

при ведении протокола судебного заседания секретарём Фатеевой Д.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью Микрофинансовая компания «КарМани» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору микрозайма,

у с т а н о в и л:

Общество с ограниченной ответственностью Микрофинансовая компания «КарМани» (далее – ООО МК «КарМани») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности договору микрозайма.

В обоснование заявленных требований указал, что 07.09.2023 между ООО МК «КарМани» и ФИО1 заключен договор микрозайма 

<

данные изъяты>, в соответствии с которым заимодавец передал ответчику денежные средства в размере 121 111 рублей на срок 48 месяцев под 80 % годовых, а заемщик обязался вернуть указанную сумму в установленный договором срок и уплатить проценты на сумму займа.

В обеспечение исполнения обязательств по договору ФИО1 предоставил в залог принадлежащий ему 

<

данные изъяты>

Ответчик долговые обязательства в рамках договора надлежащим образом не исполняет, по состоянию на 09.02.205 задолженность составила 151 640, 36 рублей, из которых: сумма основного долга – 114 513,97 рублей, сумма процентов-35 770,62 рублей, сумма неустойки (пени) - 1 355,77 рублей, которую истец просил взыскать с ответчика в его пользу, возместить понесенные по делу судебные расходы в сумме 5 549,21 рублей, а так же взыскать с ФИО1 проценты по договору займа по день фактической уплаты суммы задолженности.

Истец ООО МК «КарМани», извещенный о времени и месте рассмотрения дела по правилам, предусмотренным ст.113 ГПК РФ, надлежаще и своевременно, своего представителя в суд не направил, ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствии истца.

Ответчик ФИО1, извещенный о времени и месте рассмотрения дела по правилам, предусмотренным ст.113 ГПК РФ, надлежаще и своевременно, в судебное заседание не явился, своего представителя в суд не направил и не ходатайствовал об отложении судебного заседания.

При таких обстоятельствах, в соответствии со ст.167 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся в судебное заседание лиц, участвующих в деле.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно статьям 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Не допускается односторонний отказ от исполнения обязательств.

В соответствии с п.п.1,2 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии с требованиями ч.2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ч.1 ст.810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Возможность уплаты неустойки (штрафа, пеней) в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения, предусмотрена ст.330 ГК РФ.

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 2 июля 2010 года № 151-ФЗ « О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее по тексту – Закон о микрофинансовой деятельности).

В соответствии с п.2 ст.14 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления.

Как установлено судом и следует из материалов дела, 07 сентября 2023 года между ООО МК "КарМани» и ФИО1 посредством электронного взаимодействия был заключен договор микрозайма № 23090701174855, в соответствии с которым, истец представил ФИО1 денежные средства в сумме 121 111 рублей под 80% годовых на срок 48 месяцев, а ФИО1 обязался вернуть кредитору полученный микрозайм в полном объеме и уплатить проценты за пользование им в порядке и сроки в соответствии с графиком платежей (Индивидуальные условия договора потребительского займа л.д.10-15).

Условиями договора предусматривалось погашение займа в соответствии с графиком - погашение кредита производится ежемесячными аннуитентными платежами в платежную дату – 07 числа каждого месяца, начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита, размер ежемесячного платежа составляет 8 452 рублей, кроме последнего платежа. Уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно одновременно с погашением кредита в установленную платежную дату, задолженность является корректирующим и включает в себя оставшуюся сумму долга по микрозайму, проценты за пользование микрозаймом, а так же суммы иных платежей в соответствии с договором (п.6 Индивидуальных условий договора потребительского микрозайма).

В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по возврату кредитору микрозайма и уплате процентов за пользование микрозаймом, кредитор имеет право потребовать оплаты неустойки (пени) в размере 20% годовых, которая начисляется на непогашенную часть суммы основного долга и процентов за пользование микрозаймом, начиная с первого дня просрочки (п.12 Индивидуальных условий).

В обеспечение исполнения обязательств по договору ФИО1 предоставил в залог принадлежащий ему автомобиль 

<

данные изъяты>.д.18-22).

Займодавец надлежащим образом исполнил принятые на себя обязательства, предоставив путем выдачи денежных средств через платежную систему ФИО6.д.30).

Заемщик принятые на себя обязательства по возврату суммы долга и процентов не исполняет.

В связи с указанными обстоятельствами ООО МК «КарМани» в адрес ответчика было направлено требование (претензия) о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки, и расторжении договора в срок не позднее 26.01.2024, однако, требование Банка оставлено ответчиком без удовлетворения (л.д. 29). 

Обращаясь в суд с настоящим иском, истец указал, что по состоянию на 09.02.2025 задолженность по договору займа составила 151 640, 36 рублей, из которых: сумма основного долга – 114 513,97 рублей, сумма процентов – 35 770,62 рублей, сумма неустойки (пени) -1 355,77 рублей.

Так как договор потребительского микрозайма между сторонами заключен 07.09.2023 на срок 48 месяцев, то есть на срок более одного года, то оснований применения ограничений, указанных в п.24 статьи 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», не имеется.В соответствии с ч.23 ст.5 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», процентная ставка по договору потребительского кредита (займа) не может превышать 0,8 процента в день.

В соответствии со ст.6 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых подлежит применению (п.8).

Категории потребительских кредитов (займов) определяются Банком России в установленном им порядке с учетом следующих показателей (их диапазонов) - сумма кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа), наличие обеспечения по кредиту (займу), предмет залога (при его наличии), вид кредитора, финансовое положение заемщика, цель кредита, использование электронного средства платежа, наличие лимита кредитования, получение заемщиком на свой банковский счет, открытый у кредитора, заработной платы, иных регулярных выплат, начисляемых в связи с исполнением трудовых обязанностей, и (или) пенсий, пособий и иных социальных или компенсационных выплат (п.9).

Таким образом, законом установлены ограничения полной стоимости потребительского кредита (займа), предоставленного микрофинансовой организацией гражданину, предельный размер которой зависит, в частности, от суммы кредита (займа), срок его возврата и наличия или отсутствия обеспечения по кредиту.

Предельные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов), подлежащих применению для договоров, заключенных в 3 квартале 2023г. микрофинансовыми организациями с физическими лицами для потребительских микрозаймов с обеспечением в виде залога, установлены Банком России в размере 103,981% годовых при их среднерыночном значении 77,986%годовых.

Полная стоимость заключенного потребительского кредита (займа) с ответчиком в процентах годовых составляет 80%, что не превышает рассчитанное Банком России предельное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа).

В соответствии с ч.1 ст.333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Рассматривая требования о взыскании неустойки, суд, учитывая период неисполнения, соотношение суммы неустойки на просроченную сумму основного долга и просроченных процентов, приходит к выводу об отсутствии оснований для снижения размера неустойки и считает необходимым удовлетворить исковые требования о взыскании неустойки в заявленном размере.

При этом суд считает, что данный размер неустойки соответствует принципу справедливости, предполагающем соблюдение баланса прав и законных интересов сторон.

Ответчиком в установленном гражданским и гражданским процессуальным законодательством порядке, в нарушение ст.56 ГПК РФ, не представлено надлежащих в соответствии со ст.67 ГПК РФ (допустимых и относимых) доказательств о возврате займа, в том числе безденежности договора займа либо его недействительности по установленным законом основаниям, в том числе заключения договора займа под влиянием обмана, насилия, угрозы, стечения тяжелых обстоятельств. 

Суд считает, что представленный истцом размер задолженности является обоснованным и арифметически верным, произведен в соответствии с условиями кредитного договора, выпиской по счету. Доводов о несогласии с расчетом суду не представлено.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу, что, поскольку ответчиком ФИО1 обязательство по возврату заемных денежных средств не исполнено, то имеются основания для возложения на ответчика обязанности по возврату суммы задолженности по договору займа в сумме 151 640, 36 рублей, из которых: сумма основного долга – 114 513,97 рублей, сумма процентов – 35 770,62 рублей, сумма неустойки (пени) -1 355,77 рублей.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 16 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации № 13, Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации №14 от 08.10.1998 "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами" в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 Кодекса заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

По правилам п.1 ст.408 ГК РФ обязательство прекращается надлежащим исполнением.

В соответствии с пунктом 3 статьи 809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

По смыслу приведенных положений закона, проценты начисляются в порядке, предусмотренном договором, с учетом суммы займа, находящейся в пользовании у заемщика, и подлежат уплате по день возврата кредита включительно.

Истцом заявлены требования о взыскании процентов, определенной договором за пользование суммой микрозайма по дату фактического возврата кредита.

Таким образом, исходя из условий заключенного договора, договорные проценты в день составят 0,22% (80%:365 дней), что не превышает установленный ч.23 ст.5 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» размер процентной ставки по договору займа.

Считая данные требования обоснованными и основанными на требованиях вышеуказанного законодательства, соответственно подлежащими удовлетворению, суд считает необходимым сумму процентов за пользование кредитом по ставке 80% годовых, исходя из суммы невыплаченного основного долга – 114513,97 рублей, рассчитать с 10.02.2025 по день принятия решения по 19 марта 2025 года, которые составят 9537,60 рублей (114 513,97 рублей х 38 дней:365 х80%), а, начиная с 20 марта 2025 года, подлежат взысканию проценты по день фактического исполнения обязательств по погашению основного долга, исходя из процентной ставки 80% годовых от размера задолженности по основному долгу.

Согласно ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально удовлетворенным судом требованиям, в связи с чем, с ФИО1 подлежит взысканию государственная пошлина, уплаченная истцом при подаче иска в суд, исходя из цены иска, в размере 5549,21 рублей согласно платежного поручения: № 1651 от 10.02.2025. 

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198,199 ГПК РФ, суд

Р е ш и л:

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью Микрофинансовая компания «КарМани» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору микрозайма - удовлетворить.

Взыскать в пользу Общества с ограниченной ответственностью Микрофинансовая компания «КарМани» с ФИО1 (ИНН 

<

данные изъяты>) задолженность по договору микрозайма 

<

данные изъяты> от 07.09.2023 по состоянию на 09.02.2025 в сумме 151 640 (сто пятьдесят одна тысяча шестьсот сорок) рублей 36 копеек, из которых: основной долг в размере: 114 513 (сто четырнадцать тысяч пятьсот тринадцать) рублей 97 копеек, проценты за пользование займом в размере 35 770 (тридцать пять тысяч семьсот семьдесят) рублей 62 копеек, неустойка в размере 1355 (одна тысяча триста пятьдесят пять рублей) 77 копеек.

Взыскать в пользу Общества с ограниченной ответственностью Микрофинансовая компания «КарМани» с ФИО1 (ИНН 

<

данные изъяты>) проценты за пользование займом за период с 10.02.2025 по 19.03.2025 в сумме 9537 (девять тысяч пятьсот тридцать семь) рублей 60 копеек.

Взыскать в пользу Общества с ограниченной ответственностью Микрофинансовая компания «КарМани» с ФИО1 (ИНН 

<

данные изъяты>) проценты за пользование займом с 20.03.2025 года по день фактического исполнения обязательств по погашению основного долга, исходя из процентной ставки 80% годовых от размера задолженности по основному долгу.

Взыскать в пользу Общества с ограниченной ответственностью Микрофинансовая компания «КарМани» с ФИО1 (

<

данные изъяты>) расходы по оплате государственной пошлины в сумме 5 549 (пять тысяч пятьсот сорок девять) рублей 21 копеек.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Курского областного суда через Золотухинский районный суд в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения решения в окончательной форме.

Председательствующий И.Г. Умеренкова

Решение в окончательной форме изготовлено 28 марта 2025 года.