Гр. дело № 2-587/2023

...

РЕШЕНИЕ

 

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Луховицы 11 сентября 2023 г.

Луховицкий районный суд Московской области в составе: председательствующего судьи Невмержицкой Н.А. 

при помощнике судьи А секретаре Ш

с участием ответчика И

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Банк Русский Стандарт» к И, И, несовершеннолетним И, И, И в лице законного представителя И о взыскании задолженности по кредитному договору, 

У С Т А Н О В И Л :

АО «Банк Русский Стандарт» обратилось в суд с иском к И о взыскании задолженности по кредитному договору ... от ... в размере 67 901 руб. 12 коп и расходов по уплате государственной пошлины в размере 2 237 руб. 03 коп.

В обоснование иска истец указал на то, что ... между истцом и И заключен кредитный договор .... 

В соответствии со ст. 30 Федерального Закона № 395-1 «О банках и банковской деятельности», отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основании договоров.

В соответствии с частью 1 статьи 5 Федерального Закона № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (далее - Закон №353-Ф3), договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий.

Согласно ч. 6 ст. 7 Закона № 353-ФЗ договор считается заключенным, если между сторонами достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в ч. 9 5 Закона.

В соответствии с вышеуказанными правовыми нормами Клиент, ознакомившись с формацией, содержащейся в перечне информации по потребительским кредитам, Условиях потребительским кредитам с лимитом кредитования, направил в Банк заполненную им Анкету и Заявление о предоставлении потребительского кредита (далее - Заявление).

В указанном Заявлении Клиент просил рассмотреть возможность предоставления ему потребительского кредита с лимитом кредитования и принять решение о заключении с ним договора потребительского кредита, неотъемлемой частью которого являются общие условия потребительского кредита, имеющие наименования «Условия по потребительским кредитам с лимитом кредитования».

При этом Банк, в случае принятия решения о заключении с Клиентом Договора, предоставит ему Индивидуальные условия договора потребительского кредита (оферту Банка), являющиеся неотъемлемой частью Договора, подписанные аналогом собственноручной подписи уполномоченного лица Банка. Акцептом Заемщиком оферты Банка о заключении Договора является подписание Заемщиком Индивидуальных условий и передача их Банку в течение 5 (пяти) рабочих дней с момента получения заемщиком Индивидуальных условий от Банка.

Рассмотрев вышеуказанное Заявление Клиента, Банк направил ему Индивидуальные условия договора потребительского кредита, то есть, оферту о заключении Договора.

... Клиент акцептовал оферту Банка путем подписания Индивидуальных условий и передачи их в Банк, таким образом, сторонами был заключен Договор ....

Клиент подтвердил получение на руки своего экземпляра Индивидуальных условий и Условий по потребительским кредитам с лимитом кредитования, а также что он ознакомлен, согласен и понимает содержание обоих документов, положения которых обязуется соблюдать. В соответствии с Условиями, Договор является договором потребительского кредита, заключенным между Банком и Заемщиком, включающим в себя в качестве составных и неотъемлемых частей Индивидуальные условия, Условия по потребительским кредитам с лимитом кредитования, являющиеся общими условиями договора потребительского кредита.

Кредит предоставляется Банком Заемщику в соответствии со ст. 850 ГК РФ в случае отсутствия или недостаточности денежных средств на счете для осуществления платежа перевода) со счета на основании каждой принятой Банком к исполнению Заявки-распоряжения.

Согласно Договору кредит предоставляется Банком Заемщику на срок, указанный в Индивидуальных условиях. Кредит считается предоставленным Банком со дня отражения на счете суммы операции по осуществлению платежа (перевода) со счета, совершаемой за счет кредита.

При заключении договора стороны согласовали размер лимита (максимальный размер кредита, разрешенный Банком для единовременного использования Заемщиком) – 58 100,00 руб. (п. 1 индивидуальных условий); срок возврата кредита - кредит предоставляется на 1097 дней (п. 2 индивидуальных условий) и подлежит возврату в соответствии с Графиком платежей (п. 6 Индивидуальных условий), сформированным Банком в день предоставления кредита и переданным Клиенту. Размер процентов за пользование кредитом по ставке 27% годовых (п. 4 индивидуальных условий).

Во исполнение договорных обязательств, Банк открыл Клиенту банковский счет ... и исполнил Заявку-распоряжение Клиента от ..., предоставив ... денежные средства в размере суммы лимита согласно условиям Договора, о чем свидетельствует выписка из лицевого счета Клиента.

В соответствии с Договором, задолженность Клиента перед Банком возникает в результате предоставления Банком кредита, начисления подлежащих уплате за пользование кредитом процентов, начисленной неустойки, а также возникновения иных денежных обязательств Клиента перед Банком, определенных Договором.

По условиям Договора, плановое погашение задолженности осуществляется ежемесячно в даты, указанные в Графике платежей. При этом каждый такой платеж указывается Банком в Графике платежей и может включать в себя часть основного долга, проценты, начисленные за пользование кредитом, комиссии.

В нарушение договорных обязательств, погашение задолженности по договору своевременно не осуществлялось, о чем свидетельствует прилагаемая выписка из лицевого счета ....

До настоящего времени задолженность по кредитному договору не возвращена и составляет 67 901 руб. 12 коп., из которых: 58 100 руб. – задолженность по основному долгу, 7 418 руб. 16 коп. – задолженность по процентам за пользование кредитными средствами, 1 968 руб. 96 коп. – плата (штрафы) за пропуск платежей по графику (до даты смерти), 414 руб. – плата за СМС- информирование и другие комиссии.

... И умер. После смерти последнего открыто наследственное дело, наследником, принявшим наследство является И

Ссылаясь на положения ст.ст. 809, 810, 1112, 1175 ГК РФ, просит заявленные требования удовлетворить. 

Определением суда от ... к участию в деле в качестве соответчиков привлечены: И., И – родители наследодателя и несовершеннолетние И., И., И – дети наследодателя, в лице законного представителя И (л.д.55).

В судебном заседании законный представитель несовершеннолетних ответчиков И исковые требования не признала, ссылаясь на то, что между нею и Банком достигнута договоренность о плановом погашении долга, по 3 000 руб. ежемесячно. Кроме того, 27 июня, 26 июля и ... она уже произвела выплаты по 3 000 руб., то есть итого 9 000 руб., однако, истец заявленные исковые требования не уточнил.

Истец в судебное заседание не явился, извещен. Представитель истца Б просит рассмотреть дело в её отсутствие (л.д.6).

Ответчики И И в судебное заседание не явились. Ответчик И извещена о времени и месте слушания дела (л.д.65). Направленная в адрес ответчика И. судебная повестка возвращена за истечением срока хранения (л.д.66).

Отсутствие надлежащего контроля за поступающей по месту жительства корреспонденции является риском самого гражданина, все неблагоприятные последствия такого бездействия несет сам ответчик.

В соответствии с п.1 ст.165.1 ГК РФ заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю; сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним. 

Таким образом, в соответствии со ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся истца и ответчиков.

Заслушав законного представителя несовершеннолетних ответчиков И исследовав материалы дела, суд приходит к следующему. 

Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание данных условии предписано законом или иными правовыми актами. 

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. 

Из положений ст. 310 ГК РФ следует, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ст. ст. 809, 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. 

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. В соответствии со ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. 

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. 

Судом установлено, что ... И акцептовал оферту Банка путем подписания Индивидуальных условий и передачи их в Банк, таким образом, сторонами был заключен Договор ... (л.л.17).

Клиент подтвердил получение на руки своего экземпляра Индивидуальных условий и Условий по потребительским кредитам с лимитом кредитования, а также что он ознакомлен, согласен и понимает содержание обоих документов, положения которых обязуется соблюдать. В соответствии с Условиями, Договор является договором потребительского кредита, заключенным между Банком и Заемщиком, включающим в себя в качестве составных и неотъемлемых частей Индивидуальные условия, Условия по потребительским кредитам с лимитом кредитования, являющиеся общими условиями договора потребительского кредита (л.д.17).

При заключении договора стороны согласовали размер лимита (максимальный размер кредита, разрешенный Банком для единовременного использования Заемщиком) – 58 100,00 руб. (п. 1 индивидуальных условий); срок возврата кредита - кредит предоставляется на 1097 дней (п. 2 индивидуальных условий) и подлежит возврату в соответствии с Графиком платежей (п. 6 Индивидуальных условий), сформированным Банком в день предоставления кредита и переданным Клиенту. Размер процентов за пользование кредитом по ставке 27% годовых (п. 4 индивидуальных условий)(л.д.22-24).

Во исполнение договорных обязательств, Банк открыл Клиенту банковский счет ... и исполнил Заявку-распоряжение Клиента от ... (л.д.25), предоставив ... денежные средства в размере суммы лимита согласно условиям Договора, о чем свидетельствует выписка из лицевого счета Клиента (л.д.30).

Судом установлено, что И умер ....

Обязательства по кредитному договору не исполнены. 

Согласно представленному истцом расчету, задолженность по кредитному договору составляет 67 901 руб. 12 коп., из которых: 58 100 руб. – задолженность по основному долгу, 7 418 руб. 16 коп. – задолженность по процентам за пользование кредитными средствами, 1 968 руб. 96 коп. – плата (штрафы) за пропуск платежей по графику (до даты смерти), 414 руб. – плата за СМС - информирование и другие комиссии (л.д.11-12).

В соответствии со ст. ст. 218, 1111 ГК РФ в случае смерти гражданина право собственности на принадлежащее ему имущество переходит по наследству к другим лицам в соответствии с завещанием или законом. 

В силу положений ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. 

Условием приобретения наследства, предусмотренным ч. 1 ст. 1152 ГК РФ, является его принятие. Принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу заявления о принятии наследства, при этом законом предусмотрено фактическое принятие наследства (ч. 1 ст. 1153, 1154 ГК РФ). 

Согласно пунктам 1, 3 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. 

В силу ст. 418 ГК РФ смерть заемщика не является основанием для прекращения обязательств, вытекающих из кредитного договора, как по уплате суммы основного долга, так и процентов за пользование кредитом, в связи с чем, кредитор имеет право в соответствии с п. 2 ст. 809 ГК РФ требовать от наследника, принявшего наследство, исполнения обязательств по уплате начисленных процентов. 

При этом в пункте 61 Постановления Пленума от 29.05.2012 г. № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» Верховный Суд РФ разъяснил, что поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). 

Как разъяснено в пункте 34 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», наследник, принявший наследство, независимо от времени и способа его принятия считается собственником наследственного имущества, носителем имущественных прав и обязанностей со дня открытия наследства вне зависимости от факта государственной регистрации прав на наследственное имущество и ее момента.

Согласно ответу нотариуса Луховицкого нотариального округа Московской области К от ... ..., в её производстве имеется наследственное дело ..., открытое к имуществу И, ... года рождения, умершего .... Наследниками, обратившимся с заявлением о принятии наследства, являются: мать – И, отец – И, несовершеннолетние дети – И, И и И в лице законного представителя И (л.д.38).

Из свидетельств о праве на наследство по закону, выданных нотариусом Луховицкого нотариального округа Московской области К ... и ..., следует, что вышеуказанные наследники унаследовали после смерти И по 1/5 доле каждый, автомобиль марки ФИО1, 2009 года выпуска (л.д.39-21).

Из отчета ...-Л/20 от ... усматривается, что стоимость наследственного имущества – автомобиля ФИО1 составляет 375 500 руб. (л.д.42-43).

Оценив, собранные по делу, доказательства, суд считает установленным, что наследниками после смерти И. являются мать – И, отец – И, несовершеннолетние дети – И, И и И в лице законного представителя И Поскольку смерть должника не повлекла прекращения обязательства по заключенному им кредитному договору, наследники, принявшие наследство, стали должниками по нему и несут обязанность по его исполнению со дня открытия наследства. 

Поскольку размер долга наследодателя не превышает стоимость наследственного имущества, перешедшего к наследникам, требования истца о взыскании задолженности являются обоснованными и подлежит удовлетворению.

При этом, суд считает, что требования истца подлежат удовлетворению частично, поскольку в материалы дела представлены приходные кассовые ордера ... от ... на сумму 3 000 руб., ... от ... на сумму 3 000 руб. и ... от ... на сумму 3 000 руб. (л.д.69-71), из которых следует, что в пользу АО «Банк Русский Стандарт» в счёт погашение долга по кредитному договору ... от ... за И уплачено в общей сумме 9 000 руб., в связи с чем, заявленные требования подлежат уменьшению на сумму 9 000 руб.

На основании ст. 98 ГПК РФ с ответчиков в пользу истца подлежит взысканию уплаченная им при подаче иска государственная пошлина в размере 2 237 руб. 03 коп., что подтверждается платежным поручением ... от ..., поскольку частичное погашение долга было произведено после подачи иска в суд (л.д.9). 

Руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

исковые требования АО «Банк Русский Стандарт» (...) к И (...), И (...), И, И, И в лице законного представителя И (...) о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить частично.

Взыскать солидарно с И, И, И, действующей в интересах несовершеннолетних И, И, И, задолженность по кредитному договору № договору ... от ... по состоянию на ... в размере 58 901 руб. 12 коп. и расходы по уплате государственной пошлины по 745 руб. 67 коп. с И и И, и в размере 2 235 руб. с И, действующей в интересах несовершеннолетних И, И, И.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Московский областной суд через Луховицкий районный суд в течение месяца со дня его изготовления в окончательной форме.

Полное мотивированное решение суда изготовлено ....

Судья Н.А. Невмержицкая