16RS0037-01-2019-001411-52

Дело № 2-1164/2019

РЕШЕНИЕ

 

именем Российской Федерации

04 июля 2019 года г.Бугульма Республики Татарстан

Бугульминский городской суд Республики Татарстан в составе:

председательствующего судьи Сидирякова А.М., 

при секретаре Кулаковой М.М., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к публичному акционерному обществу «Банк ВТБ» и обществу с ограниченной ответственностью СК «ВТБ Страхование» о взыскании части страховой премии за неиспользованный период, компенсации морального вреда, штрафа,

УСТАНОВИЛ:

истец ФИО1 обратился в суд с иском к публичному акционерному обществу «Банк ВТБ» и обществу с ограниченной ответственностью СК «ВТБ Страхование» о взыскании части страховой премии за неиспользованный период, компенсации морального вреда, штрафа. 

В обоснование заявленных требований истец указал, что между ним и «Банк ВТБ» (ПАО) заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, по условиям которого кредитор предоставляет заемщику денежные средства, которые заемщик обязуется вернуть в размере и в сроки, установленные договором. При заключении договора истец стал застрахованным лицом путем подписания соответствующего заявления, плата за подключение к программе страхования составляет 79 200 руб. ДД.ММ.ГГГГ кредитный договор досрочно закрыт. Истец обращался к ответчикам с целью возврата части страховой премии за неиспользованный период. Требование истца не было удовлетворено.

Истец просит взыскать с ответчиков в свою пользу часть страховой премии за неиспользованный период в размере 68 640 руб.; компенсацию морального вреда в размере 5 000 руб.; штраф в размере пятидесяти процентов от взысканной суммы. 

Истец ФИО1 в суде исковые требования поддержал. 

Представитель публичного акционерного общества «Банк ВТБ» в суд не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, от представителя истца ФИО3 представлены возражения на иск. 

Представитель ООО «Страховая компания «ВТБ Страхование» в суд не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещен, от представителя ФИО4 суду представлено возражение на исковое заявление. 

Выслушав истца ФИО1, изучив письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

Пунктом 1 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Согласно пункту 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу статьи 927 Гражданского кодекса Российской Федерации страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

В соответствии с пунктом 3 статьи 3 Закона Российской Федерации от 27 ноября 1992 года № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления.

Согласно пункту 1 статьи 2 Закона Российской Федерации от 27 ноября 1992 года № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» (далее - Закон об организации страхового дела) страхование - отношения по защите интересов физических и юридических лиц при наступлении определенных страховых случаев за счет денежных фондов, формируемых страховщиками из уплаченных страховых премий (страховых взносов), а также за счет иных средств страховщиков.

В соответствии с пунктом 2 статьи 4 Закона об организации страхового дела объектами страхования от несчастных случаев и болезней могут быть имущественные интересы, связанные с причинением вреда здоровью граждан, а также с их смертью в результате несчастного случая или болезни (страхование от несчастных случаев и болезней).

В силу пунктов 1 и 2 статьи 9 названного Закона страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование.

Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

Согласно статье 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом ФИО1 и публичным акционерным обществом «Банк ВТБ» заключен кредитный договор №, в соответствии с которым истцу предоставлен кредит в сумме 1 100 000 руб. на срок 60 месяцев с уплатой процентов в размере 13,5% годовых.

В день заключения кредитного договора ФИО1 был включен в число участников программы коллективного страхования в рамках продукта «Финансовый резерв» на основании заявления, сроком страхования с ДД.ММ.ГГГГ по 24 час. 00 мин. ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с которым страхование произведено по следующим страховым рискам: смерть в результате несчастного случая, постоянная утрата трудоспособности с установлением инвалидности I и II группы в результате несчастного случая или болезни, телесное повреждение (травма), произошедшее в результате несчастного случая. 

Страховая сумма составляет 1 100 00 руб., страховая премия за весь срок страхования составляет 99 000 руб. и истцом уплачена.

Как следует из справки, выданной ПАО «Банк ВТБ» по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, задолженность ФИО1 перед банком по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ полностью погашена, договор закрыт. Согласно выписке по лицевому счету истца последний платеж в счет погашения задолженности произведен ДД.ММ.ГГГГ.

Истцом в адрес ответчиков направлены претензии о возврате части суммы страховой премии. Письмом № от ДД.ММ.ГГГГ ПАО «Банк ВТБ» отказал в удовлетворении требований истца, ссылаясь на то, что договор страхования продолжает свое действие.

В соответствии с пунктом 1 статьи 958 Гражданского кодекса Российской Федерации договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся: гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая; прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью.

При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 приведенной статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование (абзац 1 пункта 3 этой же статьи). 

При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное (абзац 2 пункта 3 той же статьи).

Досрочное погашение кредита не свидетельствует о том, что возможность наступления страховых случаев отпала и существование страхового риска (риск болезни, утраты трудоспособности, смерти) прекратилось и не влечет такого последствия, как возврат страхователю части страховой премии на основании пункта 1 статьи 958 Гражданского кодекса Российской Федерации. 

Вопрос о возврате страховой премии при досрочном отказе страхователя от договора страхования абзац 2 пункта 3 статьи 958 Гражданского кодекса Российской Федерации относит к договорному регулированию, а по общему правилу страховая премия в таком случае не подлежит возврату.

Согласно условиям договора страхования возврат страховой премии при досрочном отказе страхователя от договора страхования предусмотрен лишь в случае, если такой отказ поступил в течение пяти рабочих дней с даты заключения договора, в остальных случаях возврат страховой премии не предусмотрен.

При таких обстоятельствах, суд считает, что исковые требования ФИО1 удовлетворению не подлежат.

Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

РЕШИЛ:

в удовлетворении исковых требований ФИО1 к публичному акционерному обществу «Банк ВТБ» и обществу с ограниченной ответственностью СК «ВТБ Страхование» о взыскании части страховой премии за неиспользованный период, компенсации морального вреда, штрафа отказать в полном объеме. 

Решение может быть обжаловано в Верховный суд Республики Татарстан в течение месяца через Бугульминский городской суд Республики Татарстан.

Судья подпись Сидиряков А.М.

Копия верна:

Судья Сидиряков А.М.

Решение вступило в законную силу «___»___________20___ года

Судья Сидиряков А.М.

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.