Дело № 2 – 223 / 2020

УИД 16RS0035-01-2019-001859-75

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

13 февраля 2020 года г.Азнакаево

Азнакаевский городской суд Республики Татарстан в составе:

председательствующего судьи – Харрасова Н.М.,

при секретаре – Афзаловой Р.Р., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1 , ФИО2 , ФИО10 (ранее ФИО3) Э.И. , ФИО4 , ФИО5 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ и обращении взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л:

Публичное акционерное общество «Сбербанк России» обратилось в суд с иском к ФИО1, ФИО2, ФИО10 (ранее ФИО3) Э.И., ФИО6, ФИО5 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество. В обоснование иска указано, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом, именуемым «кредитор», с одной стороны, и ответчиком ФИО1, именуемым «заемщик», с другой стороны, заключен кредитный договор №, в соответствии с которым кредитор предоставил заемщикам кредит в сумме 500000 руб. на приобретение готового жилья на срок до ДД.ММ.ГГГГ под 16% годовых. Условиями кредитного договора закреплены сроки и порядок погашения кредита, уплата процентов за пользование кредитом. В соответствии с п.2.1-2.1.2 кредитного договора в обеспечении своевременного и полного исполнения обязательств по договору заемщики предоставляют кредитору залог (ипотеку) объекта недвижимости. Предметом залога является объект недвижимости – приобретаемая квартира, площадью 32,6 кв.м, кадастровый №, расположенный по адресу: 

<

адрес>. Свои обязательства кредитор исполнил полностью. Также в обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору между истцом и ответчиками ФИО2, ФИО7, ФИО6 СВ. и ФИО5 заключены договора поручительства №, №, №, № от ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с которым поручители обязуются отвечать за исполнение заемщиком ФИО1 обязательств перед Банком по данному кредитному договору полностью. Заемщиком принятые на себя обязательства по кредитному договору не исполняются. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма просроченной задолженности по кредиту составила 308538,99 руб. Истец просит расторгнуть кредитный договор, взыскать с ответчиков в солидарном порядке задолженность по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 308538,99 руб., в возмещение расходов по оплате государственной пошлины 18285,39 руб., и обратить взыскание на заложенное имущество путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость 692800 руб.

Представитель истца – ПАО «Сбербанк России» ФИО8 на судебное заседание не явилась, просила дело рассмотреть без их участия, иск поддерживает. 

До судебного заседания от представителя истца ПАО «Сбербанк России» ФИО9 поступило заявление об уточнении иска. В связи с переходом на новую информационную платформу (базу) по кредитованию физических лиц в ДД.ММ.ГГГГ, в ПАО «Сбербанк России» произошла техническая смена нумерации кредитных договоров, заключенных с клиентами до ДД.ММ.ГГГГ, в связи с чем кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному с ФИО1, в программе обслуживания кредитных (ссудных) счетов присвоен технический №. Просят расторгнуть кредитный договор №, взыскать с ответчиков в солидарном порядке задолженность по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 308538,99 руб., взыскать в возмещение расходов по оплате государственной пошлины 18285,39 руб., и обратить взыскание на заложенное имущество путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость 692800 руб.

Ответчик ФИО1 в ходе судебного заседания частично, не признал иск в части обращения взыскания на заложенное имущество, в остальной части иск признал и показал, что не оплачивал кредит с ДД.ММ.ГГГГ, возникли финансовые затруднения. В ДД.ММ.ГГГГ он с супругой получили сертификат на материнский капитал, до этого времени не могли этого сделать вследствие того, что у супруги не было гражданства, в настоящее время гражданство РФ оформлено, и подали в документы на оплату долга по кредиту за счет материнского капитала. До конца ДД.ММ.ГГГГ Пенсионный фонд должен перечислить средства материнского капитала на полное погашение задолженности по кредитному договору.

Ответчики ФИО2, ФИО10 и ФИО5 также иск признали частично, не признали иск в части обращения взыскания на заложенное имущество, в остальной части иск признали и дали показания, аналогичные показаниям ответчика ФИО1

Ответчик ФИО6, надлежаще извещенная о месте и времени рассмотрения дела, на судебное заседание не явилась.

Выслушав явившихся ответчиков, исследовав письменные материалы, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст.55 ГПК РФ доказательствами по делу являются полученные в предусмотренном законом порядке сведения о фактах, на основе которых суд устанавливает наличие или отсутствие обстоятельств, обосновывающих требования и возражения сторон. 

Согласно ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказывать те обстоятельства, на которые она ссылается как основание своих требований, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно п.1 ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена ГК РФ, законом или добровольно принятым обязательством.

Юридически значимыми по делу являются обстоятельства: возникновение отношений сторон спора вследствие заключения кредитного договора и договоров поручительства; наличие (отсутствие) доказательств, подтверждающих нарушение сторонами договора принятых на себя обязательств; сумма задолженности (убытков).

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом, именуемым «кредитор», с одной стороны, и ответчиком ФИО1, именуемым «заемщик», с другой стороны, заключен кредитный договор №, в соответствии с которым кредитор предоставил заемщику кредит в сумме 500000 руб. на приобретение готового жилья на срок до ДД.ММ.ГГГГ, под 16% годовых. Условиями кредитного договора закреплены срок, порядок погашения кредита, уплата процентов за пользование кредитом. Свои обязательства кредитор исполнил полностью. В соответствии с п.2.1-2.1.2 кредитного договора в обеспечении своевременного и полного исполнения обязательств по договору заемщик предоставляет кредитору залог (ипотеку) объекта недвижимости. Предметом залога является объект недвижимости – квартира, площадью 32,6 кв.м., кадастровый №, расположенный по адресу: 

<

адрес>. В обеспечение кредитного договора ДД.ММ.ГГГГ между истцом, именуемым «кредитор» и ответчиками ФИО5, ФИО2, ФИО3 (ныне ФИО10) Э.И., ФИО6, именуемые «поручители», заключены договора поручительства №, №, №, №. 

Согласно п.2.1 договорам поручительства поручитель отвечает перед кредитором за выполнение заемщиком условий кредитного договора в том же объеме, как и заемщик, включая погашение основного долга, уплату процентов за пользование кредитом и неустойки, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других расходов кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств по кредитному договору заемщиком.

Заемщиком принятые на себя обязательства по кредитному договору не исполняются. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма просроченной задолженности по кредиту составила 308538,99 руб., в том числе: просроченный основной долг – 279150,,06 руб., просроченные проценты – 25322,58 руб., неустойка – 4066,35 руб.

Заемщиком принятые на себя обязательства по кредитному договору не исполняются. Период образования просроченной задолженности по основному долгу с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ

В соответствии с п.4.4 кредитного договора при несвоевременном внесении (перечислении) платежа в погашение кредита и/или уплаты процентов за пользование кредитом созаемщики уплачивают кредитору неустойку в размере двукратной процентной ставки по договору, действующей на дату возникновения просроченной задолженности по договору (с учетом возможного изменения процентной ставки за пользование кредитом), с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно) Неустойка за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита, уплату процентов за пользование кредитом вносится созаемщиками в валюте кредита. 

Согласно договорам поручительства поручители ознакомлены со всеми условиями кредитного договора и согласны отвечать за исполнение заемщиками их обязательств полностью, в том числе по условиям кредитного договора 

В соответствии с п.2.1.2 кредитного договора залоговая стоимость объекта недвижимости устанавливается в размере 100% от его стоимости в соответствии с договором купли-продажи.

В соответствии с п.1 ст.14 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей.

Согласно п.2 указанной ст.14 Федерального закона от 21.12.2013 года №353-ФЗ в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления.

В адрес ответчиков истцом направлялись письменные уведомления с указанием срока возврата просроченного долга. Задолженность ответчиками не погашена. Мотивируя тем, что неисполнение ответчиками договорных обязательств повлекли нарушение прав и интересов кредитора, истец обратился с иском в суд. 

При оценке представленных доказательств суд руководствуется следующим. 

В силу ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п.2 ст.811 ГК РФ в случае, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. 

Из ст.309 ГК РФ усматривается, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст.393 ГК РФ должник обязан возместить кредитору убытки, причиненные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства.

Согласно ст.394 ГК РФ если за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства установлена неустойка, то убытки возмещаются в части, не покрытой неустойкой. Законом или договором могут быть предусмотрены случаи: когда допускается взыскание только неустойки, но не убытков; когда убытки могут быть взысканы в полной сумме сверх неустойки; когда по выбору кредитора могут быть взысканы либо неустойка, либо убытки.

Согласно ст.334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами.

Согласно ст.337 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

В соответствии с ч.1 ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

В соответствии с п.2 ст.348 ГК РФ обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества по договору о залоге; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Требования истца о досрочном взыскании задолженности и обращении взыскания на заложенное имущество подтверждаются представленными суду документами: кредитным договором, договорам поручительства, требованиями о погашении задолженности, расчетом задолженности, отчетом об оценке рыночной и ликвидационной стоимости квартиры. Поэтому суд находит их обоснованными, подлежащими удовлетворению. Доказательств недостоверности расчетов задолженности ответчики суду не представили, отчет об оценке заложенного имущества и установление начальной продажной стоимости предмета залога в размере 692800 руб. ими не оспаривается. Взыскание задолженности следует производить со всех ответчиков в солидарном порядке.

Кроме того, истцом уплачены расходы по проведению оценке рыночной и ликвидационной стоимости квартиры в размере 579,14 руб., которые подлежат взыскания с ответчиков. 

В соответствии со ст.98 ГПК РФ с ответчиков в пользу истца следует взыскать расходы по уплате государственной пошлины по требованиям о взыскании задолженности в размере 18285 руб. 39 коп.

Руководствуясь ст. 194, 196 – 198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Иск ПАО «Сбербанк России» удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № заключенный ДД.ММ.ГГГГ между Публичным акционерным обществом «Сбербанк России» и ФИО1 .

Взыскать с ФИО1 , ФИО2 , ФИО10 , ФИО6 , ФИО5 в солидарном порядке в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 308538 (триста восемь тысяч пятьсот тридцать восемь) руб. 99 коп., в возмещение расходов по оплате государственной пошлины 18285 руб. 39 коп. и расходов по проведению экспертизы в размере 579 руб. 14 коп. 

Обратить взыскание на заложенное имущество:

- квартиру, площадью 32,6 кв.м., кадастровый №, расположенную по адресу: 

<

адрес>, путем реализации с публичных торгов с установлением начальной продажной стоимости предмета залога в размере 692800 (шестьсот девяносто две тысячи восемьсот) руб.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Судебную коллегию по гражданским делам Верховного Суда Республики Татарстан через Азнакаевский городской суд в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения.

Судья Харрасов Н.М. 

Решение не вступило в законную силу.