Дело №2-18/2019

УИД 29RS0017-01-2018-001490-49

Решение

именем Российской Федерации

г. Няндома 06 февраля 2019 г.

Няндомский районный суд Архангельской области в составе:

председательствующего судьи Воропаева Е.Н.,

с участием ответчика ФИО1,

при секретаре Цукановой Е.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Няндомского районного суда Архангельской области гражданское дело по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью «Агентство Финансового Контроля» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

общество с ограниченной ответственностью «Агентство Финансового Контроля» (далее ООО «АФК») обратилось в Няндомский районный суд Архангельской области с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование иска указав, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 оформила заявление на получение кредита в АО «ОТП Банк». ДД.ММ.ГГГГ ответчик заключила с АО «ОТП Банк» договор о предоставлении и использовании кредитной карты №, по которому последней был предоставлен овердрафт на сумму 62800 рублей. Заемщик ненадлежащим образом исполнял обязательства по кредитному договору, что привело к образованию задолженности на сумму 126437 рублей 19 копеек, в том числе: основной долг – 62119 рублей 83 копейки; проценты – 63255 рублей 36 копеек; комиссии – 1062 рубля. АО «ОТП Банк» передало право требования по указанному кредитному договору ООО "АФК" по договору уступки права требования. Просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору № в размере 126437 рублей 19 копеек, судебные расходы по уплате государственной пошлины на сумму 3729 рублей.

Представитель истца ООО «АФК» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 с иском не согласилась, указав, что размер взыскиваемой задолженности, в том числе процентов, ООО «АФК» завышен.

На основании ст. 167 ГПК РФ суд счел возможным рассмотреть гражданское дело в отсутствие представителя истца.

Согласно пункту 2 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 ГК РФ (в редакции, действовавшей до 01 июня 2018 г.) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В статье 810 ГК РФ указано, что заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые определены договором займа.

Согласно статье 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В соответствии с пунктом 1 статьи 384 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

В силу пунктов 1 и 3 статьи 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор).

В соответствии с пунктом 2 статьи 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно пункту 2 статьи 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

По кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее (статья 819 ГК РФ).

Пунктом 1 статьи 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Согласно статье 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму, и на возникающие при этом отношения распространяются нормы главы 42 ГК РФ "Заем и кредит".

Кредитная карта как электронное средство платежа используется для совершения ее держателем операций за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией-эмитентом клиенту в пределах расходного лимита в соответствии с условиями кредитного договора (абзац третий пункта 1.5 Положения об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием, утвержденного Банком России 24 декабря 2004 года N 266-П).

Тем самым договор о предоставлении банком расчетной карты с условием о предоставлении кредита (овердрафта) по счету клиента является смешанным договором (пункт 3 статьи 421 ГК РФ), так как одновременно содержит в себе элементы договора банковского счета (глава 45 ГК РФ) и кредитного договора (глава 42 ГК РФ).

Согласно статьям 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условия не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Как установлено судом и подтверждается письменными материалами дела, ФИО2 ДД.ММ.ГГГГ подала в АО "ОТП Банк" заявление-анкету на получение кредитной карты.

Из заявления-анкеты следует, что ФИО1 просила предоставить ей кредитную карту в виде овердрафта на весь период действия договора о выпуске и обслуживании банковских карт на следующих условиях - размер кредитного лимита до 150000 рублей, проценты платы установлены Тарифами, погашение задолженности в соответствии с Правилами, а также просит неоднократно увеличивать кредитный лимит в указанных пределах (л.д. 8-9). При этом ответчик была ознакомлена и согласна с Правилами дистанционного банковского обслуживания физических лиц системы «ОТПдирект», а также Тарифами на услуги дистанционного банковского обслуживания физических лиц физического лица посредством системы «ОТПдирект», в случае заключения договора обязалась соблюдать Правила и Тарифы.

Согласно заявлению-анкете договор кредитной карты заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете клиента. Акцепт осуществляется путем активации Банком кредитной карты. Полная стоимость кредита по банковской карте составляет 61,65 процентов годовых, проценты по кредиту - 49 %, по платежам в пользу банка плата за операцию по получению наличных денежных средств с использование карты за счет Кредита в банкоматах и ПВН Банка составляет 5%; плата за использование смс-сервиса 59 рублей; комиссии взимаются в соответствии с Тарифами банка (л.д. 11)

Тем самым, согласно заявлению на получение потребительского кредита ответчик одновременно просил открыть на его имя банковский счет и предоставить банковскую карту для совершения по банковскому счету операций, а также предоставить кредитную услугу в виде овердрафта на весь период действия договора о выпуске и обслуживании банковских карт с размером кредитного лимита в пределах 150 000 рублей.

Своей подписью на заявлении ФИО1 подтвердила, что ознакомлена и согласна с Условиями кредитного договора, Тарифами по потребительскому кредитованию, Правилами выпуска и обслуживания банковских карт ОАО "ОТП Банк" и Тарифами по картам в рамках проекта "Перекрестные продажи", получила на руки по одному экземпляру.

Из представленной истцом выписки по кредитному договору усматривается, что ответчик активировала кредитную карту и осуществляла по ней расходные операции.

Обязательства по кредитному договору Банк исполнил, открыв на имя ответчика текущий банковский счет и выпустив кредитную карту, а также осуществив кредитование указанного счета. Кредитному договору присвоен №.

Ответчик пользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования, однако принятые на себя обязательства по погашению кредитной задолженности надлежащим образом не исполнял, неоднократно допускал просрочку обязательного платежа.

ДД.ММ.ГГГГ АО "ОТП Банк" и ООО "АФК" заключили договор уступки прав требования (цессии) №, в соответствии с которым право требования по кредитному договору №, было передано ООО "АФК" в размере задолженности на сумму 126437 рублей 19 копеек.

Письмом от ДД.ММ.ГГГГ ответчик была уведомлена о состоявшейся уступке прав денежного требования.

Как следует из представленного истцом расчета, задолженность по кредитному договору составила 126437 рублей 19 копеек, в том числе: основной долг – 62119 рублей 83 копейки; проценты – 63255 рублей 36 копеек; комиссии – 1062 рубля.

При взыскании задолженности суд исходит из представленного истцом расчета. Указанный расчет арифметически верен, соответствует положениям договора и подтвержден соответствующими доказательствами, иного расчета, равно как и доказательств уплаты задолженности, в нарушение ст. 56 ГПК РФ ответчиком суду не представлено, тем самым суд не усматривает оснований для снижения размера взыскиваемой задолженности.

В соответствии со статьей 98 ГПК РФ суд взыскивает с ответчика в пользу истца, уплаченную при подаче иска государственную пошлину пропорционально удовлетворенным требованиям в размере 3729 рублей.

Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса РФ, 

решил:

исковое заявление общества с ограниченной ответственностью «Агентство Финансового Контроля» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу общества с ограниченной ответственностью «Агентство Финансового Контроля» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 126437 (Сто двадцать шесть тысяч четыреста тридцать семь) рублей 19 копеек, в том числе: основной долг – 62119 рублей 83 копейки; проценты – 63255 рублей 36 копеек; комиссии – 1062 рубля.

Взыскать с ФИО1 в пользу общества с ограниченной ответственностью «Агентство Финансового Контроля» судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 3729 (Три тысячи семьсот двадцать девять) рублей.

Решение может быть обжаловано в Архангельском областном суде в апелляционном порядке в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме через Няндомский районный суд.

Председательствующий подпись Е.Н. Воропаев 

Мотивированное решение составлено 11 февраля 2019 года.